Содержание

Как получить кредит под бизнес

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Кредиты для бизнеса в Москве

Поиск кредитов на бизнес в Москве

Сравнительная таблица кредитов малому бизнесу в Москве

  • Сумма от 5 000 000 до 999 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 999 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 999 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 999 000 000
  • Срок от 6 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 2 000 000
  • Срок от 3 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читать еще:  Как пополнить вклад в сбербанке

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 150 000 000
  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 450 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 4 500 000 до 154 000 000
  • Срок от 4 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 4 500 000 до 154 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 2 500 000 до 200 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 150 000
  • Срок от 1 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 600 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 150 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 213 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 150 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 3 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000
  • Срок от 6 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 200 000 000
  • Срок от 3 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 200 000 000
  • Срок от 3 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 300 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 3 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 250 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 200 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 100 000 до 400 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
  • Сумма от 5 000 000 до 430 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 150 000 до 100 000 000
  • Срок от 3 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 2 000 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 1 000 000 до 60 000 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 7 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000 до 200 000 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
Читать еще:  Как заработать молодой маме в декрете

Отзывы о кредитах для бизнеса в Москве

UniCredit Bank SUPER. прием как в отчем доме родном

  • Главная
  • Для бизнеса

Кредиты для бизнеса в банках Москвы

Если вы не знаете, как получить бизнес-кредит с нуля в Москве, сперва, нужно ознакомиться с действующими условиями, которыми руководствуются банки:

  • Возможности вынесения мгновенных решений по выделению средств;
  • Размером ставки по кредитам;
  • Сроками выдачи денег на развитие бизнеса.

Все кредиты для продвижения бизнеса в проверенных банках Москвы

Для выгодного оформления целевого кредита для бизнеса в Москве для ИП, достаточно:

  • изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов;
  • выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы купить основные средства, организовать предприятие, открыть ип);
  • подачи заявки в банковское учреждение.

В 2020 году, соискатели могут получить деньги на срочную покупку готового бизнеса в следующих банках Москвы : Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

ВНИМАНИЕ. Уважаемые клиенты и посетители сайта, будьте внимательны! Наша компания «БИГФИНКРЕДИТ» не имеет никакого отношения к Брокерскому Агентству «ФинБигКредит», к почтовому ящику finbigkredit@inbox.ru. Мы не берём предоплат! Не давайте мошенникам себя обманывать!

Получите кредит для бизнеса уже СЕГОДНЯ!

Поможем получить кредит на самых выгодных условиях

Предварительное решение через 2 часа

после заполнения заявки на сайте

Кредиты для бизнеса

Предложения по программе кредитования бизнеса в Москве

КРЕДИТ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

КРЕДИТ ДЛЯ СОБСТВЕННИКОВ ООО

оформления кредита для ИП и ООО через брокера

Среди других преимуществ обращения в нашу брокерскую компанию следует отметить:

на любые бизнес-цели

Мы предлагаем услуги кредитного брокера для юридических лиц и предпринимателей, что позволит вам найти заём на нужды бизнеса на максимально выгодных условиях.

Окажем бесплатную консультацию по выбору кредитного продукта для различных целей:

  • Начало/р асширение бизнеса
  • Приобретение оборудования, транспорта, помещения
  • Покрытие кассовых разрывов
  • Пополнение оборотных средств
  • Рефинансирование действующих кредитов других банков
  • Финансирование тендеров и государственных контрактов

Как получить кредит для бизнеса?

Заполните заявку

Получите консультацию эксперта и пройдите предварительную проверку.

Подпишите договор

После того, как будут согласованы условия, мы подписываем с Вами договор.

Получите кредит для бизнеса

Подпишите документы с банком и получите средства наличными или на расчетный счет.

Помощь в получении кредита бизнесу в Москве без залога и поручителей

Если вам требуется кредитный брокер для юридических лиц , свяжитесь с нашими экспертами . Мы предоставим Вам бесплатную консультацию , внимательно изучим особенности сложившейся ситуации и Ваши пожелания к финансовому продукту . Исходя из вашего положения дел подберём банк , оптимальную программу кредитования , наиболее подходящую именно для Вас . Подберем предложения льготного кредитования для бизнеса , а также поможем собрать и оформить необходимый пакет документов . Направим документы на рассмотрение за вас и будем сопровождать на всех этапах выдачи кредита до получения денег .

Наша брокерская компания окажет содействие юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в получении широкого перечня современных и надежных продуктов и услуг, созданных специально для удобного ведения Вашего бизнеса:

  • Кредит на пополнение оборотных средств
  • Экспресс кредитование
  • Кредит на развитие текущей деятельности
  • Кредит на инвестиционные цели
  • Рефинансирование действующих кредитов
  • Кредит под залог приобретаемой недвижимости
  • Овердрафт
  • Кредитная линия
  • Тендерный займ
  • Банковская гарантия
  • Лизинг
  • Торговый эквайринг
  • Регистрация ИП или ООО
  • РКО (расчетно-кассовое обслуживание)
  • Зарплатный проект
Читать еще:  Какой выгодный вклад в сбербанке россии

Оформление и получение кредитов для ООО и частным лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей выполняется в режиме онлайн, что отлично экономит время. Определенные банковские продукты и услуги предоставляются абсолютно бесплатно!

Мы делаем все, чтобы сэкономить ваши деньги и время!

Гарантируем строгую конфиденциальность в отношении получаемой информации.

Решение за ч ас

только с проверенными банками и частными инвесторами

Взять кредит для ООО и ИП в банках Москвы

Вам не придется тратить время на поиск выгодных кредитных программ . Эксперты нашей компании подберут для Вас оптимальные условия кредитования и минимальные ставки из множества предложений разных банков . С нами вы можете рассчитывать на дополнительные скидки , льготы на кредитование. К тому же, з акрытые программы от партнеров доступны только для клиентов нашей компании . Оставьте заявку на консультацию. И Вы убедитесь в выгодности наших кредитных предложений .

Взять кредит для развития бизнеса у частного инвестора

Срочно нужны деньги ? А времени на сбор пакета документов , который требуют банковские организации ( справок подтверждающих доход , документов о занятости и т . д .) — нет ? С нашей помощью вы сможете оформить выгодный кредит у инвесторов . Правила возврата кредита и процентные ставки оговариваются при подписании договора . При этом , все условия кредитования останутся на банковском уровне . Частные инвесторы относятся к каждому заемщику индивидуально и готовы обсуждать любые параметры ссуды .

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Как получить к редит для ИП и ООО в Москве ? Какие условия кредитования бизнеса? В каком банке получить кредит для бизнеса срочно, сегодня? У ВАС НЕТ ВРЕМЕ НИ ЖДАТЬ? С нами эти вопросы Вы решите: ВЫГОДНО, БЕЗОПАСНО И БЫСТРО!

Нужна консультация?

Задайте вопросы прямо сейчас!

Оставьте заявку прямо сейчас, и наш специалист в кратчайшие сроки свяжется с вами или позвоните по телефону.

. . Позвоните нам . . +7 (495) 101-12-11

Напишите нам info@bigfinkredit.ru

Приходите к нам в офис БЦ «Майский»

+7 (495) 101-12-11

Адрес: г. Москва, ул. Средняя Первомайская д. 3. БЦ «Майский»

ОГРН 1187746838751

Мы в соц. сетях

Наш эксперт перезвонит в течении 15 минут!

Наш эксперт перезвонит в течении 15 минут!

Наш эксперт перезвонит Вам, в течении 15 минут!

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Заполните простую форму анкеты и мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Пользовательское соглашение и политика в отношении обработки персональных данных ООО «БФК»

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «БФК» (юр. адрес: г. Москва, пер. Гороховский д. 14, стр. 2) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «БФК» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «БФК», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО«БФК» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО«БФК» письменного уведомления, полученного ООО «БФК».

Для уточнения деталей проверки кредитной истории наш эксперт перезвонит Вам, в течении 15 минут!

Кредиты для бизнеса в Москве

Калькулятор кредитов для бизнеса

Сравнение 142 кредитов для бизнеса в Москве

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Документы по запросу банка
  • Решение до 5 дней
  • По индивидуальному графику
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Решение до 5 дней
  • По индивидуальному графику
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Дифференцированные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • По индивидуальному графику или аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 5 дней
  • Аннуитетные платежи или дифференцированные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 12 месяцев
  • Решение до 5 дней
  • По индивидуальному графику или аннуитетные платежи или дифференцированные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • По индивидуальному графику или аннуитетные платежи или дифференцированные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение до 2 дней
  • По индивидуальному графику
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 25 до 70 лет
    Женщины от 25 до 70 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Решение до 2 дней
  • По индивидуальному графику
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Решение до 5 дней
  • По индивидуальному графику
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 18 до 60 лет
    Женщины от 18 до 60 лет
  • Решение до 5 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Решение до 5 дней
  • По индивидуальному графику
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Прочие документы по запросу банка
  • Мужчины от 21 до 75 лет
    Женщины от 21 до 75 лет
  • Решение до 2 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка

Кредиты для бизнеса в банках Москвы

Кредиты для бизнеса в Москве выдаются для разных целей. Есть специальные предложения на готовый бизнес, на развитие, открытие нового. В большинстве случаев банки Москвы сотрудничают с соискателями в рамках целевых программ, требующих предоставления отчета о потраченных средствах.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

Есть несколько разновидностей:

  1. Экспресс. Предполагает возможность срочной выдачи. Подходит для ИП, представителей среднего и малого бизнеса. Отличается повышенными процентными ставками.
  2. На текущую деятельность. Взять кредит на бизнес в Москве можно для пополнения оборотных средств, покупку машин и оборудования. Предоставляется в виде кредитной линии или овердрафта.
  3. Инвестиционный. Московские банки готовы его выдать для разработки и внедрения новых технологий, усовершенствования автоматизированных систем.
  4. Коммерческая ипотека. Особенности ее получения практически не отличаются от традиционной. Требуется частичная оплата за свой счет. Требуется обременение.

Условия получения кредитов для бизнеса

Сложнее получить кредит на бизнес с нуля в Москве. Может потребоваться предоставление поручительства и обеспечения. Во внимание принимается:

  • возраст фирмы;
  • доходность;
  • бизнес-план;
  • репутация;
  • кредитная история.

Есть возможность оформление кредита на директора, учредителя или принять участие в государственной программе. Последние ориентированы на компании, в которых не больше ста сотрудников.

Как найти выгодный кредит для бизнеса в Москве?

Предлагаем лучшие кредиты для малого бизнеса в Москве. Совершить поиск можно с учетом сроков, сумм и процентных ставок. После определения лучшего варианта останется отправить заявку для получения одобрения в нескольких учреждениях.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector