Содержание

Дебетовая карта с овердрафтом что это

Карта с овердрафтом: что это за банковский продукт?

Россияне активно пользуются банковскими услугами. Они оплачивают коммунальные услуги, оформляют различные виды кредитов и открывают карты. Все большее количество наших сограждан совершают безналичные транзакции с помощью «пластика». Это очень удобно и безопасно.

Финансовые учреждения предлагают два типа карт: кредитные и дебетовые. Ко второй категории относятся и зарплатные, и пенсионные карты, которые есть у каждого гражданина. А что это за карты с подключенным овердрафтом? Какие ее возможности?

Понятие овердрафта

Карта с овердрафтом – самая простая форма кредитования физических лиц . Воспользоваться данным видом займа могут и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Но для них он подключается к расчетному счету.

Овердрафт является краткосрочным кредитом, который необходимо погасить в течение месяца в полном объеме. Его подключают к зарплатным картам клиентов. С учетом денежных поступлений на них и определяют лимит. Обычно он равен одной, максимум трем заработным платам заемщика.

Механизм его использования выглядит следующим образом. Например, баланс счета составляет 15000 рублей, разрешенный лимит овердрафта – 30000 рублей. Клиенту необходимо оплатить покупку, стоимость которой – 25000 рублей. В первую очередь списывается 15000 рублей (собственные деньги), а затем 10000 рублей – кредитные средства . При этом заемщику доступны 15000 рублей овердрафта. Итак, что такое овердрафт по-простому. Это возможность «загнать свой счет в минус» на сумму, установленную банком.

Основной принцип овердрафта – его погашение осуществляется за счет текущих поступлений на счет. Соответственно долг клиента перед банком должен быть полностью перекрыт со следующей зарплаты, которая поступит на карту. При желании заемщик может самостоятельно погасить задолженность, пополнив свою зарплатную карту.

Виды овердрафта

В банковской практике выделяют два типа карт:

  1. С разрешенным овердрафтом – его лимит устанавливает финансовое учреждение. Он отображается при запросе баланса в банкомате и добавляется к средствам клиента. Заемщик может пользоваться кредитом на свое усмотрение – снимать наличные, использовать для расчетов в торговой сети. Главное условие – в течение установленного срока долг должен быть погашен в полном объеме.
  2. С неразрешенным овердрафтом – со счета больше списано средств, чем было предоставлено банком.

Такая ситуация очень часто возникает при валютных операциях . Средства блокируются на счету в день совершенной транзакции, а списываются на третий день. За этот период курс может вырасти, поэтому и возникает неразрешенный овердрафт. Стать инициатором подобной ситуации может и сам банк. Например, клиент выбрал свой лимит в полном объеме, а в конце месяца финансовое учреждение списало комиссию по карте. В результате возникает несанкционированный овердрафт.

Погасить его необходимо как можно быстрее. Процентная ставка по нему превышает стандартную в два-три раза. Как правило, сотрудники банка сообщают заемщику о возникновении неразрешенного овердрафта и необходимости его оплаты.

Этот кредитный продукт доступен не только физическим, но и юридическим лицам. Но его устанавливают не к карте, а к расчетному счету. На него поступают средства от контрагентов и с учетом этих оборотов и определяют лимит. За счет кредитных средств предприниматели и компании могут оплачивать счета, бюджетные платежи, долги по кредитам, выдавать заработную плату.

Погашение задолженности осуществляется автоматически при поступлении денег на расчетный счет.

Что лучше: кредитная или овердрафтная карта?

Кредитные карты являются очень востребованным продуктом. Ее владелец получает финансовую свободу и может тратить средства на все что угодно. Причем пользоваться банковскими ресурсами он может совершенно бесплатно. Если, конечно, погасит долг в течение льготного периода.

Овердрафтная карта – это своего рода «2 в 1», и кредитка, и дебетовая карта. Сравнительная характеристика этих двух продуктов представлена в следующей таблице.

Что такое овердрафт по дебетовой карте, и какие у него плюсы и минусы?

Если вы – владелец пластиковой карты, то наверняка видели в договоре банковского счета пункт «овердрафт», или вас пугали «несанкционированным овердрафтом». Чтобы не бояться раньше времени, узнаем, что такое овердрафт по дебетовой карте, какие у него преимущества и недостатки.

Расходы сверх счета

Овердрафт устанавливается на дебетовую карту. Он предоставляет вам возможность пользоваться деньгами банка, когда лимит ваших собственных средств исчерпан, а сумма покупки превышает размер остатка на счете. Иными словами, это вид банковского кредитования для владельцев расчетных карт. Но при использовании средств сверх лимита также, как и по кредиту, начисляются проценты.

Овердрафт входит в договор банковского счета, вы открываете его сразу, как только активируете расчетную карту. Но при заключении договора от этой услуги можно отказаться сразу.

Некоторые банки просят клиента предоставить расширенный пакет документов для получения дебетовой карты с овердрафтом. В этот список может входить справка 2-НДФЛ или другая форма подтверждения дохода. Но если вы – владелец зарплатной карты с овердрафтом, то вам потребуется только паспорт для получения «пластика».

Сколько можно потратить?

Как и для кредитной карты, сумма овердрафта для расчетной устанавливается после рассмотрения заявки клиента. То есть, только когда банк сможет оценить ваши доходы, социальный статус и просмотреть кредитную историю, если это требуется. На сумму овердрафта также влияет размер средств, которые обычно лежат на вашем счете. Проценты по овердрафту начисляют на потраченную сумму, которая превышает остаток ваших средств на карте.

Например, у карты с овердрафтом «Абсолют Банка» кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 100 000 рублей. Ставка – 20% на любой срок. А для оформления карты обязательная справка 2-НДФЛ.

Справка Выберу.ру: карта с овердрафтом «Абсолют Банка» — это расчетный продукт, в раздел кредитных карт Выберу.ру предложения с овердрафтом размещают из-за технических особенностей сайта.

Несанкционированный овердрафт

Овердрафт можно разделить на два типа:

Первым типом овердрафта вы пользуетесь с согласия банка, вы самостоятельно подключаете эту услугу при заключении договора или в мобильном банке и отслеживаете траты. Банк устанавливает вам лимиты сумм, которыми вы можете пользоваться под определенный процент.

Несанкционированный овердрафт наступает, когда вы могли и не занимать у банка по своей воле. Это может произойти неожиданно и вылиться в задолженность, штрафы и крупные проценты. Также этот овердрафт называется техническим. В каких случаях такое может произойти:

— разница курсов: например, вы расплатились картой за границей в рублях, но вам не хватило для оплаты покупок собственных средств и вы ушли «в минус».

— на вашем счету не было средств, и банк списал с вас комиссию за обслуживание карты, например, 500 рублей.

— банк из-за технической ошибки дважды списал с вас одну и ту же сумму, но у вас не было достаточно средств на счету. В этом случае овердрафт можно оспорить. Позвоните в банк по «горячей линии», кредитная организация увидит ошибку и исправит ее.

Чтобы не дать овердрафту застать себя врасплох, внимательно следите за суммой остатка на карте. Например, в мобильном банке, или подключите СМС-оповещение.

Читать еще:  Как сэкономить на осаго

Примечание: технический овердрафт не может произойти по карте без этой опции. В случае нехватки средств на счете банк откажет вам в операции, если овердрафт вы не подключали.

Преимущества овердрафта:

— Вам не потребуется отчитываться перед банком по заимствованным средствам, потратить их можно на любые покупки и услуги. И даже на погашение кредитов и займов.

— Не нужны поручители, созаемщики, первоначальные взносы.

— Некоторые банки предлагают овердрафт с беспроцентным периодом.

— Вы можете пользоваться опцией неограниченное количество раз после погашение задолженности, а также отказаться от овердрафта в любой момент.

— Погасить задолженность можно любыми способами и любыми переводами на счет вашей карты.

— Если вы не будете копить долги и исправно погашать задолженность, то это пойдет в плюс вашей кредитной истории. Таким образом банк сможет оценить вашу платежеспособность.

Минусы овердрафта:

— Как и при просрочке любого платежа, ваша кредитная история может пострадать.

— На сумму долга банк начисляет высокую процентную ставку.

— За пользование овердрафтом банк может списать определенную сумму денег, как, например, за обслуживание счета.

Эти меры банк устанавливает, чтобы снизить собственные риски, если заемщик не вернет деньги.

Подключать овердрафт к расчетной карте или нет – это ваше личное решение. Сейчас многие банки отказываются от овердрафта, так как эта услуга становится менее востребованной. Вместо карты с овердрафтом выгоднее приобрести кредитную карту. Рейтинг лучших за февраль вы можете посмотреть на Выберу.ру по ссылке.

Овердрафт по карте: использование услуги и ее подключение

Овердрафт по карте – это коварная банковская услуга. С одной стороны, она помогает не остаться без денег, когда свои средства на картсчете закончились, с другой может стать причиной дополнительных финансовых потерь. Что же это такое овердрафт и как им правильно пользоваться, чтобы получать пользу и не платить банку лишнее?

В 2017 году в новостях появилось сообщение, что крупнейший эмитент страны Сбербанк, якобы подключил к своим дебетовым картам овердрафт. Этот факт возмутил некоторых клиентов, заставив их поволноваться.

Действительно, несмотря на массу плюсов, которые можно извлечь из использования овердрафта, эта услуга является очень опасной. Ее использование требует внимательности и финансовой ответственности. Для того, чтобы понять, как она работает следует разобраться с самим понятием овердрафт и с механизмом его функционирования.

Что такое овердрафт?

Слово «овердрафт» в русском переводе звучит как «превышение кредита» или «перерасход». Уже одно это дает простое понимание об этой финансовой услуге. То есть овердрафт – это возможность взять у банка деньги в долг сверх суммы собственных средств на счету, если речь о дебетовой карте, или, сверх того, кредитного лимита, который был одобрен, если речь о кредитной карте. Использовать средства овердрафта можно как для оплаты товаров или услуг, так и снимать наличными или переводить физическим, или юридическим лицам.

Но «возможность» взять в долг у банка, не означает, что банк это разрешает. Именно поэтому овердрафт делится на два понятия:

  • разрешенный, он бывает непрерывный и с обнулением;
  • неразрешенный, его еще называют несанкционированным, неодобренным или техническим.

Разрешенный овердрафт

Овердрафт, предоставляемый с разрешения банка, позволяет клиенту использовать заемные средства в пределах одобренного кредитного лимита уже после обнуления баланса по карте. Однако, в отличие от обычного кредита, в этом случае возврат задолженности происходит в автоматическом режиме, для чего на погашение направляются все суммы, которые поступают на карточный счет. Иногда банки предоставляют льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. Но чаще всего плата за пользование овердрафтом взимается с первого дня.

Простыми словами: если на дебетовой карте закончились деньги, например, заработная плата, но у держателя появилась необходимость рассчитаться за покупку в магазине, то сделать это можно за счет средств овердрафта, оплатив товар на сумму, не превышающую лимит, одобренный кредитной организацией. В этом случае, как только клиент совершит операцию, банк начнет начислять плату за овердрафт.

В настоящее время ставки примерно 12% годовых («Мультикарта» ВТБ) или фиксированная сумма от 19 до 50 рублей по дебетовым картам банка Тинькофф за день. Для сравнения годовой процент по кредитной «Мультикарте» ВТБ – 26%, по карте «Тинькофф Платинум» от 15% до 49,9% годовых. Правда, в том же Тинькофф овердрафт на сумму до 3 000 рублей и вовсе бесплатный.

Овердрафт может быть установлен как на дебетовой, так и на кредитной карте. Но в России чаще всего используется первый вариант и нередко подключают эту опцию по зарплатной карте.

Лимит перерасхода редко превышает объем денежных поступлений на карту за 1-2 месяца. То есть, при зарплате в 50 000 рублей, размер овердрафта может быть до 100 000 рублей. В некоторых банках установлена и меньшая сумма, например, в ВТБ – это не более 10 000 рублей, в Тинькофф не более 75 000 рублей. В любом случае, доступный клиенту лимит определяется индивидуально.

Воспользовавшись разрешенным овердрафтом, нужно помнить, что банк устанавливает сроки погашения. В зависимости от этого различают:

  • овердрафт с обнулением, когда деньги нужно вернуть в течение конкретного периода времени, то есть полностью закрыть задолженность. Иногда это 1 месяц, а иногда и 7 дней (в Тинькофф это 25 дней). Эти условия прописываются в договоре комплексного облуживания. И в случае их нарушения кредитор начислит не только ставку за пользование овердрафтом, но и штраф и/или пеню. Так по карте ВТБ это сумма в 700 рублей, Тинькофф заберет 990 рублей;
  • непрерывный овердрафт – это когда полностью погасить задолженность нужно к окончанию действия договора.

Все выше сказанное касается такого понятия как разрешенный овердрафт, то есть ситуации, когда банк и клиент договорились, что первый предоставляет лимит, а второй готов его использовать на определенных договором условиях. Это хорошая ситуация, зачастую выгодная для каждого участника. Клиент, даже не открывая кредитную карту, может пользоваться заемными деньгами за умеренную плату. Главное вовремя погасить задолженность и тогда никаких штрафов, испорченной кредитной истории и неприятностей не будет. В свою очередь банк получает дополнительный доход с дебетовой карты, которая на какое-то время берет на себя функции кредитной.

Совсем по-иному складывается ситуация, когда карта уходит в минус по причине технического овердрафта.

Технический или неразрешенный овердрафт

Банк может «не одобрять» когда клиент превышает сумму расходной операции, над суммой остатка собственных средств по карте или на величину кредитного лимита. В этом случае возникает технический овердрафт. Причиной такой ситуации может стать: курсовая разница при конвертации валюты, списание различных комиссий или платы за годовое обслуживание, проведение операций по карте без авторизации, технический сбой и прочее.

Несанкционированный овердрафт может быть:

  • предусмотренным договором по обслуживанию банковского счета. В этом случае клиент должен немедленно погасить задолженность и заплатить проценты, если они были начислены;
  • не предусмотренным, который наступает, когда произошел перерасход по счету, в договоре обслуживания которого говорится, что клиент обязан совершать операции только в пределах остатка собственных средств. В таком случае, отношения банка и заемщика регулируются главой 60 ГК РФ «Обязательства вследствие неосновательного обогащения». И согласно п.2 ст. 1107 ГК РФ за сумму непредусмотренного технического овердрафта банк начисляет процент, в среднем это 50%-60% годовых и штраф.

Главная опасность неразрешенного овердрафта в том, что по нему устанавливается годовая ставка, которая в 1,5-2 раза выше процентов по потребительскому кредиту или кредитной карте. Но это лишь половина проблемы, вторая половина в том, что нередко держатель дебетовой карты даже не догадывается о том, что он «влетел» в минус. И узнает об этом, только когда проценты, а порой и штраф уже начислены. И самое неприятное, что платить придется, так как подобные ситуации предусмотрены договором и учтены в тарифах.

Читать еще:  Какой интернет лучше для телефона

Иногда, клиенты оспаривают санкции, возникшие из-за технического овердрафта. Успешный исход возможен только в том случае, если перерасход возник не по вине держателя карты. Например, во время расчета в магазине был сбой в работе прессингового центра и при первой попытке рассчитаться, транзакция не прошла, терминал выдал ошибку. Повторная попытка была успешной, но после восстановления работы прессингового центра с карты списывается и первоначальная сумма, выводя счет в минус. В таком случае, для доказательства своей правоты, держатель карты должен обратиться в банк, написать претензию о спорной транзакции. И скорее всего, ее удовлетворят.

Но лучше не доводить ситуацию до наступления технического овердрафта. Для этого стоит делать совсем немного:

  • не подводить карточный счет к нулю, оставляя на нем небольшую сумму, так называемый «неснижаемый остаток»;
  • не снимать все деньги со счета в сторонних банкоматах, так как через некоторое время после проведения операции банком-эквайером, может быть снята комиссия;
  • при операциях в иностранной валюте учитывать разницу курсов;
  • контролировать баланс карты.

Подключение овердрафта

Важно, что без согласия клиента разрешенный овердрафт по дебетовой карте не может быть подключен. Однако, нередко эта опция прописана в договоре обслуживания банковского счета. Но даже, если при активации карты овердрафт не активен, банк оставляет за собой право его предоставить в автоматическом режиме. Клиент, подписавший договор, авансом дал согласие на такие действия банка и на порядок обслуживания овердрафта.

Но может быть и обратная ситуация, когда клиент самостоятельно инициирует получение овердрафта. Тут путей несколько и зависят они от особенностей работы финансовой структуры. Но в общем алгоритм, следующий:

  • обращение в банк с заявкой на подключение услуги. Это может быть письменное заявление, оформленное в офисе, или запрос через интернет-банк;
  • по требованию банка предоставление документов, подтверждающих доход, что, впрочем, происходит редко, так как кредитор ориентируется на ежемесячные поступления на картсчет.

В овердрафте могут отказать, если возникнут опасения, что клиент не сможет обслуживать долг. Например, у него испорчена кредитная история или повышенная кредитная нагрузка. В то же время, держателям карт зарплатного проекта, заявки одобряют чаще, поскольку у них имеются регулярные и стабильные поступления денег на счет.

Погашение овердрафта

Погашение овердрафта происходит автоматически из тех денег, что поступают на счет карты. В первую очередь покрывается сумма перерасхода сверх собственных средств или сверх установленного кредитного лимита. Во вторую очередь, погашаются начисленные проценты. В третью, штрафы и пени, если они были начислены. Остаток из поступивших средств зачисляется на счет карты и становиться доступен клиенту для использования. Если же зачисляемых денег недостаточно, то задолженность, возникшая в результате использования овердрафта, должна быть погашена любым иным способом.

Отключение овердрафта

Такая скользкая услуга, как овердрафт вызывает у ярых противников кредитов и долгов нежелание ею пользоваться. Поэтому, если уж так вышло, что банк автоматически подключил опцию или принято решение от нее отказаться по каким-то иным причинам, то сделать это несложно. Единственный нюанс: отключить можно только разрешенный овердрафт. Обезопасить себя отказом от технического овердрафта не выйдет. В этом случае, чтобы не попадать в него, придется соблюдать финансовую дисциплину и быть внимательным.

Итак, для отключения разрешенного овердрафта нужно сделать две вещи:

  • первое, убедится, что по карте нет задолженности, а при ее наличии погасить;
  • второе, написать заявление в банк или оставить его в интернет-банке с просьбой остановить действие услуги.

В некоторых банках отказывают в отключении овердрафта, в таком случае клиенту следует затребовать установление нулевого кредитного лимита.

Важно, что если принято решение прекратить использование карты, но по ней был открыт овердрафт, то мало просто закрыть карту. Следует обязательно закрыть счет и получить об этом справку в банке.

В сети можно встретить грустные истории клиентов самых крупных эмитентов, в которых рассказывается о накопившейся за 7-10 лет задолженности по картам, которые давно не используются. И все потому, что в свое время держатель забыл закрыть счет, и банком была списана комиссия за обслуживание, которая вывела карту в минус, а за этим кредитор начислил штрафы, которые росли как снежный ком.

И все же полный отказ от возможности воспользоваться заемными средствами не всегда имеет смысл. Порой действительно приходится брать в долг. Поэтому, неплохо бы знать альтернативы овердрафту.

Сравнение кредитная карта, овердрафта и микрозайма

Схожими с овердрафтом, но не одинаковыми способами занять денег являются два вида финансовых продуктов, это:

Ну, если с картой все более-менее понятно. Ее выдает банк, предоставляя клиенту кредитный лимит, который тот может использовать по своему усмотрению, уплачивая за это годовой процент. Карта может обладать несколькими опциями, позволяющими экономить и даже зарабатывать, это:

  • кредитные карты с кэшбэком или как вариант с бонусными программами;
  • карты с накоплением миль;
  • карты с льготным периодом, в том числе длительным до 200 дней и так далее.

То микрозайм – это особый вид срочного кредитования, оформляется он не в банке, а в микрокредитной компании. Популярная сумма займа до 30 000 рублей, хотя по закону можно получить и до 500 000 рублей. Популярные сроки кредитования до 30 дней, но и тут можно найти предложения длительностью до года. Ставки по микрозаймам очень невыгодные и равны 1%-2% в день.

Эти два канала привлечения кредитных средств более всего подходят тем, кто ищет че можно заменить овердрафт.

Для наглядности основные параметры сравнения этих продуктов сведены в таблице:

Кредитная карта VS дебетовая с овердрафтом: что выгоднее

Пластиковые карты за границей изначально появились как кредитные. Дебетовые стали выпускать позже. В Украине же началось наоборот. Нас приучали «‎любить»‎ дебетовые карточки. Потом к ним начали добавлять новую услугу под названием «‎овердрафт»‎. Что это и в чем отличие дебетовых карт с разрешенным овердрафтом от кредитных, узнаем из статьи.

Содержание:

Карта с овердрафтом: что это

Чтобы разница стала очевидной, разберемся в двух понятиях: кредитная и (дебетовая) расчетная карта с разрешенным овердрафтом.

Кредитная является платежным инструментом. Ее задача – одалживание денег клиенту у банка на постоянной основе.

А теперь разберемся, что такое дебетовая карта, а что такое овердрафт.

Дебетовая (расчетная) – пластик, на который зачисляются любые выплаты. Цель – сохранять личные средства человека.

Дебетовая карта с овердрафтом – это тот же «‎пластик»‎, но банк разрешил клиенту занимать небольшие суммы. Опускание ниже нулевого баланса и называют овердрафтом.

Выделяют 2 главных отличия между ними:

  • Кредитные средства нужны клиенту. Он сам их просит.
  • Овердрафт дают чаще с подачи и разрешения банковской организации.

Хранить свои деньги на кредитке можно, но это будет дополнительной услугой. Расчетная карта с разрешенным овердрафтом изначально выдавалась для пользования личными средствами. Позже «‎в нагрузку»‎ добавили новую возможность.

Обратите внимание: овердрафтом можно пользоваться месяц или два. Потом нужно полностью погасить сумму. На кредитку можно вносить ежемесячные платежи не меньше 5% от суммы задолженности.

Овердрафты часто добавляют к зарплатным картам. Это позволяет финучреждению сразу получать оплату за использованные средства.

Рисуя портрет потенциального клиента для пластиковых карт с разрешенным овердрафтом, можно сказать, это человек не нуждающийся в заемных средствах. Но при особых обстоятельствах он может воспользоваться банковскими деньгами. По сути, овердрафт является страховкой от форс-мажорных обстоятельств.

Читать еще:  Как накопить большую сумму денег

Преимущества и недостатки

Как и любой продукт в банке, карта с овердрафтом имеет свои «‎плюсы»‎ и «‎минусы»‎.

Преимущества

  • Деньги всегда «‎под рукой»‎‎. Выручает при непредвиденных обстоятельствах.
  • Отсутствие большого количества карт. У клиента всего лишь один пластик, который обладает функциями зарплатной и кредитной. Это удобно.
  • Автоматическое погашение задолженности после зачисления средств.
  • При оформлении не требуется залог или дополнительных документов.
  • Процентная ставка за пользование ниже, нежели при снятии денег с кредитной.

Недостатки

  • Часто есть ежемесячное или годовое обслуживание. В кредитных плата за обслуживание отсутствует.
  • Овердрафт рассчитывают исходя из зарплаты клиента. В основном это 50–200% от ежемесячных поступлений. В то же время, кредит или кредитный лимит можно получить на сумму, превышающую 200% от зарплаты.
  • Штрафы, если задолженность не была погашена вовремя.
  • Льготный период почти всегда отсутствует.
  • Вся сумма должна быть погашена полностью до конечной даты погашения одним или несколькими платежами. Ежемесячного платежа нет.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это кошелек с потайным карманом. При необходимости можно взять часть денег, которой не хватает до зарплаты.

Как получить овердрафт

Чаще всего овердрафт дают на зарплатные карты. Отсюда обязательными условиями будут:

  • стабильная работа;
  • хорошая кредитная история.

Бывает, выдавая зарплатную карту, банк сразу устанавливает сумму овердрафта. По мере пользования пластиком она может меняться. Если у вас есть зарплатная карта, но овердрафт не подключен, обратитесь в ближайшее отделение финучреждения, в котором обслуживаетесь. Там вы подпишете заявление на подключение услуги. Банк проанализирует все поступления и примет решение о возможной сумме.

Часто клиенту присылают смс с информацией об установленном лимите.

Пример расчета

Отличия продуктов рассмотрим на примере IdeaBank.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка и почему появился овердрафт на дебетовой карте

После случая с неожиданным «овердрафтом» на дебетовых картах Сбербанка, многие наши читатели заинтересовались вопросом и этой статьёй мы объясним не только, что это такое, но и покажем как это работает в крупнейшем банке страны.

Овердрафт — это выход за пределы платежных возможностей. Возникает такая ситуация при отсутствии внимания человека к остаточному счету, когда при этом он не имеет желания ограничивать себя из-за дефицита денег.

Именно благодаря овердрафту можно вовремя произвести расчеты, в будущем возместив эти средства банку. Услуга весьма удобна и практична, особенно при необходимости взять маленький кредит до получения заработной платы.

Овердрафт — это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим (виды). Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2016 года в Сбербанке этой услуги нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Технический овердрафт — Теховер — ситуация полностью технического характера, связанная в основном с задержкой проводки платежей.

Теховер может случиться, например, когда вы делаете покупки за границей с рублевой карты и делаете их на последние деньги, которые лежат на счете. Курс валюты может быть нестабильным, ваш платеж проходит не сразу, а через два-три дня. В результате за это время стоимость покупки вслед за евро или долларом может вырасти и на вашей карте образуется минус.

Другой пример: при оплате картой в супермаркете оплата списывается дважды, но возврат платежа-дубля приходит не моментально, а через несколько часов.

Или же с вашего счета автоматически списывается сумма оплаты мобильного банка, платных сервисов или годового обслуживания карты, а у вас на карте для этого недостаточно средств.

Теховер присутствует у любого банка, он не может быть разорительным для клиента, чаще всего он не превышает нескольких сотен, а то и десятков рублей.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в sms от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму.

Овердрафт и дебетовая карта

Дебетовая карта с овердрафтом- это обычная банковская карта на которую переводятся зарплата, пенсия и прочие социальные выплаты. Однако, у нее нет кредитного лимита, так как там хранятся личные деньги клиента. Именно благодаря современной услуге овердрафт теперь человек сможет выйти за пределы лимита. Таким образом карта является единством кредитной и дебетовой карт.

Но в отличие от кредитной, дебетовая карта с овердрафтом характеризуется следующими признаками:

  • абсолютно бесплатным выводом денег;
  • процент пользования заемными средствами намного ниже;
  • вся сумма погашения задолженности;
  • льготного периода нет, проценты начисляются с самого первого дня пользования займом на всю сумму долга;
  • мощные карающие штрафы;
  • процент, стимулирующий как можно быстрее отдать долг.

Средства списываются автоматически, а не по инициативе заемщика. В случае если баланс стал положительным, на счете сразу происходит перерасчёт долга.

Отзыв пользователя: … для меня овердрафт на дебетке — как короткий микрозайм. Да, проценты — огромные, но в минус ухожу редко, зачастую, когда уже сделан перевод, а деньги ещё не дошли но они уже нужны. Там 1-3 банковских дня — нормально, выручает. Или надо заплатить за телефон — не бежать же только ради этого к банкомату.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке

Внимание: с 16 года овердрафт на дебетовые карты не подключается.

Требования к подключению овердрафта в Сбербанке весьма простые и не требуют особых усилий. Сюда входит постоянное место работы и постоянная регистрация в зоне обслуживания Сбербанк.

Одним из самых простых способов подключения услуги — это попасть в число зарплатных клиентов Сбербанка. Человек, владеющий простой дебетовой картой должен написать заявление и прикрепить к нему свой собственный паспорт и личную трудовую книжку.

Также имеется возможность подключить услугу в режиме онлайн. Для осуществления онлайн-услуги необходимо зайти на сайт либо скачать на свой смартфон приложение Сбербанк Онлайн и следовать подсказкам.

У некоторых дебетовых карт нет подключения услуги, но несмотря на это даже они иногда могут уйти в минусовой баланс. Такое может произойти при списании банком разных комиссий, к примеру проведение неавторизованных транзакций.

Скандал с овердрафтом на картах Сбербанка

Согласно Сбербанк Онлайн у многих клиентов банка дебетовые карты внезапно стали овердрафтными. Как пояснили в банке — речь о техническом овердрафте.

Клиенты Сбербанка обсуждают сообщения о якобы случившемся переводе их дебетовых карт в овердрафтные.

11 сентября клиенты Сбербанка пожаловались на изменение статуса их дебетовых карт: в мобильном приложении банка они обнаружили, что карты отображаются как овердрафтные.

Сбербанк объясняет, что не менял условия по картам для клиентов, они приняли за овердрафт техническую задолженность, а это совершенно разные вещи.

Отличие овердрафта от кредита в том, что он предоставляется на непродолжительный срок, в среднем на месяц-полтора, и сумма тоже небольшая — 30–50% от средней зарплаты клиента или лимит 90–100 тыс. руб.

Сделать дебетовую карту овердрафтной может только сам клиент, подключив соответствующую услугу.

Сбербанк опубликовал опровержение.

Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда — нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк.

Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк Онлайн» — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector