Содержание

Что покрывает каско

Что дает каско автовладельцу и какие риски покрывает?

В последние годы значительное распространение получили два вида страхования автомобилей: ОСАГО и каско. Для того, чтобы четко понимать, какие они предоставляют возможности, необходимо знать особенности и нюансы каждого из них. Что такое каско и в чем его отличие от ОСАГО? Что покрывает каско? Входит ли ДТП в покрытие страховки? От чего зависит стоимость данной услуги? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Коротко о полисе каско

Каско — это вид добровольного страхования транспортных средств (что отличает его от обязательного ОСАГО) от возможных несчастных случаев. Угон, хищение и ущерб — это основной перечень того, что входит в страховой случай по каско. Кроме основных рисков, в договор страхования каско может входить страхование некоторых дополнительных, а именно:

  • Страхование приспособлений и оборудования, изначально не входящего в стандартную комплектацию автомобиля. Они могут быть застрахованы только от рисков, от которых страхуется само транспортное средство;
  • Несчастный случай, произошедший в автомобиле непосредственно при эксплуатации транспортного средства. Услуга распространяется только на случай, когда полное возмещение выплачивается и по основному риску;
  • Расширение ОСАГО в части добровольной гражданской ответственности, которое либо включается пунктом в полис каско, либо выделяется в отдельный полис.

Один из главных факторов, объясняющих популярность данного вида страховки — это экономический, связанный с финансовой защитой от последствий возможного угона. Наличие полиса каско в таком случае — реальная возможность покрыть все убытки в полном объеме стоимости автомобиля на момент кражи.

От каких рисков страхует?

Перед подписанием договора следует внимательно изучить перечень страховых рисков, включенных в полис. Несмотря на то, что все компании используют схожие методики разработки условий страхования, конкретные правила и нюансы страховки в разных компаниях могут отличаться. Стоимость услуги будет зависеть от перечня страховых случаев, которые будут включены в покрытие. В полисе и договоре в обязательном порядке должно быть указано, что входит в каско для авто. Наступление хотя бы одного из предусмотренных рисков при соблюдении условий договора признается страховым случаем. Наиболее часто авто страхуют от следующих событий:

  • Участие в ДТП;
  • Попадание в машину камней, вылетевших из-под других транспортных средств;
  • Ущерб, полученный в результате противоправных действий третьих лиц;
  • Возгорание автомобиля и его последствия, кроме случаев короткого замыкания электропроводки либо самовозгорания, которые обычно оговариваются в отдельном пункте договора;
  • Природные явления и стихийные бедствия;
  • Попадание в транспортное средство или падение на автомобиль посторонних предметов;
  • Различные виды угонов объекта.

В большинстве случаев страховщики предлагают автовладельцам на выбор один из трех возможных видов покрытия ущерба — компенсация наличными средствами; выполнение восстановительных работ или ремонта на станции технического обслуживания страховщика; оплата ремонта, выполненного водителем машины самостоятельно. В случае невозможности или нецелесообразности ремонта или утрате автотранспортного средства, страхователь может претендовать на максимальную выплату страхового покрытия.

От каких рисков не страхует?

Договором и правилами страховки предусмотрены ситуации, когда полную компенсацию полученного ущерба страховая компания не выплатит. Так, водитель машины лишается возможности получить полную сумму выплат по каско в следующих случаях:

  • Наличие умысла владельца транспортного средства или лица, управляющего автомобилем, повлекший за собой повреждение автотранспорта (в том числе оборудования) или его хищение;
  • Нахождение водителя за рулем в стадии алкогольного, токсикологического или наркотического опьянения;
  • Передача объекта страхования лицу, которое не обладает правами на вождение;
  • Случай, возникший по причине неисправности автомобиля, при которой управление транспортным средством запрещено. Перечень подобных неисправностей оборудования приведен в ПДД и распространяется на поломки:
    • тормозной системы;
    • системы рулевого управления;
    • стеклоочистителя, расположенного с водительской стороны;
    • приборов освещения при передвижении в вечернее и ночное время;
    • сильная степень изношенности протекторов и т.д.
  • Отсутствие своевременно пройденного технического осмотра или документов, подтверждающих это. Не может выступать аргументом для отказа в выплате, если авто похищено со стоянки или из гаража, где находилось без движения;
  • Случай, произошедший за пределами территории страхования;
  • Участие авто в соревнованиях, ралли или испытаниях, кроме случаев, специально оговоренных договором страхования, а также использование автомобиля как средства обучения вождению;
  • Транспортировка, а также выгрузка-погрузка объекта страхования, на которое получен полис каско, любым другим авто (буксировка при поломке);
  • Обстоятельства, связанные:
    • с последствиями ядерного взрыва, действием радиации и радиоактивных веществ;
    • с военными учениями, маневрами или действиями;
    • с терактами, возникновением народных волнений;
    • с распоряжением государственных органов управления, в результате которых застрахованное транспортное средство изымается, арестовывается или уничтожается.
  • Наличие брака при изготовлении авто на заводе;
  • Случаи использования автомобиля не по назначению;
  • Нарушение правил пожарной безопасности, в том числе при перевозке, погрузке или выгрузке горючих веществ, если объект страхования не предназначен для этого;
  • Иные нарушения условий, оговоренных договором.

Каско покрывает риски, указанные в полисе. Но несоблюдение установленных сроков подачи заявления о страховом случае, неправильное оформление или несвоевременная подача документов, подтверждающих ущерб и страховой случай, несоответствие или наличие противоречий в сведениях, приведенных в документах станет дополнительной причиной отказа страховой компании выплачивать полную сумму возмещения. Если пострадавшему водителю полное возмещение ущерба выплатит виновная в ДТП сторона, то по условиям договора страховая компания может не исполнять свои обязательства.

Существует ряд объективных причин, которые могут привести к невозможности выплат по имеющемуся полису каско. К ним относится признание страховой компании банкротом или введение на ней процедуры конкурсного управления, результат юридического признания договора страхования недействительным, потеря или кража бланка страхового полиса, отсутствие полностью выполненных платежей по договору страхования со стороны владельца авто.

Несмотря на столь значительный перечень случаев и вариантов для отказа в выплате со стороны компании, не стоит считать это аргументом против полиса каско как вида страхования. Это, в первую очередь, аргумент для правильного составления документов по страхованию и их изучения до подписания, а не после совершения страхового случая.

Подробнее об отдельных случаях

В правилах страхования всегда указывается полный список того, что входит в страховку каско. Поскольку у разных страховщиков условия страховки могут значительно различаться, страхователю нужно заранее решить от каких рисков он хочет застраховать свой автомобиль, и уже исходя из этого, делать выбор страховой компании. Ему также нужно понимать, что сумма страхового взноса будет прямо зависеть от выбранных рисков.

Стихийные бедствия

В перечень стихийных бедствий большинство страховых компаний включает наводнения, град, ураганы, землетрясения, лесные пожары и другое. Но включение этих событий в страховое покрытие полностью зависит от территории страхования и правил конкретного страховщика. Так, в правилах «Ингосстраха» четко прописано, какие риски покрывает каско. Перечень состоит из 8 позиций:

То есть при повреждении авто от другого природного бедствия (сель, камнепад, снегопад, извержение вулкана) выплаты страхового возмещения по этому полису не будет. У других компаний не всегда прописан весь перечень рисков, в договоре указана лишь общая формулировка — «стихийные бедствия, не характерные для местности». Чтобы доказать страховщику свое право на получение страховой выплаты, страхователю придется брать справку в Гидрометцентре с подтверждением малой вероятности такого явления для конкретного региона, дополнительно могут понадобиться документы из МЧС.

Что дает каско владельцу машины, если она застрахована только по риску «ущерб»? Такая страховка дает возможность получит полную компенсацию при повреждениях машины в различных страховых ситуациях. В их числе повреждения, полученные при ДТП, повреждения от действий третьих лиц, от пожара, падения предмета и т.д. Так, в «Ингосстрахе» водитель автомобиля может застраховать его только по одному (по двум, трем) из указанных событий или может приобрести полис каско с риском «ущерб», который является совокупностью событий, способных причинить транспортному средству повреждения.

В правилах компании «РЕСО-Гарантия» также указано, что включает полис каско, но в другом ключе. Застраховать автомобиль отдельно от риска ДТП или действий животных нельзя, но все эти события включает риск «ущерб». Стоимость полиса у этого страховщика будет гораздо выше, поскольку будет включать дополнительные страховые случаи. В «Росгосстрахе» в понятие риска «ущерб» включены повреждения, полученные в результате стихийных бедствий, пожара, ДТП, действий третьих лиц, падения предметов, а также угона.

Угон и хищение

Угон и хищение вопреки расхожему мнению не являются тождественными понятиями. Страховая компания при продаже полиса по риску «угон» и по риску «хищение» подразумевает разные действия третьих лиц. Такие основания базируются на положениях Уголовного кодекса РФ. Так, статья 166 квалифицирует угон как неправомерное завладение автомобилем без цели хищения. Под угоном также понимают поездку, когда управляет машиной сам владелец, но по принуждению или с применением насилия.

Если же автомобилем завладели с целью его перепродажи или разбора на запчасти с задачей их дальнейшей продажей, если действия были совершены из корыстных целей на безвозмездной основе, то по статье 158 УК РФ они будут квалифицироваться как хищение. Поэтому перед заключением договора, нужно обязательно уточнить у страховщика, от чего страхует каско.

Заключение

Узнать, на что распространяется каско, можно из правил страхования выбранной компании, размещенных на официальном сайте. Исходя из этих сведений, автовладелец сможет определиться, какой тип покрытия подходит конкретно его автомобилю и от каких повреждений и ситуаций он хочет застраховаться. Рассчитать стоимость страховки поможет сотрудник страховой компании, но владелец машины сможет сделать это и самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором каско.

Читать еще:  Как научиться играть на бирже с нуля

Что покрывает и от чего страхует КАСКО?

КАСКО при ДТП позволяет получить страховое возмещение в сумме, эквивалентной стоимости авто, при условии соблюдения установленных договором пунктов. Заключая страховое соглашение с компанией, собственник машины тратит определенную сумму средств, но при этом обеспечивает возможность получения средств при наступлении страхового случая. В такой ситуации совсем не важно – будет ли автомобилист виновен в аварии или нет. Возмещение ущерба осуществляется независимо от такого фактора, а его величина определяется той суммой средств, которая была перечислена в качестве страхового взноса лица.

Необходимость оформления КАСКО

При этом тот водитель, по вине которого и произошло ДТП, независимо от причины и обстоятельств произошедшего, вынужден тратить собственные средства на ремонт автомобиля. Во избежание таких ситуаций каждый автомобилист имеет законное право оформить другой тип страховки, который, кроме повреждения в результате аварии, покроет и другие расходы, связанные с утерей авто или необходимостью восстановления.

В таких ситуациях собственник авто может воспользоваться одним из популярных инструментов на рынке страховых услуг и получить полис КАСКО. Заключение страхового договора такого типа предоставляет возможность покрыть расходы не только связанные с дорожно-транспортными происшествиями. Полис покрывает гораздо больший спектр страховых случаев, к которым также можно отнести и угон транспортного средства. Определение того, какой пакет услуг заказать из тех, что может предложить страховая компания, будет осуществляться исходя из стоимости полиса – какая сумма для автомобилиста будет приемлемой. Дополнительно на стоимость оформления страховки будет влиять на то, какую максимальную сумму возможной выплаты установит владелец автомобиля.

Страховые случаи

В большинстве случаев страховка КАСКО может иметь несколько режимов возмещения по полису – может быть полное или частичное покрытие ущерба. При полном возмещение все убытки, которые понес автомобилист, покрываются страховой выплатой. Во втором случае компенсируется определенный процент ущерба, но только тот, который причинен имуществу владельца полиса. Следует понимать, что КАСКО имеет одно существенное отличие от ОСАГО – оно не страхует ответственность лица. То есть в случае, если действия автомобилиста повлекут за собой повреждения транспортного средства других граждан, их имущества, здоровья или жизни, возмещение ущерба может осуществляться только за счет ОСАГО (или его разновидностей) и личных средств виновного лица.

В общих случаях КАСКО позволяет покрывать следующие страховые случаи:

  • Ущерб, причиненный в результате ДТП;
  • Угон автомобиля, в отношении которого его собственник оформил страховку;
  • Хищение автомобиля;
  • Повреждение отдельных частей транспортного средства;
  • Намеренное повреждение автомобиля вследствие хулиганских действий третьих лиц;
  • Повреждения случайного характера. Такие случаи чаще всего представлены попаданием отлетевшего камня от едущего впереди автомобиля, упавшего транспортного средства;
  • Самовозгорание транспортного средства;
  • Различные бедствия стихийного характера при условии, что такое положение дополнительно прописано в заключенном договоре страхования.

Случаи, которые не признаются страховыми

Несмотря на достаточно обширный перечень тех ситуаций, которые являются страховыми случаями и позволяют автомобилисту получить определенную сумму компенсации, некоторые из них не влекут за собой возмещение причиненного ущерба. К таким относят:

  • Повреждения автомобиля третьими лицами либо самим собственником, если такое действие было выполнено с целью получения страховой компенсации. Кроме отказа в перечислении средств такие действия влекут за собой привлечение к ответственности, поскольку схема получения денег таким способом основана на введении в заблуждение организации. Более тяжелой мера наказания будет в случае, если в схеме задействована группа лиц;
  • Ущерб транспортному средству был причинен в ситуации, когда им управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • Водитель авто перед попаданием в ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • Лицом, управляющим транспортным средством, существенно были нарушены базовые правила эксплуатации авто;
  • Страховой случай имел место на территории, на которую не распространяется действие страхового полиса. В качестве примера можно привести ситуацию, когда произошла авария на территории другого государства или не на территории дорог общего пользования (при участии автомобилиста в гонках).

Отдельные ограничения по страховым полисам

Кроме того, каждый страховой случай перед перечислением средств детально рассматривается специалистами страховой организации. В ситуации, когда пакет документов не полный, автомобилист также может лишиться выплаты.

Большинство страховых компаний также не рассматривает следующие случаи, при которых автомобилисты пытаются получить определенную компенсацию:

  • В договоре отсутствовал пункт о том, что транспортное средство может участвовать в каких либо соревнованиях, где повышена вероятность повреждения машины. При этом водитель дополнительно не уведомил компанию о таком факте перед подписанием договора. Признание такого случая страховым допускается, но, как правило, при этом стоимость полиса будет гораздо выше средней цены;
  • Транспортное средство применялось для обучения другого водителя, не имеющего прав, даже при условии нахождения в машине собственника авто;
  • Авто было повреждено в случае буксировки;
  • Машина получила повреждения при погрузке или выгрузке;
  • Ущерб был причинен в результате военных действий;
  • Имел место террористический акт, в результате которого транспортное средство было повреждено;
  • Повреждения имели место в процессе искусственного подогрева транспортного средства или применения открытого источника огня;
  • Ущерб был причинен в процессе восстановительного ремонта;
  • Автомобиль использовался не по непосредственному назначению. Как вариант, автомобилист пытался на нем переехать водоем;
  • В процессе эксплуатации собственник авто нарушил правила пожарной безопасности;
  • Транспортное средство было дано во временное пользование, после чего третье лицо его не возвратило в срок. Такое ограничение связано с тем, что случай невозврата авто не может рассматриваться как стандартная ситуация хищения;
  • Автомобиль имел неисправную систему электрооборудования, в результате чего произошло возгорание электрической проводки;
  • Повреждение колесного диска или покрышек. При этом если параллельно имеют место другие поломки, которые повлекли его за собой, возмещение может иметь место;
  • Кража колпаков с колес или полностью колес при условии, что такой пункт не был дополнительно включен в договор страхования;
  • Мелкие царапины покрытия транспортного средства. При возникновении разногласий относительно такого пункта проведение независимой экспертизы помогает установить, относится ли конкретный случай к разряду страховых;
  • Поломка или повреждение дополнительных деталей инструментов, которые могут быть использованы автомобилистом при эксплуатации транспортного средства. Такие пункты при желании дополнительно включаются в текст соглашения.

К примеру, если водитель оставил машину с заведенным двигателем и открытой дверью, на некоторое время отойдя от авто, при его хищении вполне можно получить отказ от выплаты. Разумеется, собственник авто может скрыть такие факты, но специалисты страховой компании могут не ограничиться только показаниями клиента, а привлекут свидетельские показания или съемки с установленных камер видеонаблюдения.

Стоимость оформления полиса КАСКО

При заключении договора страхования водители в первую очередь интересуются о том, в какую сумму им может обойтись подписание соглашения. На итоговую сумму может оказывать влияние большое количество факторов, среди которых стоит отметить:

  • Возраст автомобилиста. Как правило, для лиц, моложе 21 года и старше 65 лет цена полиса возрастает;
  • Стаж автомобилиста. Чем он больше, тем меньше вероятности попадания в ДТП и, как следствие, уменьшается стоимость полиса;
  • Период эксплуатации авто и год выпуска. Некоторые компании вообще отказывают в заключении соглашения для машин старше 10 лет;
  • Класс машины, ее характеристика, модель и марка;
  • Присутствие сигнализации и ее марка;
  • Срок, в течение которого будет действовать страховка.

Заключение страхового договора с приобретением полиса КАСКО – хорошая возможность для тех автомобилистов, которые хотят обезопасить себя от повреждения машины в результате ДТП или других случаев, ее угона. Обращаясь за заключением соглашения необходимо понимать, что цена полиса в среднем обходится от 5 до 10% от оценочной стоимости транспортного средства.

Что покрывает и от чего страхует КАСКО?

Полис добровольного автострахования КАСКО становится все более популярным среди автолюбилей, так как позволяет владельцу застраховать свое ТС от множества рисков и получить компенсационную выплату, если таковые произойдут. Что такое каско, от чего страхует и что покрывает – рассказывается в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что это такое?

КАСКО – добровольный вид автострахования, который дает владельцам авто застраховать свое транспортное средство от различных рисков, связанных с повреждениями автомобиля в дорожно-транспортном происшествии или в случае угона.

В отличие от обязательного для всех автовладельцев полиса ОСАГО, который страхует автогражданскую ответственность водителя перед третьими лицами, каско защищает и позволяет получить компенсационную выплату автовладельцу в случае повреждения личного автомобиля вне зависимости от того, кто является виновником ДТП, в котором пострадало авто, от чего и пользуется большей популярностью (подробнее о разнице между ОСАГО и КАСКО можно прочитать тут, а в этой статье рассказывали, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО). Однако, оба эти полиса важны и нужны.

Оформив полис каско, автовладелец может быть спокоен за свое транспортное средство, так как в случае его повреждения страховая компания обязуется возместить весь причиненный ущерб, если происшествие относится к страховым случаям, прописанным в договоре. Каждый договор КАСКО составляется индивидуально, поэтому сказать, что входит в каско для авто мы не можем.

Помимо возмещения ущерба, каско обладает множеством преимуществ:

  • защита транспортного средства от множества рисков;
  • сумма компенсационных выплат в случае угона и полного уничтожения автомобиля приравнивается к его рыночной стоимости (подробнее о том, как оформить КАСКО от угона, можно прочитать тут, а здесь можно узнать, сколько стоит такая страховка и каков размер выплат по ней);
  • все расходы на транспортировку авто с места происшествия возмещаются страховой компанией;
  • стоимость полиса никогда не превышает расходов на самый простой ремонт автомобиля, при этом оформление необходимых документов при наступлении страхового случая не занимает много времени.
Читать еще:  Что за номер 9000 сообщения на мобильный

Полное и частичное

Страховые компании предлагают несколько комплектаций договора автострахования, среди которых выделяются полное и частичное каско, страхующие разное количество рисков. Например, оформив полное каско, автовладелец застрахует свое авто от следующих происшествий:

  • повреждение ТС в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • угон или хищение автомобиля злоумышленниками;
  • поджог автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц;
  • повреждение авто в результате действий животных (также в случае столкновения);
  • пожар;
  • падение на автомобиль различных предметов (в том числе деревьев, столбов);
  • повреждения ТС в результате стихийного бедствия или техногенной аварии;
  • провал грунта;
  • повреждения авто при авариях на коммунальных системах (канализация, водопровод и т.д.).

Стоимость полного каско достаточно высока, однако дает автовладельцу получить компенсационную выплату практически в любой ситуации, тем самым избавляя его от множества проблем.

В случае если у владельца авто не достаточно денежных средств на оформление полного каско или же он просто хочет сэкономить, страховые компании предлагают оформить частичную страховку, гарантирующую возмещение ущерба только по нескольким рискам. По своему выбору водитель может включить в страховку возмещение ущерба:

  • только в случае угона автомобиля;
  • только в случае повреждения ТС в ДТП.

При оформлении частичного каско можно выбрать комбинированный вариант, например, включить в договор и возмещение ущерба по ДТП и по угону.

Подробнее о частичном и полном КАСКО предлагаем прочитать в этой статье.

Страховые случаи

Автовладелец сам повредил транспортное средство

Многие автовладельцы оформляя каско, задаются вопросом: будет ли считаться страховым случаем повреждение, если водитель сам повредил авто? На данный вопрос сложно дать точный ответ, но на компенсационную выплату можно рассчитывать, если повреждения автомобилю не были нанесены умышленно с целью получения компенсации.

Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и страховщик проводит тщательную проверку, поэтому если повреждения автомобилю были нанесены умышленно или водитель управлял ТС в нетрезвом состоянии – на выплаты рассчитывать не приходится, а даже наоборот договор со страховой может быть расторгнут.

Вмятина на машине

В случае обнаружения на машине вмятин также возможно получение компенсационных выплат по каско. Вмятины и царапины могут быть нанесены как в результате дорожно-транспортного происшествия, так и в результате действия третьих лиц. В большинстве случае в страховую необходимо представить справку из ГИБДД или от участкового для подтверждения факта нанесения повреждений.

Если вмятины или царапины были нанесены во время движения автомобиля или если он был припаркован у обочины – необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые составят необходимые документы. Если же повреждения были нанесены третьими лицами припаркованному автомобилю – необходимо обращаться к участковому или в отделение полиции в общем порядке.

Страховой риск – предполагаемое событие, от которого страхует заключенный договор по КАСКО. Страховые компании понимают под данным понятием наступление конкретного случая, в результате которого транспортному средству, самому водителю, пассажирам или третьим лицам был нанесен вред. Договор автострахования каско заключается для возмещения возможных убытков, которые могут возникнуть при страховом случае.

Страховщики выделяют восемь основных страховых рисков, которые чаще всего включаются в договор автострахования каско:

  1. Ущерб. Данный риск подразумевает полное уничтожение или частичное повреждение транспортного средства, его отдельных частей, деталей в результате ДТП, поджога или пожара, природных явлений, действий третьих лиц и т.д.
  2. Хищение. Риск подразумевает полную утрату автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. К таким действиям относятся: угон, кража, разбой – за любое из них предусмотрено уголовное наказание.
  3. Дополнительное оборудование. К дополнительному оборудованию относятся все устройства, установленные внутри ТС по желанию владельца не входящие в стандартную комплектацию автомобиля. Защита ДО осуществляется на тех же условиях что и сам автомобиль.
  4. Добровольная гражданская ответственность (ДСАГО). Данный риск добавляется в договор каско по желанию автовладельца и страхует ответственность всех лиц, допущенных к управлению ТС и внесенных в договор, перед третьими лицами за нанесенный им ущерб или вред.
  5. Несчастный случай. Данный риск также добавляется в договор по желанию клиента и гарантирует возмещение ущерба при получении повреждений застрахованным лицом различной степени тяжести (телесные повреждения, потеря трудоспособности, смерть) по независящим от него причинам.
  6. Утрата товарной стоимости. Данный риск является довольно востребованным дополнением к полису каско, так как гарантирует выплату компенсации в случае потери транспортным средством первоначального внешнего вида в результате проведенных ремонтных работ (о том, как получить выплату УТС по КАСКО, можно прочитать здесь).
  7. GAP. Включение в полис каско данного риска позволит автовладельцу компенсировать разницу между первоначальной и реальной стоимостью автомобиля в случае полного уничтожения ТС или его хищения.
  8. Непредвиденные расходы. Данный риск предусмотрен на случай возникновения у автовладельца непредвиденных расходов, как правило, связанных с устранением последствий ДТП (транспортировка авто, техпомощь, вызов аварийного комиссара и т.д.).

Видео по теме

Что покрывает Каско страхование:

Полис каско является очень выгодным приобретением, так как в случае происшествий, включенных в договор, автовладелец гарантированно получит компенсационную выплату. Стандартный пакет каско, в основном, включает в себя два риска: ущерб и угон, однако, по желанию автовладельца, в полис можно включить защиту и от дополнительных рисков.

Каско – это добровольное страхование автотранспорта, по которому выплачиваются компенсации в случае повреждения или утраты (угоне) транспортного средства. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д. Название этого вида страховки происходит от слова «casco», означающего на нескольких европейских языках борт корабля, лодки, воздушного судна или автомобиля. Слово не является аббревиатурой, хотя существует неофициальная расшифровка, отражающая суть: Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Это означает, что вне зависимости от виновности владельца машина будет восстановлена или будет получена её стоимость, кроме случаев умышленного уничтожения.

Главным документом для каско является договор, в котором должны быть оговорены все условия страхования: от стоимости полиса до страховых случаев.

Что нужно для оформления каско?

  • Заявление (иногда заявлением является одна из копий полиса);
  • паспорт или иное удостоверение личности автовладельца, документы представителя собственника (доверенность);
  • водительские удостоверения или их копии для всех лиц, допущенных к управлению ТС;
  • регистрационные документы на ТС и документы, подтверждающие его стоимость (ПТС, свидетельство о регистрации ТС, справку-счет, договор купли-продажи, таможенные документы на ТС, и т.д.)
  • подтверждение стоимости установленного дополнительного оборудования;
  • предыдущий полис страхования каско (при наличии);
  • документы на противоугонные системы, установленные на ТС (при наличии и в зависимости от страховой компании);
  • два комплекта ключей;
  • транспортное средство для осмотра (фиксация имеющихся повреждений, сверка VIN-номера, номера кузова и регистрационных знаков с данными в документах).

В зависимости от условий страховщика список может различаться. Также каждая компания самостоятельно устанавливает «возрастные» ограничения для принимаемых на страхование авто. Большинство из них придерживается максимальной отметки в 7-10 лет (7 лет для отечественных ТС и 10 лет для иномарок).

Какие убытки покрывает каско?

Существуют два вида страхования каско в зависимости от объема рисков: полное и частичное. Полное каско застрахует вас от ущерба, угона и хищения ТС, но не покроет ущерб, причиненный третьим лицам (для этого предусмотрена страховка ОСАГО), связанный с причинением вреда жизни и здоровью, а также с порчей перевозимого имущества. Данный вид страховки покрывает риски от:

  • дорожно-транспортных происшествий (вплоть до полной гибели автомобиля);
  • угона — неправомерное завладение ТС без цели хищения;
  • хищения — кража, грабеж, разбой;
  • повреждения, потери отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля;
  • преднамеренного повреждения вследствие хулиганских действий;
  • случайного попадания на автомобиль камней или других предметов;
  • пожара или самовозгорания;
  • стихийных бедствий.

Частичное каско подразумевает страхование автомобиля только от возможных повреждений, то есть в него не входит страхование от угона или хищения. Как правило, это ущерб, полученный в результате ДТП, воздействия различных предметов, природных явлений, животных, а также в ходе актов вандализма и намеренного вредительства. В любом случае, точный перечень страховых случаев необходимо согласовывать со страховщиком.

Компенсация не будет выплачена, если:

  • повреждение или утрата автомобиля произошли по умышленному замыслу его владельца, или того лица, кто получит компенсацию;
  • транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительских прав;
  • водитель был в состоянии алкогольного или иного опьянения;
  • были нарушены правила эксплуатации автомобиля;
  • страховой случай произошёл за пределами действия полиса (например, за границей, вне дорог общего пользования – спортивных трассах и т.п.).

Также в выплате может быть отказано, если в документах при оформлении полиса могли быть допущены ошибки. Поэтому нужно внимательно проверять данные автомобиля, его владельца и другую информацию.

Сроки страхования

Традиционным сроком страхования считается один год. Он наиболее рационален с финансовой точки зрения, так как страховой тариф компаний практически всегда снижается непропорционально уменьшению срока действия полиса. Таким образом, нельзя быть уверенным в том, что каско на 5 лет будет стоить в 10 раз дороже, чем каско на полгода. Тем не менее существуют и другие сроки действия страховки, среди которых каско на 1 месяц, 3 месяца, полгода, 3 года и 5 лет. Полисы на 3 или 6 месяцев также получили широкую популярность в связи с сезонностью использования некоторыми автовладельцами своих транспортных средств.

Стоимость полиса

Стоимость страховки зависит от множества факторов: возраста автомобиля, его стоимости, условий хранения, срока страхования, опыта водителей, наличие франшизы и пр. Каждый из них влияет на цену полиса как в лучшую, так и в худшую сторону, и оговаривается в условиях договора. Также нужно сообщать страховщику о важных изменениях, которые были внесены в автомобиль и повысили его стоимость: например, смена летних шин на зимние, установка дополнительного оборудования, нанесение аэрографии.

Остались вопросы или дополнения? Напишите в комментариях

Что покрывает каско

Как расшифровывается название КАСКО

Страховой полис КАСКО называется именно так потому, что на испанском языке «casco» означает «шлем» или на нидерландском – «корпус», подразумевается средство для защиты конкретного объекта. Страхование КАСКО распространяется не только на автомобили, этим видом страховки защищаются морские и воздушные суда, железнодорожные поезда и вагоны. Данная страховка, в этом ее особенность, защищает только само движимое имущество, то бишь непосредственно автомобиль или самолет, но не страхует перевозимое в транспорте имущество. Для защиты транспортируемого имущества нужен полис страхования грузов.

Читать еще:  Кто является крупнейшим налогоплательщиком

Популярность автострахования

Автомобильное КАСКО как страховая ниша за один год собирает страховых выплат на сумму порядка 100 млн рублей. Для примера, железнодорожное КАСКО – 500 тысяч рублей, воздушное страхование – 3 млн, а водное – 4 млн. Как видно из этих данных, несмотря на то, что автостраховка не является обязательной, в отличие от ОСАГО, она имеет огромную популярность среди автолюбителей. Страховые условия КАСКО не регулируют ЦБ РФ и тарифы на оказание данной услуги устанавливают страховые компании самостоятельно. На страховом рынке стоимость полиса (и размер ежемесячных страховых премий) варьируется в большом диапазоне, то связано с надежностью компании, регионом регистрации страхуемого автомобиля, его категории и многих других факторов.

Вопрос стоимости автостраховки

Быстро рассчитать стоимость автостраховки КАСКО можно при помощи специального онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. По настоянию ЦБ РФ, все страховые компании, предоставляющие услуги автострахования, имеют собственные интернет-порталы и предоставляют возможность клиентам приобретать услуги в режиме онлайн, а также знакомиться со страховыми условиями и прочей информацией. Большинство страховых компаний имеют на своих сайтах удобные онлайн-приложения, позволяющие рассчитать стоимость автостраховки за пару минут. Так называемые онлайн калькуляторы очень просты в использовании и удобны. Чтобы произвести расчет стоимости КАСКО, потребуется в таком калькуляторе ввести некоторые данные об автомобиле (категория, мощность двигателя, год выпуска) регионе его регистрации и проч., никаких личных данных обычно предоставлять не требуется. Сразу после расчета стоимости, вероятно, пользователю будет предложено ознакомиться с условиями страхования, перейти непосредственно к оформлению страхового полиса.

Практические советы автолюбителям

Содержание «предисловия» настоящей статьи было составлено тем образом, чтобы дать читателю полное представление о важности и популярности КАСКО, а также простоте приобретения страхового полиса. Советуем прочитать статью полностью, ведь ниже мы расскажем, как выбрать хорошую страховую компанию, на что обращать внимание при оформлении КАСКО и прочие аспекты, которые необходимо знать каждому автолюбителю, заинтересованному в покупке полиса и не желающему переплачивать лишнее. Приведенные подзаголовки и их содержание формировались на основе самых волнующих вопросов автолюбителей, поэтому вся представленная информация будет полезна каждому и является актуальной.

От чего страхует КАСКО

Страховые риски прописываются в договоре, поэтому при оформлении КАСКО его нужно внимательно читать. Все они делятся на основные и дополнительные, а условия каждого оговоренного риска подробно расписываются в договоре.

Основные страховые риски для наземного транспорта:

  • дорожно-транспортное происшествие,
  • пожар или утопление имущества,
  • возгорание ТС по техническим причинам (самовозгорание),
  • ущерб полученный из-за стихийных бедствий,
  • случаи мародерства и другие.

К основным рискам относятся также падение на имущество предметов, например, сосулек с крыши или сход лавин, повреждение авто при наезде на какое-либо препятствие, например, по причине гололеда и многие другие.

В список дополнительных рисков входят те страховые случаи, которые являются исключениями – не могут быть отнесены к основным, например, угон или порча имущества, находящегося на охраняемой автостоянке. «Самое интересное» оговаривается как раз в списке дополнительных рисков, поэтому договор нужно внимательно изучать, чтобы быть уверенным, что ваш автомобиль будет надежно застрахован. Может быть так, что страховая компания не хочет брать на себя ответственность за хищение автомобиля из гаража, тогда такой случай не будет занесен в список страховых рисков. Также внимательно нужно изучать и список основных страховых случаев, например, необходимо уточнять, от каких именно стихийных бедствий страховка защищает, а от каких нет. Поэтому изучайте внимательно условия страхования и не стесняйтесь задавать прямые вопросы страховому агенту.

КАСКО с франшизой

Франшиза при страховании автомобиля полисом КАСКО – это вариант экономии денег на премиальных взносах. Условия страхования при заключении договора с франшизой будут измененными, по сути в этом и весь смысл франшизы. Страхователь не хочет платить полную сумму по страховке, потому что многие условия ему вовсе не интересны, например, автовладелец уверен, что от стихийных бедствий его авто не пострадает, поэтому и смысла нет платить за этот пункт в договоре, тогда он оформляет договор с франшизой, которая позволяет снизить стоимость полиса и пересмотреть перечень страховых рисков (сократится кол-во страховых случаев).

Другой вариант условий договора с франшизой: например, оформлена безусловная франшиза размером в 20 тысяч рублей – это означает, что, если авто получает ущерб на сумму до 20 тысяч, то страховой случай по договору вовсе не наступает и компания не будет платить компенсацию, за ремонт же заплатит сам владелец автомобиля. Порог франшизы может быть разным, но суть одна – останавливается фиксированная сумма ущерба, которая является границей между «владелец сам платит» и «платит страховая компания». Такие условия выгодны и страховой, которая не будет «возиться» со случаями, повлекшими незначительный ущерб, и автовладельцу, который сэкономит деньги на страховых взносах, а также не будет тратить время на получение страхового взноса при легких повреждениях авто. К тому же, если автомобилем получен ущерб на сумму, не превышающую порог франшизы, то для страховой компании это не будет страховым случаем, а значит размер страховых премий для владельца авто не будет увеличен. Известно ведь, что чем больше у автомобиля случаев получения ущерба, фактов участия в ДТП, тем больше будет стоить его страховка.

Документы, необходимые для оформления КАСКО

В каждой страховой организации стоимость КАСКО разная, условия страхования также разные, но набор документов для покупки полиса всегда один. Понадобятся следующие документы:

  1. заявление страхователя на покупку полиса,
  2. паспорт транспортного средства,
  3. водительское удостоверение автовладельца,
  4. свидетельство о регистрации ТС.

Если страховой полис приобретается на сайте страховой организации, то нужно будет предоставить электронные версии этих документов.

Набор документов будет другим, если авто приобретено в кредит. То есть к данному списку добавится только справка из банка о предоставлении автокредита.

КАСКО при покупке авто в кредит

Финансовые организации вообще отказываются выдавать автокредиты без приобретения заемщиком КАСКО, поэтому предлагают купить автостраховку прямо в момент заключения кредитного договора. Страховой полис, предложенный таким образом к приобретению, будет принадлежать страховой компании, которая является партнером банка. Однако у автолюбителя есть выбор – он может отказаться от услуг страховой организации, которую предлагают в банке и купить КАСКО в любой другой страховой компании; ну и для покупки полиса в желаемой организации, потребуется взять в кредитном учреждении справку, в которой будет указано, что страхуемое авто приобретается в кредит. Некоторые финансовые организации могут настаивать на покупке автостраховки именно в компании-партнере – они хоть и не имеют на это законное право, то есть не имеют права навязывать покупку автостраховки в конкретной организации, но право отказать в выдаче автокредита заемщику, не принимающие их условия у них имеется.

Распространенный вопрос автолюбителей: обязательно ли покупать КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Ответ на него однозначный: да. Ни один банк не хочет идти на риск и выдать автокредит без автостраховки, поэтому даже не стоит пытаться организацию, которая предоставит кредит без приобретения КАСКО. В принципе, автокредит без покупки автостраховки возможен, однако процентная ставка будет на этих условиях столь высока, что вряд ли у кого-то найдется желание или веский повод заключить такой договор с банком.

Стоимость полиса КАСКО – от чего зависит

Каждая страховая организация хочет получать больше и платить меньше. Политика ведения страхового бизнеса основывается на сборе огромного количества статистических данных, исходя из которых определяется стоимость КАСКО для конкретной марки авто, для конкретного автовладельца, для того или иного региона регистрации транспортного средства. Страховые компании прекрасно знают какие модели автомобилей чаще всего угоняют, сколько на каждую модель стоят автозапчасти, даже какой урон получает автомобиль при типичной аварии, например, на перекрестке. Страховые коэффициенты высчитываются по сложным формулам, и у каждой страховой организации собственные методы сбора информации, анализа статистических данных, расчета тарифов. Попробуем найти «простую» логику в действиях страховых компаний и обосновать их.

Полис КАСКО стоит дороже, если автовладелец молод и не имеет большого стажа за рулем. Это связано с тем, что начинающие автолюбители чаще других попадают в ДТП, а значит страховой компании не выгодно защищать их транспортные средства по низкой цене. Опытные водители реже попадают в аварии, то означает, что вероятность наступления страхового случая по договору, заключенному с водителем, имеющий большой стаж вождения, гораздо ниже, поэтому страховые организации продадут опытному автолюбителю КАСКО по заниженной цене.

Показатель безаварийного вождения – ключевой аспект при расчете стоимости КАСКО. Известно, в базе данных российского союза автостраховщиков на каждого водителя имеются сведения, где обозначается его стаж вождения, упоминаются факты его участия в ДТП. Этот показатель называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и он не может быть изменен по желанию автовладельца, который хочет скрыть факты участия в ДТП. КБМ, можно сказать, напоминает кредитную историю заемщика – она также хранится в специальной базе и любой банк будет в курсе, если история заемщика плохая.

Почему влияет на стоимость страховки регион регистрации ТС? Есть регионы, где часто крадут машины, регионы, подверженные наступлению природных катаклизмов и так далее.

Стоимость автомобиля, его марка, пробег, год выпуска и другие характеристики влияют на стоимость КАСКО потому, что техническое состояние автомобиля является показателем его надежности, суть понятно, если решено застраховать ЗАЗ 1950 года выпуска, то полис будет очень дорого стоить, ведь страховая компания не исключит, что у автомобиля вполне может отвалиться колесо спустя месяц после оформления автостраховки. Пример получился иронический, но он вполне отражает логику политики страховых компаний.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector