Содержание

Какие услуги предоставляет банк

Банковские услуги

Банковские услуги играют важную роль в кредитно-финансовой системе государства. Благодаря этому, осуществляется рациональное перемещение денежных средств. Данный сервис включает в себя различные финансовые операции – применительно как к банковским активам, так и к пассивам.

Виды банковских услуг

У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

  1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
  2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
  3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

Оказание банковских услуг

Благодаря тому, что кредитно-финансовые учреждения осуществляют свой банковский сервис – компании различной формы собственности, а также физические лица могут эффективно использовать возможности распоряжения принадлежащими им денежными средствами. В частности, выдача ипотеки позволяет гражданам приобретать квартиры, а также индивидуальные коттеджи. Получение автокредитов дает возможность заемщикам покупать нужные им транспортные средства. Потребительские кредиты помогают решать неотложные проблемы. Ссуды коммерческим организациям способствуют развитию бизнеса.

Оплата банковских услуг

За выполнение различных кредитно-финансовых действий и оказание банковских услуг взимается оплата согласно установленным тарифам. Оплата такого сервиса необходима для эффективного функционирования всей банковской системы. Помимо процентной формы, существует ряд фиксированных видов оплаты услуг кредитно-финансовых организаций. Практика показывает, что комплексное осуществление текущих расчетов способствует успешной деятельности организаций различной формы собственности, а также производственных предприятий. Все это связано с системой оплаты банковских услуг.

Услуги банковской системы

Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

Электронные банковские услуги

В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

Общая характеристика банковских услуг

Совокупность операций, направленная на полное удовлетворение запросов клиента –общая характеристика банковских услуг. Банковская услуга обладает характеристиками: неосязаемость, несохраняемость, абстрактность. Помощь банка всегда неотделима от квалифицированных сотрудников, уровень качества услуг непостоянен.

Несохраняемость объясняется постоянными изменениями уровня спроса и предложения. Неосязаемость означает невозможность увидеть и ощутить услугу до момента получения результатов исполнения. Борьба с непостоянством качества производится путем поднятия квалификации персонала.

Сущность банковской услуги

Сущность банковской услуги заключается в совершении действий, нацеленных на удовлетворение общественных потребностей, получении максимально доступной прибыли. Услуги обладают свойством самоувеличивающейся стоимости. Каждое действие банка способствует получению прибыли, увеличению стоимости для принятия участия в обороте.

Объект банковских услуг – капитал. Действия всегда направлены на оборот денежных средств в различных формах, качествах. Услугой называются активные и пассивные операции.

Рынок банковских услуг

Рынок банковских услуг формируется конкурентными предложениями разных организаций банковской системы и спросом клиентов. ЦБ РФ, коммерческие банки и кредитные организации формируют предложение. Цель существования рынка – удовлетворение потребности в услугах, включающих оборот, хранение денег и кредитование.

Банк России осуществляет регуляцию рынка косвенным участием и путем издания нормативных актов. Коммерческие банки предоставляют услуги юридическим и физическим лицам в наибольшем спектре. Кредитные организации оказывают неполный выбор услуг, следовательно, играют меньшую роль в образовании предложения.

Расчетно-кассовое обслуживание

Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

Страхование залогового имущества

Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

Страхование производится по нескольким схемам. Варианты отличаются ролями банка и клиента, которые выступают выгодоприобретателями и страхователями. Выплатить премию может банк, но стоимость страховки будет включена в оплату кредита.

Валютные операции

Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты. Услуги предоставляются ЦБ РФ и коммерческими банками.

Операции с валютой разделяют на операции движения капитала и текущие. Текущие связаны с оборотом валюты, товаров, услуг, переводом средств по стране и за ее пределами. ВО с капиталом включают инвестирование, кредитование, привлечение средств.

Инкассация

Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

Отдел доставки ценных грузов – структурное подразделение приватной охранной службы. В состав входит начальник подразделения, бригадиры, инкассаторы-водители и сборщики. Инкассаторские службы разрабатывают многоуровневую защиту от грабителей.

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

Совет от Сравни.ру: банковские услуги способствуют обеспечению экономического роста. В современных условиях они служат целям эффективного ведения деятельности всеми субъектами основных секторов отечественной экономики.

Какие услуги предоставляет банк

Раздел посвящен банковским услугам для частных лиц. Сюда входят такие основные термины и понятия, как банковские вклады, денежные переводы, кредиты, в т. ч. автокредиты, ипотека, потребительские займы, интернет-банкинг, банковские карты и многое другое. Здесь можно узнать, как правильно воспользоваться той или иной банковской услугой физическим лицам, сколько это стоит, где и как можно сэкономить.

Почти все банки, активно работающие на рынке розничного кредитования, передают сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй. В итоге у клиента формируется кредитная история, которая в дальнейшем может помочь ему в получении нового кредита (если заемщик добросовестно платил по прежним) или, напротив, вызвать подозрения у будущего кредитора, в случае если по займу были допущены просрочки. Раздел о кредитных историях поможет разобраться и в этом вопросе.

Кроме того, здесь можно найти полезные советы, как сделать пользование банковскими услугами безопаснее для частных лиц, как не стать жертвой мошенничества. Стремительное развитие банковского сектора делает этот раздел интересным для все большего числа граждан.

  • Популярные термины
  • Алфавитный указатель
  • По дате
  • 5076109 Сбербанк Онлайн Ограниченный и расширенный доступ в систему «Сбербанк Онлайн». Преимущества онлайн-системы Сбербанка. Ограничения на проведение операций.
  • 693923 Рефинансирование кредита Понятие рефинансирования кредита. Рефинансирование кредита в другом банке — перекредитование. Особенности перекредитования кредитов в разных банках.
  • 637128 Как проверить баланс карты Как узнать баланс карты через интернет-банкинг, СМС-информирование, банкомат, по телефону и в отделении банка.
  • 627317 Кредитная история Кредитная история. Как узнать кредитную историю. Как проверить кредитную историю — исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам.
  • 557428 Ипотека молодым Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи. Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка. Собственные ипотечные программы для молодых семей.
  • 484930 Бюро кредитных историй (БКИ) Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов.
  • 484236 Справка о доходах по форме банка Что такое справка о доходах по форме банка. Отличие справки о доходах по форме банка от формы 2-НДФЛ. Содержание справки. Другие способы подтверждения дохода заемщика.
  • 482373 Налогообложение вкладов Налогообложение вкладов физических лиц. Налогообложение вкладов как процентных доходов. Налоги по вкладам — рублевым и валютным. Расчет налога на вклады физических лиц.
  • 459253 Как узнать, есть ли задолженность перед банком Где и как можно узнать, имеется ли задолженность перед банком. Проверка кредитной истории. Как узнать, нет ли против заемщика судебных решений. Как может появиться задолженность, если долг уже был погашен. Как урегулировать задолженность.
  • 405502 IBAN Что такое IBAN. Для чего используется IBAN. Требования директив Евросоюза № 2560/2001 и № 1781/2006.
  • 351774 Аннуитетные платежи по кредиту Погашение кредита в банке может осуществляться аннуитетными платежами. В этом случае ежемесячные выплаты по кредиту для заемщика одинаковы в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.
  • 311916 Кредит Статья о том, что такое кредит, о его сущности и функции в экономике. Перечислены и описаны виды кредитов.
  • 287582 Депозит Депозиты — ценности, активы, размещенные в специализированной организации. Депозиты банков (вклады). Понятие банковского депозита.
  • 283766 Ссуда Ссуда — это предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. Чем отличается ссуда от кредита. Виды ссуд.
  • 280400 Как получить отчет по кредитной истории через Интернет
  • 278109 Банковская карта Банковская карта (карта банка) — это пластиковая платежная карта, выпускается на основании открытия счёта по заявлению владельца.
  • 275073 Справка о полном погашении кредита Зачем нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту. Порядок выдачи справки о погашении кредита в банках. Срок выдачи документа. Стоимость услуги. Что делать, если банк не хочет выдавать справку о полном погашении кредита.
  • 271178 Номер банковской карты Номер банковской карты, дебетовой или кредитной. Эмбоссированный и неэмбоссированный номер карты. Стандарты номера пластиковой карты.
  • 266792 Активация карты Для чего нужна активация карты. Как активировать карту. Активация банковской карты полученной по почте.
  • 265593 Реструктуризация кредита Понятие реструктуризации кредита. Реструктуризация кредита — соглашение с кредитором по изменению условий погашения кредита. Реструктуризация кредита физических лиц направлена на облегчение обслуживания долга.
  • 262693 Расчет аннуитетного платежа Как рассчитать аннуитетный платеж? Пример расчета аннуитетного платежа. Аннуитетный платеж — формула для Microsoft Excel.
  • 262356 Банковский идентификационный код (БИК) Что такое банковский идентификационный код (БИК). Для чего нужен БИК. Структура кода. Как найти банк по БИК. Справочник БИК.
  • 258099 3D-Secure Протокол 3D-Secure предназначен для безопасной оплаты картой товаров и услуг в Интернете. Изначально технология была предложена платежной системой Visa.
  • 248846 Центральный каталог кредитных историй Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) создается Банком России. ЦККИ содержит сведения о том, в каком именно бюро кредитных историй хранится кредитная история заемщика.
  • 232735 Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита Досрочное погашение ипотечного кредита (досрочное погашение ипотеки) приводит к уменьшению размера ежемесячных платежей или срока кредитования.
  • А
  • Б
  • В
  • Г
  • Д
  • Е
  • Ж
  • З
  • И
  • Й
  • К
  • Л
  • М
  • Н
  • О
  • П
  • Р
  • С
  • Т
  • У
  • Ф
  • Х
  • Ц
  • Ч
  • Ш
  • Щ
  • Ъ
  • Ы
  • Ь
  • Э
  • Ю
  • Я
  • 0-9
  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • G
  • H
  • I
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • O
  • P
  • Q
  • R
  • S
  • T
  • U
  • V
  • W
  • X
  • Y
  • Z
  • 05.12.2019 10:14 Яндекс.Деньги Яндекс.Деньги — это электронная платежная система, предназначенная для перевода денег и совершения покупок через Интернет. Система создана в 2002 году совместно с компанией Paycash. В марте 2007 года Яндекс выкупил долю у своего партнера и стал полноправным владельцем расчетного сервиса.
  • 11.10.2019 15:43 Семейная ипотека Условия программы «Семейная ипотека». Сроки действия и требования к заемщикам.
  • 22.08.2019 16:44 Досрочное погашение «Потребительского кредита» в Альфа-Банке Как осуществить полное и частичное досрочное погашение «Потребительского кредита» в Альфа-Банке. Особенности.
  • 30.07.2019 18:57 Отказ в получении кредита Отказ в кредите. Что делать, если банк принял отрицательное решение о выдаче кредита. Отказ банка в выдаче кредита. Случаи отказа в получении кредита. Когда банк чаще всего не одобряет кредит. Причины, по которым вам, вероятно, отказали в кредите.
  • 24.07.2019 15:17 Депозит Депозиты — ценности, активы, размещенные в специализированной организации. Депозиты банков (вклады). Понятие банковского депозита.
  • 20.06.2019 17:14 Кредитная история Кредитная история. Как узнать кредитную историю. Как проверить кредитную историю — исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам.
  • 20.06.2019 16:55 Банкомат с функцией кеш-ресайклинга Что такое банкомат с функцией кеш-ресайклинга. Когда впервые появились банкоматы с таким режимом работы. Какой российский банк использует в своей деятельности банкоматы с функцией кеш-ресайклинга.
  • 20.06.2019 16:52 RBK Money Платежная система RBK.money. Как можно оплачивать при помощи RBK.money.
  • 04.06.2019 16:48 Как получить отчет по кредитной истории через Интернет
  • 07.05.2019 16:25 Завещание вклада Завещание вкладов. Закон о завещании денежного вклада. Передача прав на денежные средства в завещании банковского вклада. Как составить завещание вклада.
  • 15.04.2019 12:00 Государственная программа субсидирования автокредитов Условия получения автокредита по программе государственного субсидирования 2016. Когда программа льготного автокредитования вступила в действие.
  • 19.02.2019 18:00 Налогообложение вкладов Налогообложение вкладов физических лиц. Налогообложение вкладов как процентных доходов. Налоги по вкладам — рублевым и валютным. Расчет налога на вклады физических лиц.
  • 12.02.2019 10:44 Бюро кредитных историй (БКИ) Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов.
  • 11.02.2019 11:47 Валюта вклада Валюта вклада может быть как российскими рублями, так и валютой других стран. Самые распространенные вклады в иностранной валюте – в долларах и евро.
  • 07.02.2019 12:32 Вклады в белорусских банках Условия открытия вкладов для россиян в Беларуси. Доходность вкладов в белорусских банках. Государственная система гарантирования вкладов. Налогообложение. Банковский кодекс РБ.
  • 05.02.2019 15:00 Сроки капитализации по вкладам С какой периодичностью банк осуществляет причисление начисленных процентов к сумме депозита. Депозиты банков с ежедневной, еженедельной и полугодовой капитализацией процентов. Предложения кредитных организаций с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией.
  • 05.02.2019 12:38 Вклад мультивалютный Мультивалютный вклад (мультивалютный депозит) — позволяет клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).
  • 05.02.2019 12:25 Лесенка вкладов Что такое «лесенка вкладов» в банках. Пример.
  • 25.01.2019 16:00 Банковская карта «Яндекс.Деньги» Особенности банковской карты «Яндекс.Деньги». Как оформить карту «Яндекс.Деньги». Активация карты. Как выпустить ПИН-код к карте.
  • 17.01.2019 17:21 Страховое возмещение по вкладу При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает вкладчику денежную сумму, которая устанавливается исходя из суммы вклада за вычетом встречных требований банка, то есть суммы задолженности клиента. В полном объеме выплачивается возмещение по вкладам, размер которых не превышает 1,4 млн рублей.
  • 17.01.2019 17:17 Вклад Вклад в банке (банковский вклад) — сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок.
  • 17.01.2019 17:11 Вклад сезонный Сезонный вклад — срочный депозит, открытие которого банк приурочивает к началу нового времени года. Сезонные вклады открываются обычно на три-четыре месяца без права пролонгации и отличаются более высокими, чем обычно, ставками.
  • 14.01.2019 15:00 Жилье для российской семьи «Жилье для российской семьи» (ЖРС) – правительственная программа, нацеленная на повышение доступности жилья для граждан. Цели программы. Требования к жилым помещениям, участвующим в программе.
  • 03.01.2019 13:30 Сервис от Альфа-Банка «Альфа-Диалог» Сервис для управления счетом с мобильного телефона от Альфа-Банка «Альфа-Диалог». Функции, доступные пользователям «Альфа-Диалога».
  • 03.01.2019 13:28 Кэшбэк-сервис платежной системы «Мир» Что такое кэшбэк-сервис платежной системы «Мир». Как подключиться к программе. Как получать кэшбэк за покупки.
  • Главная
  • Список статей
  • Создать статью
  • Поиск по словарю
  • Обсудить на форуме
  • Правила пользования
  • О банковском словаре
Читать еще:  Как начисляют зарплату учителям

С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения. Туда приходишь не чаще двух раз в год.

Страхование выезжающих за рубеж становится сервисом для путешествующих (не только за пределы страны), а в будущем вокруг него появится настоящая экосистема. Есть ли подводные камни?

Category: Услуги предоставляемые банками

Данная категория выводит информацию об банковских услугах, и все что с ними связано. Услуги предоставляемые банками: Пластиковые карты, кредиты и многое другое.

Займы на карту без отказа

Займ на карту виза, маэстро и мастеркард без отказа Организация Макс сумма Ссылка на сайт 30 000 руб Взять займ 30 000 руб Взять займ 70 000 руб Взять займ 15 000 руб.

Депозитный вклад – прибыльное предприятие для любого человека

Сегодня современный человек довольно разумно подходит к финансовым вопросам, и поэтому старается откладывать имеющиеся свободные средства для сохранения и приумножения в банковское учреждение. Что собой представляет депозитный вклад? На сегодняшний день депозитные вклады являются.

В каких банках-кредиторах самые низкие ставки по ипотеке?

Стать собственником недвижимости, это заветная мечта многих граждан, которую достичь достаточно сложно. Зачастую это касается военнослужащих или молодых семей, которые желают создавать совместную жизнь на новом месте. К сожалению, доход оставляет желать лучшего и.

Условия ипотеки в банках-кредиторах. На что обращать внимание?

Под ипотекой понимается определенная разновидность кредитования, которое оформляется под залоговое обеспечение. В залог банку-кредитору передается любой объект недвижимости, который имеется в собственности клиента-заемщика (участок земли, частное владение, квартира). Ипотечное кредитование имеют возможность оформить любые.

Как не платить кредит? Легитимные способы. Последствия неуплаты кредитных обязательств

Когда человек обращается в банк-кредитор с просьбой предоставить ему заемный капитал, он должен осознавать, что ему придется возвращать взятую сумму вместе с процентными начислениями в строго определенный период. Банковские договорные соглашения составляются профессионалами-юристами, поэтому.

Читать еще:  Коллектор что это за профессия

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей и как это сделать?

Банкам и кредитным организациям часто приходится сталкиваться с тем, что заемщики не выплачивают долги. Для решения этой проблемы было создано единое бюро кредитных историй, где хранятся данные о заемщиках, их текущих и прошлых кредитах.

Что такое карта Халва?

Карта Халва – это новый продукт, который предоставляет Совкомбанк своим клиентам. Суть заключается в том, что держатель карты получает рассрочку при осуществлении покупок картой в любом из магазинов партнерской сети. Это позволяет экономить средства.

Преимущества услуги ИП-Старт

Большое количество начинающих предпринимателей сталкивается с рядом сложностей при оформлении своего бизнеса, а также при изыскании финансовых средств для поддержки начала своей деятельности. Это не только тормозит открытие бизнеса, но и зачастую заставляет начинающих.

На что можно потратить материнский капитал? Изменения, произошедшие в 2019 году

Российская Федерация всякими способами старается стимулировать население к увеличению рождаемости в государстве. Одним из таких направлений является выплата семьям «Материнского капитала». Это производится на государственном уровне, и такая материальная поддержка оказывается гражданам, в семье.

Как взять ипотеку и что для этого нужно?

Сегодня остро стоит вопрос приобретения жилья для многих категорий граждан. Но особенно он волнует молодых людей, которые не успели выстроить карьеру, однако, обзавелись семьей. В такой ситуации единственно правильным решением становится приобретение жилплощади в.

Основные услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим и юридическим лицам

В рамках развития розничного бизнеса банк активно и целенаправленно развивает и укрепляет свои позиции на рынке услуг, предоставляемых населению. Особое внимание уделяется улучшению качества обслуживания, созданию максимальных удобств в обслуживании клиентов. Сбербанк является крупнейшим банком России по обслужива­нию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.

Основные виды услуг для физических лиц:

1) размещение денежных средств во вклады;

2) размещение денежных средств в ценные бумаги;

3) расчетно-кассовое обслуживание;

4) операции с ценными бумагами;

6) покупка и продажа иностранной валюты;

7) предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хране­ния ценностей;

8) выдача и обслуживание международных банковских карт Visa, Eurocard, собственных микропроцессорных карт Сбербанка Рос­сии АС СБЕРКАРТ;

9) операции с золотыми мерными слитками и монетами из дра­гоценных металлов.

Новый вид операций Сбербанка — открытие валютных счетов гражданам. Для каждого вида валют открывается новый счет. Клиенты могут открыть валютные счета без предъявления документов, подтверждающих происхождение иностранной валюты. Валютные счета функционируют, как правило, в двух формах; до востребования и срочные. Режим валютных счетов предусматривает безналичные перечисления внутри страны и за границей в пользу как организаций, так и частных лиц, оказывающих услуги за иностранную валюту, и выдачу иностранной валюты по требованию клиента.

Для Сбербанка России не существует территориальных пре­град, он доступен для широкого круга клиентов даже в далекой глубинке. Однако в настоящее время происходит закрытие нерен­табельных сельских филиалов, в результате чего жители отдален­ных районов лишаются элементарных банковских услуг. Содержа­ние в небольших населенных пунктах филиалов не только стало невыгодным, но и небезопасным. Решение проблемы было найде­но в создании сберкассы на колесах. Это бронированный автомо­биль, внутри которого находятся оборудованный по всем прави­лам безопасности клиентский зал и кассовый узел. Обслуживают такой банк два работника — водитель-инкассатор и контролер-кассир. Клиентам предоставляются те же виды услуг, что и в стан­дартном филиале банка:

1) принимаются все виды вкладов;

2) выдаются суммы пенсий, заработной платы и пособий;

3) осуществляется прием налоговых, коммунальных и иных пла­тежей;

4) осуществляются переводы вкладов или наличных денег.

Передвижная операци­онная касса оснащена по последнему слову техники — оформле­ние операций полностью автоматизировано. В кассе на колесах все­гда есть свет и тепло, так как она оснащена автономным электро­питанием, отоплением и вентиляцией. Если раньше иметь в каж­дом сельском филиале контрольно-кассовую машину для приема платежей не было возможности, то сегодня банк принимает все виды платежей. Для создания клиентам удобств передвижная кас­са должна работать в конкретном установленном месте, в строго определенное время (по графику).

Передвижная операционная касса — это значительная экономия средств на содержание фи­лиалов, хотя сегодня такая касса стоит немалых денег. Однако раз­витие этой формы обслуживания является необходимостью и по­зволит Сбербанку продолжать и далее политику предоставления раз­нообразных банковских услуг широкому кругу населения России.

Банковские услуги классифицируются в зависимости от:

субъекта, для которого они предоставляются физическому или юридическому лицу;

оплаты за предоставление: могут быть платными и бесплатными;

движения материального продукта, с которым они связаны;

способа формирования банковских ресурсов: активные и пассивные операции;

специфики деятельности банка: специфические и неспецифические услуги.

1. Специфические операции можно подразделить на депозитные, кредитные и расчетные. (Самыми первыми в истории деятельности кредитных организаций стали валютные операции).

2. Предоставляется также ряд дополнительных операций — с ценными бумагами и металлами, которые банк выполняет по своему усмотрению.

3. Нетрадиционные банковские услуги включают:

посредничество, информационные, юридические, бухгалтерские, способствующие вступлению предприятия на биржу, и прочую деятельность, направленную на развитие предприятия;

гарантии и поручительство;

защиту интересов клиента в суде;

хранение ценного имущества в сейфе;

туристические, и прочие услуги.

Для физических лиц:

депозитные операции, подкрепленные гибкой политикой стимулирования вкладов;

кредитование различных видов (ипотечный, потребительский, товарный кредит);

обслуживание текущих счетов, позволяющее перечислять средства безналичным способом;

расчетно-кассовые операции, то есть, движение средств по поручению клиента с использованием банковских счетов;

предоставление карт и управление карточными счетами;

денежные переводы различных видов;

Для юридических лиц:

различные виды кредитования (пополнение оборотных средств, и т.п.);

обслуживание текущих счетов;

управление собственным счетом онлайн;

всевозможные пластиковые карты (зарплатные, премиальные, для открытия овердрафта сотрудниками);

инвестирование: привлечение инвесторов, финансирование прибыльных проектов;

факторинг — продукт для компаний, действующих с отсрочкой платежа;

лизинг: с его помощью покрывается стоимость купленного и сданного в эксплуатацию оборудования;

сопровождение импорта и экспорта — для минимизации рисков внешнеэкономической деятельности;

инкассация (включая сохранность и доставку средств компании).

выпуск платежных карт;

ведение корреспондентских счетов;

предоставление различных видов гарантий (тендерной, таможенной, платежа, погашения кредита, выполнения);

работа с векселями;

документарные операции (аккредитивы, инкассо, гарантии);

переводы для партнерских банков.

Банковский продукт, особенности и свойства

Особенности маркетинга в банковской сфере (или банковского маркетинга) обусловлены в первую очередь спецификой банковского товара (продукта и услуги) и их отличиями от других товаров и видов экономической деятельности. Вначале четко определим понятия «банковская операция», «банковская услуга» и «банковский продукт».

Читать еще:  Что такое усно

Банковский документэто конкретный банковский документ или свидетельство, который производится банком для обслуживания клиента и проведения операции. Это может быть вексель, чек, любой сертификат (инвестиционный, депозитный, сберегательный), пластиковая карточка и т.д.

Банковская услуга представляет собой разнообразные банковские операции по обслуживанию клиентов, совокупность этих операций и есть банковская услуга. Любая услуга, в отличие от овеществленного товара, является процессом, в ходе которого происходит взаимодействие ее производителя и потребителя.

Предоставление банковской услуги предполагает выполнение определенной последовательности банковских операций. Эту последовательность, порядок совершения операций называютбанковской технологией

Банковский продукт и услугу в реальной действительности сложно вычленить, поскольку многие банковские операции (услуги) заканчиваются определенным документом. Однако в большинстве случаев банковская услуга носит первичный характер, а банковский продукт вторичный.

Можно рассматривать банковскую продукцию как совокупный продуктовый ряд банка.

В теории маркетинга, услуге присущи следующие специфические свойства, которые позволяют выделить услугу как особый класс товаров:

Представляют собой процесс или действие

— Производство и потребление услуги одновременны

— Неотделимы от субъектов (конкретных работников), оказывающих услугу

Специфические характеристики, присущие банковскому продукту (услуге):

неосязаемость услуг, их абстрактный характер;

непостоянство качества услуг и неотделимость услуг от квалифи­кации людей, их представляющих;

Неосязаемость услуг означает невозможность материального их ощущения, увидеть и оценить их до момента получения результатов их предоставления. Отличие услуги от материальных товаров в том, что ее нельзя производить впрок и хранить, она может производиться только в момент ее востребования, эти два процесса неотделимы друг от друга. Главной характеристикой банковской услуги является ее эффективность, т.е., конкретная выгода и польза, получаемые потребителем от банковской услуги.

Непостоянство качества (индивидуализация)и неотделимость услуг от квалифи­кации людейтребует постоянного обучения персонала. Изменчивость исполнения услуги, зависимость от того, где, когда и кем она предоставлялась является неизбежным следствием совпадения во времени производства и востребования услуги.

Несохраняемость (сиюминутность)услуг предполагает наличие действующего ме­ханизма выравнивания спроса и предложения. Услуги, как правило не могут быть отложены до дальнейшей продажи и представления на длительный срок.

Банковский продукт имеет ряд отличительных особенностей:

Во-первых, оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах (наличные, безналичные деньги и расчеты).

Во-вторых, нематериальные банковские услуги приобретают зри­мые черты посредством имущественных договорных отношений.

В-третьих, большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливаются более или менее продолжительные связи клиента с банком. Отмеченные особенности банковского продукта оказывают влияние на маркетинг в банке.

B банковском продукте выделяют 3 уров­ня (по аналогии с товарами):

— основной продукт (услуга)

Первый уровень — основной продукт, или базовая номенклатура услуг: кредитование, расчетные (услуги по вложению капитала и расчетам), инвестиционные, опера­ции с валютой и т. п

Второй уровень — реальный продукт или текущая номенклатура услуг. Она постоянно меняется и развивается, не затрагивая основных направлений деятельности банка. Например, консалтинг, бизнес-планирование, трастовые услуги и т. д. Целью реального продукта является побуждение клиента к приобретению наибольшего количества услуг, перевод случайного клиента в статус постоянного

Третий уровень — расширенный банковский продукт. Услуги этого уровня формируют доверительные и дружеские отношения с клиентом, оказание всесторонней помощи: обслуживание зарубежных связей, по­мощь в творческой идее в области финансов, менеджмента, использова­ние связей и контактов, финансовых выгод, дружеские связи, наконец, личные советы банкира, неформальное общение. Банк может содейство­вать росту капитала предприятия-клиента, слиянию, участвовать в капита­ле.

Услуги второго и третьего уровня относительно условны, поэтому чаще встречается двухуровневая трактовка банковского продукта – ядро и периферии услуг.

Договор о материальной ответственности контролера

_____________________________ (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее ________________________________

организационно- правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное

Услуги банков для юридических лиц

Банковские услуги для юридических лиц — это все, что банки делают для компаний и предпринимателей: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, кредиты. Список услуг может отличаться в зависимости от банка, но есть стандартные услуги для юридических лиц.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание или РКО — основной вид банковских услуг для юридических лиц. В рамках РКО компания выдает зарплату сотрудника, проводит валютные операции и получает кредиты.

Зарплатный проект

Зарплатный проект — это банковская услуга для юридических лиц, с помощью которой компания выдает сотрудникам зарплату. Банк выделяет компании специальный счет для выдачи зарплаты. Сотрудникам открывает расчетные счета и выдает зарплатные карты. В день выдачи денег с основного счета организации на зарплатный поступают средства. Компания присылает в банк зарплатную ведомость, по которой банк начисляет деньги на карточки сотрудников.

Зарплатный проект нужен, чтобы облегчить работу бухгалтерии и упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам.

Валютный контроль

Валютный контроль — это банковская операция, которую проходят клиенты банка, когда отправляют или получают деньги из-за границы. Во время валютного контроля клиент подтверждает, что получил деньги законно.

Под валютный контроль попадают:

  • предприниматели, которые получают деньги от иностранной компании;
  • предприниматели, которые платят деньги иностранной компании или частному лицу.

Контроль валютных операций нужен Центробанку, чтобы знать, что компания не финансирует террористов, не получает из-за границы нелегальные деньги и не продает запрещенные товары.

Если иностранная компания оплачивает ваши услуги, деньги сначала получает банк и хранит их на транзитном счете, пока не проходите валютный контроль.

У организации есть 15 дней, чтобы узнать, что пришли деньги, привезти в банк договор с иностранным партнером и заполнить документы. Если компания задерживает документа, то банк выставляет штрафы.

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц — это услуги банка для юр лиц, когда банк дает компании деньги на время и за проценты. Банк получает проценты от суммы заема, которую дал организации. Кредиты имеют классификации по сроку, по цели и по способу предоставления кредита.

Кредиты по сроку

Кредиты по сроку — это кредиты, которые банк выдает на определенный срок. Краткосрочные — до одного года, среднесрочные — от года до двух лет и долгосрочные, которые компания берет больше, чем на два года.

Кредиты по цели

Кредиты на развитие бизнеса. Банк изучает оборот компании и назначает сумму кредита. От суммы, которую банк выдаст компании в кредит, зависит срок возврата и проценты. Банк не требует залог, когда выдает кредиты по цели.

Кредит на покупку основных средств

Чтобы получить кредит на покупку, например машины или специального оборудования, в банк нужно предоставить данные о доходах компании в течение последнего года. Если банк примет решение выдать кредит, то компания оставляет в залог товары, которые находятся в обороте. Выплачивать этот вид кредита необходимо равными долям — каждый месяц банк снимает со счета компании одинаковую сумму.

Коммерческая ипотека

Кредит на покупку офиса, склада, любого нежилого помещения. Банк берет залог в виде коммерческой недвижимости. В коммерческой ипотеке процентные ставки выше, чем в жилищной.

Инвестиционный кредит

Банк попросит у компании бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние три года. Кредит нужно вернуть в срок от трех до десяти лет. Банк берет в залог активы компании.

По способу предоставления кредита

По способу предоставления кредит бывает разовый, овердрафт и кредитная линия.

  • Разовый кредит банк выдает компании один раз и под фиксированный процент.
  • Кредитная линия — это когда банк выдает кредит частями в течение времени, которое прописано в договоре.
  • Кредит через овердрафт — это когда компании срочно нужны деньги сверх тех, что есть на банковском счете. Банк списывает все средства со счета клиента и автоматически добавляет сверху сумму, необходимую для проведения платежа. За использование кредита банк берет проценты — не более 50% от средней суммы поступлений на счет клиента за последние три месяца. После того, как компания взяла в долг средства по овердрафту, все суммы, которые приходят на счет, идут на погашение кредита. Некоторые банки дают льготный период, когда компания может пользоваться кредитом без процентов.

Чтобы получить кредит, нужно подать заявку в банк. Руководство банка рассматривает документы, сотрудники проводят интервью с руководителем компании, которая берет кредит. Менеджер в банке спрашивает о целях и сумме кредита, рассказывает о процентной ставке и сроке возврата денег. Если банк одобрит кредит, то стороны подписывают кредитный договор. Более подробную информацию читайте в статье Как получить кредит для ООО в банке.

Рекомендуемые статьи:

2. Сравнение тарифов на обслуживание юридических лиц Вы найдете в данной статье.

Ссылка на основную публикацию
×
×
×
×
Adblock
detector