Содержание

Как снизить проценты по кредиту в сбербанке

Как снизить процент по потребительскому кредиту в Сбербанке на сегодня?

Ставки по потребительским займам в Сбербанке часто меняются, кредитор предлагает все более выгодные акции. Если после оформления ссуды базовый процент понизился или необходимо уменьшить платеж ввиду тяжелого финансового положения, заемщики обращаются с просьбой пересмотреть условия договора. Как снизить процентную ставку по кредиту Сбербанка, разберем в этой статье.

Какова ставка сегодня?

В начале 2019 года ставка на потребительские кредиты в Сбербанке начинается от 11,9%. Она зависит от определенных условий, с которыми приходится считаться потенциальным заемщикам.

  1. Категория клиента. Владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на меньший процент.
  2. Срок выплаты долга. Если вы берете ссуду на 5 лет, ставка будет от 11,9% до 19,4%, до 7 лет — от 14,9% до 19,9%.
  3. Сумма кредита. При получении займа от 1 млн. рублей ставка будет наименьшей – от 11,9% до 13,9%.
  4. Место оформления заявки. Выгоднее всего отправлять анкету через сайт Сбербанка, в этом случае можно достичь снижения ставки на 1%.

Важно! При оформлении заявки на кредит поинтересуйтесь, каким образом вы можете получить наименьшую процентную ставку.

Минимальный процент имеют зарплатники или пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, при сумме от 1 млн. рублей, на срок до 5 лет и при оформлении заявки на сайте банка. Если вы берете крупную сумму на длительный срок, даже 1% разницы будет существенен.

Можно ли реструктурировать долг?

Многие клиенты Сбербанка считают, что могут уменьшить процент по потребительскому кредиту в результате реструктуризации. К сожалению, это не так. Изменение условий договора не предполагает снижения ставки, но поможет снизить ежемесячный платеж или получить отсрочку выплаты. Какие варианты может предложить банк, если вам стало сложно выплачивать потребительскую ссуду?

  • Если кредит взят в иностранной валюте (что уже практически не встречается), изменить ее на рубли. Так ваш платеж перестанет зависеть от колебаний курса.
  • Увеличить срок выплаты. Если растянуть его хотя бы на один год, платеж изменится в меньшую сторону, но переплата по процентам возрастет.
  • Льготный период отсрочки. Часто Сбербанк предлагает отложить выплату основного долга на несколько месяцев, при этом все равно придется отдавать банку проценты. Как и в предыдущем случае, переплата увеличится, но у вас будет время исправить финансовую ситуацию.

Для реструктуризации должны быть веские основания – тяжелые жизненные обстоятельства, не позволяющие вносить прежнюю сумму платежа. Например, заемщика уволили или перевели на неполный рабочий день, он получил инвалидность, тяжело заболел, в семье появился ребенок и пр. Необходимо предоставить подтверждение указанных фактов. Это могут быть справки с места работы, выписки из медкнижки, свидетельство о рождении или другие документы в зависимости от ситуации.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Реальная возможность получить низкий процент по кредиту в Сбербанке – рефинансировать его. Банк готов перекредитовать и собственные займы, но при условии рефинансирования хотя бы одного кредита, выданного в другом финансовом учреждении. Под действие программы попадают следующие займы сторонних банков:

  • потребительские ссуды;
  • автокредиты;
  • кредитки;
  • дебетовые карточки с овердрафтом;
  • ипотека.

Обратите внимание! Из кредитов Сбербанка можно рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

По условиям программы разрешено перекредитовать от 1 до 5 займов, общая сумма которых от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты кредита – до 7 лет. Если у вас были просрочки или реструктуризация, на получение нового займа можно не рассчитывать.

К заемщикам банк предъявляет строгие требования. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения долга). Обязательно подтверждение платежеспособности и трудовой занятости. Ссуда является целевой, она выдается на перекредитование, поэтому обязательно подтверждение использования средств. После перевода денег следует предоставить в банк платежное поручение.

Какие бумаги принести?

Кредитование физических лиц в Сбербанке происходит при условии предоставления определенного пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

  • Паспорт.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на кредиты, которые вы желаете закрыть посредством нового займа: договора, справка о размере задолженности и качестве погашения.

Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.

Почему это выгодно?

Рефинансирование выгодно не только клиенту, но и банку, ведь тот получает дополнительную прибыль. Заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку, более длительный срок выплаты, уменьшенный платеж, а вместо нескольких кредитов остается только один. Если рефинансируется автокредит, с машины можно снять обременение. Кроме этого, допускается получение суммы сверх займа на любые нужды.

Уменьшение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это вопрос, который по-прежнему интересует рядовых граждан. В выборе той или иной программы кредитования для заемщика определяющим критерием является размер ставки. Что влияет на ее формирование, и как реально уменьшить проценты по кредиту в главном банке страны, рассмотрим ниже.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.

  • Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать.
  • Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты.
  • Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое.
  • Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

  • Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора.
  • Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке.
  • Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Читать еще:  Как воспользоваться баллами спасибо от сбербанка

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • договоры предыдущих займов;
  • справка о погашении и отсутствии просрочек;
  • трудовая книжка;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

  • минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.;
  • срок – 3 мес. – 5 лет;
  • не потребуется обеспечение;
  • отсутствие комиссии.

В чем выгода

Выгода банка и заемщика в перекредитовании обоюдная. Учреждение увеличивает свою клиентскую базу, а заемщик решает собственные проблемы:

  • уменьшает ежемесячные платежи;
  • получает более удобный вариант погашения – вместо нескольких займов у него остается только один;
  • для владельцев автокредита имеется возможность снять обременение с автомобиля;
  • получить средства на любые цели.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Сбербанк привлекает к себе внимание большинства заемщиков. Именно здесь многие наши сограждане предпочитают оформлять потребительские кредиты. Но при первичном обращении получить низкий процент, который определяет выгодность кредитования, крайне сложно. Со временем, действительно, можно будет получить более выгодные условия и снизить процентные ставки. Кроме всего прочего, за последние несколько лет средние ставки по потребительским кредитам снизились на 2–4 пункта. Поэтому снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка является отличной перспективой для клиента.

Формирование годового процента

Перед тем как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, нужно понимать, кто может воспользоваться такой возможностью. Для каждого клиента кредитор формирует годовой процент индивидуально, в зависимости от его параметров. Например, наиболее выгодные условия сотрудничества могут получить участники зарплатного проекта, или заемщики, имеющие положительный опыт кредитования. Более лояльно банк относится к состоятельным клиентам, с положительной кредитной историей.

Но в то же время, размер годовой процентной ставки зависит не только от заработной платы заемщика. Хотя многие из них полагают именно так. На формирование процентной ставки влияют и другие факторы. К ним относится:

  1. К внешним факторам, влияющим на эффективную годовую процентную ставку, относится ключевая ставка Центрального банка России. То есть, это размер переплаты по краткосрочным кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Кредиторы на этот фактор повлиять не могут. В различных экономических условиях кредиты, то дешевеют, то дорожают для населения. Здесь, главное, выбрать правильно период для оформления банковского займа.
  2. На кредитную политику банка влияют два других внешних фактора – это уровень инфляции в стране и его конкурентоспособность. Если говорить о Сбербанке, то его позиция на рынке финансовых услуг – лидирующая, соответственно, он может позволить себе снизить ставки по потребительским кредитам без убытков для самого себя.
  3. Личность самого заемщика непосредственно влияет на формирование годового процента. Специальная скоринговая система рассчитывает кредитоспособность заемщика сразу по нескольким параметрам. К ним относятся: возраст, наличие трудового стажа, семейное положение, имущество в собственности и многое другое. Здесь кредитная организация непосредственного участия в принятии решения не принимает, система полностью автоматизирована.
  4. Наконец, еще один фактор, влияющий на размер годового процента – это коммерческая составляющая. Банк – это организация, извлекающая прибыль от выдачи кредитов населению. Соответственно, она будет устанавливать годовую ставку в зависимости от ожидаемой для себя прибыли.

Обратите внимание, что ключевую роль при определении годовой процентной ставки играют два основных фактора — это ежемесячный доход клиента и его кредитная история.

Как повлиять на размер годового процента при оформлении банковского займа

Понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке можно еще на этапе оформления кредита. Для начала следует учесть, что банк предлагает несколько программ потребительского кредитования. Если правильно сделать выбор на этом этапе, то можно значительно сэкономить на процентах. Например, наиболее выгодные условия доступны по программе кредитования под залог недвижимого имущества. В другом варианте повлиять на размер процентной ставки можно, предоставив банку в залог ликвидное имущество или оформив поручительство физических лиц.

Сниженный годовой процент по кредиту доступен в том случае, если клиент при оформлении банковского займа подписывает договор страховой защиты. Страховка хоть и незначительно понижает риски кредитора и позволяет возместить ему убытки в том случае, если наступает страховой случай. К ним относится потеря здоровья или смерть заемщика. При отказе от страховой защиты, банк не отказывает в кредитовании, но увеличивает ставку на несколько пунктов.

Наконец, при оформлении банковского займа в Сбербанке, следует подготовиться к этому мероприятию. Нужно предоставить справки, подтверждающие платежеспособность. Если клиент состоит в браке, то справка второго супруга не будет в данном случае лишней. Обязательно следует проверить свою кредитную историю. Возможно, в ней есть какие-то неточности или «темные пятна», негативно влияющие на размер годового процента. Обязательно, перед тем как оформить кредит в Сбербанке, следует погасить предыдущий, имеющийся займ. Это не только увеличить шанс на положительное решение, но и непосредственно повлияет на сумму займа и годовой процент.

Обратите внимание, для каждого своего клиента банка индивидуально определяет годовой процент в зависимости от всех его параметров. Например, чем продолжительный стаж работы в одной и той же организации, тем выгоднее будет сотрудничество с кредитором.

Как понизить ставку после оформления кредита

Если говорить об изменениях в условиях кредитования за последние годы, то банк существенно уменьшил ставки по потребительским кредитам, вплоть до 4 процентных пунктов. Поэтому заемщики, которые оформляли кредит несколькими годами ранее, обязательно заинтересуются таким вопросом: «Как уменьшить годовой процент, если займ уже оформлен». Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка, возможно только в том случае, если перезаключить с банком договор на рефинансирование потребительского займа.

По сути, перекредитование – это оформление нового кредита. Соответственно, следует заново подготовить все документы и передать их в банк на рассмотрение. От клиента потребуется:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  • если первоначально кредит был оформлен с залогом, то на имущество потребуется подготовить документы заново;
  • заявление-анкета;
  • кредитный договор.

После сбора всех документов, нужно будет обратиться в банк и написать заявление. По итогам его рассмотрения, банк выдать положительный или отрицательный ответ.

Обратите внимание, что воспользоваться услугой рефинансирования могут и клиенты других банков, если они желают снизить долговую нагрузку на свой бюджет.

Условия кредита на рефинансирование

На текущий момент Сбербанк предлагает следующие условия по кредиту на рефинансирование:

  • годовой процент — от 11,5%;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма займа — до 3 млн рублей.
  • за счет одного кредита можно погасить до 5 имеющихся займов в разных банках.

Схема кредитования будет довольно простой. Нужно лишь будет подать документы и дождаться положительного решения. После того как банк одобрит займ, он самостоятельно погасит предыдущие обязательства. Клиенту лишь останется получить новый договор на обслуживание и выплачивать кредит в соответствии с выданным графиком платежей. Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает возможность получить дополнительную сумму наличными на потребительские нужды. При заполнении анкеты нужно лишь будет заявить о своем желании.

Кому доступно рефинансирование кредита

Постольку, поскольку речь идет о том, можно ли переоформить кредит в Сбербанке, то сразу стоит сказать, что такая возможность доступна далеко не каждому клиенту. В первую очередь, следует учесть, что на момент обращения за перекредитованием, срок действия предыдущего кредитного договора должен быть не менее 6 месяцев. Если кредитов несколько, то каждый из них должен выплачиваться как минимум на протяжении этого срока. Минимальная сумма займа составляет 30000 рублей, соответственно, если остаток кредитной задолженности меньше, то перекредитовать займ не получится. К тому же, если кредит ранее был уже рефинансирован, то повторно повторить такую процедуру в Сбербанке нельзя.

Обратите внимание: основное условие перекредитования — это отсутствие просроченной задолженности по предыдущим кредитам, в том числе перед Сбербанком и другими кредитными организациями.

Таким образом, если подвести итог, то единственная возможность снизить годовой процент по кредиту в Сбербанке – это воспользоваться услугой рефинансирования. Если клиент полностью соответствует требованиям банка и не имеет перед ним просроченной задолженности, то достаточно лишь обратиться в отделение кредитной организации подать заявку и дождаться ответа. После этого кредитный договор будет считаться перезаключенным. Но основное преимущество программы в том, что можно за счет кредитных средств Сбербанка погасить задолженности по другим кредитам. А именно: ипотеке, потребительскому кредиту, кредитной карте или автокредиту.

Как можно снизить процент по кредиту в Сбербанке на уже взятый кредит

Сегодня сфера кредитования активно развита, и количество заемщиков неуклонно увеличивается. При этом кредитные компании идут на разные уловки, чтобы запутать клиента и убедить его оформить кредит под высокий процент. По статистике, надежней всего брать ссуду в Сбербанке. Там тут же предоставляют всю информацию, озвучивают общую стоимость займа и объясняют, как снизить процент по кредиту в Сбербанке на уже взятый кредит.

Расчет процентов

Являясь крупной российской кредитно-финансовой организацией, Сбербанк вызывает у наших соотечественников большое доверие. Вполне логично, что многие люди обращаются в этот банк за потребительским займом или ипотекой.

У любого банка существует определенная кредитная политика, с учетом которой начисляются процентные ставки. И чтобы подобрать самое подходящее время для взятия кредита, человек обязан понимать, какие факторы могут влиять на начисление процентов.

Зачастую люди считают, что банковские организации устанавливают процент на свое усмотрение. Однако это мнение неверно. В процессе выбора оптимальной ставки для обеих сторон банк учитывает множество факторов.

Все факторы делятся на такие виды:

  1. Пассивные. Основная составляющая — это уровень инфляции. Также еще одним немаловажным фактором является платежеспособность населения. Чем больше снижается уровень жизни, тем более выгодные ставки по кредитам пытаются предложить в кредитных организациях. Конкуренция между банками также положительно влияет на снижение ставки.
  2. Независимые. Эти факторы определены внешними обстоятельствами. Изменить эти факторы не могут ни банковские организации, ни заемщики. Определяющим значением в этом случае является процентная ставка рефинансирования, которую определяет Центральный Банк. Здесь есть прямая зависимость — если процент идет на понижение, то займы обходятся гражданам дешевле, увеличение же процента заставляет увеличивать и ставку в банках. Также к этим факторам относится налоговое бремя кредитной организации и необходимость обязательно оформлять страховой полис заемщикам с учетом законодательства РФ.
  3. Клиентские. Это факторы, которые зависят от конкретно заемщика. С учетом оценки потребителя кредитор решает условия выдачи ссуды. Как правило, учитывается наличие работы и дохода, возраст человека, кредитная история, имущество. Чем больше доверия клиент вызывает у банка, тем более низкий процент он сможет получить.
  4. Коммерческие. В этом случае рассматривается наличие текущих затрат, которые в себя включают зарплату сотрудникам, коммунальную оплату, заложенные риски, аренду помещений. С учетом всего этого банк формирует свою прибыль, а после устанавливает ставку.

Варианты уменьшения

Если клиент хочет взять ссуду по самой выгодной ставке, то у него есть возможность влиять только на клиентские факторы. Можно снизить процент на получение кредита одним или одновременно несколькими способами:

  1. Предоставить гарантии. Гарантом может являться созаемщик или залоговое недвижимое имущество клиента.
  2. Являться участником зарплатной программы. Сбербанк охотно кредитует людей, которые получают заработную плату на карту банка. Это дает возможность удостовериться в платежеспособности будущего клиента. Это также уменьшает риск неплатежей и появления долгов. Большинство кредитных программ для зарплатных заемщиков предоставляются ниже на 1%, чем другим клиентам. Между прочим, получить льготу иногда могут и пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк.-
  3. Иметь хорошую кредитную историю. Сбербанк довольно серьезно рассматривает этот фактор. Неплательщики кредитов могут получить отрицательное решение на выдачу ссуды. Если же клиент своевременно возвращает требуемую сумму, то его кредитная история регулярно повышается. Еще один эффективный способ — обращаться за займом все время в Сбербанк. Чем большее количество раз клиент воспользуется услугами этого банка, тем больше будет к нему доверие.

Все эти факторы дают возможность значительно уменьшить ставку. В результате выгодность кредита для конкретного человека существенно увеличивается.

Снижение ежемесячной оплаты

Снижение ежемесячной оплаты

Для большинства заемщиков Сбербанка 2018 год стал великолепной возможностью взять ссуду на выгодных условиях. Из-за снижения уровня инфляции и ряда иных причин Сбербанк снижает ставки по кредитам одновременно по нескольким программам кредитных продуктов.

Таким образом, ставка по ранее выдаваемым потребительским кредитам уменьшилась приблизительно на 3,9%. На сегодняшний день получить нецелевой кредит без обеспечения можно под 12,8%, а во время привлечения созаемщиков эта цифра уменьшается до 11,8%.

Еще меньше ставка для участников НИС и военных. Им дают ссуду под 12,6−13,4%.

Для привлечения потенциальных клиентов Сбербанк создал специальную программу рефинансирования для заемщиков, которые взяли кредит в других банковских организациях. Для этих людей процент устанавливается в пределах 13,8−14,8% годовых, если рассматривается перекредитование потребительского займа. Если же человек захочет рефинансировать в Сбербанке ипотечный кредит, то для него ставка будет еще меньше — 9,8%.

Причем об окончательной процентной ставке все равно принимает решение банк в индивидуальном порядке. Сбербанк принимает во внимание одновременно несколько факторов, в том числе платежеспособность клиента и уровень надежности.

Ставка по уже взятому кредиту

Относительно недавно, когда в стране начался финансовый кризис, ставка по совершенно всем кредитным программам значительно увеличилась. Однако люди не перестали брать кредиты. И на сегодняшний день они оплачивают ссуды, которые были взяты под 18−20%.

У этих людей закономерно появляется мысль, как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту в Сбербанке. Сегодня финансовая компания предоставляет возможность рассчитать заново старый кредит. Помимо этого, в 2018 году заемщикам предложили льготные условия, которые дают возможность перерасчета одновременно нескольких займов, в частности, можно произвести рефинансирование кредитов, которые были взяты в других банковских организациях.

Перерасчет старой ссуды

Как уже упоминалось выше, для начала это зависит от установленной ставки Центральным Банком. Так, например, в 2018 году приняли решение о понижении ставки на 0,26%. Таким образом, на сегодняшний день минимальной ставкой, которую может предоставить ЦБ остальных банковским учреждениям, составляет 9,6%. За счет этого другие банки тоже начали принимать решения о понижении процентов по предлагаемым кредитным программам. Чтобы перейти на новые условия, будет необходимо изменить текущее кредитное соглашение. Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка можно произвести тремя способами.

Преимущества рефинансирования

Для снижения процентной ставки по кредиту Сбербанка с помощью рефинансирования человек обязан лично обратиться в филиал банка. Банковский работник предложит заемщику заполнить заявление. При этом при себе необходимо иметь определенные документы:

  • кредитные соглашения по текущим выданным ссудам;
  • паспорт гражданина России (с обязательным указанием о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка либо ее ксерокопия, заверенная руководством по месту работы;
  • справка об отсутствии просрочек и сумме оставшегося долга;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • военный билет (для юношей возрастом до 27 лет).

Необходимо также при себе иметь справку о подтверждении дохода. Для этого по месту работы необходимо запросить соответствующий документ. Чем больше информации, которая подтверждает платежеспособность и надежность, предоставит заемщик, тем больше шансов получить положительное решение.

Рефинансирование займа в Сбербанке дает возможность взять ссуду до 3 млн руб., сроком до 5 лет. При этом поручительство не требуется.

При рефинансировании ипотеки клиент сможет взять кредит от 1 млн руб. сроком до 30 лет. Однако в этом случае является обязательным требованием обеспечение гарантий в виде залогового недвижимого имущества.

Рефинансирование — это выгодный процесс для заемщика и банковской организации. Клиент сможет получить такие преимущества:

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Возможности реструктуризации

  • возможность оплачивать ежемесячный долг единовременно, а не по всем кредитным организациям отдельно;
  • возможность понизить ежемесячную оплату;
  • возможность дополнительно получить определенную сумму;
  • возможность уменьшить ставку;
  • снятие обременения с залога.

Реструктуризация — это не что иное, как изменение действующего кредитного соглашения. Как правило, у реструктуризации займа существуют объективные основания, этим обстоятельством может быть, например, ухудшение материального состояния. Пересмотр непосредственно кредита, который повлечет затем не только переделывание платежных графиков, но и условий начисления оплаты, может производиться лишь по соответствующей заявке.

Однако реструктуризацию займа еще обязаны одобрить. Потому, чтобы использовать этот вариант снижения процентной ставки, может быть необходима консультация со специалистом. Чтобы не получить отрицательное решение по заявлению, необходимо предоставить документы для подтверждения прав на получение этой услуги.

Основные преимущества реструктуризации:

  • переоформление кредитной программы, к примеру, можно перевести кредитную карту в потребительский заем на более продолжительный, но фиксированный период;
  • увеличение периода кредитования либо кредитные каникулы, которые предоставляются банковскими организациями по просьбе заемщика;
  • увеличение срока выплаты кредита, что повысит количество платежей и снизит сумму каждой ежемесячной оплаты.

Эти мероприятия позволяют выиграть время и могут быть выгодными лишь в том случае, если ставка банком не изменяется. Время — также немаловажный ресурс, который не нужно сбрасывать со счетов. Но общий размер долга реструктуризация и платежная отсрочка не снизит.

Перекредитование в Сбербанке

Наиболее простой и, естественно, самый распространенный вариант. Но у перекредитования существуют некоторые недостатки, про которые необходимо помнить. Если сравнивать этот способ снижения процентной ставки с рефинансированием, то из-за текущего долга в другой банковской организации смогут выдать или меньшую сумму, или ставка не будет значительно ниже.

Если сравнивать перекредитование с реструктуризацией, то опять-таки будет учтен кредит, уже находящийся в Сбербанке. Однако если все происходит именно внутри банка, то намного больше шансов взять новую ссуду на выгодных условиях. С помощью акций или новых текущих ставок можно взять новый кредит. Есть только одно, чего не нужно ждать — это положительного решения при перекредитовании значительных сумм.

К преимуществам перекредитования относятся следующие моменты:

  • быстрое рассмотрение решения о выдаче кредита;
  • благодаря понижению ставки снижается общая переплата по займу;
  • не требуются залоговые гарантии;
  • можно снизить выплаты и увеличить период кредитования;
  • можно объединить несколько кредитов, это упрощает способ оплаты;
  • простой процесс оформления и минимальное количество документов.

Но существуют и недостатки: перекредитование кредитов Сбербанка является возможным лишь во время наличия хотя бы еще одной ссуды со стороны другого банка, а также недопустимы просрочки за предыдущие ежемесячные выплаты.

Каждый желающий сможет воспользоваться описанными вариантами снижения ставки по выданному займу в Сбербанке. Желательно все предусмотреть еще перед обращением в банковскую организацию и тщательно подготовиться к этому — доказать свою платежеспособность большим перечнем документов и статусом зарплатного заемщика либо предоставить в качестве залоговой гарантии недвижимое имущество.

В таком случае риск банка будет сведен к минимуму. В конечном результате это положительно влияет непосредственно на заемщика, который исправно погашает долг. Если же у клиента возникает желание снизить ежемесячную оплату, то есть множество способов, которые позволяют это сделать.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Любая программа кредитования сопровождается определенной процентной ставкой. Но данный показатель имеет способность меняться. И те долгосрочные займы, которые клиенты оформили несколько лет назад, уже становятся невыгодными. Ведь если ранее Сбербанк кредитовал население под 19,00–20,00% годовых, то сейчас в среднем эта процентовка составляет 13,00–14,00%. Поэтому вопрос проведения пересмотра действующих условий уже выданных ссуд актуален для большинства активных заемщиков.

Банковская структура предусматривает такую возможность. Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка осуществляется путем проведения рефинансирования. Причем разрешается корректировать и объединять воедино как действующие ссуды сбербанковской организации, так и иных банков-займодателей. Но следует знать, кто имеет право на рефинансирование и как грамотно осуществить такую процедуру.

Чтобы провести рефинансирование кредитов, следует соответствовать предъявленным условиям Сбербанка

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.

Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Есть ли выгода в переоформлении кредита

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Любой банковский клиент, владеющий займами, может воспользоваться услугой рефинансирования, предоставляемой Сбербанком. Чтобы получить новый кредит по максимально льготным процентам, заемщику следует основательно подготовиться к оформлению нового кредита. А именно тщательно подготовить весь пакет требуемых документов. А при предоставлении в залог личного имущества можно провести рефинансирование по максимально низкой процентной ставке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector