Содержание

Факторинг с правом регресса

Факторинг с правом регресса – это что, понятие и особенности

Для того чтобы конкурировать с другими производителями, необходимо уметь предлагать клиенту то, что не предлагают другие, или хотя бы уметь предлагать выгодные условия продажи. Оплата с отсрочкой платежа – один из вариантов такой выгодности. Но продать – это лишь часть дела, необходимо быстро вернуть деньги в оборот и производственный процесс. Но что делать, если клиент заплатит только лишь через месяц, два и т.д. В таком случае может помочь исправить ситуацию факторинг. И далее о том, что это такое факторинг с правом регресса и без.

Что такое факторинг и регресс

Если определять факторинг финансовыми терминами, то получается, что это вид услуг по уступке дебиторской задолженности некой компании. Компания, которая приобретает дебиторскую задолженность своего клиента, является факторинговой или фактором.

Дебиторская же задолженность – это деньги, которые должны Вам, а не Вы (не путать с кредиторской задолженностью). На деле получается, что факторинг – это процесс продажи факторинговой компании задолженности вашего клиента. Простыми словами, это некий обмен выручки, которая ожидается в будущем, на деньги в текущий момент.

Чтобы стало более понятно, рассмотрим пример:

Компания «АБС» производит кондитерские изделия. Она продала партию товара покупателю, который является юридическим лицом, ООО «Смайл». Покупатель приобрел товар исключительно на условиях отсрочки платежа на 1 месяц.

Компания «АБС» испытывает нехватку свободных денежных средств, а поэтому продала задолженность своего покупателя факторинговой компании. Деньги продавец смог получить в день продажи дебиторской задолженности. Факторинговая фирма перечислила средства на счет компании.

Преимущества и недостатки факторинга на видео:

Таким образом, регресс – это некая степень защиты как фактора (факторинговой компании), так и продавца товара или услуги. В зависимости от того, будет показатель с регрессом или без него, зависит то, кто примет риски в случае неуплаты задолженности.

Прямая и реверсивная форма

Факторинг с регрессом может быть двух видов, см. таблицу 1.

Вид

Характеристика

Это классическая схема, когда поставщик товара обращается к фактору за получением средств на основании заключенного договора отсрочки платежа с покупателем.

Не популярная схема в России. Используется тогда, когда сам покупатель обращается к фактору за тем, чтобы он профинансировал его покупку у определенного поставщика товара. Все риски по оплате несет именно покупатель, то есть дебитор, а не продавец товара (как при классической схеме).

Как видно, разница заключается только в том, кто является инициатором процесса – поставщик или покупатель.

Особенности данного вида факторинга

Главная особенность факторинга с регрессом в том, что если фактор не получит деньги от должника, то есть от покупателя, то он потребует их от поставщика. Получается, что фактически все кредитные риски все равно остаются на продавце товара, а факторинговая компания принимает на себя риск несвоевременной уплаты.

Механизм с регрессом выглядит следующим образом:

  • Поставщик продает товар с отсрочкой платежа. Образуется кассовый резерв на счетах бухгалтерского учета.
  • Продавец продает свою дебиторскую задолженность фактору. По итогу продажи подписывается договор с регрессом, где указывается обязанность продавца погасить задолженность в случае неуплаты ее со стороны должника.
  • Продавец получает деньги, а фактор ожидает погашение задолженности.

Особенностью такого процесса является то, что факторинг может проводиться без предупреждения и согласия клиента, то есть его обязательства перепродаются без его ведома.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом

Главным недостатком регрессовой формы является то, что продавец в любом случае несет все риски неплатежеспособности клиента. Если он заплатил, то повезло, и погашать долг перед фактором не нужно. Если же нет, то тогда придется заплатить полную сумму долга.

  • Оперативное получение средств в оборот предприятия, даже при условии отсрочки платежа.
  • Фактор, как правило, продлевает срок отсрочки платежа на 30-60 дней после истечения срока погашения. Поэтому покупатель дополнительно получает еще 1-2 месяца на погашение долга.
  • С регрессом цена более доступная, чем без регресса.
  • Как правило, стоимость услуг составляет 3-5% от суммы задолженности клиента.

Преимущества факторинга для бизнеса

Нужен ли факторинг или нет, вопрос риторический. Благодаря такой услуге одни могут продавать товар, а другие – покупать, не имея в настоящий момент денег. Факторинг позволяет бизнесу развиваться.

