Что такое банк определение по истории

Что такое банк: виды и функции финансового учреждения

Банк – что это такое? Какие функции выполняет? Какие есть виды коммерческих учреждений? Эти и некоторые другие вопросы осветим в статье.

Начнём с того, что ниже разберём содержание и функции явления. Это позволит перейти к описанию классификации и других нюансов, непосредственно связанных с термином “банк”.

Банк – это кредитно-финансовое учреждение, которое занимается разными операциями с денежными средствами, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Примечание 1. Смысл понятия: термин произошёл от итальянского слова “banco”, которое переводится на русский как “скамья”.

Банковские компании занимаются практически любой деятельностью, связанной с деньгами: хранением средств, кредитованием граждан и организаций, переводами и т.д.

В каждой стране, и Россия здесь не исключение, над коммерческими учреждениями стоит национальный банк. В случае с РФ это Центробанк.

Банковский сервис

По своей природе банки являются посредниками между сторонами или лицами, которые имеют деньги и собираются их куда-то вложить, и обывателями или компаниями, испытывающими нужду в этих деньгах.

Основные направления банковской деятельности:

1. Привлечение вкладчиков. Для взаимодействия с физлицами это едва ли не главная опция.
2. Кредитование. Одна из самых востребованных возможностей как для организаций, так и для рядовых граждан. Использование заёмных денег становится сегодня всё более популярным – с одной стороны банки хорошо зарабатывают на этом, с другой стороны заёмщики реализуют с помощью кредитов свои цели.
3. Осуществление РКО –расчётно-кассовых операций. Сюда относятся валютный обмен, обработка платежей, денежные переводы.

Примечание 2. Перечисленные пункты являются основными, однако они сами имеют собственные нюансы. Например, кредитование реализуется в таких вариантах, как: кредитки, потребительские и ипотечные займы, автокредиты.

Бонусом можно отметить отдельно стоящую опцию – зарплатные проекты. Это пополняемые какими-либо организациями дебетовые счета, которые банк открывает для физических лиц.

При всех упомянутых моментах банковский сервис продолжает развиваться. В процессе совершенствуются старые и появляются новые продукты. Здесь имеет место связь с техническим прогрессом: к примеру, ещё совсем недавно не было такого явления, как бесконтактная оплата, хотя сами карты используются очень давно.

Чем занимаются коммерческие банковские организации? К числу их основных функций можно отнести:

1. Хранение денег. Это самое главное из того, чем занимаются кредитно-финансовые учреждения. Так сложилось исторически, поскольку изначально все банки специализировались на вкладах.
2. Безналичные трансферы между счетами и картами. Самая популярная операция, т.к. передвижение денег – основа взаимодействия между сторонами финансового сотрудничества.
3. Предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Использование займов теперь является распространённой практикой, т.к. делает возможным доступ к дополнительным суммам для решения тех или иных задач.
4. Обработка платёжных операций, обмен денежных знаков, приобретение и реализация драгоценных металлов.

Указанными видами деятельности занимаются все организации. Вопрос только в масштабах, т.к. есть компании крупные, а есть те, что имеют куда меньший капитал.

Классификация

Какие виды финансовых учреждений бывают? В первую очередь нужно выделить два: банки центральный и коммерческий.

Центральный Б. – единственное в своём роде учреждение в стране. Оно занимается регуляцией и контролем за функционированием всех работающих в государстве кредитно-финансовых организаций.

Коммерческий Б. – банковская компания, работающая в рамках предпринимательской деятельности.

В отличие от ЦБ, основная задача коммерческой структуры сводится к получению прибыли. Собственно, это практически единственная задача КБ. Суть работы таких субъектов выражается в выработке доходов для учредителей.

Примечание 3. Если говорить конкретно о Российской Федерации, то важно понять: единственный некоммерческий банк здесь – Центробанк. Однако при этом существует много учреждений, принадлежащих государству полностью или частично.

Пример организации, которую можно отнести к гособразованию, – Россельхозбанк. 100% акций компании принадлежит государству.

Часто обыватели ошибаются насчёт Сбербанка. Большая часть граждан считают и его – государственным. На самом деле лишь 51% сбербанковских акций находятся в госвладении.

Важно сказать и о подвидах. В России есть такие:

1. Инвестиционные. Занимаются привлечением инвестиционных средств, которые затем вкладывают в ценные бумаги.
2. Сберегательные. Главное назначение таких структур – хранение денежных средств граждан, которые доверяют свои финансы компании.
3. Специализированные. Такие учреждения занимаются каким-то одним направлением финансовой деятельности. Например, кредитованием.
4. Универсальные. Название говорит само за себя – эти банки совмещают все возможные направления, допускаемые законодательством (об этом мы писали выше).

Примечание 4. На территории Российской Федерации большая часть банков – универсальные.

Основные статьи доходной части кредитно-финансовых организаций – это вклады и кредиты. Исходя из этого понятны главные задачи таких учреждений: привлечение заёмщиков и вкладчиков.

Большинство банковских клиентов знает, что процентная ставка по депозитам ниже, чем по кредитам. Отсюда проистекает важный нюанс: разница между первым и вторым формирует прибыль кредитора.

Другие статьи – второстепенные – это разного рода дополнительные услуги. Платёжные операции и валютный обмен подразумевают определённую комиссию. Сам банк получает прибыль от того, что продаёт дензнаки дороже, чем покупает. Здесь же можно упомянуть индивидуальные сейфы (ячейки) – сервис, доступный далеко не в каждом учреждении.

Отдельно стоит упомянуть финансирование проектов.

Пример 1. Заимодатель (банк) заключил соглашение с застройщиком и предоставил финансы на строительство жилого многоквартирного дома, а потом предоставил ипотечные займы будущим жильцам для покупки квартир. Ввиду этих фактов становится понятно, что банковская компания получает прибыль с ипотеки и продажи квартир.

Другие возможные сервисы, приносящие доход:

• инкассация;
• информационные услуги;
• консультирование;
• поручительство третьей стороны;
• приобретение прав истребования выполнения обязательств.

Это неполный список. На деле источников получения прибыли больше.

Все коммерческие предприятия имеют расходы. Банки тут не представляют собой исключение из правила.

В каких статьях заключаются основные риски у любой финансовой компании? Это:

1. Привлечение большого числа клиентов – потенциальных вкладчиков, а также минимальные объёмы выдаваемых займов.
2. Невозвращение предоставленного кредита. Каждый заёмщик, не потянувший условия кредитования, – это фактические убытки. Если добавить к этому тот факт, что большинство потребительских займов выдаётся без обеспечения, становятся понятны истинные масштабы потенциальных потерь.

Особняком стоят экстраординарные обстоятельства. Под ними подразумеваются быстрый рост инфляции, дефолт, внезапное увеличение курса зарубежной валюты.

Примечание 5. Несмотря на то, что очень многие банки обеспечены господдержкой, в кризисные отрезки времени властям приходится выделять средства налогоплательщиков, поскольку только такая мера в некоторых ситуациях помогает исправно функционировать все банковской системе.

Веб-банкинг

Сегодня уже все пользователи банковских услуг разбираются в том, что такое клиент-банк. Для чего он служит? Это специализированный сервис, позволяющий дистанционно – через личный кабинет – осуществлять любые финансовые операции, будь то, например, переводы или платежи.

Данный продукт существенно упрощает взаимодействие организации и клиента. Во-первых, большая часть действий вообще не требует личного посещения обывателем офиса. Во-вторых, разгружаются сотрудники отделений. Как следствие, обе стороны процесса экономят силы и время.

Онлайн-банкинг сегодня стал такой нормой, которая подразумевается с самого начала установления сотруднических взаимоотношений между кредитно-финансовой организации и обывателем. Как правило, он подключается сразу после того, как гражданин становится клиентом – т.е. приобретает один из продуктов (карту или счёт).

Личный кабинет позволяет совершать переводы и платежи, оформлять кредиты, контролировать остаток на балансе и пр. Лишь исключительные мероприятия подразумевают визит в банк.

Примечание 6. Пример компании, которая вообще не имеет офисов для взаимодействия со своими клиентами, – это Тинькофф Банк. В случае с этим учреждением абсолютно все операции производятся удалённо (т.е. на расстоянии).

Заключение

Хотя банки сегодня повсеместно распространяют своё влияние, а граждане всё больше и больше пользуются их услугами, не все имеют чёткое представление о некоторых аспектах деятельности этих организаций. Между тем, полезно знать классификацию и функции банковских компаний – это даёт возможность лучше ориентироваться во взаимодействии с ними.

Виды банков: их функции и услуги

Со многими терминами людям приходится сталкиваться практически ежедневно, но далеко не все знают, что они точно обозначают. Иностранные слова легко входят в обиход и быстро становятся привычными и часто используемыми. Это касается и слова «банк». С такими учреждениями сталкивается каждый житель России, а практически каждый россиянин является клиентом того или иного банка.

Но мало кто задумывался о том, что такое банк, откуда появилось это слово. Стоит узнать и о разновидностях таких учреждений, которые успешно функционируют в РФ, как формируется прибыль банковских структур и за счет чего они существуют. Такие нюансы стоит знать каждому россиянину, даже далекому от современной финансово-кредитной системы.

История российского банка начинается с XVIII века

Что такое банк: определение

Банк – это кредитно-финансовая структура, специализированное учреждение определенного, целенаправленного типа. Главными задачами его становятся:

1. Операции с ценными бумагами, денежными средствами и драгметаллами.
2. Предоставление широкого ряда финансовых услуг для населения (частным и юридическим лицам).

В РФ деятельность всех банковских организаций подпадает под юрисдикцию Центробанка России. Именно этот главный финансовый орган выдает лицензию банковским организациям на право осуществления такого вида деятельности. А также контролируется работу кредитно-финансовых структур и осуществляет разработку планов-указаний, на основании которых банки и работают.

Центробанк РФ регламентирует свою деятельность на основании действующих законов, в частности, на базе ФЗ №86 от 10.07.2002.

Само слово «банк» итальянского происхождения. Образовалось оно от слова «banco», которое в переводе означает «стол» или «лавка». То есть место, используемое в старину для обмена монетами. Сейчас уже сложно найти, да и представить человека, который бы не знал о банковских услугах и не пользовался ими.

Слово «банк» итальянского происхождения

История российского банка

Банковское дело в нашей стране взяло свое начало со времен правления императрицы Анны Иоанновны. Именно она отдала первое официальное распоряжение выдавать желающим ссуды под 8,00% из монетной Придворовой конторы. Залогом от клиентов служили различные драгоценности. Всю историю развития российского банковского дела вкратце можно описать так:

1. 1754. Создание первых кредитных банковских организаций (по своей сути они напоминали современные). Назывались кредитные организации «Дворянские и Купеческие заемные банки» и располагались они в Москве и Петербурге.
2. 1786. Первые банковские организации были расформированы, и на их месте возник Государственный заемный банк. Главной целью его функционирования стало суживание средств государству, там также кредитовались и дворянское, купеческое общество. Кстати, данный банк стал первым в истории, который начал принимал деньги от населения и открывать депозиты.
3. 1758. Образование Медного банка, имеющим стартовый капитал в 2 млн руб. Главными задачами данной структуры стало оформление различных займов. Причем выдавались они медными монетами, а должник был обязан вернуть долг уже серебром.
4. 1769. Россия увидела первые бумажные купюры (рублевые ассигнации). Для их создания были учреждены первые Ассигнационные банки.
5. 1817. Ознаменовался открытием первого коммерческого банковского учреждения. Основными его клиентами стали представители купечества.
6. 1842. Открытие первых сберкасс. Именно от них стал вести свою историю самый крупный современный российский банк – Сбербанк.
7. 1860. Преобразование коммерческого банка в Государственный. После денежной реформы Государственному банку Российской Империи была отведена та роль, которая и определяет, что такое коммерческий банк. То есть, эмиссия денежных средства, развитие и управление кредитно-финансовой политикой и распространение банковских услуг.

Но настоящим и бурным развитием банковского дела отметилось время после отмены крепостного права. Уже в период 1861-1872 в стране появилось около 40 коммерческих банков и более 10 земельных (акционерных). После революции все виды банков оказались национализированными, а все их активы переданы сформированному Госбанку, который впоследствии был преобразован в Народный, а затем и Государственный банк СССР.

Банк включает в себя разнообразные направления и функции

Начиная с 1922 года в России активно и бурно стали открываться сберегательные кассы (они именовались тогда «гострудсберкассы»). Коммерческие банковские структуры вновь вернулись в Россию уже после 1988 года. В 1990 в нашей стране был учрежден Центробанк РФ (или Банк России). На данный момент в РФ активно функционируют более 2 000 различных банковских организаций.

Разновидности банков

В России исторически сложилась двухуровневая банковская организация. Кстати, такого строя придерживаются и некоторые западные страны. Данная структура базируется на существовании двух разновидностей финансовых институтов:

1. Коммерческих. Данные банковские организации нацелены на взаимодействие с юридическими и физлицами. Функции банков коммерческой направленности предполагают наличие достаточно широкого спектра финансовых услуг, базируемых на одной, самой главной цели: получение максимальной выгоды.
2. Центральный (то есть Центробанк РФ). Данная организация устанавливает и ведет ценовую (финансово-кредитную) политику и регламентирует работу коммерческих банковских структур.

Но стоит понимать, что такое подразделение довольно условное, так как направленность и специализация коммерческих финансовых организаций может иметь значительные различия. Поэтому коммерческий банк определение имеет достаточно широкое, такие организации имеют и собственное подразделение на следующие типы банков:

• сберегательные, главное направление которых является привлечение денежных средств населения (как отдельных граждан, так и предприятий);
• инвестиционные, их задачи основаны на поиск и осуществление выгодных капиталовложений (например, в акции, драгметаллы, различные фонды);
• универсальные, отличаются отсутствие узкой специализации, такие структуры предоставляют разнообразный и широкий спектр банковских услуг, направленных на удовлетворение потребностей общества.

Структура современной банковской организации в России

Какие услуги оказывают банковские структуры

По своей изначальной сути услуги банка базируются на посреднических, то есть банковские организации выступают в роли своеобразных посредников между гражданами/организациями, которые готовые предоставить энную сумму финансов для вложений, и теми лицами, которые в этих средствах нуждаются. Анализируя работу банков, можно выделить несколько наиболее важных их функций:

1. Сбережение вложенных денежных средств и их хранение.
2. Проведение финансовых транзакций между банковскими клиентами (денежные переводы по безналичному расчету).
3. Услуги кредитования. Базируется на передаче заемных денег (принадлежащих банку) клиенту. Возврат средств происходит с учетом процентов за право использования банковскими средствами.
4. Предоставление разнообразных информационных услуг (подробное консультирование клиентов обо всех предлагаемых данной организацией услугах).
5. Проведение операций, нацеленных на куплю-продажу валюты, акций, драгметаллов.

Но это всего лишь довольно примитивное градация банковских услуг, предлагаемых населению. На практике спектр предложений намного велик и разнообразнее. Следует учитывать, что такая услуга, как кредитование, в свою очередь, подразделяется на различные варианты и предложения. Также есть и узкоспециализированные услуги кредитно-финансовых учреждений, разработанных на основании внутренней политике банка.

Обеспечение деятельности организации

Рассматривая банковские активы с позиции бухгалтерского учета, их стоит отнести к объектам, которые указывают на имеющиеся ресурсы банка. То есть средства от вкладчиков-клиентов и собственный капитал финансового учреждения. Эти ресурсы разнообразны и отличаются между собой показателями. Например:

• по предназначению;
• по рискам;
• по ликвидности;
• по срокам размещения капитала.

Изучая те активы банковских структур, от которых зависит их доходность, стоит обратить внимание на те показатели, которые включены в градацию активов по назначению. Например:

1. Кассовые. Сюда относится не только наличность, размещенная в кассах банках, но и драгметаллы и многочисленные корреспондентские счета, а также и средства, отправленные финансовой организацией в фонд резервирования Центробанка.
2. Размещенные. К таким активам относятся те, что приносят доход от своего функционирования. Например, область кредитования, краткосрочные вложения в ценные бумаги и прочее.
3. Инвестиционные. Долговременные вложения в облигации, акции, уставные капиталы различных сторонних предприятий, к которым относятся и дочерние банковские структуры.
4. Капитализированные. Данные активы состоят непосредственно из банковского имущества.
5. Иные показатели, которые также работают на увеличение прибыли. Например, дебиторские задолженности.

Доходы финансовых учреждений

Данные показатели главным образом формируются на базе услуг кредитования, за счет годовых процентов, размер которых значительно превышает процентовку, установленную по депозитам. Но доходность банковской структуры формируется и за счет непроцентной доходности. К таковым относятся:

• результаты финансовых операций по валютным сделкам (конвертации);
• получение различных комиссионных за предоставление банковских услуг (оформление и обслуживание пластиковых карт, аренда сейфов, проведение расчетно-кассового обслуживание и пр.);
• прибыль, формирующаяся за счет штрафных взысканий (пени за просрочки платежей, иного рода штрафы);
• доходность, полученная от совместного участия в бизнес-проектах (долевой бизнес).

Ключевую функцию в российской банковской системе играет Центробанк РФ

Расходы банков

Любое функционирующее предприятие имеет и статьи расходов, не являются исключением и банковские институты. К главным рискам банков относятся невыплаченные кредиты, безответственность заемщиков и составляет главную часть расходов. Значительные убытки и финансовое потрясение могут принести и такие процессы, протекающие в государстве, как:

• дефолт;
• инфляция;
• стремительный рост иностранной валюты;
• резкое падение «родных» денежных средств.

Многие российские банки работают на условиях всесторонней поддержки государства. Благодаря этому, кредитно-финансовым структурам и удается держаться «на плаву» во времена серьезных финансовых потрясений.

Что такое клиент-банк

Одновременно с понятием банковской структуры есть и такое определение, как клиент-банк. Это своеобразная услуга, которую предоставляет своим клиентам определенная банковская организация. Благодаря работе с такой программой, пользователь получает возможность управлять своими счетами и картами дистанционно, не покидая стен дома. К его услугам практически все операции, которые предлагает банк.

Система мобильного банкинга была создана в 2004 году и предназначалась для оперативного получения СМС-информации обо всех транзакциях, проводимых с картами.

Банковские организации играют важную роль в экономической сфере государства

Роль финансовых институтов в экономической структуре государства

Банковско-финансовая система – главная и чрезвычайно важная составляющая экономики любой мировой страны. Ее развитие не только помогает судить об уровне развития конкретного государства, но и напрямую влияет на развитие самой экономической структуры. Современные российские финансовые институты ориентированы на плодотворное развитие и обладают рядом перспективных планов. Для их осуществления крайне необходима развитая технологичная база и модернизация уже имеющихся основных средств.

Тема, касающаяся банковской деятельности, чрезвычайно богата и разнообразна. Учитывая огромную историю, глобальные перемены, происходящие со становлением финансовых институтов, в этих исторических страницах можно отыскать массу любопытных моментов и интересных нюансов. Наша современная банковская система имеет стабильный курс, направленный на развитие уже имеющихся активов и привлечение инновационных способов для создания новых.

Что такое банк: виды и функции финансового учреждения

Банк – что это такое? Какие функции выполняет? Какие есть виды коммерческих учреждений? Эти и некоторые другие вопросы осветим в статье.

Начнём с того, что ниже разберём содержание и функции явления. Это позволит перейти к описанию классификации и других нюансов, непосредственно связанных с термином “банк”.

Банк – это кредитно-финансовое учреждение, которое занимается разными операциями с денежными средствами, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Примечание 1. Смысл понятия: термин произошёл от итальянского слова “banco”, которое переводится на русский как “скамья”.

Банковские компании занимаются практически любой деятельностью, связанной с деньгами: хранением средств, кредитованием граждан и организаций, переводами и т.д.

В каждой стране, и Россия здесь не исключение, над коммерческими учреждениями стоит национальный банк. В случае с РФ это Центробанк.

Банковский сервис

По своей природе банки являются посредниками между сторонами или лицами, которые имеют деньги и собираются их куда-то вложить, и обывателями или компаниями, испытывающими нужду в этих деньгах.

Основные направления банковской деятельности:

1. Привлечение вкладчиков. Для взаимодействия с физлицами это едва ли не главная опция.
2. Кредитование. Одна из самых востребованных возможностей как для организаций, так и для рядовых граждан. Использование заёмных денег становится сегодня всё более популярным – с одной стороны банки хорошо зарабатывают на этом, с другой стороны заёмщики реализуют с помощью кредитов свои цели.
3. Осуществление РКО –расчётно-кассовых операций. Сюда относятся валютный обмен, обработка платежей, денежные переводы.

Примечание 2. Перечисленные пункты являются основными, однако они сами имеют собственные нюансы. Например, кредитование реализуется в таких вариантах, как: кредитки, потребительские и ипотечные займы, автокредиты.

Бонусом можно отметить отдельно стоящую опцию – зарплатные проекты. Это пополняемые какими-либо организациями дебетовые счета, которые банк открывает для физических лиц.

При всех упомянутых моментах банковский сервис продолжает развиваться. В процессе совершенствуются старые и появляются новые продукты. Здесь имеет место связь с техническим прогрессом: к примеру, ещё совсем недавно не было такого явления, как бесконтактная оплата, хотя сами карты используются очень давно.

Чем занимаются коммерческие банковские организации? К числу их основных функций можно отнести:

1. Хранение денег. Это самое главное из того, чем занимаются кредитно-финансовые учреждения. Так сложилось исторически, поскольку изначально все банки специализировались на вкладах.
2. Безналичные трансферы между счетами и картами. Самая популярная операция, т.к. передвижение денег – основа взаимодействия между сторонами финансового сотрудничества.
3. Предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Использование займов теперь является распространённой практикой, т.к. делает возможным доступ к дополнительным суммам для решения тех или иных задач.
4. Обработка платёжных операций, обмен денежных знаков, приобретение и реализация драгоценных металлов.

Указанными видами деятельности занимаются все организации. Вопрос только в масштабах, т.к. есть компании крупные, а есть те, что имеют куда меньший капитал.

Классификация

Какие виды финансовых учреждений бывают? В первую очередь нужно выделить два: банки центральный и коммерческий.

Центральный Б. – единственное в своём роде учреждение в стране. Оно занимается регуляцией и контролем за функционированием всех работающих в государстве кредитно-финансовых организаций.

Коммерческий Б. – банковская компания, работающая в рамках предпринимательской деятельности.

В отличие от ЦБ, основная задача коммерческой структуры сводится к получению прибыли. Собственно, это практически единственная задача КБ. Суть работы таких субъектов выражается в выработке доходов для учредителей.

Примечание 3. Если говорить конкретно о Российской Федерации, то важно понять: единственный некоммерческий банк здесь – Центробанк. Однако при этом существует много учреждений, принадлежащих государству полностью или частично.

Пример организации, которую можно отнести к гособразованию, – Россельхозбанк. 100% акций компании принадлежит государству.

Часто обыватели ошибаются насчёт Сбербанка. Большая часть граждан считают и его – государственным. На самом деле лишь 51% сбербанковских акций находятся в госвладении.

Важно сказать и о подвидах. В России есть такие:

1. Инвестиционные. Занимаются привлечением инвестиционных средств, которые затем вкладывают в ценные бумаги.
2. Сберегательные. Главное назначение таких структур – хранение денежных средств граждан, которые доверяют свои финансы компании.
3. Специализированные. Такие учреждения занимаются каким-то одним направлением финансовой деятельности. Например, кредитованием.
4. Универсальные. Название говорит само за себя – эти банки совмещают все возможные направления, допускаемые законодательством (об этом мы писали выше).

Примечание 4. На территории Российской Федерации большая часть банков – универсальные.

Основные статьи доходной части кредитно-финансовых организаций – это вклады и кредиты. Исходя из этого понятны главные задачи таких учреждений: привлечение заёмщиков и вкладчиков.

Большинство банковских клиентов знает, что процентная ставка по депозитам ниже, чем по кредитам. Отсюда проистекает важный нюанс: разница между первым и вторым формирует прибыль кредитора.

Другие статьи – второстепенные – это разного рода дополнительные услуги. Платёжные операции и валютный обмен подразумевают определённую комиссию. Сам банк получает прибыль от того, что продаёт дензнаки дороже, чем покупает. Здесь же можно упомянуть индивидуальные сейфы (ячейки) – сервис, доступный далеко не в каждом учреждении.

Отдельно стоит упомянуть финансирование проектов.

Пример 1. Заимодатель (банк) заключил соглашение с застройщиком и предоставил финансы на строительство жилого многоквартирного дома, а потом предоставил ипотечные займы будущим жильцам для покупки квартир. Ввиду этих фактов становится понятно, что банковская компания получает прибыль с ипотеки и продажи квартир.

Другие возможные сервисы, приносящие доход:

• инкассация;
• информационные услуги;
• консультирование;
• поручительство третьей стороны;
• приобретение прав истребования выполнения обязательств.

Это неполный список. На деле источников получения прибыли больше.

Все коммерческие предприятия имеют расходы. Банки тут не представляют собой исключение из правила.

В каких статьях заключаются основные риски у любой финансовой компании? Это:

1. Привлечение большого числа клиентов – потенциальных вкладчиков, а также минимальные объёмы выдаваемых займов.
2. Невозвращение предоставленного кредита. Каждый заёмщик, не потянувший условия кредитования, – это фактические убытки. Если добавить к этому тот факт, что большинство потребительских займов выдаётся без обеспечения, становятся понятны истинные масштабы потенциальных потерь.

Особняком стоят экстраординарные обстоятельства. Под ними подразумеваются быстрый рост инфляции, дефолт, внезапное увеличение курса зарубежной валюты.

Примечание 5. Несмотря на то, что очень многие банки обеспечены господдержкой, в кризисные отрезки времени властям приходится выделять средства налогоплательщиков, поскольку только такая мера в некоторых ситуациях помогает исправно функционировать все банковской системе.

Веб-банкинг

Сегодня уже все пользователи банковских услуг разбираются в том, что такое клиент-банк. Для чего он служит? Это специализированный сервис, позволяющий дистанционно – через личный кабинет – осуществлять любые финансовые операции, будь то, например, переводы или платежи.

Данный продукт существенно упрощает взаимодействие организации и клиента. Во-первых, большая часть действий вообще не требует личного посещения обывателем офиса. Во-вторых, разгружаются сотрудники отделений. Как следствие, обе стороны процесса экономят силы и время.

Онлайн-банкинг сегодня стал такой нормой, которая подразумевается с самого начала установления сотруднических взаимоотношений между кредитно-финансовой организации и обывателем. Как правило, он подключается сразу после того, как гражданин становится клиентом – т.е. приобретает один из продуктов (карту или счёт).

Личный кабинет позволяет совершать переводы и платежи, оформлять кредиты, контролировать остаток на балансе и пр. Лишь исключительные мероприятия подразумевают визит в банк.

Примечание 6. Пример компании, которая вообще не имеет офисов для взаимодействия со своими клиентами, – это Тинькофф Банк. В случае с этим учреждением абсолютно все операции производятся удалённо (т.е. на расстоянии).

Заключение

Хотя банки сегодня повсеместно распространяют своё влияние, а граждане всё больше и больше пользуются их услугами, не все имеют чёткое представление о некоторых аспектах деятельности этих организаций. Между тем, полезно знать классификацию и функции банковских компаний – это даёт возможность лучше ориентироваться во взаимодействии с ними.

Что такое банк

Банковские организации — основа финансово-экономического сегмента большинства государств мира. Оказывая услуги физическим и юридическим лицам, они рассчитывают на получение положенной прибыли. О том, что такое банк, какие он выполняет функции, будет рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Значение термина

Термин «банк» произошел из итальянского языка (banco — стол или скамья для раскладывания монет). Банком является финансово-кредитная организация, производящая различного рода операции с денежными средствами, ценными бумагами, и прочими материальными активами. Основные клиенты таких организаций:

• Государство (Правительство).
• Физические лица.
• Юридические лица.

Банком признается коммерческая организация, главной целью которой является получение прибыли. Соответственно, некоммерческих банков не существует в природе.

В большинстве государств мира банки имеют исключительное право на привлечение денежных средств с целью их последующего размещения от своего имени. Также только банки имеют право открывать и обслуживать банковские счета юридических и физических лиц, выпускать кредитные и дебетовые карты.

Действуя на основании специального разрешения (лицензии), банки не имеют право заниматься торговой, страховой или производственной деятельностью. Выдачей лицензии и ее отзывом занимаются специализированные государственные органы. Как правило, эти функции исполняет главный регулятор — Центральный Банк государства.

Виды банковских организаций

В каждом развитом государстве действует схожая банковская система. За небольшими исключениями, принято выделять следующие виды банков:

• Центральные — выполняющие функции главного регулятора, осуществляющие денежную эмиссию.
• Коммерческие — занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, депозитными и кредитными операциями.
• Инвестиционные — специализирующиеся на инвестировании (в основном в ценные бумаги).

Самый распространенный вид — коммерческие банки, который включает или может включать в себя некоторые дополнительные подвиды. Специализированные банки — занимаются каким-то одним и несколькими видами операций, сберегательные — привлекают средства населения, универсальные — оказывают весь спектр банковских услуг.

Также принято выделять ритейловые и кэптивные банки. Первый вид направлен на обслуживание только физических лиц, второй — иногда называют «карманным» банком, который создается в виде дочерней организации крупного банка. Его основными функциями считается обслуживание банковских операций материнской (головной) кредитной организации.

Механизм работы коммерческих банков

Главной исторической функцией банков было хранение денег клиентов. Позднее, размещая средства в банке, клиенты могли рассчитывать на получение прибыли. Подобное стало возможным ввиду того, что получая деньги на хранение у одних клиентов, банк выдавал кредиты — другим.

В процессе выдачи кредитов населению, создается дополнительная денежная масса. Этот механизм принято называть банковским мультипликатором. При этом в ресурсах практически любого банка преобладают привлеченные и заемные средства, что влечет повышенную ответственность кредитной организации перед кредиторами и вкладчиками.

Постоянный оборот денежных средств — основа для систематического извлечения прибыли. Деньги клиентов размещаются в многочисленные проекты, и именно из этого оборота складывается основная статья доходов организации.

Виды банковских операций

Деятельность кредитной организации основывается на проведении различного рода банковских операций. В большинстве случаев перечень таких операций строго ограничен федеральным законодательством. Основные виды:

• Открытие и обслуживание банковских счетов — для физических и юридических лиц.
• Размещение привлеченных средств от своего имени.
• Инкассация.
• Купли-продажа иностранной валюты — в наличной и безналичной формах.
• Операции с драгоценными металлами.
• Привлечение денежных средств в виде вкладов.
• Выдача банковских гарантий.
• Осуществление денежных переводов.
• Лизинговые операции.
• Ведение расчетов между физическими и юридическими лицами.
• Аренда сейфов и специальных помещений для хранения ценностей, документов, прочего имущества.
  Приобретение прав требования и их возможная последующая реализация — покупка кредитных обязательств физических и юридических лиц.
• Доверительное управление.
• Информационные и консультационные услуги.

У отдельной организации перечень операций может быть сокращен. Такими организациями называются небанковские кредитные организации, имеющие право заниматься только определенными видами операций. В России таких компаний достаточно много, и в их наименовании указывается аббревиатура НКБ.

Структура крупных банков

Крупнейшие кредитные организации стали таковыми благодаря расширению. В их структуре может действовать большое количество дочерних предприятий, которые создаются преимущественно для расширения территории покрытия.

Самая популярная форма расширения территории деятельности — создание дочерних компаний.

Дочерний банк представляет собой отдельное юридическое лицо, которое действует коммерчески самостоятельно. Также распространены следующие формы:

• Филиал банка — структурное подразделение, находящееся вне места главного офиса, и не являющееся юридическим лицом.
• Представительство банка — структурное подразделение, не являющееся юридическим лицом, и не имеющее право на самостоятельное осуществление банковских операций.
• Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение, выполняющее определенные функции (обслуживание бизнеса, кредитные операции, обмен валюты, и прочее).

Кредитные организации имеют право создавать коалиции и союзы с целью координации своей работы и защиты интересов банковского сектора. Подобные объединения не являются коммерческими, поэтому им запрещено действовать в направлении извлечения прибыли.

Что такое банк определение по истории

ит. banco) — курс. по которому банк производит покупку и продажу ценных бумаг.

БАНК (НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ)

коммерческая организация, определяемая в качестве банка или небанковской кредитной организации в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»».

это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать указанные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Закон РСФСР от 02.12.90 N 395-I, ст.1; Федеральный закон от 03.02.96

юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение денежных средств физических и (или) юридических

лиц во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за

свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических

(Ст. 8 Банковского кодекса Республики Беларусь)

по законодательству РФ кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (Закон РФ «О банках и банковской деятельности» в ред. ФЗ от 3 февраля 1996 г.). Другие организации не имеют права использовать в своем наименовании слово «Б.».

англ. bank) – по законодательству РФ кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и др. Правовое положение Б. и правила совершения банковских операций определяются в соответствии с ГК РФ, ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности», другими законами и подзаконными нормативными правовыми актами.

кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Образуются банки на основе любой формы собственности (в том числе и с привлечением иностранного капитала) и осуществляют свою деятельность на коммерческой основе. Иностранным банком считается такой банк, который признан таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

кредитная организация, имеющая право осуществлять в совокупности такие банковские операции, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основы банковской системы РФ и банковской деятельности в Российской Федерации в соответствии с Конституцией РФ закрепляются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 8 июля 1999 г.) и другими нормативными правовыми актами. Банковская система РФ включает Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных Б. ГС. А.)

Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и

другие учреждения, привлекающие денежные средства и размещающие

их в форме кредита, а также осуществляющие иные операции на

основании лицензии Национального банка Республики Беларусь.

Банки создаются учредителями (участниками) — юридическими и

физическими лицами, за исключением общественных объединений,

преследующих политические цели. При этом учредители — юридические

лица должны быть зарегистрированы в установленном

законодательством порядке и иметь устойчивое финансовое

положение. Устойчивое финансовое положение учредителей —

юридических лиц характеризуется отсутствием претензий к

юридическому лицу по платежам в бюджет и убытков в течение

последнего года деятельности.

Банки могут учреждаться на основе государственной и частной

Банки могут создаваться в форме акционерного общества

(закрытого или открытого) и государственного унитарного

(Положение о порядке создания, лицензирования и прекращения

деятельности банков на территории Республики Беларусь от

в СССР государственные хозрасчетные учреждения, осуществляющие в плановом порядке кредитование социалистических (государственных и кооперативных) предприятий и организаций, финансирование государственных предприятий и организаций; организующие и регулирующие взаимные расчеты между социалистическими предприятиями и организациями, а также денежное обращение в стране. Деятельность Б. в СССР направлена на всемерное расширение социалистического воспроизводства и укрепление хозрасчета. Б. в СССР осуществляют систематический «контроль рублем» за выполнением финансово-хозяйственных планов и соблюдением режима экономии.

Банковое дело в СССР является монополией государства. Все Б. в СССР являются юридическими лицами, действующими на началах хозрасчета. Часть прибыли, получаемой ими от своих операций, Б. вносят в доход союзного бюджета. Советская банковая система состоит из Государственного банка СССР – единого эмиссионного и расчетного центра всей страны и единого учреждения краткосрочного кредитования народного хозяйства; Внешторгбанка, участвующего в расчетно-кредитном обслуживании экономических отношений СССР с заграницей; банков долгосрочных вложений (Промбанк, Сельхозбанк, Торгбанк, Цекомбанк и местные коммунальные банки), осуществляющих финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений.

В капиталистических странах Б. являются крупными частнокапиталистическими объединениями. Они полностью подчиняют своим интересам государственный аппарат и фактически сосредоточивают в своих руках все нити управления государством. Б. контролируют правительство, парламент (см.), назначают чиновников на важнейшие государственные посты и смещают их. Вся деятельность Б. в буржуазных государствах подчинена осуществлению требований основного экономического закона современного капитализма; они являются одним из важнейших орудий эксплуатации трудящихся масс монополистическим капиталом, порабощения и угнетения колониальных народов.

ит. banco — скамья, англ baric) — денежно-кредитный институт, осуществляющий разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающий финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Б. выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам Главные функции Б состоят в аккумулировании временно свободных денежных средств, предоставлении их во временное пользование в виде денежных кредитов (займов, ссуд); регулировании денежного обращения, включая эмиссию денежных знаков и ценных бумаг; посредничестве во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и физическими лицами. Как правило, Б. имеет организационно-правовую форму акционерного общества Правовую основу создания и деятельности Б. образуют Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» и ряд нормативно- правовых актов, принятых в соответствии с ним. Различают две основные разновидности Б., образующих вместе двухуровневую систему: а) центральный Б. — главный государственный Б. страны, наделенный особыми правами. Центральный Б призван регулировать денежное обращение в стране, осуществлять денежную эмиссию, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность коммерческих банков, хранить резервы и запасы денежных средств и золота. Центральный Б. называют «банком банков»; б) коммерческие Б. — как правило, негосударственные Б., выполняющие широкий круг банковских операций, обслуживающие преимущественно предприятия, фирмы, организации, учреждения и оказывающие банковские услуги населению Основные функции коммерческих Б. — прием депозитов (вкладов) и предоставление кредитов, ведение счетов, осуществление безналичных платежей, выплата денег по вкладам, покупка и продажа ценных бумаг, валюты, оказание услуг. Коммерческие Б. могут быть универсальными и специализированными (сберегательными, инвестиционными, ипотечными, клиринговыми и др.) Операции Б. по привлечению средств в свою кассу называются пассивными, а операции по предоставлению денежного капитала в ссуду — активными При этом процент, уплачиваемый Б по пассивным операциям, ниже процента, взимаемого по активным операциям Разница между этими процентами составляет банковскую прибыль

вид кредитной организации. Исторически Б. считались кредитными учреждениями. Однако этот термин неудачен, поскольку согласно российскому законодательству за учреждениями признаются лишь функции некоммерческого характера, а сами они финансируются создавшим их собственником (ГК РФ, ст. 120). Поэтому Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1996 квалифицировал Б. как кредитные организации, обладающие статусом юридического лица и преследующие в качестве основной цели своей деятельности извлечение прибыли, что и позволяет отнести их к числу коммерческих организаций. Упомянутый закон предписывает образовывать Б. лишь в форме хозяйственных обществ. Создание Б. в других формах не разрешается, поскольку хозяйственные общества считаются объединением капиталов, что вполне подходит для Б., в то время как хозяйственные товарищества являются прежде всего объединением лиц, а их организационно-правовое устройство мало пригодно для банковской деятельности. Закон определяет Б. как кредитную организацию, которая на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов. Из этого определения следуют по крайней мере три вывода. Во-первых, Б. отличается от небанковских кредитных организаций тем, что последние вправе выполнять только отдельные банковские операции, предусмотренные законом, в то время как Б. осуществляет их в совокупности. Во-вторых, различие между Б. и иной коммерческой организацией заключается в том, что он обладает исключительным правом на проведение банковских операций; для коммерческих организаций такие операции запрещены под страхом применения санкций. В-третьих, сам Б. обладает специальной правоспособностью, т.к. вправе выполнять лишь те банковские операции, которые разрешены законодательством и выданной в соответствии с ним лицензией. Структура органов управления банком зависит от его организационно-правовой формы и должна отвечать установленным законодательством правилам (прежде всего — ГК РФ). Внутренняя структура Б. включает ряд подразделений, обслуживающих выполнение их функций, — операционное, кредитное, валютное (если сделки с иностранной валютой разрешены лицензией), юридические и ряд других. Отношения Б. с клиентурой, к которой могут относиться и другие кредитные организации, строятся на основе сделок. Последние подразделяются на банковские операции и иные сделки. Но если перечень банковских операций сформулирован в законе как исчерпывающий, то по отношению к иным сделкам названы лишь их основные виды (поручительство, факторинг, лизинг и т.п.). Перечень банковских сделок носит открытый характер, однако с учетом того, что производственная, торговая и страховая деятельность Б. запрещается. С С. Занковский

Найдено схем по теме БАНК — 0

Найдено научныех статей по теме БАНК — 0

Найдено книг по теме БАНК — 0

Найдено презентаций по теме БАНК — 0

Найдено рефератов по теме БАНК — 0

Узнай стоимость написания

Ищете реферат, курсовую работу, дипломную работу, контрольную работу, отчет по практике или чертеж?
Узнай стоимость!