Нехватка денег на нужную покупку — проблема, знакомая многим. Чтобы её решить, нужно уметь грамотно распоряжаться финансами. Рассказываем, как правильно копить деньги и быстро набрать необходимую сумму.
Что мешает откладывать деньги
Чтобы выбрать подходящий способ накоплений и начать откладывать деньги, нужно разобраться в том, что вам мешает это делать. Только зная причину, можно решить проблему и достичь успеха.
Как начать откладывать деньги? Фото:
Отсутствие финансовой грамотности
Детей обучают финансовой грамотности в школах начиная со 2 класса. Но раньше этому вопросу не уделяли внимания. Поэтому многие не приучены к накопительству и не знают простых правил рационального управления деньгами.
Финансовая грамотность включает знания о том, как оставаться финансово благополучными в кризисный период, а также умения:
- формировать бюджет, следить за доходами и расходами;
- создавать накопления и приумножать их;
- правильно пользоваться банковскими продуктами.
Если вы не владеете такими знаниями и умениями, им можно научиться. Для этого есть множество материалов и мастер-классов в интернете, платные и бесплатные учебные курсы.
Нехватка знаний по сохранению и приумножению денег
Регулярные финансовые кризисы и экономическая нестабильность — причины, по которым многие не доверяют инструментам инвестирования и предпочитают хранить и использовать деньги по старинке.
Но нельзя игнорировать возможности, которые позволяют защитить средства от инфляции и приумножить сбережения. Многие из них не несут практически никаких рисков. Нужно лишь научиться пользоваться этими способами.
Отсутствие цели
Копить ради того, чтобы копить — сложно даже тем, кто это умеет. Чтобы научиться экономить и откладывать деньги, нужна конкретная цель, которая будет мотивировать.
Если вы будете знать, ради чего это делаете, процесс накопления начнёт приносить удовольствие. Ведь вы будете видеть, как мечта приближается к осуществлению.
При этом важно, чтобы цель была достижимой и измеряемой. Не стоит копить на абстрактную машину. Изучите рынок, подберите понравившуюся модель, узнайте, сколько она стоит. Каждая отложенная тысяча будет приближать вас к цели.
Навязанные убеждения
Убеждения, навязанные обществом, влияют на нас, даже бессознательно. Многие с детства слышат, что жить нужно по средствам, государство всё равно обманет, а честным трудом много не заработаешь. Такие установки побуждают отказываться от амбициозных целей и смириться с безысходностью. Но если взглянуть на мир по-новому, вы найдёте множество возможностей.
Чтобы это сделать, познакомьтесь с историями успешных людей. Многие из них — выходцы из простых семей, которые сами добились успеха. Вдохновляйтесь такими примерами и не бойтесь мечтать.
Маленькая зарплата
Часто маленькая зарплата — лишь оправдание для того, чтобы бездействовать. На самом деле при грамотном финансовом планировании и контроле бюджета практически всегда можно найти способы накопить деньги.
Если же вы действительно получаете столько, что еле сводите концы с концами, даже используя методы финансовой грамотности, пора задуматься о смене работы, переподготовке или прохождении обучающих курсов.
Сейчас есть возможность получить множество востребованных профессий не выходя из дома, онлайн. Конечно, качественное обучение стоит денег. Но такие затраты — инвестиция в ваше будущее, поэтому чаще всего они оправданы.
Импульсивные траты
Во многих случаях именно ненужные и импульсивные траты съедают львиную долю бюджета. Кофе по дороге на работу, фастфуд в выходные, новая сумка на распродаже — вроде бы мелочи. Но за месяц эти расходы могут превратиться в немаленькую сумму.
Отказаться от таких привычек сложно, так как они связаны с психологией:
- Получение удовольствия. При покупках выделяется гормон счастья — дофамин.
- Эмоциональная нестабильность. К импульсивным тратам особенно склонны люди в состоянии стресса и усталости.
- Компенсация ущерба. С помощью покупок люди компенсируют психологический ущерб: неприятности на работе, ссоры и т. д.
Чтобы достичь цели и накопить деньги, необходимо преодолевать себя, учиться бороться с привычками.
Как накопить деньги
Перед тем как начать откладывать деньги с зарплаты, будет правильно научиться контролировать бюджет и выбрать подходящую цель.
Анализ доходов и расходов
Когда увидите, сколько денег к вам приходит и куда они уходят, вы сможете понять, как оптимизировать свои затраты. Чтобы провести анализ, используйте таблицу Excel или специальное мобильное приложение. Ваша задача: вносить в систему все данные о денежных поступлениях и списаниях за месяц.
Пересмотр расходов
Когда вы соберёте все доходы и расходы в таблицу, распределите затраты по группам: крайне необходимое, нужное, ненужное. Так вы сможете понять, от каких статей расходов можно отказаться и сколько получится сэкономить. Обычно на этом этапе многие удивляются, сколько денег они тратят впустую.
Определение цели
Теперь нужно определиться с целью. Решите, какую конкретно вещь вы хотите купить, и определите, сколько она стоит. Копить можно на что угодно: на утюг за 5 тыс. рублей или на квартиру за 10 млн. От объекта накоплений будет зависеть только их срок.
Исходя из суммы, которую вы можете экономить в результате пересмотра расходов, вычислите, сколько приблизительно времени понадобится для того, чтобы накопить нужную сумму. Сформулируйте цель, например: «собрать 25 тыс. рублей за 3 месяца на телефон N марки». Так как быстро накопить деньги не всегда получается, вы хотя бы будете знать, за какой период сможете это сделать.
Способы накопления денежных средств
Найти расходы, от которых можно избавиться, и определиться с целью — недостаточно, чтобы накопить деньги. Помимо этого, нужно выбрать удобный способ накоплений, который позволит откладывать деньги регулярно и будет вас увлекать.
С помощью копилки «365 дней»
Суть копилки 365 заключается в том, чтобы откладывать деньги ежедневно в течение года. Начать нужно с 1 рубля и каждый раз увеличивать размер взноса ещё на 1 рубль. Если следовать графику, за год вы сможете собрать 66 795 рублей.
Чтобы снизить нагрузку на бюджет в последние месяцы, вы можете пополнять копилку в разной последовательности: например, в первый месяц, получив зарплату, внести в неё последний платёж в размере 365 рублей, а потом восстановить старый график.
Чтобы не запутаться, нужно создать таблицу с количеством дней в году (и сумм для внесения) и ежедневно зачёркивать соответствующую взносу цифру. По окончании года все клеточки в ней должны быть зачёркнуты.
Кстати, вы можете купить копилку-таблицу, на которой уже отмечены суммы взносов. Есть копилки, рассчитанные на год, а также на другие отрезки времени. Чтобы не тратить лишние деньги и сразу приступить к накоплениям, сделать её можно самостоятельно.
Способ «4 конверта»
Эффективный способ откладывания денег, в соответствии с котором в день зарплаты весь полученный заработок нужно разделить на части:
- Сумма накоплений. Финансовые эксперты рекомендуют откладывать на накопления 10% от заработной платы. Но если для вас это много, начните с 5% и старайтесь постепенно увеличивать этот показатель.
- Обязательные платежи. Включают квартплату, оплату кредитной задолженности, детского сада, кружков и т. д. Сюда входит всё, что вы оплачиваете ежемесячно по выставленным счетам.
- Текущие расходы. Оставшаяся сумма — то, что можно потратить за месяц на всё остальное: продукты, одежду, развлечения и т. д. Эту сумму нужно разделить на 4 части и положить в отдельные конверты. Каждую неделю рассчитывайте только на то, что находится в одном конверте. Если по окончании месяца что-то будет оставаться, можете отложить остаток на непредвиденные расходы или приятности, которыми можно себя побаловать.
Способ накопления «4 конверта». Фото:
Например, вы получаете зарплату 60 тыс. рублей, платите квартплату в размере 5 тыс. рублей и оплачиваете 3 тыс. рублей за детский сад. Отложите с заработной платы 6 тыс. рублей на накопления (10%). Из оставшихся 54 тыс. рублей вычтите 8 тыс. рублей на обязательные расходы, а 46 тыс. рублей разделите на 4 части. Получается, если распределять деньги таким образом, в неделю вы сможете тратить 11,5 тыс. рублей. То есть чуть больше 1,5 тыс. рублей в день.
С помощью банков
Откладывать наличные — не самая лучшая идея. Помимо того, что они могут стать объектом кражи, каждый день они будут терять покупательную способность из-за инфляции. Чтобы сберечь накопления от обесценивания и даже заработать на них, можно пользоваться банковскими продуктами.
Открыть вклад
Вклад — один из самых простых и надёжных финансовых инструментов. Вы кладёте на него деньги, а банк начисляет на них проценты. Все банковские депозиты застрахованы (в сумме до 1,4 млн рублей), поэтому вы не лишитесь своих сбережений, даже если кредитная организация потеряет лицензию.
В обычной ситуации банковские проценты по вкладам приближены к уровню инфляции, что позволяет защитить средства от обесценивания. Но в периоды действия повышенной ставки рефинансирования ЦБ банки предлагают высокие проценты. Депозиты становятся источником дополнительного заработка, в них инвестируют с целью получения прибыли.
Например, если у вас есть сбережения в размере 100 тыс. рублей, при банковской ставке 20% за год вы дополнительно заработаете 20 тыс. рублей. Это эффективнее, чем положить деньги «под подушку».
Открыть накопительный счёт
Накопительный счёт — альтернатива депозиту. Но в отличие от вклада, такой инструмент позволяет пользоваться размещёнными на нём деньгами без потери процентов. Его особенности:
- вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется;
- банк может изменить ставку в одностороннем порядке (обычно это делают при изменении процента ЦБ);
- ставки по накопительным счетам приближены к процентам по депозитам.
Накопительный счёт — идеальный вариант, если не хотите терять контроль над накоплениями и опасаетесь, что деньги могут понадобиться в ближайшее время.
Подключить автопополнение
Автопополнение — дополнительный сервис, который предлагают многие финансовые организации. Его суть заключается в том, что с вашей банковской карты указанная сумма автоматически будет переводиться на накопительный счёт. Также банк может округлять суммы текущих операций и отправлять в копилку образовавшуюся разницу. Например, вы сделали покупку на 1 853 рубля, банк спишет со счёта 2 000 рублей, из которых 147 рублей зачислит на счёт для накоплений.
Пользоваться картой с процентом на остаток
Процент на остаток — удобная функция, которая позволяет получать дополнительный доход, не прикладывая никаких усилий. Банк начисляет проценты на деньги, которые есть на вашей банковской карте. Ставка для такой услуги ниже, чем по накопительным счетам и вкладам.
Как накопить с маленькой зарплатой
Небольшой уровень доходов — серьёзное препятствие для накоплений. Однако есть варианты, как накопить деньги даже при маленькой зарплате.
Экономия
Откладывать деньги можно только двумя способами: либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. Если вы получаете небольшую зарплату, остаётся экономить. Это не значит, что нужно отказывать себе в качественных продуктах или небольших удовольствиях. Необходимо вести учёт всех расходов и стараться исключить те, от которых можно безболезненно отказаться:
- питание в кафе;
- походы в кино;
- перекусы во время прогулок;
- покупка ненужных вещей.
Прежде чем купить вещь, используйте правило 10 секунд. Нужно перебороть желание идти на кассу и подумать, действительно ли вы нуждаетесь в этом товаре. Десятисекундный период охлаждения позволяет не поддаваться эмоциям и не совершать спонтанных покупок.
На чём не стоит экономить
Есть вещи, на которых экономить не стоит. В первую очередь это здоровье и качественные продукты. Если пожалеть денег на эти категории расходов сегодня, завтра придётся платить ещё больше.
Поиск выгодных предложений и акций
Продукты и вещи постоянно дорожают. Однако есть много способов покупать их дешевле. Для этого можно пользоваться кешбэком, скидками, акциями. Например, есть мобильные приложения, с помощью которых вы можете сравнить цену на тот или иной продукт в разных магазинах. Банки часто предлагают выгодные бонусы за покупки у партнёров.
Найти источник дополнительного заработка
Если откладывать деньги не получается, как бы вы ни старались, стоит попробовать найти подработку. Можно зарабатывать на фрилансе, получать оплату за курьерскую работу, монетизировать хобби. Главное — не отчаиваться и рассматривать разные варианты.