Накопителям накапает: вкладчики убегут с депозитов в один инструмент — читать на Выберу.ру
Цены в магазинах не перестают удивлять, но банковские депозиты теряют доходность. Завтра, 20 марта, совет директоров ЦБ РФ вновь решит судьбу ключевой ставки. Но банки уже сейчас начали массово снижать проценты по вкладам. Разбираемся, куда переложить свои кровные, чтобы они не обесценились, а продолжали приносить доход. Спойлер: долгосрочные депозиты уходят в прошлое, как динозавры.
Накопительные счета соблазняют россиян. Фото: нейросеть
«Ключ», одежда и мотоцикл
Для тех, кто не дружит с экономикой, объясняем на пальцах, простыми словами. Ключевая ставка — это такой волшебный «рычаг» в руках Эльвиры Набиуллиной, который охлаждает или разогревает нашу экономику. Если цены слишком быстро бегут вперёд, ЦБ поднимает ставку, чтобы деньги стали дорогими: кредиты — недоступными, а вклады — жирными и вкусными.
Сейчас этот «рычаг» находится на отметке 15,5% (ещё в июне прошлого года было 21% — помните те славные времена высоких процентов?). Аналитики гадают на кофейной гуще, рвут на себе последние волосы и бороды, как сильно завтра ЦБ может снова «уронить» ключ: большинство считают, что на полпроцента, до 15%.
Тренд в денежно-кредитной политике Банка России сейчас очень противоречивый, отмечает доктор экономических наук, экс-замминистра экономики Алексей Ведев.
Алексей Ведев директор департамента макроэкономической политики Евразийской экономической комиссии Комментарий эксперта: С одной стороны, Центральный банк боится инфляции. С другой — здравый смысл и давление бизнеса требуют снижать ставку. Сейчас реальная ключевая ставка с учётом инфляции держится около 10%. Я ожидаю завтра снижения на 0,5%, а к концу года — 12–13%.
Вклады катятся к бабушке, как колобок
Пока ЦБ думает, банки уже начали действовать. На этой неделе первая десятка кредитных организаций урезала доходность депозитов в среднем на 0,38–0,7%. Для тех, у кого завтра заканчивается вклад, новость так себе: продлить его на прежних условиях уже не получится.
Почему банки больше не хотят платить? Всё просто: если ставки будут падать дальше, банкирам невыгодно тащить на себе трёхлетние депозиты под 20% годовых. Это как купить молоко по цене самолёта, а через год оно просто скиснет.
Куда нести деньги? Совет для тех, кто не хочет прогореть
Итак, если классические вклады чахнут на глазах, куда деть накопления? Алексей Ведев советует не паниковать, а просто сменить стратегию.
Алексей Ведев директор департамента макроэкономической политики Евразийской экономической комиссии Комментарий эксперта: Процентные ставки по вкладам и кредитам будут снижаться параллельно ключевой ставке. Но для населения привлекательность сбережений сохранится. Вопрос лишь в том, куда класть. Я думаю, что хитом сезона станут накопительные счета, а не долгосрочные депозиты.
Почему накопительный счёт рулит?
- Ставка выше. Сейчас некоторые банки дают по накопительным счетам до 17% — это выше ключевой ставки.
- Свобода. Вы не раб денег, вы их хозяин. Забрали в любой момент — и никаких потерь.
Банки не дураки. Они понимают: через три–пять лет ставки будут однозначными (то есть ниже 10%). Предлагать вам «трёхлетку» под высокий процент сейчас — себе дороже.
С точки зрения житейской логики лучше положить деньги на накопительный счёт под хороший процент, чем запереть их на годы в депозите, который завтра может оказаться невыгодным на фоне растущих цен
Если накопительные счета кажутся вам слишком скучными, можно посмотреть в сторону гособлигаций (ОФЗ). Государство занимает у вас деньги на пять–десять лет и обещает вернуть с процентами. Сейчас доходность по ним гуляет в районе 15–16% годовых. Это чуть ниже, чем топовые накопительные счета, но выше, чем многие вклады.
Правда, помните: облигации — это всё-таки не вклад, их цена может качаться на бирже. Следите за решением ЦБ. Если ставку завтра снизят, доходность по вкладам упадёт ещё через пару недель. Действовать нужно на опережение.