  1. Выгодные условия сотрудничества. В современных экономических условиях клиент не всегда имеет возможность расплатиться по своим обязательствам. Поэтому покупатель или откладывает покупку, или вообще от нее отказывается. При факторинге поставщик предлагает своему покупателю выгодные условия сотрудничества. С другой стороны не возникают «кассовые разрывы», деньги сразу же после отгрузки товара поступаю в оборот продавца.
  2. Кредит без залога. Покупатель получает некий кредит от поставщика товара. Но при этом он не оставляет никакого залога, то есть не несет риски потери своего имущества. Не нужны поручители для оформления факторинга.
  3. Минимизация рисков для продавца. Любой постоянный клиент может рано или поздно нарушить свои обязательства и не платить по выставленным счетам. В таком случае риски все будет нести продавец. При факторинге риски несет в большинстве случаев фактор.

Именно благодаря таким преимуществам, факторинг пользуется популярностью среди представителей бизнеса.

Хотя следует знать, что не все субъекты бизнеса могут стать клиентами факторинговой компании. Для этого необходимо иметь идеальные учредительные и финансовые документы.

Разница между факторингом с регрессом и без него

Форма же без регресса предполагает полный переход рисков на факторингового агента. Если клиент не погасит задолженность в полном объеме, то факторинговая компания потерпит убытки, которые она не вправе будет взыскать с продавца товара. Особенность факторинга без регресса в том, что фактор обязательно уведомляет о продаже задолженности самого должника.

Читать еще:  Как проверить кбм по осаго

Мифы и реальность факторинга на видео:

Таким образом, главная разница между регрессным и безрегрессным факторингом в степени защиты, как продавца товара, так и самой факторинговой компании. Форма без регресса не всем доступен за счет своей стоимости, а также за счет того, что фактор не всегда заключает договор именно на такой вид услуг. Наиболее востребован в мире бизнеса именно регрессный факторинг.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования

Для человека, который впервые услышал слово «факторинг», оно покажется чем-то очень сложным и пугающим. Однако суть его достаточно проста, и в современном бизнесе он помогает решить очень много задач.

Нестандартное банковское финансирование

Хоть факторинг и не является классическим видом кредитования, однако он представляет собой одну из форм финансирования.

Разобраться в том, что такое факторинг, его видах и схемах реализации, достаточно несложно, нужно просто понять его суть.

Существует несколько определений, которые в полной мере раскрывают смысл факторинговых операций:

  • кредитование под залог дебиторской задолженности;
  • финансирование, обеспечением по которому выступает будущая выручка по договору;
  • кредитование под уступку прав денежного требования по контракту.

По смыслу различают как факторинг с регрессом (определение разновидности и ее суть изложены дальше по тексту), так и финансирование, не предусматривающее право обратного выкупа задолженности со стороны покупателя.

Воспользоваться этим видом кредитования предлагают как банковские учреждения, так и специализированные факторинговые компании.

Потенциальные клиенты

Факторинговое финансирование потенциально может заинтересовать компании, продающие товар либо выполняющие услуги на условиях отсрочки платежа со своими контрагентами. Это позволит им избежать кассовых разрывов в деятельности и наращивать объемы производства.

Безусловно, идеальным решением факторинг будет для тех организаций, которые ставят перед собой цели расширения рынка сбыта, а зависимость от предоплаты как формы расчетов не позволяет это сделать.

Схема факторингового кредитования

Этапы финансирования следующие:

  1. Проведение переговоров с покупателем товара или услуг относительно возможности переуступки прав по договору, заключенному между исполнителем и заказчиком.
  2. Заключение договора факторинга с банковским учреждением.
  3. Уведомления покупателя о переуступке прав требования по контрактам посредством направления письма или через подписание дополнительного соглашения.
  4. Осуществление продавцом отгрузки товара или выполнения услуг и работ, которые сопровождаются соответствующими документами (накладные, акты выполненных работ).

Выбор факторингового агента

На что стоит обратить внимание при выборе компании, которая будет поставщиком факторинговых услуг?

Первоочередно это стоимость. Факторинг, как и любой вид кредитования, — услуга платная. Его цена выше классического банковского финансирования по причине отсутствия обеспечения в виде «твердого» залога и, соответственно, более высоких рисков банка. Однако если найти банк, который предлагает факторинг в рамках сотрудничества со своими клиентами, то это обойдется дешевле, чем со сторонними организациями.

Размер авансового платежа, подразумевающий под собой ту денежную сумму, которая будет перечислена продавцу по факту представления в банк отгрузочных документов, его величина у каждого финансового учреждения своя. Разбег его может быть от 50% до 90%.

В договоре факторинга стоит обратить внимание на наличие права обратного выкупа, который предусматривает возможность погасить покупателем ранее выданный банком авансовый взнос. Это дает возможность сэкономить на оплате в будущем процентов. И хорошо, если такое право в договоре предусмотрено как добровольное желание. Бывает, что этот пункт в договоре оговорен в разделе «Обязательства».

Разновидности факторинга и их отличие

Самым волнующим вопросом для тех, кто принял решение использовать такую форму финансирования, является: «А что будет, если покупатель не рассчитается со мной своевременно или откажется заплатить вообще?» Как уже отмечалось, существует такой вид факторинга, как факторинг с регрессом. Он подразумевает наличие права у банка требовать у продавца оплату ранее выплаченного финансирования, если в оговоренный срок она не поступила от покупателя.

Разницей факторинга без регресса и финансирования с правом регресса является отсутствие у специализированного учреждения возможности взыскания суммы долга у поставщика, если заказчик нарушил сроки оплаты по контракту. В таком случае покрывать эту задолженность в своем учете банк будет за счет своих доходов или резервов.

Если говорить просто о факторинге с регрессом и без, то наличие этой возможности означает наличие у финансового учреждения права обратного требования относительно возмещения ранее выплаченной продавцу суммы. Стоит отметить, что в первом случае стоимость этой банковской услуги будет ниже, чем во втором.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом и без для сторон по договору

Для банка тоже имеет значение, какую услугу продавать клиенту. Разница факторинга с регрессом и без него для финансового учреждения заключается в том, на чьи плечи ложится риск непогашения задолженности со стороны дебитора. И в случае отсутствия права взыскания денег с покупателя фактор очень тщательно подходит к выбору клиента.

Для поставщика вариант, не предусматривающий возможности обратного требования, является очень выгодным. Однако и для него разница факторинга с регрессом и без может быть ощутима в более высокой цене финансовой операции и минимальной сумме первого транша. Банк перестраховывает себя и закладывает частичное покрытие возможных убытков за счет повышенной процентной ставки при невыплате задолженности заказчиком. Особенности факторинга с регрессом и без регресса в том, что в первом случае предполагается более значимая сумма авансового платежа, которая для продавца может составлять до 90% от общей задолженности. И такая разновидность финансирования пользуется большей популярностью на финансовом рынке.

Еще одна разница факторинга с регрессом и без регресса состоит в том, что в первом варианте вместе с перечисленными авансом денежными средствами продавец дополнительно получает услугу от финансового учреждения в виде информационного сопровождения и учета дебиторской задолженности. В варианте, когда право обратного выкупа у банка отсутствует, долг полностью передается фактору, и возможность быть осведомленным отсутствует.

Преимущества факторинга для бизнеса

Такой вид финансирования имеет немало преимуществ по сравнению с классическим кредитованием:

  • Отсутствие дополнительных расходов на оформление обеспечения залога.
  • Минимальный пакет документов для рассмотрения вопроса установления лимита.
  • Возможность расширения рынков сбыта для продавца и перечня поставщиков для покупателей.
  • Дополнительная проверка репутации дебитора со стороны банка.
  • Возможность выхода на европейские рынки.

Факторинг с регрессом и без: разница и особенности каждого вида

Одним из самых эффективных способов планирования платежных отношений становится факторинг. Данный процесс позволяет решить проблему, с которой сталкиваются множество представителей малого бизнеса — отсутствие оборотных средств. Различают два вида факторинга: с регрессом и без регресса.

Факторинг без регресса

Данный вид является самым простым и распространенным. В ситуации, когда дебитор вовремя не гасит задолженность, вся ответственность ложится на компанию-поставщика. Иными словами, такой вид договора подразумевает кредитование в счет задолженности дебитора. При этом взимается процент за пользование денежными средствами.

Такой вид факторинга не выгоден для компании поставщика, так как вся ответственность за своевременную оплату со стороны заказчика, ложится на плечи организации. В случае просрочки, компания будет обязана вернуть денежное вознаграждение и комиссионный сбор.

Регрессный, так же как и безрегрессный, факторинг, не являются юридическими терминами.

Поэтому компания поставщика вправе отказать в возмещении средств, если при подписании договора не был озвучен данный вопрос. Во избежание этой проблемы на стадии переговоров необходимо уточнить, какая сторона будет возмещать потери при возникновении задолженности.

Факторинг с регрессом

Этот вид менее привлекателен для клиентов, так как при просрочке оплаты, с них будет списана сумма задолженности. Однако этот способ популярен тем, что его цена намного ниже, нежели в том случае, если вся ответственность по выплатам ложится на факторинговую компанию.

Это направление финансовых отношений включает в себя широкий список по оказанию услуг:

  1. Плата за поставки.
  2. Процессы по поводу своевременной выплаты.
  3. С учетом оговоренных условий договора, проводится страхование рисков.

Большинство компаний предоставляют возможность отсрочки платежа до двух месяцев. При таком виде сотрудничества, в плюсе остаются обе стороны. При этом факторинговой компании выплачиваются проценты от суммы финансирования.

Чем отличается от цессии?

Понятие факторинга и цессии близки по значению, но всё же имеют ряд значимых отличий. Самой распространенной трактовкой понятия «цессия» является соглашение о передаче задолженности со стороны дебитора. Иными словами данный термин означает «продажу долга».

Основными отличиями факторинга от цессии можно назвать следующие подпункты:

  • Цессия, в отличие от факторинга, вступает в силу на основании закона РФ (Граждански кодекс).
  • Передача долга может осуществляться как между физическими, так и юридическими лицами, без ограничений.
  • Цель соглашения заключается в передачи долга.

Перечисленные пункты различия связаны с многочисленными условиями и схемами заключения этих двух видов договоров. Цессия возникает в ситуации, когда кредитор сам является должником третьего лица и расплачивается обязательствами собственного должника. Поэтому неудивительно, что в качестве таких обязательств выступают права на самую разную собственность.

Факторинг, лизинг и кредит — различия

Несмотря на то, что все эти понятия близки по значению, не стоит ставить между ними знак равенства.

Лизинг представляет собой услугу по аренде различных средств труда, в то время, как кредит дает возможность воспользоваться деньгами, взятую у банка под некоторую компенсацию (процент).

Стоит отметить, что при взятии кредита необходимо наличие залога, а при факторинге соблюдение данного условия не требуется.

Отличие привилегированной акции от обыкновенной. Ответ находится здесь.

Преимуществом фактора в данном случае выступает простота оформления договора. Получение же кредита возможно только после предоставления необходимого пакета документов.

В последнее время наблюдается увеличение количества создаваемых факторинговых компаний. Это, в свою очередь ведет к снижению процентной ставки за услуги. Такая тенденция свидетельствует о поднятии экономики страны.

В настоящее время компании вправе выбирать, какой из двух видов факторинга выгодней для них. В этом вопросе стоит брать в расчет уровень платежеспособности клиента, при этом необходимо иметь собственные возможности по привлечению займов в финансовых организациях.

Видео: что такое факторинг?

Факторинг с регрессом и без регресса: разница, особенности и требования

Для человека, который впервые услышал слово «факторинг», оно покажется чем-то очень сложным и пугающим. Однако суть его достаточно проста, и в современном бизнесе он помогает решить очень много задач.

Нестандартное банковское финансирование

Хоть факторинг и не является классическим видом кредитования, однако он представляет собой одну из форм финансирования.

Разобраться в том, что такое факторинг, его видах и схемах реализации, достаточно несложно, нужно просто понять его суть.

Существует несколько определений, которые в полной мере раскрывают смысл факторинговых операций:

  • кредитование под залог дебиторской задолженности;
  • финансирование, обеспечением по которому выступает будущая выручка по договору;
  • кредитование под уступку прав денежного требования по контракту.

По смыслу различают как факторинг с регрессом (определение разновидности и ее суть изложены дальше по тексту), так и финансирование, не предусматривающее право обратного выкупа задолженности со стороны покупателя.

Воспользоваться этим видом кредитования предлагают как банковские учреждения, так и специализированные факторинговые компании.

Потенциальные клиенты

Факторинговое финансирование потенциально может заинтересовать компании, продающие товар либо выполняющие услуги на условиях отсрочки платежа со своими контрагентами. Это позволит им избежать кассовых разрывов в деятельности и наращивать объемы производства.

Безусловно, идеальным решением факторинг будет для тех организаций, которые ставят перед собой цели расширения рынка сбыта, а зависимость от предоплаты как формы расчетов не позволяет это сделать.

Схема факторингового кредитования

Этапы финансирования следующие:

  1. Проведение переговоров с покупателем товара или услуг относительно возможности переуступки прав по договору, заключенному между исполнителем и заказчиком.
  2. Заключение договора факторинга с банковским учреждением.
  3. Уведомления покупателя о переуступке прав требования по контрактам посредством направления письма или через подписание дополнительного соглашения.
  4. Осуществление продавцом отгрузки товара или выполнения услуг и работ, которые сопровождаются соответствующими документами (накладные, акты выполненных работ).

Выбор факторингового агента

На что стоит обратить внимание при выборе компании, которая будет поставщиком факторинговых услуг?

Первоочередно это стоимость. Факторинг, как и любой вид кредитования, — услуга платная. Его цена выше классического банковского финансирования по причине отсутствия обеспечения в виде «твердого» залога и, соответственно, более высоких рисков банка. Однако если найти банк, который предлагает факторинг в рамках сотрудничества со своими клиентами, то это обойдется дешевле, чем со сторонними организациями.

Размер авансового платежа, подразумевающий под собой ту денежную сумму, которая будет перечислена продавцу по факту представления в банк отгрузочных документов, его величина у каждого финансового учреждения своя. Разбег его может быть от 50% до 90%.

В договоре факторинга стоит обратить внимание на наличие права обратного выкупа, который предусматривает возможность погасить покупателем ранее выданный банком авансовый взнос. Это дает возможность сэкономить на оплате в будущем процентов. И хорошо, если такое право в договоре предусмотрено как добровольное желание. Бывает, что этот пункт в договоре оговорен в разделе «Обязательства».

Разновидности факторинга и их отличие

Самым волнующим вопросом для тех, кто принял решение использовать такую форму финансирования, является: «А что будет, если покупатель не рассчитается со мной своевременно или откажется заплатить вообще?» Как уже отмечалось, существует такой вид факторинга, как факторинг с регрессом. Он подразумевает наличие права у банка требовать у продавца оплату ранее выплаченного финансирования, если в оговоренный срок она не поступила от покупателя.

Разницей факторинга без регресса и финансирования с правом регресса является отсутствие у специализированного учреждения возможности взыскания суммы долга у поставщика, если заказчик нарушил сроки оплаты по контракту. В таком случае покрывать эту задолженность в своем учете банк будет за счет своих доходов или резервов.

Если говорить просто о факторинге с регрессом и без, то наличие этой возможности означает наличие у финансового учреждения права обратного требования относительно возмещения ранее выплаченной продавцу суммы. Стоит отметить, что в первом случае стоимость этой банковской услуги будет ниже, чем во втором.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом и без для сторон по договору

Для банка тоже имеет значение, какую услугу продавать клиенту. Разница факторинга с регрессом и без него для финансового учреждения заключается в том, на чьи плечи ложится риск непогашения задолженности со стороны дебитора. И в случае отсутствия права взыскания денег с покупателя фактор очень тщательно подходит к выбору клиента.

Для поставщика вариант, не предусматривающий возможности обратного требования, является очень выгодным. Однако и для него разница факторинга с регрессом и без может быть ощутима в более высокой цене финансовой операции и минимальной сумме первого транша. Банк перестраховывает себя и закладывает частичное покрытие возможных убытков за счет повышенной процентной ставки при невыплате задолженности заказчиком. Особенности факторинга с регрессом и без регресса в том, что в первом случае предполагается более значимая сумма авансового платежа, которая для продавца может составлять до 90% от общей задолженности. И такая разновидность финансирования пользуется большей популярностью на финансовом рынке.

Еще одна разница факторинга с регрессом и без регресса состоит в том, что в первом варианте вместе с перечисленными авансом денежными средствами продавец дополнительно получает услугу от финансового учреждения в виде информационного сопровождения и учета дебиторской задолженности. В варианте, когда право обратного выкупа у банка отсутствует, долг полностью передается фактору, и возможность быть осведомленным отсутствует.

Преимущества факторинга для бизнеса

Такой вид финансирования имеет немало преимуществ по сравнению с классическим кредитованием:

  • Отсутствие дополнительных расходов на оформление обеспечения залога.
  • Минимальный пакет документов для рассмотрения вопроса установления лимита.
  • Возможность расширения рынков сбыта для продавца и перечня поставщиков для покупателей.
  • Дополнительная проверка репутации дебитора со стороны банка.
  • Возможность выхода на европейские рынки.

Факторинг с регрессом

Из-за высокой конкуренции среди поставщиков факторинговый договор стал популярнее и используется в 80% сделок. Преобладает по распространенности регрессный факторинг. Основное преимущество регрессной формы – в стопроцентной оплате поставщику и низкой стоимости услуги. Какие плюсы и минусы имеет факторинг с регрессом, обсудим ниже.

Особенности сделки с агентом

Факторинговая сделка между клиентом, агентом и покупателем регламентируется ГК РФ, гл. 43. Регрессный факторинг – это договор с агентом (банком или частной финансовой компанией), который погашает задолженность покупателя поставщику в размере до 100%. При регрессивной сделке дебитор в определенный срок обязуется погасить задолженность вместе с процентами. Если по какой-либо причине дебитор не выполняет свои обязанности, агент имеет право запросить возврат финансирования и проценты с поставщика (клиента).

То есть поставщик в данной сделке выступает в роли поручителя перед банком за своего покупателя. По окончании льготного периода агент по заключенному договору вправе использовать регресс. Покупатель, участвуя в сделке, снимает с себя все риски. Поставщик же защищен от затянувшихся выплат за уже предоставленные товары, услуги или работу.

Регрессивная сделка имеет свои плюсы:

  • Стоимость услуги льготная (ниже стандартных на рынке подобной продукции).
  • Поставщик сразу же получает до 100% финансирования от суммы задолженности.
  • К дебиторам поставщика банк предъявляет минимальные требования, так как имеется поручитель, который гарантирует выплату.
  • Полностью покрываются кассовые разрывы.
  • Не уменьшается оборотный капитал компании, так как деньги поступают сразу после сделки.
  • Повышение конкурентоспособности, так как сделки более доступны покупателям с различным доходом.

Единственный минус сделки в том, что, если покупатель, за которого поручается поставщик перед банком, не выполнил своих обязательств, агент требует возврата своих вложений и сверху придется выплатить потерянные банком проценты. Конечно, первоначально факторинг предусматривает льготный период, за который штрафные санкции к должнику не применяются. В это время к покупателю направляется письменное уведомление, которое означает, что далее агент может потребовать исполнения сделки через суд.

Правила сделки

Регрессивный факторинг имеет четкую схему сделки, по которой она совершается. Схема стандартная и принимается за основу всеми факторинговыми агентами. В схеме возможны дополнения, индивидуально под каждую компанию.

Схема включает в себя следующие пункты:

  1. Поставщик предоставляет товар, услугу или работу покупателю.
  2. Фактор, основываясь на подтверждающей документации (накладная отгрузки, договор об оказании услуги и т.д.), выплачивает необходимую сумму в размере до 100%.
  3. По договору дебитор получает некую отсрочку платежа, по истечении которой он выплачивает указанную сумму поставки агенту.
  4. Агент выплачивает поставщику остатки по общей задолженности и вычитает положенные комиссионные. Если выплаты от дебитора в положенный срок не поступили, то агент применяет регресс. Через суд банк требует вернуть финансирование и свои комиссионные от поставщика.

Заполняй правильно

При заключении сделки с агентом необходимо правильно заполнить договор факторинга. Договор – это основной документ, который регламентирует сделку. Стандартно в договор факторинга включаются следующие пункты:

  • Данные о покупателе, его услугах.
  • Данные о дебиторе.
  • Данные о факторинговой компании.
  • Права и обязанности факторинговой компании.
  • Права и обязанности клиента.
  • Права и обязанности дебитора.
  • Прописывается льготный период ожидания – стандартно от 30 до 120 дней (сроки не регламентируются законами, поэтому период выбирается агентом).

По ст. 826 ГК РФ предметом договора между факторинговой компанией, клиентом и дебитором являются финансовые требования. Финансирование уступается третьему лицу с целью получения денег в размере до 100% от стоимости оказанных услуг, полученных товаров или работ. В документе отражаются конфиденциальность сделки и размер гонорара факторинговой компании. Закрепляется договор подписями клиента и агента. Образец заполненного договора можно посмотреть по ссылке.

Факторинг с регрессом – это передача финансовых прав от покупателя к агенту, при которой выигрывают все. Факторинговая компания защищена от рисков, так как поставщик является гарантом, покупатель получает отсрочку платежа, клиент получает финансы в объеме до 100% сразу после совершения сделки. Совершается сделка по договору, который является основным регламентирующим документом.

Ссылка на основную публикацию
×
×
×
×
Adblock
detector