Содержание

Чем отличается кредитная карта от кредита наличными

Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги. Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств. Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента. Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.

  • Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  • Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  • Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  • Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  • Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  • Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.

    — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

    Очевидные недостатки

    Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

    1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
    2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.

  • Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  • Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  • «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.
  • Преимущества потребительского займа

    Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

    1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
    2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
    3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

    Недостатки целевого займа

    Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

    1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
    2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
    3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
    4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

    Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

    Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

    Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

    Пластиковая кредитная карта и потребительский кредит — два самых популярных банковских продукта, которые пользуются наибольшим спросом среди физических лиц. Но каждый из этих способов получения заёмных средств не лишён как преимуществ, так и недостатков. И всё-таки, что лучше — кредитная карта или потребительский кредит? В рамках сегодняшней статьи будет проведён сравнительный анализ этих финансовых продуктов.

    Кредитная карта или кредит наличными — что лучше?

    Как правило, для получения заёмных средств большинство граждан прибегают к двум основным вариантам — оформляют либо классический потребительский кредит, либо пластиковую карту с кредитным лимитом. Чтобы проще было определиться с окончательным выбором в пользу того или иного предложения, нужно изучить наиболее значимые сильные и слабые стороны каждого из них.

    Плюсы и минусы потребительского кредита

    Этот финансовый продукт появился на банковском рынке раньше кредитных карт, поэтому сравнение стоит начать именно с него. Потребительским кредитом называют получение в долг заёмных средств, которые выдаются на трёх общих основаниях — срочность, платность, возвратность.

    Срочность означает, что любой займ оформляется на определённый срок, как правило, от года и больше. Конечно, существуют программы кредитования, которые позволяют получить средства на короткий промежуток времени (до года), однако особой популярностью пользуются именно долгосрочные предложения, так как по ним действуют более лояльные условия.

    Платность — банковская услуга по предоставлению денег не бесплатная. За пользование средствами банка клиенту придётся заплатить. Выражается это в процентах, размер которых каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.

    Возвратность же предполагает, что физическое или юридическое лицо обязуется вернуть заёмные средства в соответствии с графиком выплат, который для каждого клиента составляется индивидуально (с учётом даты получения им заработной платы или иных нюансов).

    Потребительский кредит можно получить не только в банке. Его можно оформить также в магазине при покупке какой-нибудь бытовой техники или прочего товара. Клиент при этом получает график платежей и заключает с банковской организацией договор, только не напрямую, а через сотрудника магазина.

    Заявка на кредит оформляется им же, а ответ по ней приходит в течение нескольких минут. Поэтому при намерении купить, к примеру, плазменный телевизор последней модели не обязательно идти в банк. Достаточно выбрать товар и оформить его в кредит. Подавляющее большинство крупных торговых сетей позволяют это сделать.

    К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

    1. Конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей — клиент видит, в каком количестве денежные средства взяты им и в каком объёме их необходимо вернуть. Также перед его глазами есть график платежей на определённое число каждого месяца. Это удобно — никаких сюрпризов, всё предсказуемо и прозрачно.
    2. Процентная ставка ниже, если сравнивать с кредитной картой.
    3. Нет платы за обслуживание кредита — операция только одна и ограничивается она выдачей наличных средств.
    4. Возможность получить на руки до трёх миллионов рублей при соответствующем уровне дохода.
    5. Невозможность «взломать» кредит как пластиковую карту.

    Помимо плюсов есть и некоторые недостатки:

    1. Начисление процентов на всю сумму кредита — не важно, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты рассчитаны на весь долг и оплачиваются в полном объёме.
    2. Фиксированный срок возврата — вернуть заёмные деньги полностью нужно к определенному месяцу конкретного года. Просрочка грозит внушительным штрафом, а получить отсрочку удаётся далеко не всегда.
    3. Невозможность вновь воспользоваться деньгами, которые были внесены клиентом в качестве ежемесячного платежа.
    4. Не всегда просто погасить потребительский кредит досрочно, потому что банкам это не выгодно, они теряют проценты, которые клиент выплачивал бы ни один год.

    Читайте также: Где лучше взять кредит наличными?

    Преимущества и недостатки кредитных карт

    Пластиковая кредитная карта является практически таким же потребительским кредитом, но более мобильным и усовершенствованным. Клиент получает заёмные средства не наличными, а на карточный счёт. Он может расплачиваться пластиковым продуктом за покупку любого товара или услуги.

    Главное отличие кредитной карты и её неоспоримое преимущество в том, что процент начисляется только на размер потраченной клиентом суммы, а не на всю величину кредитного лимита. Человек не переплачивает за то, чем ещё не воспользовался.

    Для привлечения большего числа клиентов банки выпускают кредитные карты с кэшбэком — возврат 1-3% от потраченной суммы. К примеру, клиент совершает покупку по кредитке на сумму в 3 тысячи рублей, а банк возвращает ему 30 рублей обратно (1%).

    К основным преимуществам кредитной карты можно отнести:

    1. Период льготного кредитования — время, в течение которого на карточный счёт можно внести потраченные заёмные средства без уплаты процентов. Как правило, речь идёт о временном интервале порядка двух месяцев. Однако на рынке сейчас можно найти предложения и с более продолжительным грейс-периодом (до 120 дней). В беспроцентном периоде и заключается основная выгода кредитной карты.
    2. Мобильность и комфорт — на карте есть определённый денежный лимит, который можно тратить по своему усмотрению.
    3. Возобновление кредитного лимита, что позволяет снова пользоваться кредитными средствами после погашения долга.
    4. Возможность использования части лимита заёмных средств — клиенту одобрено 250 тысяч рублей, а он хочет потратить только 100 тысяч.
    5. Оставшиеся средства находятся на кредитном счёте, проценты на них не начисляются.

    Кроме неоспоримых плюсов карточный продукт имеет и некоторые недостатки:

    1. Процентная ставка выше, чем у потребительского кредита — по карте это, как правило, порядка 20% годовых, а с наличных средств в районе 12%. Ещё важно сказать, что за снятие наличных с кредитной карты придётся уплатить комиссию, которая будет составлять определённый процент от получаемой суммы (как правило, порядка 4%). Впрочем, некоторые банки презентуют кредитки, позволяющие снимать денежные средства через банкомат без комиссии.
    2. Необходимость оплачивать годовое обслуживание, стоимость которого может варьироваться от 1 до 5 тысяч рублей в зависимости от типа пластика (обычный или премиальный). Однако и этого неприятного момента можно избежать, ведь на рынке сейчас есть кредитки с бесплатным обслуживанием.
    3. Невозможность кредитоваться по большой сумме — это происходит из-за того, что банковский риск при предоставлении заёмных средств по карте выше, чем по потребкредиту.
    4. Искушение постоянно совершать необдуманные и ненужные покупки по кредитной карте.

    Читайте также: Лучшие кредитные карты.

    Чем отличается кредит от кредитной карты — таблица сравнения

    Для того чтобы сравнение между этими финансовыми продуктами было более наглядным, необходимо проанализировать условия их оформления в каком-либо крупном российском банке. Например, в Альфа-Банке картина следующая (для сравнения будут взяты потребительский кредит наличными на любые цели и карточка «100 дней без процентов»):

    Отличия потребительского кредита от кредитной карты

    Человек часто задумывается, где найти дополнительные средства для жизни. Если заработной платы не хватает, он занимает деньги у родственников или знакомых, которые не возьмут с него процентов. Когда такой возможности нет, то приходится обращаться в банки, где клиентам предлагают потребительский кредит или кредитную карту.

    Особенности банковских продуктов

    Благодаря широким возможностям кредитования заёмщики могут подобрать комфортные и выгодные для себя условия. Крупные банки обязательно предлагают клиентам два вида заёмных средств: потребительский заём и кредитная карта. Эти продукты выдаются для любых целей.

    Потребительские услуги оформляются просто. Обычно процедуру осуществляют в самих банках, где подробно объясняют правила использования предоставляемых займов. Человеку, решившему воспользоваться кредитом, необходимо взять с собой определённый пакет документов, в котором обязательно должна быть копия паспорта, а также трудовой книжки или пенсионного удостоверения. Клиент предоставляет информацию о доходах, кредитной истории, наличии счетов, движении по ним и иных параметрах. На основе этих данных банк рассчитывает максимально возможную сумму займа.

    Некоторые организации дают людям возможность оформить услугу на их официальном сайте. Заёмщику необходимо будет подать заявку, приложив к ней сканированные копии необходимых документов.

    Человеку, который впервые решил взять заём, сложно определить, что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта. Каждая из этих банковских услуг имеет свои особенности.

    Плюсы и минусы потребительского займа

    Потребительская ссуда предоставляется людям, желающим приобрести предметы для длительного применения (квартира, автомобиль) или иные товары (сотовый телефон, продукты питания). Предварительно человеку следует узнать, чем отличается потребительский кредит от кредита наличными. В первом случае средства выдают на целевой товар. Кредит наличными можно использовать на приобретение любых вещей, о которых не нужно сообщать банку.

    Потребительский заём имеет множество преимуществ, благодаря которым он считается более привлекательным вариантом:

    • Заёмщику не требуется оплачивать проводимые с кредитом операции.
    • Выдаваемая сумма фиксированная, поэтому клиент всегда знает о своих финансовых возможностях.
    • Товар приобретается в кредит прямо в магазинах.
    • Для покупок можно использовать одновременный платёж или при необходимости разбить его на части.
    • Выдаваемый заём имеет высокую степень защиты, поскольку платежи осуществляются между банком и торговой организацией.
    • Потребительскую ссуду могут выдавать в больших суммах, чего не скажешь об услуге с кредитной картой.
    • При этой банковской услуге проценты ниже тех, которые взимаются с клиентов при использовании кредиток.

    Современное кредитование отличается гибкой системой, поэтому люди могут выбирать максимально удобные для них условия займа, которые будут соответствовать их пожеланиям и возможностям.

    Но у потребительской ссуды есть несколько особенностей, которые могут стать препятствием к её оформлению. О них следует узнать заранее, поскольку в жизни любого человека случаются неприятные ситуации, тормозящие покрытие долга.

    Минусы потребительского кредита:

    • Поскольку банкам невыгодно досрочно погашать кредит, клиент будет обязан закрывать долг на протяжении установленного договором времени.
    • Человеку придётся выплачивать проценты по займу с самого первого месяца, когда он оформил банковскую услугу, даже если он ещё не использовал предоставленные ему средства.
    • Могут появиться проблемы при желании оформить кредит в другом банке.
    • Клиенту будет трудно получить отсрочку платежа по кредиту. Банки редко соглашаются это сделать. Если организация даёт отсрочку, то только на несколько месяцев.

    Если человек приобрёл вещь с помощью потребительского займа и во время пользования она сломалась и стала нуждаться в ремонте, ему всё равно придётся погашать взятый кредит. Людям, решившим воспользоваться таким банковским средством, необходимо серьёзно оценить свои возможности, иначе могут накопиться задолженности.

    До заключения договора о потребительской ссуде заёмщику необходимо узнать полную информацию о сопутствующих комиссиях и сборах, увеличивающих заём и формирующих процентную ставку. Работник банка должен предоставить всю информацию о полной стоимости кредита, чтобы у клиента не возникли в дальнейшем финансовые трудности.

    Преимущества и недостатки карты

    В применении кредитная карта более мобильна и удобна. На неё зачисляется необходимый для клиента объём средств. Предоставленные средства можно тратить на любые цели. С помощью кредитки человек может расплачиваться за различные товары и услуги в магазинах и иных торговых точках, а также в интернете. Такое средство выступает своеобразным «электронным кошельком».

    Кредитная карточка имеет немало плюсов:

    • Грейс-период. Если клиент вернёт весь использованный долг в течение льготного периода, то ему не придётся платить банку проценты.
    • Удобство в использовании. С помощью карты можно оплачивать не только товары и услуги, но и коммунальные услуги, административные штрафы, пошлины. Есть возможность совершения денежных переводов и пополнения электронных счетов и кошельков. Также с кредитки можно снимать деньги.
    • Простое оформление. Чтобы завести карту, человеку не надо собирать большое число бумаг и копий документов.
    • Мобильность. Кредитку можно переносить с собой в кошельке или визитнице. Ею легко расплачиваться за различные услуги через банкоматы и терминалы.
    • Вариативность. У заёмщика есть возможность подобрать подходящий вариант обслуживания кредитки, лимит и проценты по ней.
    • Микрозайм. Банк может предоставить клиенту мини-займ. Долг в виде небольшой суммы ему будет легче вернуть.

    • Грейс-период. Если клиент вернёт весь использованный долг в течение льготного периода, то ему не придётся платить банку проценты.
    • Удобство в использовании. С помощью карты можно оплачивать не только товары и услуги, но и коммунальные услуги, административные штрафы, пошлины. Есть возможность совершения денежных переводов и пополнения электронных счетов и кошельков. Также с кредитки можно снимать деньги.
    • Простое оформление. Чтобы завести карту, человеку не надо собирать большое число бумаг и копий документов.
    • Мобильность. Кредитку можно переносить с собой в кошельке или визитнице. Ею легко расплачиваться за различные услуги через банкоматы и терминалы.
    • Вариативность. У заёмщика есть возможность подобрать подходящий вариант обслуживания кредитки, лимит и проценты по ней.
    • Микрозайм. Банк может предоставить клиенту мини-займ. Долг в виде небольшой суммы ему будет легче вернуть.

    Некоторые финансовые организации предоставляют такую услугу, как увеличивающийся кредит. Она предоставляется, если человек успевает погасить долг в необходимые сроки.

    Но надо знать и о недостатках кредитной карты:

    • За снятие наличных берётся довольно большой процент, поэтому рекомендуется расплачиваться за покупки самой кредиткой. Комиссия за обслуживание в разных банкоматах может различаться.
    • Процентные ставки карты намного выше, чем у других видов займа.
    • Если кредитка повреждена или окажется внерабочем состоянии, её необходимо заменить на новую.
    • За несвоевременное погашение долга заёмщику начисляют пени. Штрафные начисления показываются при проверке баланса в виде суммы со знаком минус.
    • Новичкам всегда выдают небольшой лимит. Банки таким образом пытаются подстраховаться, чтобы оценить платёжеспособность и порядочность клиентов без кредитной истории.

    В отличие от потребительского кредита, картой могут воспользоваться мошенники, если человек потеряет её. Если клиент поздно обратится в банк, чтобы заблокировать кредитку, он не сможет воспользоваться данными ему средствами, а долг ему придётся выплачивать в обязательном порядке.

    Выбор ссуды

    Сложно сказать, какая банковская услуга будет лучше. При выборе заёмного средства человек должен ориентироваться на свои приоритеты. Специалист всегда подскажет выход из положения, но и самому клиенту надо знать об особенностях кредитки и потребительского займа, чтобы в дальнейшем у него не появилось проблем с погашением задолженности.

    Заёмщик должен чётко определить цели использования данной ему ссуды. Ему необходимо оценить собственные возможности по погашению долга, который необходимо покрыть до определённого срока.

    Если интересуют низкие процентные ставки, тогда клиентам предлагают оформить потребительский кредит. Но его нельзя закрыть раньше срока, что возможно с кредиткой. За обслуживание карты придётся платить, зато её легко и быстро оформить с небольшим количеством документов.

    Когда у людей нет возможности быстро покрыть долги, тогда им лучше взять потребительский заём. Если человек уверен, что сможет вернуть кредит за короткие сроки, тогда он может оформить карту. Кредитная карта и потребительский заём могут иметь различные условия в разных банках, поэтому обо всех нюансах следует узнавать у самой организации, где будет оформляться кредит.

    Рефинансирование кредита

    Бывают ситуации, когда человек не успевает полностью погасить долг по кредитке. Такое обычно случается, когда у клиента несколько займов. Некоторые вначале интересуются, можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты. Такой процесс называется рефинансированием. Он возможен в любом банке.

    Процесс подразумевает оформление нового договора о кредите, сумма которого должна закрыть предыдущие долги. Рефинансирование имеет смысл, если ежемесячные проценты будут ниже, чем были с кредиткой или несколькими картами, которые можно объединить в один долг. Обычно потребительский заём делают в другой компании, которой будет выгодно одолжить средства и потом получать ежемесячные проценты. Но при этом по пластику не должно быть просроченных платежей.

    Поскольку к карте подключают сервисы, требующие оплаты (СМС-обслуживание, мобильный банк и т. д. ), заёмщику необходимо закрыть её после оформления потребительского кредита, иначе ему придётся дальше оплачивать услуги и задолженность, которая будет продолжать накапливаться.

    Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

    Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

    Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

    Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

    • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
    • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

    Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

    Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

    Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

    В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

    Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

    Плюсы и минусы потребительских кредитов

    Преимущества потребительских кредитов:

    • отличаются простотой оформления
    • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
    • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
    • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
    • предусматривают возможность досрочного погашения
    • частично защищают от инфляции

    Недостатки потребительских кредитов:

    • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
    • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
    • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

    Преимущества и недостатки кредитной карты

    • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
    • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
    • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
    • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
    • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
    • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
    • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
    • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
    • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
    • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

    Что выбрать?

    Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

    Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

    Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

    При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

    Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

    Чем отличается сделка на кредитную карту от кредита наличными в 2020 году

    В статье представлена информация о главных различиях между кредитной картой и кредитом.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Представлены выгоды каждого из рассматриваемых финансовых продуктов с указанием условий, на которых они выдаются в различных банках страны.

    Первоначальная информация

    Сейчас большинство населения не привыкли ждать момента, когда их сбережения позволят купить очередную технику или предметы интерьера.

    Большинство из нас привыкли не ждать, а пользоваться такими финансовыми услугами как кредит. Кредитный договор можно скачать здесь.

    Только вариантов такого продукта на рынке очень много, и для решения возникших проблем можно воспользоваться как кредитной картой, так и кредитом наличными.

    Правда, эти две услуги изначально имеют некоторые отличия, позволяющие каждому клиенту самостоятельно выбирать тот или иной вид кредита.

    Необходимые понятия

    И если говорить о кредитных картах и кредитах, то необходимо раскрыть экономическую сущность этих двух подобных финансовых категорий.

    Кредитная карта – это специальный финансовый продукт, предоставляющий возможность клиенту пользоваться на определенных условиях кредитными средствами финансового учреждения.

    При этом кредитные средства не выдаются в качестве налички в кассе банка и не перечисляются на определенный счет получателя.

    Просто предоставляется карта с ограниченными возможностями. Главный критерий – это кредитный лимит, позволяющий человеку пользоваться средствами только в установленном размере.

    Кредитный лимит – это максимально установленная сумма средств по карте, больше которой клиент не имеет возможности осуществить покупку или снять наличность.

    Кредитный лимит для каждого отдельного физического лица устанавливается индивидуальный, в зависимости от его платежеспособности и кредитной истории.

    Кредитные карты могут быть двух видов — именная и обычная. Разница между этими двумя картами не такая существенная, но она есть.

    Главное отличие – это наличие на лицевой части ФИО самого клиента. На функциональных возможностях карты это не отражается.

    Касательно функциональных возможностей кредитной карты, то с помощью нее можно без проблем расплачиваться в любом магазине, где есть терминал, также она предназначена и для снятия наличных средств, и для осуществления покупок в интернете.

    Правда, есть определенные ограничения. Кредит – это финансовый продукт, в результате которого наличные средства передаются от кредитора к заемщику на условиях кредитного договора.

    Так что выбрать — кредит или кредитную карту? Это вопрос риторический, поскольку предназначение данных финансовых продуктов разное.

    И имея потребности в конкурентном направлении, трудно их удовлетворить одновременно двумя данными услугами.

    Важные требования при выборе формы выдачи средств

    Чем руководствоваться при выборе ссуды наличкой или кредитной карты:

    1. Необходимо понимать, что кредит предоставляет более широкие возможности, чем карта, то есть он может быть выдан в большей сумме, чем установленный на кредитной карте лимит.
    2. Кредит предоставляется на что-то, а вот карта выдается без соблюдения данного критерия, поэтому если просто не хватает средств для отдыха или для покупки какого-либо товара, то лучше оформить именно карту. Необходимо четко понимать, для чего вам средства — для покупки авто или для покупки мобильного телефона.
    3. Кредитная карта имеет льготный срок кредитования. Это главное преимущество данного продукта, поскольку в пределах 55-60 дней (примерный срок льготного периода) клиент не платить никаких процентных ставок. За пользование кредитными средствами все равно необходимо платить, а в некотором случае даже есть санкции за досрочное погашение займа.
    4. Качественно оценивать свою платежеспособность. Если средства нужны на длительный срок и для конкретной цели, то лучше пользоваться займом, поскольку в банках есть специальные программы, кредитные линии, которые предоставляют выгодные условия на отдельные виды кредитных продуктов.
    5. Наличие поручительства или залога при оформлении займа наличными. Большинство финансовых учреждений при выдаче займа наличными средствами требуют поручителя или залога, при кредитной карте такого нет.

    Правовая база

    Любые кредитные отношения, в том числе и по выдаче кредитных карт и денег наличными, регламентируются определенными нормативно- правовыми актами, которые и помогают соблюдать процедуру выпуска карт и процедуру выдачи средств.

    Главным основополагающим документом является Гражданский Кодекс Российской Федерации. В сфере кредитных отношений главные аспекты прописаны в главе 42 «Заем и кредит».

    Именно в этой статья прописаны такие главные понятия как кредитный договор, условия выдачи займов, условия заключения договоров и информация, которая обязательно должна быть прописана в данном документе.

    Кредитных отношений касается и статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», где прописана процедура предоставления собственных средств банка в пользования юридическим и физическим лицам.

    Также любые кредитные отношения, в том числе и по выдаче кредитных карт и денег наличными, регламентируются ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»

    Что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными

    Но для многих возникает вопрос — что же выгоднее кредитная карта или кредит наличными.

    На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку все финансовые учреждения предоставляют тот или иной продукт в зависимости от изначальных критериев заемщика, которым он соответствует.

    Необходимо изначально изучать все возможные предложения и уже тогда делать свой выбор в пользу того или иного банка.

    Условия организаций

    Финансовые организации выдают кредиты наличными и кредитные карты на разных условиях, поэтому перед тем, как брать любой из рассматриваемых продуктов, необходимо оценить условиях разных банков.

    По каким критериям оценивать выгодность финансового продукта:

    • процентная ставка;
    • срок кредитования;
    • сумма кредитного лимита или кредита;
    • льготный период кредитования.

    Если говорить об отличии кредитной карты и кредита наличными именно по данным критериям, то следует отметить, что существенные отличия есть. И далее более подробно об этом.

    Отличия кредитной карты и кредита по условиям, на которых их можно взять:

    1. У кредитной карты всегда есть льготный период действия, который позволяет за этот срок не платить за пользования деньгами. Это выгодно тогда, когда средств не хватает, но есть уверенность в том, что в течение месяца — двух появятся деньги для погашения взятого займа.
    2. Для получения кредитной карты достаточно в большинство банков предоставить только паспорт и все. Для получения денежных средств наличными необходимо предоставить больший пакет документов — помимо паспорта, нужна справка о доходах, водительское удостоверение и т.д.
    3. Есть разница в сроках оформления — кредитку не именную выдают в течение получаса, кредит оформляют в течение дня, нескольких дней. Карту получить возможно значительно оперативной, чем наличку.
    4. Процентные ставки по кредитным картам выше, чем по кредитам наличным, особенно если карта выдана только по паспорту.

    И далее поговорим о условиях некоторых банков, на которых они готовы выдавать как кредитки так и кредит наличными.

    Восточный банк

    Если говорить о кредитных картах, то их в этом финансовом учреждении предоставляют на следующих условиях:

    Читать еще:  Как заплатить за свет через терминал
    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector