Рекуррентные платежи что это

Рекуррентные платежи

Многие инфобизнесмены вопрос, связанный с выбором способа оплаты за собственные товары и услуги, находят, грубо говоря, не очень творческим занятием. Для того чтобы вникнуть в технические моменты, пусть даже на начальном уровне, действительно требуется некая усидчивость и другой ход мышления.

В то же время, от правильности такого выбора может зависеть эффективность всех жизненно важных процессов. Также это может затрагивать интересы клиентов, предопределяя не только уровень комфорта, но и безопасности операций по перечислению денежных средств в пользу онлайн-предпринимателей.

Ниже мы познакомим Вас с одним из специфических способов онлайн-оплаты – рекуррентными платежами. Вы узнаете, где они применяются, как подключить, и как оградить (!) себя (владельца «пластика») от несанкционированных списаний с карты.

Раскрываем понятие

Синонимом слову «рекуррентный» служит прилагательное «регулярный, повторяющийся».

В случае с онлайн-платежами прилагательное отражает периодичность автоматического списания средств с банковской карты плательщика, не требующую участия пользователя.

На условиях рекуррентных платежей со счета может списываться оговоренная сумма с ежедневной, еженедельной и ежемесячной регулярностью.

Для таких онлайн-платежей характерно, как минимум, два преимущества:

  • освобождение себя от рутинных дел, имеющих отношение к регулярному выставлению счетов, – для интернет-предпринимателя;
  • отсутствие необходимости следить за своевременной оплатой услуг (товаров) и вводить платежные реквизиты при каждой операции по их оплате.

В каких сферах инфобизнеса применяются

Больше всего с применением этой формы платежей связаны следующие сферы:

  • платная подписка на email-рассылки или на новостной контент;
  • оплата доступа в интернет;
  • платный доступ к сведениям, размещенным в закрытых разделах сайта;
  • дистанционные виды обучения;
  • организация тренингов и интенсивов;
  • продление доменных или хостинговых услуг.

При намерении создать собственное информационное дело, используя возможности одной из выше перечисленных областей, стоит заранее присмотреться к рекуррентным онлайн-платежам.

К самому простому способу, позволяющему настроить такой вид платежей, относят выбор подходящего сервиса автоматизации бизнеса в интернете. В качестве примера такого решения вполне могут стать платформы «АвтоВебОфис», PayPal, Cloudpayments, Paymaster, прочее.

В таком случае основную часть технической работы, связанную с интеграцией рекуррентных платежей, можно благополучно переложить на плечи квалифицированных специалистов.

Что делать, если списания с карты производятся неправомерно, или как отключить рекуррентные платежи?

Поскольку рекуррентные платежи не требуют подтверждения от владельца карты (это называется безакцептные платежи), не исключена ситуация, когда после разового платежа со счета могут снимать деньги.

Причем эти списания никакого отношения не имеют отношения к рекуррентным.

Теоретически, первое, что нужно сделать, – это обратиться в банк. Но, как показывает практика, кроме советов на будущее, там Вам ничем помочь не смогут. Когда банку-эмитенту приходит «команда» на списание от платежной системы, деньги отправляются незамедлительно и без возражений. Всегда. Даже если холд был давно снят, не хватает денег либо счет клиента рискует быть загнанным в технический овердрафт.

На сегодняшний день ни один банк не сможет качественно отмониторить, какие, собственно, платежи «висят» на Вашей карте. Более того, контролировать такие платежи для него будет крайне сложно, поскольку вся информация о них чаще всего хранится в самой платежной системе.

Поэтому остановить такую неправомерность и застраховать себя от последующих несанкционированных списаний в силах только сам юзер.

Сделать это можно:

  • в месте инициации платежей (ТСП) – дальнейшие действия будут зависеть от интерфейса;
  • с самой картой – перевыпустить ввиду компрометации, заблокировать либо поставить лимит (запрет) на определенные операции. Проблема заключается в том, что если карта останется с прежними реквизитами, с нее могут вновь произвести списания.

Советы по подключению рекуррентных платежей:

  • Никогда не стоит привязывать такой платеж к кредитной карте, особенно если она имеет грейс-период. Кредиткой следует пользоваться исключительно в проверенных интернет-магазинах, либо через PayPal;
  • Если сайт магазина кажется Вам подозрительным, Вы уверены в том, что Вам необходим только один платеж, и Вы не планируете больше сюда возвращаться, рекомендуем пользоваться виртуальной картой. Комиссия размером в 30 рублей – не такой уж большой платеж за стопроцентную безопасность;
  • Для осуществления интернет-платежей заведите отдельную карту и поставьте на нее лимиты. Второй вариант: держать карту все время в заблокированном состоянии и пользоваться ею (разблокировать) только при совершении платежа. Потом опять блокировать. Цена вопроса – порядка 60 рублей в месяц (смс-банк).

При возникновении острой необходимости подключения рекуррентных платежей можно аналогично выпустить отдельную карту и установить на нее те же лимиты, что отвечают самостоятельно подключенным платежам.

Рекуррентные платежи Теле2: что это такое и как их отключить

Абоненты популярного сотового оператора Теле2, при просмотре меню детализации платежей, периодически замечают новые опции. Один из пунктов, вызывающий повышенный интерес — «Рекуррентные платежи». Большинству пользователей неизвестно, какова роль этой опции, поэтому у них возникают логические вопросы — для чего предназначен данный вид платежей и есть ли возможность отключить их.

Что это за платежи?

В первую очередь, необходимо отметить, что понятие рекуррентных платежей встречается у многих организаций, которые занимаются самыми разнообразными видами деятельности.

Данный термин, который поначалу может ввести в заблуждение, применяется для обозначения платежей, которые осуществляются в регулярном или автоматическом режиме.

Читать еще:  Как оформить потребительский кредит в сбербанке

У мобильного оператора Теле2 рекуррентными принято считать любые автоматические платежи, при которых происходит регулярное списание денежных средств с баланса абонента. Это может быть оплата различных сервисов и подписок, а также совершение интернет-покупок.

Данная услуга предоставляется бесплатно. При этом пользователь самостоятельно составляет расписание оплат — указывает точное назначение, дату, время и сумму. Автоматическое списание денег происходит исключительно в соответствии с предварительно заданными настройками.

Как происходит настройка

Для настройки рекуррентных мобильных платежей нужно выполнить несколько простых шагов:

  1. Запустить браузер и зайти на официальный сайт сотового оператора Теле2.
  2. Авторизоваться в личном кабинете . Ввести номер мобильного телефона и индивидуальный платежный код.
  3. Внимательно просмотреть меню и выбрать раздел, который называется «Оплата» и кликнуть на «Автоплатеж».
  4. Определить и выбрать интересующий вид платежа.
  5. Ввести требуемую денежную сумму или установить лимит для списания. Есть возможность указывать размер платежа, который будет равен лимиту баланса на счету. В качестве другого примера — денежная сумма не должна быть ниже 100 рублей или выше 500 рублей. Благодаря данной опции на абонентском счету постоянно будут находиться деньги для экстренных случаев.
  6. В предложенной форме указать данные банковской карты (номер, срок действия, имя держателя, а также трехзначный код CVV2/CVC2).
  7. Внимательно проверить корректность всех введенных данных.
  8. Ознакомиться с условиями предоставления услуги и поставить маркер, подтверждающий согласие с ними.

После заполнения всех полей формы, в целях верификации клиента с его банковской карты будет списана определенная сумма денег. Не следует по этому поводу переживать, так как через несколько минут после завершения проверки она будет в полном объеме возвращена на баланс.

Порядок отключения рекуррентных платежей

Списание денежных средств с банковских карт в автоматическом режиме имеет как преимущества, так и определенные недостатки. Эта опция позволяет своевременно совершать расчеты, однако в ряде ситуаций она неудобна клиенту. Поэтому сотовый оператор предусматривает возможность отключить услугу.

Деактивация опции рекуррентных платежей в Теле2 особенно актуальна для тех абонентов, которые оформили несколько мобильных подписок на сторонние развлекательные сервисы. Подобные подписки с автоматическим продлением, как правило, обходятся недешево. В таких случаях в Личном кабинете следует открыть раздел «Обзор», а затем перейти во вкладку «Управлять услугами» и последовательно отключить те их них, в которых больше нет надобности.

Чтобы полностью отключить регулярные платежи, необходимо:

  1. Перейти в свой профиль на официальном сайте или в мобильном приложении Теле2.
  2. Выбрать раздел, посвященный платежам.
  3. Выполнить действия в соответствии с предлагаемыми инструкциями.

Заключение

Подключение рекуррентных платежей позволяет абонентам Теле2 экономить время на оплату услуг или подписок. В этом случае нет необходимости постоянно пополнять счет или продлевать периоды действия услуг. Все это сделает система в автоматическом режиме на бесплатной основе. В любое время можно запросить выписку, в которой будут подробно расписаны все денежные отчисления. Если в данной услуге необходимость пропадет, можно ее отключить, авторизовавшись в Личном кабинете.

Рекуррентные платежи (регулярные, периодические)

Сейчас предлагается огромное количество разных сервисов, которые, по идее, должны делать жизнь современного человека более легкой. Например, рекуррентные платежи. Что это такое, какие у них есть плюсы и минусы, давайте рассмотрим в статье.

Что такое рекуррентные платежи?

Название платежа происходит от английского recurrent payment, что в буквальном переводе звучит как «регулярный платеж». Данный вид можно еще встретить под названием «автоплатеж». Идея заключается в том, что списание денежных средств с вашего счета или мобильного телефона производится автоматически, достаточно лишь один раз настроить систему, указав периодичность списания и требуемую сумму. Важно соблюдать только одно условие: на счету должны быть денежные средства. По сути, это своеобразное расписание по платежам и переводам.

Преимущества

Периодические платежи обладают рядом плюсов. Если вы регулярно, из месяца в месяц, осуществляете определенные денежные операции, то, настроив автоплатеж, сэкономите время, которое тратите на их оформление и совершение.

Далее это хорошо тем, что не нужно держать в голове даты погашения и бояться просрочить оплату. Особенно это удобно с займами, ведь за просрочку внесения средств по кредитам банк насчитывает пеню.

Также удобно настроить автоплатеж за мобильный телефон при снижении его баланса ниже определенного уровня. Это снимает беспокойства по поводу того, что вы можете внезапно остаться без связи по причине не внесенной вовремя суммы. Актуально это будет для тех людей, которые часто ездят в командировки.

Еще одним плюсом является то, что отдельные сервисы предлагают скидки на свои услуги при условии оформления автоплатежей. Также плюсом будет экономия на комиссии. При автоплатеже ее либо нет, либо она ниже, чем при использовании других способов оплаты.

Недостатки

Рекуррентные платежи, к сожалению, относятся к операциям повышенного риска, так как производятся в безакцептном порядке. Это значит, что вашего разрешения на списание денег никто спрашивать не будет.

Если автоплатеж настроен для внешних переводов, то нужно учитывать, что в выходные и праздничные дни они не исполняются. Также важно следить за тем, чтобы общая сумма не превысила установленный лимит или остаток на карте. Иначе оплата произведена не будет.

Не защищены автоплатежи и от возможности технического сбоя в системе. Также нет возможности приостановить внесение средств на время, нужно будет удалять все настройки, а затем задавать параметры заново.

Поэтому в случае с регулярными платежами следует действовать по принципу «доверяй, но проверяй».

Кому удобны автоплатежи?

Оформлять регулярные платежи можно за различные товары и услуги, а также обслуживать потребности бизнеса. Поэтому удобны они не только для физических лиц, но и для организаций, частных предпринимателей.

Читать еще:  Как получить подоходный налог

В интересах бизнеса можно настроить автоплатежи за доступ к хранилищам различного контента или SaaS-сервисам (допустим, онлайн-бухгалтерия), настроить оплату налогов и взносов.

Для личных нужд удобно оформлять автоплатежи на сотовую связь, интернет, коммерческое телевидение, коммунальные услуги, гасить кредиты. Автоматически можно настраивать и переводы денежных средств, допустим, родственникам или друзьям, а также обмен валюты, если вам это по какой-то причине требуется.

Крупнейшие интернет-магазины предлагают своим пользователям оформлять подписку для оплаты товаров, услуг и сервисов.

Если участвуете в благотворительности, то такие переводы тоже можно настроить как рекуррентные платежи. Если вы занимаетесь инвестициями, то и данные внесения средств можно настроить на периодической основе. То есть, по сути, рекуррентным можно сделать практически любой вид платежа, который производится с определенной периодичностью.

Удобно настраивать автоматические платежи и тем, кто участвует в системах микрокредитования.

Как снизить риски?

Чтобы оплата платежей не обернулась для вас чередой неприятностей, соблюдайте правила безопасности. Ни при каких условиях не передавайте карту третьим лицам. Даже официант в ресторане не имеет права ее уносить. Все манипуляции с картой должны производиться только в вашем присутствии.

Дело в том, что для совершения оплаты необходимо знать не так уж и много: номер карты, имя владельца, срок ее действия и CVVCVC код, который находится в открытом доступе на оборотной стороне. Поэтому нет необходимости даже воровать у вас карту, достаточно переписать необходимые сведения.

Держите под рукой телефон банка, чтобы в экстренной ситуации срочно связаться с ним и заблокировать карту. Подключите мобильный банк, тогда о каждом движении на вашем расчетном счете вы будете получать смс-уведомление. Пользуйтесь только проверенными сайтами, магазинами и гостиницами. Регулярно обновляйте антивирусную защиту на компьютере и не используйте для платежных операций чужие ПК. Установите лимит на интернет-платежи. Некоторые банки позволяют проделать это дистанционно, без посещения офиса. Самое главное — не забудьте отключить автоплатеж, если перестали пользоваться какой-либо услугой.

Эти правила соблюдать совсем несложно, но они действительно помогут сберечь ваши деньги.

Как настроить автоплатеж?

Банки почти на любой вид платежа предлагают настроить автоматическую оплату. В интернет-банке для этого достаточно поставить галочку в пункте «Повторять регулярно».

Если вы хотите настроить регулярные платежи и услуги вам оплачивать в данный момент не нужно, то выберите пункт «Настроить автоплатеж». Там укажите название операции, выберите регулярность исполнения (еженедельно, ежемесячно или по конкретным датам), отметьте срок действия (без ограничения, до какой-то определенной даты или по количеству платежей). Порядок действий в каждом банке может немного отличаться, но принцип везде одинаков.

Настраивать автоплатежи можно не только через интернет-банк, но и через электронный кошелек. Например, «Яндекс.Деньги» позволяют пополнять баланс мобильного телефона.

Регулярные платежи и бизнес

Если взглянуть на автоплатежи с точки зрения собственников бизнеса, то это оказывается очень выгодным. Покупатели, которые имеют возможность настроить регулярное внесение средств, чаще становятся постоянными, так как нет необходимости заново вводить реквизиты.

Автоплатеж делает процедуру расчета за товары или услуги более простой, избавляя пользователя от совершения ряда дополнительных действий, что, в свою очередь, повышает продажи интернет-магазина в несколько раз. Особенно это становится важным для тех предпринимателей, которые предлагают услуги регулярного характера: хостинг, коммерческое телевидение, обучающие программы, доступ к каким-либо ресурсам.

Банковские рекуррентные платежи и как с ними бороться?

Собственно рекуррентные платежи, это платежи которые не требуют от вас подтверждения, пример таких платежей, какая нибудь подписка на сервис или аренда сервера. Один раз заплатил, а дальше с тебя сами снимают. Но тут есть веселая особенность, что могут снимать за подписку, а могут снимать по любой причине как вздумается или прописано в соглашении с юзером.

Скажем в paypal тоже есть рекурентные платежи, но там через веб интерфейс я могу посмотреть список компаний, которые могут списывать у меня деньги и я могу удалить любую из них в онлайне, чтобы она не имела права списывать мои кровные.

С банками же все хуже, только что звонил в альфу, там сказали что если у вас проходил платеж то в целом компания может у вас дальше списывать рекуррентные платежи и мы даже не знаем список компаний, который уже могут списывать у вас в любой момент, не хотите ли заблокировать карточку? Нет не хочу.

Кто знает банк где можно контролировать рекуррентные платежи?

  • Вопрос задан более трёх лет назад
  • 17568 просмотров

А можно конкретный пример конторы с которым такое бывает? Я как бы предполагал всегда, что с карточки деньги могут быть сняты строго по одному из следующих вариантов для каждой транзакции:
1) пин-код
2) подпись на чеке
3) указывание номера карты, имени владельца, реквизитов и CVV (или аналогичного) кода.

Исключения возможны только в случае крупных платежных систем типа пейпала после некоторой процедуры привязки.

Нихрена себе! Я просто за рубежом всегда через пейпалку платил. А в РФ через платежные системы типа киберплат. Даже и не слышал про такую возможность. А тут вот оно как! Причем знакомая на банки.ру говорит, что никак не защититься, и платёж не отозвать, так как он фактически совершается с участием платежных реквизитов первого платежа.

Рекомендует читать пользовательское соглашение организации, которой собираетесь платить, если не хотите рекуррентых платежей, то обязательно писать поставщикупродавцу об этом, надеясь на добросовестность поставщика, либо использовать виртуальные карты.

Прихожу к мысли, что и в РФ стоит использовать только платежные системы типа я.денег, ну или виртуальные карты там, где ничего не остаётся.

Читать еще:  Как зайти в мобильный банк

Если сотрудник банка говорит клиенту «это ваша проблема», то таких сотрудников надо гнать с работы старыми тряпками. Во всяком случае, у нас в Альфа-Банке подобная фраза в записи разговора в колл-центре — серьезный повод для оргвыводов. Проблема в данном случае общая, но вот банк по совершенным платежам ничего поделать не может кроме совета на будущее.
Собственно, что такое контроль рекуррентных платежей? — Наверное, это 1) Возможность мониторинга, какие именно платежи «висят» на карте и 2) Возможность редактирования (остановки/удаления) платежей.
Про мониторинг вопрос интересный. Не знаю ни одного банка с такими возможностями. Теоретически саму информацию от ТСП (торгово-сервисного предприятия/сайта, куда осуществляется платеж) до банка-эмитента (который выпустил карту) доставить можно. А что с ней делать потом? Как вариант — «допиливать» интернет-банк соответствующей функцией. Не факт, что с учетом фактора затраты/востребованность, банк пойдет на такое решение.
Но самое главное, что даже имея информацию, невозможно остановить платежи в стиле «эй, банк, прими заявление: меня там будет чарджить некая компания по карте, так вот, банк, денег не отдавай, скажи, пусть потом зайдут на неделе». Где-то на сайте MasterCard, если покопаться, есть красивая схемка, как просходит платеж по карте — кругооборот запросов, клиринговых файлов, денег в разных валютах между участниками процесса: ТСП — банк-эквайрер — платежная система — банк-эмитент. Так вот, когда банк-эмитент получает «команду» на списание от платежной системы — деньги отправляются без возражений. Всегда. Даже если холд давно снят, даже если денег не хватает, и счет клиента загоняется в технический овердрафт. То есть, наверное, теоретически можно построить логистику так, что клиент жалуется в свой банк, он передает информацию платежной системе, та решает вопрос с эквайрером и т.п. Но это звучит даже как-то сложновато. То есть остановить жадную рекуррентную руку проще самому клиенту:
1) В месте инициации платежа (ТСП). Тут уж все зависит от их интерфейса.
2) Сделав что-то с картой. Например, заблокировать, перевыпустить по причине компрометации, поставить лимит или запрет на определенные операции. Все это в Альфа-Клике сделать можно. Точнее, про лимиты на операции пока нельзя — услуга «Мой контроль» доступна лишь в мобильном банке, но и в Клике тоже она будет. Проблема лишь в том, что если карта останется с теми же реквизитами, то жадная рука опять потянется к ней, как только это будет возможно. Поэтому советы (применительно к Альфа-Банку, но некоторые моменты универсальные):
1) Никогда (НИКОГДА!) не «привязывайте» рекуррентный платеж к кредитной карте, особенно если она с грейс-периодом, как почти все карты Альфа-Банка. Кредиткой лучше пользоваться только в проверенных интернет-магазинах, или через пейпал.
2) Если сайт магазина хоть немного незнакомый/подозрительный и Вы уверены, что платеж нужен только один, а потом вряд ли сюда вернетесь еще — пользуйтесь виртуальной картой. 30 рублей комиссии за виртуалку — не такая уж большая плата за 100% безопасность.
3) Заведите для интернет-платежей отдельную карту. Можно поставить на неё лимиты, а можно (я, например, так делаю) держать её всё время в заблокированном состоянии, разблокировать только во время совершения платежа. И тут же опять «в блок». Это «веселье» стоит 59 рублей в месяц (смс-банк «Альфа-Чек»), зато подключаешь к одной карте, а оперативно блокировать/разблокировать можно все имеющиеся.
4) Ну и если уж Вам так нужны рекуррентные платежи, также можно выпустить отдельную карту (пусть себе лежит), установив лимиты, соответствующие тем платежам, которые Вы осознанно подключили.
И на всякий случай напоминаю, что в стоимость обслуживания по всем Пакетам услуг (кроме «Базового») в Альфа-Банке входит выпуск до 5 или более дебетовых карт. Там есть допкомиссия за чип (около 80 рублей в год), но для интернет-расчетов чип Вам и не нужен.

P.S. А почему пейпал может, а банк нет, так это потому, что пейпал сам по себе платежная система и (для нас) он взаимодействует с ТСП как бы напрямую: переводит с Вашего счета на ТСП средства, а потом чарджит уже Вас при помощи Вашей карты. Аналог такого у нас тоже есть: так называемые «длительные платежные поручения», иначе именуемые «автоплатежами». Например, я в своем интернет-банке «Альфа-Клик» настраиваю еженедельный платеж телефона. Участники «концессии»: я и мой Альфа-Банк, который просто отправляет средства получателю (с оплатой при помощи карты огромная разница!). Поэтому я всегда могу увидеть и отредактировать все мои автоплатежи в онлайн-режиме.

В общем, постарался ответить по сути, но коротко не получилось 🙂

И да, конечно, вот официальная страничка на сайте банка, смысл которой «Минздрав предупреждает»: alfabank.ru/retail/cards/safeuse/safety/

Прошу прощения за ссылки на банк, в котором работаю, но было бы как-то глупо приводить в пример другие банки :))

но это же полный бред. есть подвижки чтобы это исправить? вроде там мутили какие-то законы в помощь клиентам…

проведу аналогию — я же не обязан переезжать из квартиры, если меня один раз обворовали. да и вообще нет такого закона что нельзя что-то «оставлять без присмотра», есть закон что нельзя воровать.
т.е. если у меня со счета списывают деньги без моего разрешения — то это воровство. так какого черта я должен решать проблему, перепрятывать деньги и гоняться за вором сам?
могу ли я тупо подать в суд на банк, если он сам не решает этот вопрос?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector