Содержание

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Программа «Молодая семья» в 2020 году — условия ипотеки

Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.

Суть программы по ипотеке «Молодая семья»

«Молодая семья» — специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2015 по 2020 с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.

Дополнительные цели госпрограммы:

  • Увеличение объемов жилищного строительства по разным регионам РФ.
  • Снижение цен на м2.
  • Увеличение шансов на покупку собственного жилья для молодоженов.

Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.

Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.

Условия для участников:

  • Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
  • Супруги должны быть гражданами РФ.
  • Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
  • Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.

Ипотека на покупку недвижимости оформляется гражданам, имеющим постоянный доход, достаточный для погашения задолженности по ипотечному договору.

Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»

В каждом регионе размер государственных выплат на покупку жилой недвижимости для молодых семей определяется индивидуально по решению регионального правительства.

Государственные выплаты по МСК:

  • Для молодоженов скидка может составлять 30%.
  • Для пар, воспитывающих несовершеннолетних детей, предусмотрена компенсация в размере 35%.

Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»

Чтобы приобрести жилье по субсидированной государственной программе, молодым семьям нужно подготовить пакет документов и пройти поэтапный процесс оформления.

  • Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
  • Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
  • Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
  • На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
  • Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.
Читать еще:  Иик что это

Банки, участвующие в программе

Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2020 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.

В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2020:

  • Сбербанк России – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет под 9.6% годовых.
  • ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости.
  • Россельхозбанк – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет под 9.7% годовых.
  • Альфа-банк – ипотека под 9.5% годовых на срок до 30 лет. Сумма первоначального взноса – от 15%.

«Молодая семья» в Сбербанке – условия для участников

Сбербанк РФ предлагает молодым семьям выгодные условия ипотечной программы на покупку жилой недвижимости в 2019 году.

Требования к участникам программы:

  • Возраст заявителей – до 35 лет.
  • Гражданство России.
  • Брак должен быть зарегистрирован официально.
  • Наличие поручителей.
  • Обязательная страховка приобретаемой недвижимости.

Семьи, желающие получить выгодную ипотеку с государственной поддержкой, должны внести первоначальный взнос в размере от 15% от общей стоимости, выбранной для покупки недвижимости. Для семей, воспитывающих несовершеннолетних детей, сумма первоначального взноса снижается до 10%.

Ипотека молодым семьям в Сбербанке

Выгодные ипотечные кредиты на покупку жилой недвижимости молодым семьям предлагает крупный российский банк – Сбербанк РФ.

Процедура оформления ипотеки (поэтапно):

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. Рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней. Банк уведомляет о своем решении клиента.
  4. Если решение положительное, семья подает пакет документации в кредитный отдел для оформления ипотечного договора.
  5. В течение 7 рабочих дней специалисты банка рассматривают документы. После подтверждения возможности оформления ипотеки, семья подписывает ипотечный договор с представителями банка.
  6. Далее, открывается индивидуальный счет на имя заявителя, куда поступают субсидированные государством деньги, покрывающие часть расходов на покупку жилья. Остальную сумму банк перечисляет по ипотечному договору.
  7. Оформляется сделка купли-продажи недвижимости.
  8. На завершительном этапе приобретенное жилье, а также жизнь основного заемщика, подлежит обязательному страхованию.

Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»

Для участия в государственной программе Молодая семья в 2020 году, подать документы для утверждения своих данных в списке нужно до сентября 2019.

Какие документы нужно подготовить:

  • личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
  • гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
  • свидетельство о браке (ксерокопия);
  • военный билет супруга (ксерокопия);
  • если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
  • справка о составе семьи из ЖЕО;
  • подтверждение доходов мужа и жены;
  • выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.

Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.

Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»

Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.

Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве

Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2020 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.

Какие минусы есть у федеральной программы?

Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.

Недостатки федеральной программы:

  • Большая очередь участников.
  • Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
  • Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 2.2 млн. рублей.
  • Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
  • В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?

Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.

Нормы жилплощади по программе субсидирования:

  • для супругов без детей допустимый размер жилплощади – 42 м2.;
  • на семью с детьми – 18 м2 на каждого члена семьи.

При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.

По федеральной программе «Жилье молодым семьям» разрешается покупка недвижимости исключительно в регионе, где была оформлена дотация на субсидию.

Приобретенная недвижимость оформляется в равных долях на супругов.

Как эта программа работает в регионах?

Условия программы «Молодая семья» разрабатываются на уровне регионального законодательства, и поэтому ее общие положения в каждом городе РФ могут различаться.

Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.

Размер субсидий на покупку недвижимости в разных регионах РФ:

  • 30-35% — Новосибирская, Псковская, Магаданская, Ивановская область.
  • 30-35% + дополнительные 5-10% за каждого ребенка в семье – в Калужской области.
  • Компенсация в размере 200 тыс. рублей для семей без детей выплачивают в Вологодской области. Если в семье воспитываются дети, за каждого ребенка компенсируется сумма в размере 100 тыс. рублей.
  • 30-35% в Алтайском крае – для семейных пар с детьми и без детей. Если ипотеку оформляет родитель, воспитывающий ребенка один, выплачивается компенсация в размере 50%.
  • 60% — компенсируются расходы на покупку жилья для бездетных пар в Брянске. Если в семье воспитываются дети, размер субсидии достигает 65%.

Для получения полной информации по условиям программы «Молодая семья» в разных регионах России, необходимо обратиться в департамент, занимающийся жилищной политикой, по месту жительства.

Как получить льготную ипотеку молодой семье по федеральной программе в 2020 году?

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище», с прогнозируемым сроком осуществления 2015-2020 года. Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

  • При отсутствии детей − это 35%;
  • При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

  1. 15% от цены объекта;
  2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Условия получения льготного кредита

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

  • Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
  • За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
  • Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
  • Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
  • В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
  • Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

  1. Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении детей;
  4. Заверенные копии трудовых книжек;
  5. Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
  6. Сертификат участия в программе льготного кредитования;
  7. Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
  8. Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
  9. Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Кто может взять льготную ипотеку

  • Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
  • Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
  • Молодые родители, возрастом до 35 лет;
  • Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
  • Матери-одиночки;
  • Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

  1. Строительство или покупку загородного частного дома;
  2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
  3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
  4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Подводные камни

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

  • Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Большой выбор удобных ипотечных программ;
  • Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
  • Субсидирование государством первого взноса;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

  1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
  2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
  3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

В каких банках действует программа

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский;
  • Татфондбанк.

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Федеральная программа «Жилище 2011-2020 гг.»

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

  • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
  • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
  • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной. Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья. Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья. Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

  • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
  • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
  • выписка из домовой книги;
  • копия свидетельства о браке;
  • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
  • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
  • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
  • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше. Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты. Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector