Содержание

Что такое овердрафтная карта сбербанка россии

Что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте?

Один из банковских продуктов — овердрафтная карта системы Виза от Сбербанка. Предложение упрощает совершение финопераций. У овердрафтных карт есть приверженцы и сомневающиеся. Стоит ли пугаться подключения услуги или есть смысл не отказываться от привилегий?

Что такое овердрафтная карточка Сбербанка

Овердрафт — перерасход средств с карты. Пример: вместо 1500 рублей, находящихся на счёте, клиент совершил покупку на 1800. 300 — овердрафт.

Краткосрочным нецелевым займом держатель пластика вправе воспользоваться при необходимости. Но кредит и овердрафт отличаются:

  1. Овердрафт небольшой.
  2. Намерение выдачи овердрафтной карточки часто исходит от банка. У клиента нет обязанности пользоваться пластиком, штрафов за неиспользование средств нет.
  3. Для оформления кредитной сделки нужны документы, овердрафт часто выдают на зарплатную карту.

Условия выдачи овердрафта от Сбербанка

Услуга получения дебетовой карточки с овердрафтом от Сбербанка:

  • Каждому пользователю выделяется персональный лимит. Рассчитывается сумма на базе уровня доходов.
  • Использование овердрафтной суммы не бесплатное. Плата зависит от валюты: для рублёвых карт — 18%, для пластика с $, € — 16%. При нарушении пользователем договорных условий проценты увеличиваются.
  • Период погашения займа краткий, максимум 2 месяца с даты начала пользования лимитом. С этого дня начисляются и проценты.

Откуда взялась проблема с дебетовками

В начале сентября 2018 года клиенты Сбербанка начали замечать: карты переведены в овердрафт, поменялся статус — с дебетовых на овердрафтные. По словам представителей кредитно-финансового учреждения, условия обслуживания физлиц стабильны, клиенты заметили техническую задолженность. После попадания новости в соцсети эксперты, аналитики, владельцы инсайдерской информации подняли волну недовольства в СМИ.

Объяснения представителей Сбербанка

Клиент может сознательно идти в минус, пользуясь овердрафтом, рассчитывая быстрее вернуть долг. Это одна ситуация. Другим клиентам Сбербанка непонятен перевод в иной статус, когда с дебетовых карт списываются средства банком без ведома пользователя (комиссии, нестойки, пеня). Результат — задолженность.

Фактически все дебетовые карты — овердрафтовые. На балансе отрицательное значение появляется на законных основаниях. Это технический овердрафт, появляющийся вынуждено либо по глупости физлица.

О чём говорится? Банковские переводы регулирует Сбербанк как эмитент. Но окончательно платежи проводит Центральный Банк РФ. При оформлении пластика гражданин соглашается с условиями договоров обслуживания карты и самого банка. В документации предусмотрены переводы на регламент, когда изменения вносятся в одностороннем порядке кредитором.

Текст есть на официальном сайте Сбербанка, но 100 страниц читать никто не будет. Регламент повествует: деньги на счёт пользователя поступают не позднее рабочего дня, идущего за получением финучреждением. По нормам переводов, средства перечисляются в течение 5 дней (максимум).

А как быть с мгновенным переводом, обещанным кредитором? При перечислении в банковское учреждение сразу приходит платёжное поручение. Деньги проходят через корреспондентские счета, прочие организации. Сбербанк реагирует, переводит пользователю свои деньги. Через некоторое время в банк приходит сообщение о денежном поступлении (часто — в течение суток). Но если на дебетовой карте 3000 руб., пришла ещё тысяча, он снял деньги, а Сбербанк не успел подтвердить перечисление. Получился овердрафт.

Ещё пример: при оплате картой услуги/товара за границей по текущему курсу списалось отечественной валюты больше. Получился технический овердрафт. Ничего противозаконного.

Отличие дебетовки от овердрафтной карточки Сбербанка

Не нужно путать дебетовую карту с овердрафтом с кредитками, это другой банковский продукт.

  • Находятся деньги только физлица, банк своих средств не размещает;
  • Базовые функции — перечисления денег, пополнение счёта, возможность расплатиться.

Овердрафтная карта — дебетовая, открывающая возможностью уйти в отрицательный баланс. Оплата за использование пластика начинается со 2 дня (отличие от кредиток с грейс-периодом). Комиссия — 40% годовых от потраченной на овердрафт суммы.

