По данным ежегодного отчёта «Интернет-торговля в России 2024», созданного компанией Data Insight, в 2023 году объём рынка розничной интернет-торговли в РФ составил более 7 трлн рублей. Темпы роста рынка онлайн-торговли — 48%. Средний чек — более 1 500 рублей. Учитывая активное развитие, с целью организации онлайн-оплаты в процессе дистанционных продаж банки предлагают услугу интернет-эквайринга. Объясним простыми словами, что это такое — интернет-эквайринг, как работает система приёма платежей, какой размер банковской комиссии и как обеспечивается безопасность проведения транзакций.
Эквайринг — функции и особенности
Интернет-эквайрингом называется система приёма безналичных платежей с использованием технологий удалённого банкинга, основанного на специально разработанном программном обеспечении, установленном на сайтах, в мобильных приложениях. Система встроена в интернет-магазины, нужна для того, чтобы переводить деньги с банковских карт покупателей на счета продавцов, то есть проводить финансовые операции онлайн.
Резкий рост интернет-продаж начался в последние годы. Особенную популярность дистанционная торговля приобрела в период пандемии коронавирусной инфекции. Сегодня практически все банки предлагают любым видам бизнеса заключить эквайринговый договор и принимать оплату онлайн.
Подключение интернет-эквайринга
Услуга эквайринга оказывается торговым и сервисным компаниям. Для начала работы необходимо:
- Выбрать банк. Найти лучшие условия, оптимальные тарифы поможет . Используя удобную систему фильтров, можно за несколько минут подобрать выгодный вариант для своего бизнеса.
- Отправить онлайн-заявку. Заявка в электронном виде заполняется на сайте банка.
- Ответить на звонок сотрудника банка. Менеджер уточнит детали, особенности бизнеса, его обороты, узнает, какие сервисы нужны дополнительно, поможет подобрать оптимальный тарифный план.
- Изучить договор. После разговора с клиентом менеджер банка подготовит проект договора. Документ будет отправлен потенциальному клиенту на электронную почту. Необходимо изучить условия. Если всё устраивает, подписать бумаги.
- Заключить договор. Подписать его можно онлайн с помощью квалифицированной электронной подписи или лично в офисе банка.
После заключения договора сотрудники банка помогут настроить сервис, проведут тестовые транзакции, подскажут особенности системы. После этого можно сразу приступать к приёму платежей. Обычно установка программного обеспечения, его интеграция на сайт клиента, настройка осуществляются банком бесплатно.
При подключении услуги банк выдвигает ряд требований к сайту, например:
- отсутствие информации запрещённого характера (рекламы наркотических веществ, националистического характера и т. п.);
- наличие данных о пунктах выдачи товаров с адресами, схемой проезда (при наличии);
- размещение информации о компании (ИНН, ОГРН, адрес и т. д.);
- публикация лицензий, разрешений на реализуемую продукцию;
- наличие информации о правилах проведения сделок, возврата платежей, товаров.
Банки не заключают эквайринговые договоры, если клиенты:
- продают товары, услуги, противоречащие действующему законодательству РФ;
- ведут нелегальный игорный бизнес;
- предлагают брачные услуги;
- осуществляют благотворительную деятельность, собирают взносы, пожертвования без лицензий и образования фондов.
Полный перечень требований и ограничений банк указывает в условиях предоставления услуги на его официальном сайте.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Основные плюсы эквайринга:
- Круглосуточные покупки. Клиент может приобрести ваш товар в любое удобное для него время. Сайт работает без перерывов и выходных.
- Быстрое зачисление денег. Обычно оплата поступает на счёт продавца в этот или на следующий рабочий день.
- Сокращение расходов на работу с наличными. Все платежи проходят по безналичному расчёту.
- Минимизация общения с клиентами. Все операции проходят без личных контактов.
К недостаткам можно отнести высокую банковскую комиссию. Также клиент может опасаться вводить данные карты на незнакомом сайте, но подключение оплаты с помощью QR‑кода ликвидирует эти опасения.
Отличия торгового эквайринга от интернет-эквайринга
Торговый эквайринг обеспечивает приём платежей через стационарные или мобильные терминалы в точках продаж, которые покупатели посещают лично. Интернет-эквайринг предназначен для дистанционной торговли, без контакта продавца и покупателя.
Обеспечение безопасности платежей
В целях обеспечения безопасности онлайн-платежей банки предлагают клиентам готовые модули для интеграции с сайтами. Это позволяет быстро встроить платёжный модуль на сайт и быть уверенным, что никакое стороннее вредоносное программное обеспечение на него не установлено.
Важный аспект обеспечения безопасности — защита от мошеннических действий. Банки обычно используют несколько уровней защиты для проведения платежей:
- аутентификация пользователя проходит по протоколу 3‑D Secure;
- защита вводимых данных по стандарту безопасности данных PCI DSS;
- обмен данными между банком и интернет-магазином осуществляется по протоколу TLS, шифрующему трафик.
Современные протоколы передачи данных, кроме обеспечения безопасности, гарантируют быструю онлайн-связь. Учитывая необходимость применения повышенных мер безопасности, интернет-эквайринг относится к самому дорогому из всех видов.
Стоимость, тарифы, ставки и комиссия
Ставка интернет-эквайринга зависит от оборота компании, средних чеков, сферы деятельности бизнеса. Зачастую банки готовы предложить индивидуальные решения и персональные тарифы. Рассмотрим, какие условия разработали финансовые организации для клиентов:
|
Банк |
Размер комиссии |
Подключение, настройка |
Зачисление |
Бонусы |
|
Точка |
от 1,5% |
бесплатно за 2 рабочих дня |
от 15 секунд при оплате по QR‑коду |
готовые модули, поддержка 24/7 |
|
Альфа‑Банк |
от 1% |
до 5 рабочих дней |
в течение 1–2 дней |
отраслевые решения, подарки от партнёров |
|
Уралсиб |
от 0,7% |
до 5 рабочих дней |
на следующий рабочий день |
готовые решения, онлайн-касса, расчётный счёт может быть в другом банке |
|
Т‑Банк |
от 1,59% |
полностью онлайн в течение 2 рабочих дней |
на следующий рабочий день |
возможность настройки разных сценариев оплаты, отраслевые решения |
|
ВТБ |
от 1,6% |
бесплатно |
от 1 рабочего дня |
поддержка 24/7, разные способы оплаты |
|
Модульбанк |
от 1,89% |
бесплатно в течение рабочего дня |
возможность моментального зачисления за дополнительную оплату |
подключение рассрочки для клиентов |
|
Сбербанк |
от 1,3% |
до 3 рабочих дней |
обычно на следующий рабочий день |
со счётом в СберБизнесе комиссия ниже, поддержка 24/7 отвечает за 30 секунд |
|
ПСБ |
от 0,9% |
до 5 рабочих дней |
3 раза в день |
готовые платёжные модули, лёгкая настройка |
Комиссия за интернет-эквайринг списывается автоматически. Деньги за осуществлённые продажи зачисляются на счёт продавца за минусом банковской комиссии и других обязательных платежей.