Содержание

Чем грозит банкротство физ лиц

Чем грозит банкротство физическому лицу

Банкротство, инициированное самим должником, при участии порядочного финансового управляющего ничем серьезным не грозит физическому лицу. Вот ограничения, действующие для банкрота по завершению дела о банкротстве физического лица:

  • 3 года запрет управлять организаций (должность директора и члена совета директоров);
  • 5 лет запрет на повторное банкротство;
  • 5 лет обязанность по информированию потенциальных кредиторов о недавнем банкротстве.

Есть у банкротства и противопоказания, «перед применением» рекомендуем получить консультацию у специалистов. Благо, в компании «Долгам.НЕТ» консультации по банкротству физических лиц бесплатные.

Обращаем Ваше внимание на то, что банкротство физического лица может быть инициировано самим кредитором при сумме долга перед ним свыше 500 тысяч рублей и наличии 3 месяцев просрочки.

Банкротство для кредитора – это один из эффективных способов взыскания крупной задолженности. Через финансового управляющего, кредитор получает всю информацию о должнике, ранее ему не доступную:

  • Информацию об имуществе и сделках с ним за последние 3 года не только должника, но и его супруга;
  • Информацию о доходах должника и движениях денежных средств по счетам за последние три года;
  • Информацию о контрагентах должника, которые выступали стороной по сделкам.

Кредитор в банкротстве получает более широкие возможности оспорить (отменить) сделки должника за последние 3 года. Легче всего кредиторам оспорить сделки дарения и купли-продажи по заниженной стоимости. Но и тут есть способы для защиты ваших интересов.

Подсказка: оспариваются не только сделки по купле-продаже, дарению, но также брачные договоры, соглашения о разделе имущества, мировые соглашения, утвержденные судом и т.п.

Банкротство, инициированное кредитором, может грозить физическому лицу серьезными последствиями, среди которых помимо оспаривания сделок, к сожалению, и уголовная ответственность по статьям 195-197 Уголовного Кодекса РФ: преднамеренное и фиктивное банкротство, неправомерные действия при банкротстве.

Поэтому в такой ситуации очень важно своевременно доверить защиту своих интересов профессионалам в области банкротства физических лиц. Банкротство – это одна из сложнейших отраслей гражданского права. Широкопрофильные юристы и адвокаты, зачастую, не знают всех тонкостей дел о банкротстве. Именно поэтому мы рекомендуем доверять защиту своих интересов узкопрофильным юристам по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Наша компания «Долгам.НЕТ» занимается исключительно банкротством физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы никогда не работаем на стороне кредиторов! В нашем штате работают лучшие юристы по банкротству и арбитражные управляющие. У нас открыта бесплатная юридическая консультация на нашем сайте и по телефону 8-800-333-89-13 (звонок по РФ бесплатный).

Преднамеренное, фиктивное банкротство

В уголовном кодексе предусмотрена уголовная ответственность за неправомерные действия перед и при банкротстве. Финансовый управляющий в процессе банкротства обязан выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае наличия таковых признаков – обязан обращаться в правоохранительные органы.

Преднамеренное банкротство – умышленные действия (бездействие) физического лица, или индивидуального предпринимателя, которые привели его к банкротству.

Фиктивное банкротство – создание видимости банкротства, когда фактически Вы никакой не банкрот, а создали эту ситуацию на бумаге.

Неправомерные действия при банкротстве – действия физического лица или индивидуального предпринимателя, совершаемые при наличии признаков банкротства, направленные на увеличение требований кредиторов, сокрытие имущества, воспрепятствование деятельности финансового управляющего.

Мы привели упрощенную терминологию в разрезе банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Уголовная ответственность за данные нарушения предусмотрена лишь в случае, если неправомерные действия причинили ущерб на сумму более полутора миллионов рублей. При меньшей сумме – ответственность административная.

Своевременное участие профессиональных юристов по банкротству от компании «Долгам.НЕТ» поможет Вам избежать привлечения к уголовной и административной ответственности при банкротстве физических лиц.

Чем именно грозит банкротство физическому лицу

С 2015 года каждый гражданин нашей страны, у которого есть непосильные долги, имеет полное право объявить себя банкротом. Данная норма законодательства видится вполне своевременной, так как затянувшийся финансовый кризис, вызвавший повышение цен практически на все товары первой необходимости, увеличение количества безработных, часто вынуждает людей брать все новые и новые кредиты, чтобы покрыть старые займы. Попадая в такой круговорот, человек часто просто не может выбраться из него. Процедура банкротства способна решить эту проблему.

Из-за того, что законодательные нормы вступили в силу сравнительно недавно, многие граждане считают банкротство своеобразной снисходительной мерой от государства. Они заблуждаются, так как данная процедура предназначена совсем не для того, чтобы списать долги. Она лишь помогает погасить их предусмотренными законом методами и приостановить действие разнообразных штрафных санкций.

Как процедура банкротства облегчает погашение задолженностей

Если вы решились на процедуру банкротства, то в первую очередь должны знать о том, что положительное решение арбитражного суда не избавит вас от имеющихся долгов. Оно лишь запустит следующие механизмы, направленные на их погашение:

  • реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение сроков и условий ее погашения;
  • возможность возврата долга в рассрочку. При этом сумма платежей может быть значительно меньшей, чем до банкротства;
  • продажа «с молотка» имущества, принадлежащего должнику.

Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которые получает потенциальный банкрот от прохождения данной процедуры:

  • переход к реструктуризации или рассрочке долга автоматически приостанавливает все штрафные санкции, которые кредитор применяет к должнику. То есть последний освобождается от уплаты пени, каких-либо дополнительных процентов;
  • как уже говорилось выше, сроки и условия выплаты долга изменяются в сторону, максимально учитывающую возможности и интересы должника;
  • на время реструктуризации приостанавливаются все иски, которые были предъявлены к должнику ранее и предполагают арест имущества;
  • проценты по всем имеющимся обязательствам после объявления себя банкротом больше не начисляются;
  • если арбитражный суд признает должника банкротом, то после распродажи имущества с него снимаются все обязательства.

Недостатки процедуры банкротства

Главным недостатком, с которым сразу же сталкивается человек, не имеющий соответствующего опыта и юридического образования – это весьма высокая стоимость процедуры банкротства. Она включает в себя государственную пошлину (до января 2017 года она составляла 6 тысяч рублей, но сегодня сумму уменьшили в 20 раз, до 300 рублей), а также депозит на оплату услуг арбитражного управляющего (10-25 тысяч рублей).

Кроме того, вам обязательно потребуется привлекать к судебному процессу грамотного юриста, который обходится недешево.

В общем процедура банкротства можно стоить около 100 тысяч, поэтому подавать заявление в арбитражный суд целесообразно лишь в том случае, если долг значительно превышает эту сумму. Иначе выгоднее просто погасить задолженность, не увязая в затяжном судебном процессе.

К недостаткам можно также отнести весьма продолжительные сроки процедуры банкротства и репутационные потери. Кроме того, даже при положительном решении арбитражного суда вы столкнетесь с довольно неприятными последствия избавления от задолженности, о которых мы подробно расскажем ниже.

Негативные последствия банкротства

Чем грозит процедура банкротства физических лиц должнику, не сумевшему своевременно рассчитаться с имеющимися долгами? Действующее законодательство предусматривает для него целый ряд ограничений, к которым относятся:

  • уже полученный вами статус банкрота будет сохранен в течение 5 лет после решения суда. В течение этого срока необходимо сообщать о банкротстве потенциальным кредиторам. Кроме того, в процессе оформления нового займа нужно обязательно уведомлять банк или кредитную организацию о прохождении процедуры реструктуризации долгов;
  • физическое лицо, объявленное банкротом, лишается права приобретать доли в уставном капитале каких-либо компаний, а также ценные бумаги. Кроме того, должник не имеет возможности совершать безвозмездные сделки;
  • если физическое лицо является частным предпринимателем, этот статус будет аннулирован. Также изымаются все оформленные ранее лицензии на осуществление какой-либо предпринимательской деятельности;
  • до тех пор, пока все имущество должника, изъятое по решению суда, не будет распродано на аукционе, он не сможет выезжать за пределы страны;
  • в течение трех лет банкроту не удастся занимать любые руководящие должности в государственных и коммерческих компаниях.

Кроме того, на протяжении 5 лет, в течение которых сохраняется статус банкрота, физическое лицо не имеет права подавать заявление в суд для инициации повторной процедуры.

Фиктивное банкротство: негативные последствия

Действующее законодательство предусматривает также целый ряд мер для предотвращения фиктивного банкротства. Если должник предпринимает попытку объявить себя банкротом безо всяких на то оснований, это чревато перечисленными ниже последствиями:

  • штраф в размере от одной до трех тысяч рублей. Такое наказание применяется не только за фиктивное объявление себя финансово несостоятельным, но и за выполнение преднамеренных действий, которые привели к банкротству;
  • лишение свободы сроком до 6 лет. Оно предусмотрено для тех физических лиц, которые в процессе процедуры банкротства пытаются «жульничать» – скрывают важные данные о своем финансовом положении или предоставляют недостоверную информацию.
Читать еще:  Как узнать баллы на карте лукойл

Нюансы, связанные с наложением ареста на имущество и его продажей

Главным же негативным последствием процедуры банкротства является риск лишиться всего своего имущества. Оно описывается арбитражным управляющим, который сопровождает выполнение решения суда и реализуется на аукционе в счет уплаты имеющихся задолженностей. При этом важно знать несколько перечисленных ниже нюансов, описанных в действующем законодательстве:

  • распродажа имущества является крайней мерой и применяется только в том случае, если реструктуризация долга и предоставленная физическому лицу возможность погасить его в рассрочку не принесла требуемых результатов;
  • в перечень имущества, подлежащего аресту, вносятся лишь те вещи, стоимость которых составляет более 100 тысяч рублей;
  • не подлежат продаже «с молотка» земельные участки, на которых находится единственное жилье, квартиры (опять же подпадающие под понятие единственного жилья и не являющиеся залоговым имуществом), а также мебель, одежда и обувь, предметы и оборудование, необходимое для работы;
  • после распродажи имущества с должника снимаются все обязательства, а также ограничения на выезд из страны. В то же время в течение 5 лет он не может претендовать на получение новых займов и кредитов. Мало того, впору говорить о большой вероятности отказов от банковских учреждений и микрофинансовых организаций и после истечения этого срока.

Как видите, процедура банкротства хоть и является хорошим выходом для должника, но использовать ее лучше в качестве самой крайней меры. Если же вы хотите избежать всех неприятных последствий и ограничений, описанных в данной статье, лучше искать другие способы погашения задолженностей.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень грамотно. Ведь порой последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность проведения самой процедуры.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избежать.

Например, вы сломали руку и не можете работать водителем, вследствие чего у вас упал доход. Но вы предполагаете, что спустя два месяца вернетесь на работу, и ситуация стабилизируется.

В таком случае Вам необходимо просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

Ограничение на выезд за пределы РФ;

При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  • Оплата госпошлин;
  • Контроль за расходованием средств;

    Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  • Контроль за совершением сделок;
  • Трехлетний запрет на руководство компаниями;

    Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

    Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

    Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

    Банкротство физических лиц: мошенничество.

    Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

    Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

    Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

    Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

    Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

    Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

    Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

    Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

    Фото: Bethany Legg

    Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Если ограничения, затрагивающие непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны. В этой статье мы расскажем все о том, что ждет семью должника в процессе банкротства и после его признания.

    С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке избавиться и навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ. И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся по порядку.

    Последствия банкротства физических лиц

    Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами. После всех судебных слушаний дело закрывается и ни банки, ни кто-то другой не вправе предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры, ради которого граждане решаются на нее.

    К другим юридическим последствиям процедуры относятся:

    • человек, проходящий банкротство, не сможет снова сделать это в течение пяти лет после окончания реализации имущества и в течение восьми лет после окончания реструктуризации долгов;
    • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором или числиться в совете директоров организации;
    • банкрот не сможет скрывать факт своего банкротства и брать новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
    • плохая кредитная история (но на самом деле, она была испорчена в тот момент, когда вы перестали платить).

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Скрытые последствия

    В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверку вашего финансового состояния. Фактически должник проверяется на:

      фиктивность банкротства. Обвинение в фиктивном или преднамеренном банкротстве может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это показать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий произведет все необходимые проверки и выяснит такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за ним.

    Какие долги нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.

    Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.

    Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, с момента начала судебного рассмотрения заявления о банкротстве для гражданина наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (только если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 50 000 рублей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов сторон;
    • любые имущественные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Какие последствия ждут близких родственников должника-банкрота?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его семье. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей, только если гражданин располагает стабильным доходом.

    Процедура реализации имущества.

    Поскольку согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве», при введении процедуры реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику (ст. 45 СК РФ). Муж/жена банкрота получает половину денег, полученных после продажи.

    оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

    Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

    Несовершеннолетние дети должника

    Дети никак не пострадают от процедуры банкротства, их право на обеспечение защищает закон, именно поэтому алиментные обязательства не погашаются после процедуры банкротства.

    Органы опеки и попечительства могут быть привлечены, например, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние – тогда они защищают его право на жилище. Также они могут участвовать в описи (инвентаризации), чтобы не допустить продажи личного имущества ребенка. Детей из семьи забирать, никто не станет, объявление человека банкротом — это не основание для лишения или ограничения родительских прав. Положение детей не ущемлено ни в процессе, ни после банкротства, ведь появится возможность выделять часть денег на ребенка, а не на уплату бесконечных процентов.

    И безусловно, всем станет спокойнее, когда дом перестанут посещать судебные приставы и коллекторы.

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

      Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества часть дома будет продана новому владельцу.

    Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. Родственников личное банкротство гражданина касается в свете совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок, поэтому важно профессионально оценить перспективы и скрытые угрозы, чтобы выйти из банкротства с минимальными потерями.

    Судебная процедура предполагает только временные ограничения, но при этом вы получаете окончательное списание кредитов и других безнадежных долгов. В настоящее время это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    (8 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов

    Десятая глава закона о несостоятельности (127-ФЗ), регламентирующая банкротство простых граждан, вступила в силу с начала октября 2015-го. Измененный закон стал панацеей для многих соотечественников, прочно подсевших на кредитную иглу. В рамках статьи подробно рассмотрим банкротство физических лиц и последствия для должника, наступающие в результате этой процедуры.

    Новые законодательные нормы 127-го ФЗ позволяют списать долги гражданина, невзирая на их размер, если будет доказано в суде, что у него нет ничего ценного, чтобы рассчитаться. Кредиторам банкротство должника — физического лица — дало призрачную надежду на возврат хотя бы части одолженных неплательщику денег.

    Условия для банкротства физлица в 2019 году

    Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:

    • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
    • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
    • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
    • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
    • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.

    Как избежать банкротства

    Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

    О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

    Как доказать свою неплатежеспособность?

    Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

    1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
    2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
    3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
    4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
    5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
    6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

    Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

    Что нужно для оформления статуса банкротства

    Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

    • общий размер долгов;
    • число всех кредиторов;
    • размеры долга по каждому из просроченных займов;
    • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
    • дата первой просрочки по кредитным платежам;
    • адреса кредиторов и пр.

    К заявлению на банкротство прилагают:

    • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
    • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
    • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
    • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
    • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
    • справку формата 2НДФЛ;
    • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
    • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
    • квитанцию за оплату госпошлины.

    Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

    Какие могут быть правовые угрозы и как их избежать

    Желающим подать на банкротство не помешает предварительно подробно изучить ст.196,197 УК РФ. Потому что получив заявление от неплательщика, суд скрупулезно изучит все причины, которые привели заявителя к банкротству. Какие подозрения могут возникнуть у судьи?

    • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
    • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

    Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

    • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
    • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
    • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
    • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

    Кто, кроме неплательщика, может подать иск о банкротстве?

    Полноценно подать заявление на банкротство может не только сам неплательщик. Такое право есть и у кредиторов, и у налоговой полиции. Обычно кредиторам ничего не остается иного, как подать иск о банкротстве, если должник не платит и скрывается от предметного разговора. Особенно если они знают, что у должника есть чем платить (допустим, в собственности у него имеется недвижимость, по стоимости превышающая размер долгов).

    Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

    Как происходит банкротство гражданина

    Всю процедуру банкротства можно уложить в несколько шагов:

    1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
    2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
    3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
    4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
    5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
    6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
    7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

    Если в брачном контракте собственность супругов однозначно поделена, в конкурсную массу включат только то, что записано на должника. Часть второго супруга затронута не будет.

    Обращение в суд, оформление заявления

    Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

    Рассмотрение иска о банкротстве

    Не обязательно приносить заявление о банкротстве лично, можно послать его заказным письмом с описью вложенных бумаг, или через специальный сервис на сайте https://my.arbitr.ru/. Рассмотрев досконально все нюансы, изложенные в иске о банкротстве, судья принимает одно из нескольких возможных решений:

    1. Заявление о банкротстве признать необоснованным. Такой вердикт выносят, если должник, пока иск рассматривали, успел рассчитаться с кредиторами полностью, если не совпали все необходимые для банкротства условия, судья не увидел доказательств плачевного финансового положения должника и пр.
    2. Не рассматривать иск о банкротстве. Так поступают, когда заявителя по данному делу кто-то уже опередил, подав иск раньше.
    3. Признать заявление достойным рассмотрения в суде. Этим вердиктом суд инициирует дело о банкротстве.

    Выбор финансового управляющего

    Чтобы квалифицированно сопровождать процедуру банкротства должнику потребуется финансовый управляющий. Найти его не сложно в любой аккредитованной компании (СРО), занимающейся вопросами банкротства физических лиц. Список этих компаний доступен на сайте https://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx

    Заниматься поисками должен сам должник. Суд лишь утверждает найденную им кандидатуру. Услуги финуправляющего платные. 25000 рублей за один из возможных этапов банкротства (мировое соглашение, реструктуризация, аукцион). Плюс семь процентов от фигурирующих в деле о банкротстве сумм. Таково дополнительное вознаграждение специалиста.

    Искать управляющего, если должник не нашел его до подачи иска о банкротстве, можно не больше трех месяцев. Не уложились в срок? Дело о банкротстве закроют, даже не рассмотрев.

    Мировое соглашение

    Решить проблему банкротства заключением мирового соглашения между кредиторами и ответчиком разрешается на любом этапе процедуры. Однако до того момента, когда он будет официально объявлен банкротом.

    При его составлении активно участвуют обе стороны, плюс финуправляющий. Такое соглашение интересно прежде всего кредиторам, поэтому они могут предложить более мягкие условия по кредиту, в том числе кредитные каникулы. Лишь бы должник смог заплатить. Если все сговорились, суд ставит свою резолюцию на документе.

    Нарушение условий мирового соглашения должником будет означать повторное возбуждение дела о банкротстве. Не исключается вариант реструктуризации, но вряд ли кто поверит должнику, который сначала не оправдал доверия по кредиту, потом нарушил мировой договор. Если за должником числится имущество, кредиторы, скорее всего, потребуют банкротства, а не реструктуризации. Чтобы финуправляющий продал остатки добра должника и хотя бы частично расплатился с ними.

    Реструктуризация

    Если официальный заработок неплательщика или прочие доходы позволяют в течение трех лет закрыть вопрос с возвратом кредита и процентов по нему, суд может назначить реструктуризацию. Разумеется, если кредиторы не возражают. Коллегиально разрабатывается новый график платежей и их условия. Утверждает его суд. Банкротство приостанавливается. Стоит должнику нарушить новый график — пути назад не будет, суд завершит дело его банкротством.
    При реструктуризации размер долга фиксируется и не растет за счет пеней, штрафов и комиссий. Проценты также не капают, а коллекторы и судебные приставы теряют право навещать неплательщика.

    Должник расплатился за время реструктуризации? Банкротства не будет. Но ряд ограничений на гражданина будет-таки установлен:

    1. При участии в любых сделках в течение пяти лет должнику придется рассказывать контрагентам, что в данный момент он платит долги по реструктуризированным кредитам.
    2. Право на новую реструктуризацию неплательщик сможет получить только через восемь лет.

    Признание банкротства и аукцион

    Продажа имущества, вошедшего в конкурсную массу, начинается в двух случаях:

  • Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    ×
    ×
    Adblock
    detector