Пример: физлицо — владелец дебетовой карты Сбербанка с активацией овердрафта. Лимит — 10 000 руб., стоимость товара — 20 000. После покупки — минус 10 000 на балансе. Стартуя со 2 дня начисляются проценты (40 годовых в ежедневном пересчёте на рубли — 10,95). Дополнительно может начисляться штраф за просрочку, каждый день прибавляющийся к сумме задолженности. Овердрафт — временная помощь с условием оперативного возврата займа. Для долгосрочного выхода из затруднительной финансовой ситуации — не вариант.

Преимущества услуги

Из достоинств выделяют:

  1. Пользуются средствами при необходимости;
  2. Без оформления дополнительного соглашения;
  3. Деньги разрешается использовать для безналичных расчётов, обналичивания в банкоматах, кассах;
  4. Кредит погашается автоматически после очередного зачисления денег;
  5. Количество раз использования овердрафта не лимитировано.

Недостатки услуги

Отрицательный момент — завышенные проценты. Дополнительные недостатки:

  • Нет льготного периода.
  • Отсутствие у пользователя понимания правильного использования заёмных средств, когда чужие деньги ведут к попаданию в зависимость (часть суммы, поступающей на дебетовую карточку, уходит банку как проценты за использование заёмных денег).
  • На терминалах видны не только личные средства пользователя, но и заёмная сумма, человек получает некорректную информацию.

Совет: расходовать заёмные средства нужно под тщательным контролем во избежание попадания в долговую яму.

Как установить овердрафт на карте Сбербанка

Овердрафт сам не подключается. Дабы пользоваться услугой, нужно посетить филиал Сбербанка, заключить допсоглашение. Часто граждане выбирают овердрафтную карту Сбербанка Виза Классик с приемлемой стоимостью обслуживания, полным перечнем услуг.

Для получения дебетовой карты с овердрафтом требуется подтверждение доходов. Подойдёт:

  1. Справка о размере зарплаты;
  2. Депозит в Сбербанке;
  3. Расчётный счёт в этом учреждении.

Если гражданину приходит на карту Сбербанка зарплата, то финорганизация предлагает активировать услугу овердрафта по данному карточному счёту. Постоянное зачисление денег — гарантия добросовестного выполнения гражданином договорных условий.

Этапы оформления дебетовой карты Сбербанка с возможностью активации овердрафта:

  • Определение уровня доходов соискателя;
  • Расчёт овердрафта;
  • Выбор величины ставки;
  • Обсуждение сроков погашения долга;
  • Подписание договора.

Ситуационное резюме

Отдельного вида — овердрафтных карт — нет. Из любой дебетовой карточки можно сделать овердрафтную. Требуется желание держателя пластика и согласие банковского учреждения. Овердрафтная карточка от Сбербанка — способ получения финансовой помощи без обращения к третьим лицам. Услугу можно активировать на зарплатной карте.

Если пользователь не хочет стать должником, то нужно отслеживать остаток на балансе дебетовой карточки. Не стоит использовать больше суммы на счёте. Деактивировать овердрафт удобно через персональный аккаунт.

Отзывы пользователей

Малинникова Татьяна
С овердрафтом советую осторожно: я попала на нормальную сумму. Но виноватить некого, надо читать условия, на которых выдают такую карточку. Про терминал правда. Посмотрела, а там моя сумма и банковская, овердрафтная. Звонила потом в контакт-центр, выяснили ситуацию, но пришлось переплатить.

Звонарев П.П.
Нам овердрафт предложили на работе, в бухгалтерии. Сначала отказался, потом понадобились деньги на подарок жене. Сотрудник рассказал, что пользуется деньгами Сбера давно, надо понимать, когда и как вносить долг. Попробовал, теперь доволен, что подключил такую нужную иногда услугу. Это точно: нечего говорить, что виноват банк, нужно самому во всем разбираться.

Валентина Петровна Кашина
С этим учреждениям я давно, доверяю полностью. Овердрафт пока не подключила, но такая услуга есть у сына на карточке. Пользуется ею постоянно. Как с любым предложением банка, нужно быть внимательным.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка – Visa Classic

Банковская отрасль не стоит на месте, постоянно демонстрируя клиентам новые тарифные предложение, технические и программные нововведения. Сбербанк длительное время удерживает лидирующие позиции среди государственных и частных банков России. Этому способствует качественный сервис, квалифицированная служба поддержки, использование в работе инновационных технологий и выгодные тарифные планы. Карта Сбербанка «овердрафтная»: что это такое, как подключить и использовать? Актуальный вопрос возник среди новых и постоянных клиентов банка, которые увидели среди доступного функционала такое предложение.

В данном материале мы подробно рассмотрим предназначение овердрафтной карты для физических лиц, способы подключения и использования функции, положительные и отрицательные стороны нового предложения.

Что означает «Овердрафтная карта» от Сбербанка

Технология овердрафта получила широкое распространение в 2019 году и была заимствована от зарубежных платежных систем Visa и Master Card. Термин «овердрафт» дословно переводиться как «перерасход», что может уже создать первое представление о предлагаемой функции. Явление перерасхода на банковских картах возникло давно и имело статус «неразрешенного» – одного из 2 существующих на сегодняшний день типов.

Читать еще:  Кризис в россии что будет дальше

Неразрешенный овердрафт связывается с техническими факторами работы банковской системы, к которым относятся:

  • резкое изменение курса валют при работе с мультивалютными картами. Довольно частое явление, возникающее при расчете в зарубежной валюте при оплате товаров или услуг. Данная операция требует конвертирования валюты с последующим обменом, а резкий рост курса может вызвать задолженность на балансе вашей картой. Это актуально в том случае, если платеж производится спустя сутки после его оформления;
  • технические ошибки банка или платежных сервисов также могут стать причиной образования перерасхода. Продавец может несколько раз произвести платежную операцию, или же система может дать сбой, что способствует возникновению задолженности. Если вы самостоятельно обнаружили такую ошибку, в срочном порядке обратитесь в ближайший офис обслуживания вашего банка.

Развитие банковской технологии и произведение статистического анализа способствовало появлению «разрешенного» типа овердрафта. Это своеобразный аналог кредитования, позволяющий заходить в задолженность на определенный лимит, который предварительно соглашается с самим банком. Плата за перерасход средств вноситься обычным пополнением баланса пластиковой карты. Будьте внимательны, многие банки устанавливают процентную ставку на данную операцию, которая будет способствовать стремительному росту задолженности.

Разобравшись с общим понятием терминологии и функционирования овердрафта, можно перейти к изучению предложения от крупнейшего Российского государственного банка – Сбербанка.

Что такое овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте

Как нам уже удалось выяснить простыми словами, овердрафт – перерасход средств на дебетовой карте. Своеобразный аналог потребительского кредитования обладает рядом преимуществ и некоторыми недостатками, на которые следует обратить внимание при изучении предложения.

Рассматривая, что такое овердрафтная карта Сбербанка, выясним условия подключения. Функция доступна для дополнительной активации на зарплатной карте при оформлении договора. Официальная форма кредитования позволяет зайти в задолженность на определенную сумму, установленную тарифным планом. Стоит отметить, такой кредит получает статус без конкретной цели, что позволяет клиенту приобрести любой товар или услугу, стоимость которого будет соответствовать максимальному лимиту по перерасходу.

Лимит по овердрафту зависит от статуса вашей пластиковой карты. Большинство дебетовых карт изготовлены по системе Visa Classic, для которых максимальный лимит составляет 30 тысяч российских рублей. Это значение является достаточно условным, так как может быть превышено, но это нарушит базовые условия использования овердрафта.

Стандартная процентная ставка для перерасхода – 20%, погасить долг вы должны в течение 30 дней с момента первого платежа сверх нормы. В дальнейшем процентная ставка удваивается, что может способствовать значительным финансовым затратам.

Подключается услуга путем подписания официального соглашения при оформлении пластиковой карты сроком на 12 месяцев, после чего может быть продлена. Использование современных программных технологий и внедрение сервиса «Сбербанк-Онлайн» способствует выполнению подобных операций не отходя от домашнего компьютера. Здесь вы также можете отследить актуальный остаток и перевести средства на дебетовую карту с другого счета. Любое пополнение пластиковой карты будет засчитано преимущественно в счет погашения долга.

Овердрафт для физических лиц от Сбербанка

Услуги овердрафта предназначены для использования держателями зарплатных карт, а следовательно – физическими лицами. Данная функция не может быть включена в пакет обслуживания и требует самостоятельной активации. Индивидуальный предприниматель или компания не могут предварительно настроить систему перерасхода, выдавая зарплатные карты своим сотрудникам.

Узнать подробную инструкцию по работе с предложением от Сбербанка можно на официальном сайте, или связавшись с консультантом по бесплатному номеру службы поддержки. Предварительно оформите свое обращение, описав вопрос «Овердрафт: что это в сбербанке?». Оператор Сбербанка может в ручном режиме активировать данную функцию на одной из ваших зарплатных карт, но для этого потребуется сообщить некоторую личную информацию для подтверждения владения счетом.

Узнав, что значит технология овердрафта, выявим ее положительные стороны:

  • воспользоваться услугой может любой клиент зарплатного проекта Сбербанка, предварительно оформивший предложение у оператора или в личном кабинете;
  • большой кредитный лимит, зависящий от типа вашей пластиковой карты;
  • отсутствие конкретной цели использования займа, что позволяет распоряжаться средствами для оплаты любых товаров и услуг;
  • множество способов пополнения баланса пластиковой карты позволяют без процентов погасить задолженность;
  • активировать функцию возможно сразу на нескольких дебетовых картах Сбербанка.

Не обошлось и без негативных нюансов:

  • высокая процентная ставка может значительно ударить по кошельку владельца такой пластиковой карты;
  • списывание денег по перерасходу производится без какого-либо подтверждения, что также способствует повышению задолженности по кредиту;
  • по истечению установленного срока оплаты, процентная ставка будет увеличена в 2 раза и составит 40%.

Использование овердрафта подразумевает тщательный контроль баланса и внесение своевременных оплат.

Как отключить овердрафт Сбербанк

Ознакомившись с положительными и отрицательными сторонами нового предложения от Сбербанка, разберемся, как отключить перерасход средств. Подобно составлению договору, вам потребуется обратиться в ближайший офис обслуживания с соответствующим заявлением в письменной форме. Документ будет рассмотрен в кратчайшие сроки, если вы погасили задолженность по перерасходу – услуга будет аннулирована. Подпишитесь на официальную новостную рассылку Сбербанка по электронной почте и оставайтесь в курсе последних акций и нововведений крупнейшего государственного банка.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанк

Многим клиентам сбербанка не понравилось то, что у них все карты стали овердрафтными без их ведома. Мы простыми словами расскажем, что такое овердрафт на вашей карте.

Овердрафт, что это простыми словами

Среди банковских продуктов, появившихся не столь давно, овердрафтная карта. Для чего она нужна, какие выгоды несет её клиенту?

Овердрафт – кредитование уже известных клиентов на небольшой срок, условия при этом заранее согласовывают с заемщиком. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента. И то, в случае непредвиденных расходов, когда собственных средств недостает, может использовать для оплаты кредит банка, не обращаясь при этом в офис кредитного учреждения, чтобы подписать кредитный договор.

Появившуюся задолженность клиент обязан погасить, когда закончится грейс-период, то есть определенный срок, устанавливаемый обычно индивидуально для каждого заемщика. Учитывая, что овердрафт предлагается лишь постоянным и надежным клиентам, такой вид кредитования не несет банку лишних рисков.

Овердрафтная карта Сбербанка

В крупнейшем российском банке, обслуживающем и юридических, и физических лиц, также предлагается овердрафтная карта. В Сберегательном банке лица, пользующиеся данным видом кредитования:

  • оплачивают процентную ставку, которая начисляется на сумму кредита;
  • должны возвратить взятые средства обычно в течение 30-90 дней;
  • могут пользоваться картой в течение одного года;
  • могут не иметь кредитной истории в данном банке;
  • располагают высоким доходом.

Такой вид карты Сберегательный банк оформляет юридическим лицам-корпоративным клиентам, частным лицам, имеющим какую-либо из дебетовых карт, например, зарплатную, пенсионную или иную.

Оформление овердрафта

Воспользоваться услугой овердрафта не так просто, ведь кредитное учреждение открывает дополнительное финансирование тем, кто финансово устойчив, имеет статус добросовестного плательщика.

При оформлении сотрудники банка учитывают размер поступлений на счет предполагаемого заемщика в течение последних трех месяцев – именно от этого и будет зависеть сумма лимита на карте. Кроме того, факт оборотов средств у клиента на счетах в других кредитных учреждениях, также влияет на величину лимита. Сбербанк может каждый месяц пересматривать как в большую, так и в меньшую сторону предельную сумма кредита и в одностороннем порядке уменьшать либо увеличивать его.

Юридические лица для того, чтобы воспользоваться услугой овердрафта, должны предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявку на кредит;
  • анкету и паспорт заявителя;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • копии устава и учредительных документов, которые подтверждают правоспособность заявителя;
  • документы, свидетельствующие о размере денежного оборота фирмы;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Заявление на подключение услуги овердрафта рассматривают обычно в течение 8 дней. Но сам овердрафт подключается через три месяца – в это время Сберегательный банк анализирует денежные поступления, зачисляемые на счет потенциального заемщика, и решает, какой максимальный лимит будет по его овердрафтовой карте.

По окончании необходимых формальностей на счет заемщика будут зачислены средства, что и станет свидетельством активации овердрафтовой карты. Юридические лица оплачивают банку за данную услугу комиссию в сумме от 7500 до 50000 руб., ставка составляет 1,2 процента от лимита овердрафта.

В чем разница между овердрафтной от дебетовой карты?

Дебетовая карта предназначена для использования только личных средств клиента, при их недостатке пользователь карты ни при каких условиях не может истратить денег больше, нежели имеется на его счете. У дебетовой карты не бывает отрицательного баланса. У нее также нет ограничений при безналичной оплате налогов, штрафов, платежей за оказание коммунальных услуг. Основное ее предназначение — возможность замены наличных денег возможностью безналичной оплаты. С дебетовой овердрафтовой карты можно снимать наличные без какой-либо комиссии.

Кредитная карта располагает зачисленными банком кредитных средств, удобна для тех, кто вовремя вносит деньги без просрочек.

Она предполагает льготный период пользования: в течение 55 дней с момента платежа при помощи карты заемщик использует банковские средства, не платя за это ни копейки. Комиссию банк не берет лишь при безналичном расчете, снятие наличных денег без комиссии не предусмотрено. Задолженность по карте можно самостоятельно гасить частями, уплачивая лишь проценты.

Овердрафтовая карта интересна тем, что здесь соединены возможности дебетовой карты и кредитной: на ней пользователь хранит личные средства, используя их без ограничений, но при необходимости может пользоваться средствами кредитного учреждения. Данная карта отличается тем, что проценты за использование денежных средств начисляются сразу, как их снимут; у нее отсутствует льготный период возврата средств.

  • Лимит карты для солидных предпринимателей не превышает 17 млн. руб., для частных лиц – не более 30000 руб.;
  • Карта имеет фиксированный срок оплаты задолженности, но все же ее можно считать всего лишь подстраховкой на непредвиденный случай, когда появится скорая потребность в денежных средствах, которые заемщик готов вернуть банку в течение небольшого времени.
Читать еще:  Как пополнить мобильный телефон с карты сбербанк

Овердрафт для физических лиц

  • Сберегательный банк оказывает услугу овердрафта тем лицам, кто является участником зарплатного проекта, получателем пенсии в кредитном учреждении. Обычно лимит такой карты для физических лиц начинается от 1000 руб. и не превышает 30000 руб.
  • От заемщика кредитному учреждению нужны лишь паспорт гражданина Российской Федерации, заявление об оказании услуги.

Бывает, что Сбербанк требует еще один документ, который может удостоверить личность, например, военный билет или водительские права; справка о его доходах.

Погашение задолженности по карте

Задолженность по овердрафтовой карте можно оплачивать двумя путями:

  • со счета клиента Сбербанк в автоматическом режиме списывает денежные средства в том размере, который требуется для погашения кредита и начисленных процентов (процентная ставка составляет от 18 % годовых);
  • частичное погашение задолженности происходит, когда учитывается финансовое состояние клиента.

Бывает, что заемщик превысил разрешенный лимит овердрафта. В таком случает банк вправе увеличить процентную ставку для этого клиента, вплоть до 36% годовых.

Отключение овердрафта в Сбербанке

В последнее время Сбербанк, оформляя любые дебетовые карты, активирует с ними услугу овердрафта. В результате пользователь дебетовой картой использовать и кредитные средства банка при покупках, естественно платя за предоставленную возможность проценты. Но всем ли и всегда ли нужен кредит, который, может, не входил в платы клиента.

Как отключить

  • Если договор уже подписан, то избавится от этой услуги практически невозможно.
  • Чтобы не платить проценты по овердрафту, можно просто не пользоваться кредитными ресурсами, не допуская отрицательного баланса.

Еще один вариант: при оформлении дебетовой карты, когда краткосрочное кредитование устанавливается автоматически, следует сделать лимит по карте нулевым. Без согласия клиента банк не может сделать лимит овердрафта большим, во всяком случае, так позиционирует услугу овердрафт сам Сбербанк.

Однако с лета текущего года многие клиенты самого массового банка России проявляют недовольство в связи с тем, что на обычных дебетовых картах появилась услуга овердрафт, без какого-либо уведомления со стороны Сбербанка. Кредитное учреждение не признает факта подключения услуги к дебетовым картам, поясняя, что это в настоящее время невозможно, такая опция не существует с декабря 2016 года.

7 самых популярных кредитных карт

Рейтинг составлен на основе срока льготного периода, доступности оформления, размер годовой ставки и других преимуществ.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка

Овердрафтные карты – новое предложение на рынке финансовых услуг. Они помогают оплачивать покупки даже тогда, когда на них не хватило денег. До определённого времени такую возможность предоставлял и Сбербанк. На сегодняшний день введены существенные ограничения.

Овердрафтные карты: особенности, отличия от дебетовых

Овердрафтная банковская карточка является всего лишь разновидностью обычной дебетовой. Разница в том, что на ней предусмотрен возможный перерасход средств – траты большей суммы, чем есть на счёте. Это удобно для тех, кто любит шопинг и боится иногда не рассчитать свои возможности. Также овердрафтная карта подходит тем, у кого стабильные финансовые проблемы, однако к таким людям банки доверия не проявляют.

В то же время механизм действия похож на предоставление кредита. Хотя в данном случае речь идёт скорее о микрозайме, поскольку не предусмотрены ни крупные суммы, ни долгосрочный возврат.

Овердрафтная карта является дебетовой с возможностью получения небольшой ссуды в нужный момент. Запрашивать сумму не нужно – она просто будет зачислена во время расчёта за покупку. Для этого в договоре должны быть прописаны следующие нюансы:

  • Возможность получения овердрафта – мини-займа для оплаты услуги или товара. Об этом уведомляется клиент, банк даёт своё согласие.
  • Сроки погашения.
  • Лимит, на который может рассчитывать держатель карты.
  • Общие условия.
  • Проценты, они же – «плата за овердрафт».

Услуга не является безвозмездной, и за неё придётся заплатить. Переплата у большинства банков небольшая. Это достигается за счёт низкой процентной ставки и очень короткого периода, в течение которого нужно погасить долг.

Для овердрафта обязательным условием является регулярное использование карты. На неё должны постоянно производиться начисления денег. Также желательно, чтобы ей пользовались и для расчётов, но это не настолько важно.

Некоторые рекомендуют подключать услугу овердрафта к карточке для того, чтобы заменить им микрозаймы. Действительно, в данном случае затраты на выплату процентов очевидно ниже.

Овердрафтные карты Сбербанка: доступные предложения

[adsp-pro-7]
У Сбербанка нет специальных карт, выпущенных под овердрафт. Скорее это возможность, дополнительная услуга, которая предоставляется клиентам. Нет «овердрафтных карт», есть дебетовые карты с овердрафтом. Ранее его можно было подключить по желанию клиента при оформлении счёта. А если карточка уже имелась, держатель также мог запросить услугу.

В сентябре 2017 прокатилась волна возмущения от клиентов Сбербанка по поводу того, что в личном кабинете дебетовые карты приобрели статус овердрафтных. Банк многократно пояснял данное изменение, утверждая, что это всего лишь формальность, и без согласия клиента подключить услугу невозможно.

Однако у многих клиентов Сбербанка, пользующихся мобильным сервисом, периодически списывается плата за овердрафт. Об этом приходят смс-оповещения, также данную операцию можно увидеть в распечатке, если её заказать. Цифры настолько незначительные, что большинство даже не задумывается, за что списаны деньги. Обычно это сумма менее рубля. Так происходит потому, что есть два вида овердрафта: разрешённый и неразрешённый.

Виды овердрафта у Сбербанка и дебетовых карт с ним

Разрешённый овердрафт подразумевает, что клиенту предлагалась такая услуга, он согласился на неё и банк позволил ему тратить больше, чем есть на счёте. До недавних пор такое было доступно только юридическим лицам Сбербанка.

Затем в тестовом режиме была запущена возможность подключения такой услуги некоторым другим клиентам, зарплатным в частности. Поскольку на их счёт регулярно поступают средства, банк может позволить им затраты сверх имеющихся денег до 30-50 % от среднего заработка.

На данный момент руководством решено отменить эту функцию, но она осталась доступной сотрудникам банка.

Неразрешённый овердрафт, или «технический», начисляется тогда, когда клиент перерасходовал средства, хотя такая возможность к карте не подключена и в договоре не указана. Это может случиться:

  • при списании средств за ежемесячные услуги, такие как мобильный банк;
  • при конвертации валюты во время снятия денег;
  • при снятии средств в других банкоматах, когда была выдана вся сумма с карты, но требовалось уплатить ещё и комиссию.

Фактически в этих ситуациях банк платит за клиента, когда у него недостаточно средств на проведение каких-либо операций. А поскольку суммы обычно не превышают 100-200 рублей, то и начисление за овердрафт будет небольшим.

Карты Сбербанка с возможностью перерасхода средств не подразделяются на виды. Услуга может быть подключена к любой карте. Неразрешённый овердрафт по умолчанию начисляется в случае расходов сверх лимита по техническим причинам. Разрешённый прописывается в договоре и подключается к любому счёту.
[adsp-pro-5]

Лимит овердрафта по картам Сбербанка

[adsp-pro-7]
Как и в случае с кредитками, лимит определяется индивидуально. Сумма складывается из разных факторов, в частности, подтверждённой платёжеспособности клиента. Банк обращает внимание на то, как часто на карту зачисляются деньги, насколько это регулярно, какие суммы поступают.

У карт с разрешённым овердрафтом есть два вида лимита:

  • расходный;
  • лимит овердрафта.

В первую очередь всегда списывается расходный, и лишь при нехватке средств – овердрафтный. Также устанавливаются сроки, в которые должна быть погашена задолженность. Обычно они не превышают месяца.

Что касается сроков списания овердрафта и процентов с карты, то здесь банк обещает делать это не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления средств/пополнения счёта. Обычно снятие происходит сразу же.

Предусмотрены некоторые ограничения для случаев, когда клиент не хочет или не может оплатить задолженность вовремя.

  1. Если лимит овердрафта превышен (такое тоже допустимо и даже прописано в правилах Сбербанка по дебетовым картам), то при наличии у клиента других счетов на них блокируется сумма, требуемая для погашения сверхлимитной задолженности. Она не списывается, а просто недоступна для использования. До тех пор, пока клиент не погасит долг.
  2. Если держатель карты грубо нарушает правила пользования овердрафтом, не вносит оплату вовремя, то ему могут снизить лимит заёмных средств или совсем его отменить.

Также лимит овердрафта может быть уменьшен или полностью аннулирован по обращению клиента. Это не относится к техническому списанию средств сверх имеющейся на карте суммы.

Как получить возможность пользоваться овердрафтом?

[adsp-pro-6][adsp-pro-7]
Сбербанк не афиширует наличие возможности перерасхода по карте – ни разрешённой, ни технической. В тот момент, когда клиенты обеспокоились переименованием их карт в овердрафтные, сотрудники заявляли, что такая услуга доступна всего на одном продукте с ценой годового обслуживания 30 000 рублей. Но сейчас отрицается и это: на сайте вы не найдёте такой информации. Сотрудники также утверждают, что подключение возможности перерасхода средств отменено.

Счета с овердрафтом доступны юридическим лицам в рамках различных программ. Это считается видом кредитования. Для их подключения подаётся заявка с полным пакетом документов, список которых есть на сайте.

Читать еще:  Как отдать долг

Узнав о том, что существует услуга подключения овердрафта к картам, многие физические лица – клиенты Сбербанка – также захотели воспользоваться этой возможностью. Но большинство из них ждёт разочарование: сейчас функция недоступна.

Разрешённый овердрафт можно получить только в одном случае: если вы являетесь сотрудником Сбербанка. Для этого подаётся заявка выбор:

  • по месту получения карты;
  • по месту работы.

Преимущества и недостатки овердрафтных карт

Несмотря на то, что для многих возможность получения овердрафта в Сбербанке ограничена, о нём полезно знать. Клиент может пожелать подключить данную услугу позднее, если её возобновят, либо в другом банке.

Преимущества овердрафтных карт очевидны:

  • Возможность оплатить покупку даже в том случае, если денег на неё не хватило.
  • Постоянное наличие «лишних», то есть заёмных, средств, которые можно потратить в любой момент. Это сродни микрокредитам, с той разницей, что микрозайм могут и не дать, а овердрафт в рамках заявленных условий предоставляют всегда. Также несоизмеримы проценты: по обычной карте они существенно ниже.
  • Небольшая переплата за счёт умеренных процентов и недолгого срока.

При этом недостаток у таких карт всего лишь один – то, что сумму нужно вернуть. Но этот минус есть у любых займов.
[adsp-pro-6]

Списание платы за овердрафт: что это такое?

Списание платы за овердрафт, сообщение о котором поступает клиентам Сбербанка – это и есть тот самый технический случай с неразрешённым овердрафтом. Начисление процентов происходит, когда на карте отсутствуют деньги для оплаты мобильного банка, например. Счёт не становится отрицательным, но сумма по умолчанию списана, образуется задолженность.

У некоторых это вызывает возмущение, поскольку проценты за овердрафт начисляются, а услуги, за которые были списаны деньги, недоступны до оплаты. С одной стороны, это действительно так; с другой – правила использования карт подразумевают своевременное внесение платежей.

Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?

Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.

Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:

  • Обратившись в отделение банка с карточкой и паспортом.
  • По номеру горячей линии (8-800-555-55-50). В этом случае также понадобятся паспортные данные и сама карта.
  • В личном кабинете. При нажатии на нужную карточку высвечивается информация о ней. Если овердрафт подключен, там будет указан лимит.

К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.

Овердрафтная карта сбербанка — что это такое, плюсы и минусы, возможные «подводные камни»

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

Овердрафт, по сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

  • Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег.
  • Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
  • Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
  • Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. Если есть соглашение об этой услуге заём выдается автоматически в установленных пределах.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Лимит и проценты

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

  • Рублевый – 18% (в год).
  • Валютный (евро + доллар) – 16%.

Как взять овердрафт в банке

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

  • Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
  • У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
  • Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
  • Хорошая кредитная история. Но это условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
  • Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

  • Личное заявление.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Заём предоставляется на срок до двух месяцев.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов — правила расчета льготного периода и отзывы клиентов найдете в этом материале.

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и где потратить накопленные баллы, расскажем вот здесь: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

Преимущества

Отметим основные достоинства этого вида кредита:

  • Оперативность. Заём, когда денег на счету нет, в пределах лимита предоставляется автоматически.
  • Нет необходимости оформлять дополнительные кредитные соглашения.
  • Не требуется предоставлять в банк залог или обязательства поручителя.
  • Кредит не имеет целевого назначения.
  • После того как счет пополнится, задолженность гасится автоматически.
  • Овердрафт можно восстановить (после полного погашения предыдущего).
  • Пользоваться им можно неограниченно.

Недостатки

Их немного, но они достаточно весомы.

Первый минус. Высокие проценты. При предоставлении овердрафта они значительно выше обычного кредита в Сбербанке.

Второй. Ограниченный срок использования. Он составляет не более двух месяцев.

Овердрафтная карта — что это такое и какие подводные камни могут быть при получении такого типа карт в Сбербанке России? Ответы найдете в этом видео:

Сергей, г. Москва: «Овера – не очень удобно. Лимит по ней суммируется с личными деньгами. Не разберешь, где свои, а какие банковские».


Николай, Муром
: «О том, что моя карта овердрафтная, узнал случайно. Позвонил в банк. Там мне подтвердили, что это так. Получается, что без меня, меня женили. Так не делается».

Банкир: «Мне кажется, что так поступать нельзя. Людям вкручивают в Сбербанке овердрафтные карты, даже не разъяснив, что это. Пользуются незнанием и вгоняют в долги«.

Петр:
«Я получал дебетовую карту. Однако банк произвольно изменил ее статус. Теперь она овердрафтная. Мне она не нужна, а банк отвечает: мол, так только пишем, а на самом деле имеем в виду дебетовую. Странно, как-то».

Алекс:
«Считаю, что подло скрывать от клиента его же баланс на счету. Нужно разделять, остатки и овера. Иначе возникает путаница, в результате долги. А проценты по ней могут набежать до трехзначных величин«.

Подобная банковская услуга – подстраховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если нужды в ней нет, то лучше от овердрафта отказаться. Для этого при заполнении документов достаточно в графе с названием овердрафт проставить значение – 0.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector