Содержание

Как купить офз в сбербанке

Облигации сбербанка — стоимость и доходность

Если хотите, чтобы накопленные деньги приносили доход, вы должны заниматься инвестициями. Лучшие вложения – покупка облигаций Сбербанка, риск таких операций минимален. Особенность этих ценных бумаг – стабильность и доходность.

Заключение

Среди множества ценных бумаг, вращающихся на рынке, самыми проверенными считаются облигации государственного займа. Причины их надёжности:

  • государство обеспечивает возврат вложенных сумм;
  • доходность выше, чем в банковских вкладах, не происходит потери процентов в случае досрочной продажи (при владении бумагами более 1 года).

Но быстрой прибыли ждать нельзя. Чтобы получить большую выгоду, рассчитывайте на максимальный срок.

Общенародные облигации за 2019 требования и рентабельность

Правительство России выпустило в 2018 году облигации государственного займа для населения – «ОФЗ-н». Они размещаются в банках до сентября 2019 г.

Договор, заключённый между государством и частным лицом, приносит выгоду обеим сторонам:

  • страна получает средства для вложения в экономику;
  • гражданин временно отдаёт свои накопления, чтобы получать дивиденды.

Договор действует 3 года.

Доходность народных облигаций в 2018 г. была от 7,5% до 10,5%. Поскольку бумажные ценности обесценились тогда на 2,5%, такая прибыль от инвестиций является очень хорошей.

Досрочная реверсия инвестированных сумм

Вернуть вложенные в облигации деньги можно в любой период:

  • если возврат происходит во время первого года действия договора, то банк отдаст вложение без процентов;
  • если захотите вернуть инвестиции после 1 года владения документом, получите всю сумму с процентами.

Какова рентабельность ОФЗ

Гособлигации, купленные в 2019 году, принесут доход более 7% годовых в течение трёх лет.

Обратите внимание! Чтобы ваши инвестиции были долгосрочными, банк увеличивает рентабельность при выполнении срока договора.

При инвестировании в облигации государственного займа в Сбербанке, вы выбираете доходность по следующему типу:

Талонная (или купонная) выручка – рентабельность бумаг растёт от начальной ставки 6% до 8,5% (годовых).

  • 26.09.2018г – 6%
  • 27.03.2019г – 6,5%
  • 25.09.2019г – 7%
  • 25.03.2020г – 7,5%
  • 23.09.2020г – 8%
  • 24.03.2021г – 8,6%.

Прибыль от разницы в стоимости покупки и номинальным курсом (ценой) облигации.

Расценки народных облигаций для спекулянтов на сегодняшний день

На начальном этапе облигации госзайма стоили 1000 руб. Затем, реагируя на показатели фондового рынка, цена изменяется. Каждую неделю на сайте МФ России публикуется эти данные.

Минимальное количество облигаций, предлагаемых к покупке – 1000 шт., а наибольшее число допустимого приобретения – 15000 шт.

У кого есть возможность стать обладателем ОФЗ-н в 2019 г

Заимодавцами, то есть людьми, давшими в долг государству, могут быть физические лица:

  • граждане РФ;
  • возрастом более 18 лет;
  • с накоплениями от 30000 руб.

Следует помнить! Облигации сдаются только в тот банк, в котором вы их приобрели. Отдавать третьим лицам, дарить, закладывать их нельзя.

Где возможно приобрести облигации в 2019 г. и как это осуществить

Совершать операции с ОФЗ-н можно в Сбербанке и ВТБ. Воспользоваться брокерскими услугами или интернет-биржей нельзя.

Чтобы стать владельцем ценных бумаг, надо в банке оформить нужные документы. Если у вас есть вероятность работать в онлайн-банке, процедуру покупки можно совершить не выходя из дома.

Преимущества приобретения ценных бумаг общенародного значения в Сбербанке

«Народный займ» имеет много преимуществ, если сравнивать его с другими инвестиционными вложениями и депозитными вкладами:

  1. Низкий уровень риска.
  2. Хорошая рентабельность, с выплатой дохода (процентов) каждые полгода.
  3. По мере увеличения срока владения бумагами увеличивается их доходность.
  4. Невысокий минимальный порог (от 30 тыс. руб.).
  5. Возможность досрочной продажи.
  6. Передача по наследству.
  7. Гарантированный возврат.

Облигации Сбербанка

До недавнего времени не все знали о таком финансовом инструменте, как облигации. Однако с 2017 год Министерство финансов начало выпускать «народные облигации», которые могут купить все, кто заинтересован в их приобретении. Представители министерства уверяют, что облигации – достойный конкурент привычным вкладам, обладающий высокой доходностью. Выберу.Ру решил подробнее разобраться в этом вопросе.

Облигации – что это?

Облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты – все это ценные бумаги, выпускаемые многими российскими банками. Продажа этих бумаг помогает усилить кредитный потенциал банка и создать дополнительный запас заемных средств. Деньги, полученные с продажи облигаций, всегда «работают», а прибыль, полученная с них, распределяется между банком и держателями ценных бумаг.

Сегодня мы говорим конкретно об облигациях. Облигации дают держателю право получить от эмитента полную или номинальную стоимость ценной бумаги в установленный срок. Срок и стоимость облигаций устанавливается при выпуске. Эмитент – то есть организация, выпустившая бумагу, — также выплачивает инвесторам, купившим облигации, процент от дохода предприятия или дисконт.

Облигации обращаются на фондовых рынках, и операции с ними осуществляют брокеры. Однако с недавнего времени на российском финансовом рынке появились народные облигации, о которых мы скажем подробнее далее.

Для чего Сбербанк выпускает облигации?

  • Это позволяет увеличить размер уставного капитала в соответствии с требованиями ЦБ РФ;
  • Также за счет выпуска ценных бумаг формируется ресурсная база Сбербанка;
  • Выпуск ценных бумаг позволяет усилить ликвидность баланса банка, увеличивается стоимость активов;
  • Банк укрепляет свой имидж как стабильной, надежной кредитной организации;
  • Выпуск облигаций позволяет предоставить клиентам более широкие возможности инвестирования.

Виды облигаций

Сбербанк занимается выпуском нескольких видов облигаций – рублевых, еврооблигаций и облигаций федерального займа (ОФЗ). Информация о размещении ценных бумаг публикуется в официальных источниках банка (на официальном сайте), а также в печатных изданиях. Поэтому тем, кто заинтересован в приобретении облигаций Сбербанка, стоит следить за этими источниками – размещение ценных бумаг происходит очень быстро. Как правило, уже в течение первого дня выпуска размещается около 70% бумаг для свободной регуляции.

Еврооблигации выпущены для привлечения инвесторов на международных рынков. Они выпускаются на за рубежом и номинируются в евро и долларах. Для выпуска ценных бумаг за пределами России Сбербанк создал дочернюю структуру SB Capital, расположенную в Люксембурге. Размещение же выпущенных облигации происходит на Лондонской фондовой бирже. Поиском инвесторов и управлением продажами ценных бумаг занимаются ведущие банковские структуры. Доходность по еврооблигациям составляет до 12% годовых. Рублевые облигации, в свою очередь, выпускаются на российском фондовом рынке и номинируются в рублях.

Еврооблигации выпускаются для привлечения инвесторов с иностранных рынков в долларах и евро. Для их выпуска создана специальная структура SB Capital в Люксембурге, привлекаются ведущие зарубежные банковские структуры. Размещение выпущенных ценных бумаг происходит на Лондонской фондовой бирже.

Рублевые облигации выпускаются на фондовом рынке и номинируются в рублях, и предназначены для распространения на внутреннем рынке.

Более 50% капитала Сбербанка – это государственные средства, ведь именно Сбербанку правительство РФ поручает размещение федеральных займов, что позволяет привлечь свободные средства инвесторов к покупке ОФЗ – облигаций федерального займа. К покупке ОФЗ допускаются только сертифицированные компании.

Однако в 2017 году был начат выпуск ОФЗ-н – облигаций федерального займа народного назначения. Целью выпуска этих ценных бумаг стало повышение финансовой грамотности населения и привлечение людей к инвестициям. ОФЗ-н – достойная альтернатива обычным банковским вкладам, ведь их доходность сравнима с процентными ставками простых депозитов.

Важно обращать внимание на тип приобретаемых облигаций. Они бывают дисконтными и процентными (купонными). В первом случае облигация поступает в продажу по цене номинала и, спустя время, погашается так же по номиналу. Для нее не требуется никаких дополнительных плат, а доход вкладчика формируется из разницы между ценой покупки ценной бумаги и ее погашения.

Существует два типа облигаций – дисконтные и процентные (купонные).

  • Дисконтные облигации: поступают в продажу по цене номинала и спустя время погашаются по номиналу, не требуют дополнительных вложений. Доход с дисконтных облигаций формируется из разницы между ценой покупки и продажи бумаги.
  • Процентные (купонные) облигации: имеют номинальную стоимость, принимаемую за 100%. На торгах стоимость бумаги выражается в процентах от номинала – например, если номинал облигации – 1000 рублей, а цена равно 90%, то купить ее можно за 900 рублей.

Цена процентных облигаций варьируется: купонные облигации могут продаваться по цене, близкой к номиналу, а могут быть дороже или дешевле. Как правило, цену диктует текущее состояние финансового рынка. В течение срока действия облигации держатель сможет получать определенный процент (купон) который выплачивается раз в квартал.

Читать еще:  Как узнать одобрен ли кредит

Какова доходность облигаций? Доход с ценных бумаг измеряется в годовой процентной ставке. Так, по рублевым операциям он может составлять от 9 до 10%, а по еврооблигациям – до 5-6%. При этом доходность валютных депозитов, как правило, составляет всего 3-7%. Доходность по ОФЗ-н составляет до 7,35%.

Срок погашения облигации указывается при ее выпуске. Он может составлять от 3 до 10 лет, иногда выпускаются облигации со сроком до 20 лет. Держателю бумаг необходимо вернуть их по истечению срока в банке для погашения. Тогда же банк выплатит предъявителю ценных бумаг равную их номиналу сумму.

На короткий срок выгоднее покупать рублевые облигации, так как у них выше процентная ставка. А вот в периоды неустойчивости национальной валюты более выгодны еврооблигации.

Где и как купить облигации

Как правило ценные бумаги продаются и покупаются на фондовой бирже, поэтому не все могут их приобрести. Ранее доступ к облигациям был только у сертифицированных брокерских компаний, и физическим лицам, желающим вложиться в ценные бумаги, приходилось открывать счет у брокера-посредника, и только через него покупать покупку ценных бумаг.

Купить облигации Сбербанка можно только в точках продаж брокерского обслуживания, расположенных в отделениях Сбербанка РФ. Нельзя покупать облигации у посредников или частников, нельзя передавать их в дар или использовать в качестве залога для получения кредита.

Процесс покупки облигаций очень прост: достаточно прийти в отделение Сбербанка, подписать договор и открыть счет. После этого вы станете владельцем ценных бумаг банка и сможете получать дополнительный доход. Минимальная сумма для заключения договора по облигациям в Сбербанке составляет около 1000 рублей, однако эта сумма слишком мала, чтобы за ней действительно последовал какой-либо эффект. Чтобы получить настоящую выгоду от своих капиталовложений, стоит купить облигаций на сумму минимум от 30 до 50 тыс. рублей.

Облигации для физических лиц: как купить ОФЗ в Сбербанке

Инвестиционная деятельность – привлекательный способ извлечения прибыли от управления денежными средствами. Оперируя ценными бумагами, можно обеспечить себе пассивный доход либо проявлять активность и «играть» на разности цен. Например, физические лица могут купить в Сбербанке ОФЗ или ОФЗ-н, а могут приобрести на фондовом рынке облигации самого Сбербанка.

Данный вид активов относится к наименее рисковым ценным бумагам, особенно, когда речь идет о надежных эмитентах – государстве или Сбербанке. Кроме того, их сравнительно просто выбирать, покупать и продавать. В настоящее время многие брокеры стремятся активнее привлекать физических лиц к инвестициям, создавая для этого все условия.

Какие облигации можно купить в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших российских брокеров, и через него можно купить любые ценные бумаги – акции, облигации и другие. Но в зависимости от типа сделки, разнится и порядок действий, и доход.

Например, чтобы купить «народные облигации» или ИОС (инвестиционные облигации Сбербанка), достаточно обратиться в отделение с документами и произвести операцию. Если инвестор планирует активно участвовать в торгах на фондовом рынке, то нужно не только открывать брокерский счет, но и устанавливать специальный терминал (программа для управления активами в дистанционном режиме), проводить аналитику, мониторить рынок, планировать покупку и продажу долговых бумаг.

Важно! Сбербанк выпускает и структурные облигации, но приобрести их могут только профессиональные участники рынка ценных бумаг. Это новый инвестиционный продукт, вышедший на рынок около года назад.

Открыв брокерский счет в Сбербанке, физическое лицо сможет покупать и продавать любые облигации различных эмитентов.

Что такое облигации федерального займа для населения

ОФЗ-н, или облигации федерального займа для населения, – это вид именных ценных бумаг, который относится к группе государственных. Инвестиционный продукт был разработан специально для населения – физических лиц, не имеющих практического опыта и знаний. Чтобы людям было проще воспользоваться услугой, Сбербанк максимально упростил процедуру оформления и покупки «народных» ОФЗ, а также создал довольно гибкие условия для начала инвестирования.

Эмиссию ОФЗ проводит государство в лице Министерства финансов РФ. К основным характеристикам «народных» ЦБ можно отнести:

  1. Доход несколько выше, чем проценты по вкладам. Причем со временем он увеличивается.
  2. Высокая надежность и минимальный риск. Гарантом выступает государство, что исключает дефолт или потерю вложений.
  3. Стандартная стоимость лота. Цена 1 шт. ОФЗ равна 1 000 рублей. Минимальный объем – 30 лотов = 30 тыс. рублей, максимальный – 15 000 лотов.
  4. Предусмотрено досрочное погашение и полный возврат вложений.
  5. Купленные ОФЗ можно передавать по наследству.
  6. Не обращаются на вторичном рынке и могут быть проданы только Сбербанку.

Преимущества ОФЗ

ОФЗ входят в портфель многих инвесторов – физических лиц, профессиональных трейдеров, в ПИФы, причем занимают немалую часть. Широкое распространение обусловлено рядом веских преимуществ, что делает их довольно привлекательными:

  1. Приемлемый уровень дохода в совокупности с минимальным риском.
  2. Низкие стартовые вложения – от 30 000 рублей.
  3. Доступность – купить «народные» ОФЗ можно в любом отделении Сбербанк Премьер или брокерских офисах.
  4. Прозрачная схема работы – чтобы получить доход, не нужно обладать узкоспециализированными знаниями и навыками.

Доходность к погашению ОФЗ достигает 7,25% годовых, купонный процент варьируется от 6 до 8,6% годовых. Чем дольше физическое лицо владеет долговыми бумагами, тем выше купон. Также предусмотрен доход от разницы цены и номинала.

Также к плюсам относится тот факт, что облигации федерального займа могут купить все физические лица, имеющие гражданство и достигшие 18 лет. Человеку не нужно оформлять какое-либо разрешение или получать специальную квалификацию. Консультанты банка предоставят исчерпывающую или тезисную консультацию и помогут определиться с выбором.

Как можно заработать на ОФЗ для населения

Получение дохода – суть инвестиционной деятельности. Схема работы с ОФЗ довольно проста:

  1. Определение нужного количества лотов, в соответствии с условиями Сбербанка.
  2. Приобретение облигаций в Сбербанке любым удобным способом.

Чтобы купить ОФЗ, физическому лицу в Сбербанке предлагают два варианта: открыть счет в офисе и сразу совершить сделку при участии консультанта, либо сделать все самостоятельно через специальные онлайн-сервисы.

Прибыль инвестора зависит от типа ЦБ:

  1. Доходность к погашению – ключевой параметр, на который нужно обращать внимание. Показатель измеряется в процентах и отражает совокупную финансовую выгоду от владения ОФЗ до момента погашения.
  2. От разницы между номинальной стоимостью ЦБ и ценой ее покупки или продажи. Например, инвестор купил лот номиналом 1 000 рублей за 900 рублей – доход составит 100 руб.
  3. Прибыль включает и купонный процент – его эмитент перечисляет на протяжении всего периода владения долговой бумагой. Выплаты производятся раз в полугодие – в марте и сентябре.

ОФЗ-н просты в управлении, они не предназначены для торгов на вторичном рынке, поэтому полностью отсутствует потребность в мониторинге с целью их продажи. Инвестор один раз приобретает нужное количество лотов и просто держит ЦБ до погашения. Во время владения эмитент перечисляет купонные проценты, по окончании обращения – номинал.

Третий выпуск – ОФЗ-н 53003, находится в обращении до 22.03.2019. Купить их можно в любой момент, но рациональнее делать это как можно раньше, чтобы выйти на максимальный процент дохода.

Для более выгодного управления активами инвесторы могут капитализировать купонные отчисления – вкладывать их в любые активы.

Но необходимо учитывать некоторые особенности ОФЗ для населения:

  1. Размер купона плавающий – он постепенно увеличивается, по мере владения.
  2. Погасить ЦБ можно в любой момент.
  3. Если держатель погашает облигацию в первый год, то возвращает только номинал.
  4. При погашении через год владения – гарантирован возврат номинала и процентного дохода.

Где купить в Сбербанке

ОФЗ для населения можно купить в любом отделении Сбербанк Премьер. Это значит, что далеко не каждый обслуживающий офис предоставит такие услуги. Найти ближайшее отделение можно:

  1. Через официальный веб-сайт банка www.sberbank.ru. Отметьте галочкой фильтрацию «Для клиентов Сбербанка Премьер», на карте отобразятся все обслуживающие офисы. Убедитесь, что на карте верно установлен город.
  2. По телефону колл-центра финансового учреждения. Нужно набрать 900 – с мобильного телефона либо 8 (800) 55-50-255 – с городского, оператор поможет найти удобно расположенный офис.

Чтобы сократить издержки и максимально оптимизировать доход, инвестору необходимо учитывать комиссии и условия, на которых они начисляются. Например, чтобы лишний раз не платить за депозитарий, операции нужно проводить в одном календарном месяце.

Комиссия банка

Действующие комиссии, начисляемые за совершение сделок:

  1. При сумме до 50 тыс. рублей – 1,5%.
  2. От 50 тыс. до 300 тыс. рублей – 1%.
  3. При сделках на сумму от 300 тыс. рублей – 0,5%.

Так как для инвестиционной деятельности нужен брокерский счет, следовательно, клиент будет оплачивать депозитарий – 149 рублей в месяц, если проводились операции.

Существенный минус Сбербанка – высокие комиссии за операции, у иных брокеров они в 2-4 раза ниже. Но данный фактор имеет значение, если инвестор планирует вести активную деятельность – постоянно покупать и продавать ЦБ, причем в крупных объемах. Если стратегический план включает только приобретение и владение до момента погашения, то операций по счету не будет, следовательно, комиссий за торги не начислят.

Читать еще:  Что такое беспроцентный займ

Ограничения и условия приобретения

ОФЗ созданы для физических лиц и являются простым и доступным инвестиционным активом. Но прежде чем купить лот, необходимо учесть действующие ограничения:

  1. Приобрести ОФЗ могут только совершеннолетние лица, имеющие российское гражданство.
  2. Активы нельзя переводить другому депозитарию или уполномоченному банку.
  3. ОФЗ «для населения» не могут выступать залогом, в том числе при кредитовании в Сбербанке.

Купить ЦБ можно только лично – представление интересов клиента доверенным лицом не предусмотрено. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Впоследствии управлять активами можно через офис банка, терминал Quick либо в приложении Сбербанк Инвестор, его необходимо установить на смартфон или планшет.

Еврооблигации Сбербанка

Еврооблигации или евробонды Сбербанка обращаются на международном фондовом рынке. Это обычные облигации, выпускаемые в иностранной валюте – долларах США или евро. Они предназначены для торгов за пределами страны, но купить их могут и граждане России.

Данный вид долговых бумаг приносит доход, превышающий ставки по валютным вкладам. Если проценты по депозитам в лучшем случае достигают 1-3% годовых, что большая редкость, то купон по еврооблигациям Сбербанка составит 4-5%. Дополнительно нужно учесть и рыночную стоимость, которая в среднем варьируется от 98 до 110% от номинала.

  1. Номинал одного лота чаще всего составляет 1 000 евро или долларов.
  2. Период обращения последних выпусков – до 3 лет.
  3. Доход формирует купонный процент и разница между номиналом и стоимостью приобретения.

Купонные отчисления держатель получает один или два раза в год. Чтобы получить доход от разницы цен покупки и продажи, нужно приобрести лот дешевле номинала. Но даже в тех случаях, когда номинал меньше цены, убыток «перекрывает» купон. Таким образом, инвесторы зарабатывают на еврооблигациях.

Процедура покупки стандартна:

  1. Открыть брокерский счет и пополнить его на необходимую сумму.
  2. На международной фондовой бирже купить любое количество лотов и перевести активы на свой счет.

После у инвестора есть два пути: отслеживать котировки и продавать ЦБ, когда их рыночная цена превысит номинал, либо держать до погашения, получая купонный процент.

Рублевые облигации

Рублевые долговые бумаги Сбербанка называются корпоративными, то есть выпущенные коммерческим предприятием. На начало ноября 2019 года в обращении находится более 30 выпусков. Все ЦБ имеют купонный доход – постоянный или переменный, выплачиваемый 1-2 раза в год (зависит от типа).

Условия по активам различны – некоторые продаются эмитентом по цене ниже номинала – разница составит доход, купон в данном случае может быть минимальным – менее 1%. Как правило, такой вид ЦБ практически не торгуется – владельцы просто держат их до погашения и получают дивиденды. Есть и другие варианты – с высоким купоном 8% годовых. Например, выпуск Сбербанк 001-03R. Объем торгов за неделю достиг порядка 48 млн рублей, при цене всего 100,28% (1 000 руб. * 100,28% = 1 280 руб.).

Посмотреть котировки, сравнить выпуски, изучить условия можно на специализированных интернет-площадках. Например, после быстрой регистрации на http://www.rusbonds.ru пользователю будет доступен довольно широкий функционал и много полезной информации.

Купить облигации Сбербанка физические лица могут на стандартных условиях: открыть брокерский счет (стандартный либо ИИС), внести на него деньги, выбрать количество и тип ЦБ и дать распоряжение, чтобы их перевели на счет.

В отличие от ОФЗ, обычные облигации можно приобретать от 1 шт., то есть минимальные вложения в рублевые – 1 000 руб., в еврооблигации – порядка 1 000 долларов или евро. При этом нужно учесть все расходы, чтобы недостаточную прибыль не «съели» обязательные комиссии.

Как правило, новичкам советуют инвестировать в диапазоне от 15 000 до 50 000 рублей. Если приобретаются народные ОФЗ, можно вкладывать и больше, риск здесь минимален, процент стабилен и заранее определен, плюс можно получить льготы по ИИС.

Сбербанк – крупный участник фондового рынка, действующий во всех направления. Физические лица могут через него купить любые ценные бумаги, в том числе ОФЗ-н, либо купить долговые бумаги самого Сбербанка.

ОФЗ-н 4-го выпуска: как и где купить новые народные облигации

Инвестпривет, друзья! 2 сентября Минфин выпустил на российский рынок новый выпуск так называемых «народных облигаций» – ОФЗ-н 4-го выпуска. В отличие от предыдущих выпусков, новые ОФЗ-н образца 2019 года, можно купить в 4 банках-агентах и без комиссии, что повышает их доходность. Объем эмиссии – 15 млрд рублей, срок обращения – 3 года, а купон переменный – доходность повышается ступенчато с 6,5% до 7,35%: чем дольше держать ОФЗ-н, тем больше заработаете. А теперь обо всем – подробнее.

Особенности новых ОФЗ-н

Первый выпуск народных ОФЗ произвел фурор на рынке, но последующий опыт размещения показал снижение интереса инвесторов к этому инструменту. Поэтому, чтобы вернуть ОФЗ-н былую славу, организаторы выпуска учли недостатки и предложили размещения по новым правилам:

  1. Увеличилось число банков агентов. Если раньше ОФЗ-н можно было купить только в Сбербанке и ВТБ, то теперь к ним прибавились Промсвязьбанк и Почта-Банк. Также планировалось подключить Газпромбанк, но, видимо, не срослось.
  2. ОФЗ-н теперь можно покупать удаленно, через электронные средства связи (мобильное приложение и онлайн-банк). Раньше для этого нужно было приходить лично в отделение.
  3. Отменена комиссия при покупке. Раньше инвесторы платили 1% от покупки, что сразу снижало купонный доход на эту величину. Сейчас все расходы по покупке берет на себя Минфин.
  4. Снижена минимальная сумма покупки. Раньше это был порог в 30 тысяч рублей, сейчас – 10 тысяч (т.е. примерно 10 ОФЗ-н).

Ну и нельзя не упомянуть о новой фишке. Теперь под залог купленных облигаций можно получить кредит в банке-агенте. Например, если вы разместили в ОФЗ-н 2 млн рублей, а потом срочно понадобилась ипотека – можете использовать ОФЗ-н как обеспечение.

Ну и уже привычные особенности ОФЗ-н сохранились и в новом выпуске 2019 года:

  • облигации можно передавать по наследству;
  • ОФЗ-н не обращаются на вторичном рынке, их можно купить только в банке и продать тоже только банку;
  • цены на ОФЗ-н устанавливает Минфин, а не рынок, отследить котировки 4 выпуска ОФЗ-н можно здесь: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/;
  • купонный доход с ОФЗ-н не облагается налогом.

В целом размещение народных облигаций рассматривается Минфином в качестве элемента финансового образования, новый выпуск служит для привлечения широких масс к делу инвестирования. Поэтому объем эмиссии сравнительно невысок – всего 15 млрд рублей. На еженедельных аукционах ОФЗ Минфин привлекает гораздо больше средств.

Доходность

Инвестор, покупающий ОФЗ-н, получает доход за счет двух составляющих:

  • купонные выплаты;
  • разница между покупкой и погашением по номиналу.

Номинал ОФЗ-н – 1000 рублей. Если инвестор купит 100 бумаг по 998 рублей, то заработает при погашении (1000 – 998) * 100 = 2000 рублей дополнительного дохода. Если продажная цена ОФЗ-н будет выше номинала, то, напротив, при погашении бумаги он потеряет деньги. Но Минфин обычно продает значительно дешевле номинала, чтобы простимулировать спрос.

Однако учтите, что при покупке облигации вам нужно будет уплатить накопленный купонный доход – проценты, которые начислены на облигации с момента ее выпуска до даты вашей покупки. Оплата этого расхода позволяет инвестору получить полный купонный доход за первое полугодие. Проще говоря, НКД возвратится вам при первом же купоне.

В итоге цена покупаемой ОФЗ-н складывается из двух составляющих: цене, объявленной Минфином, + НКД. Так, если цена облигации 1004 рубля, а НКД – 18 рублей, то за один бонд придется заплатить 1022 рубля.

Теперь о купонном доходе. Купон по ОФЗ-н 2019 года выплачивается раз в полгода. Облигация обращается 3 года, значит, всего будет 6 купонных выплат. Ставка доходности переменная: чем дольше держать облигацию, тем больше можно заработать. Диапазон ставок такой:

  • 1 купон – 6,5% годовых;
  • 2 купон – 7%;
  • 3 купон – 7,05%;
  • 4 купон – 7,10%;
  • 5 купон – 7,25%;
  • 6 купон – 7,35%.

Среднегодовая доходность ОФЗ-н, если держать облигацию один год, составляет 6,17%, если два года – 6,59%, а если полный срок (три года) – 6,80%.

Теперь, сколько вы сможете заработать в рублях, если купите минимальный пакет ОФЗ-н (10 штук) прямо сейчас:

  • 1 купон – 327 рублей;
  • 2 купон – 349;
  • 3 купон – 351;
  • 4 купон – 354;
  • 5 купон – 361;
  • 6 купон – 366.

Итого: 2036 рублей.

На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор ОФЗ-н, которым можно пользоваться для расчетов. Он сразу считает текущую цену бонда, НКД, резерв для покупки и прочие параметры. Вы можете рассчитать ваш потенциальный доход исходя из количества купленных бумаг либо вложенных средств.

Где и как можно купить

Приобрести ОФЗ-н четвертого выпуска №53004 можно, как я уже писал, в одном из 4 банков:

  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанке;
  • Почта-Банке (не путать с Почтобанком – это другая контора).

Для покупки нужно либо прийти в отделение с паспортом, либо воспользоваться дистанционными каналами связи. При этом не во всех отделениях ОФЗ-н можно купить. В Сбербанке, например, только в офисах Сбербанк Премьер, в обычных такой возможности нет.

Минимальное количество ОФЗ-н для покупки – 10 штук, максимум – 15 000.

Комиссий при покупке не взимается, но банк возьмет некую резервную сумму – на тот случай, если в момент непосредственной покупки ОФЗ-н цена бумаги изменится. После завершения сделки резерв вернется вам на счет.

Читать еще:  Как отключить мобильный банк от номера телефона

Купить ОФЗ-н 4-го выпуска можно со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года.

Как выйти из инвестиции

В любой момент ОФЗ-н можно продать обратно банку. Порядок возврата вам лучше уточнить в самом банке. Скорее всего, достаточно подойти с паспортом и оформить соответствующее заявление.

Однако облигацию лучше держать до погашения, и вот почему:

  • при продаже бумаги после владения ее меньше года вы не получите купонный доход;
  • со временем купон растет.

Но если вдруг деньги понадобились срочно – можно вернуть 100% вложенных средств в любой момент (но только по рабочим дням).

Стоит ли брать ОФЗ-н четвертого выпуска

Если вы – начинающий инвестор и не знаете, куда без рисков разместить свои деньги на ближайшие пару-тройку лет, я думаю, что ОФЗ-н вам подойдут. Вот причины, почему:

  • дефолт по ОФЗ-н практически равен нулю (несмотря на то, что народные облигации не застрахованы в АСВ подобно вкладам, выплаты по ним гарантируются Минфином);
  • можно вложить без рисков больше 1,4 млн рублей;
  • доходность по ОФЗ-н выше депозита (если сравнивать с тем же Сбербанком или ВТБ).

Еще один плюс – купонная доходность постоянно растет, что в условиях снижающейся инфляции и снижении ключевой ставки Центробанка очень хорошо. В то время, как ставки по депозитам и доходность новых выпусков ОФЗ будут снижаться, вы зафиксируете повышающуюся доходность по ОФЗ-н на ближайшие три года.

Но не всё так прям позитивно. Отмечу минусы этого финансового инструмента:

  • доходность, хоть и выше депозита, но не блещет: в целом, можно собрать диверсифицированный портфель из ОФЗ, муниципальных и корпоративных облигаций с доходностью на уровне 9-10% годовых с приемлемым риском;
  • низкая ликвидность – ОФЗ-н на вторичном рынке не продашь, можно сплавить их только в тот же банк;
  • зависимость цен от Минфина – по факту, ОФЗ-н стоят столько, сколько скажет Минфин, их цена не меняется в зависимости от спроса и предложения;
  • если купить облигацию дороже номинала, то при погашении потерпите убыток, т.е. реальная доходность инвестиции для вас окажется ниже декларированной.

Облигации федерального займа купить в Сбербанке

За последние годы на территории Российской Федерации правительство всерьез занялось привлечением простых граждан к вложениям в ценные бумаги. Если посмотреть на статистику, то уровень вовлеченности горожан на территории РФ один из наиболее низких.

И проблема заключается не в том, что граждане отказываются вкладывать свои средства, а в том, что они просто не знают, как это сделать, а кто-то попросту не доверяет таким вкладам и предпочитает банковскую систему. Однако в настоящее время появилась альтернатива, которая получила название облигаций. Суть в том, что облигации являются государственными, а значит, в честности сомневаться не приходится.

Что собой представляют облигации федерального займа

Облигации федерального займа (ОФЗ) – это ценные бумаги, которые выпускаются министерством финансов. Приобретая данные бумаги или облигации, гражданин одалживает своим средства своему государству на определенное время. Плюсом данной операции является то, что приобретя ОФЗ, гражданин будет получать купонный доход, размер которого зависит от начальной суммы материальных средств.

Выплата купонного дохода от ОФЗ производится раз в полгода. А сам срок выплат будет равен сроку, на который человек, одолжил свои денежные средства государству. После того как срок заканчивается, государство обязано вернуть вкладчику его деньги в обмен на облигации. Получается, что в сумме у покупателя ОФЗ будет и его первоначально вложенная сумма, и проценты от купонного дохода.

Для того чтобы понять, как все это работает лучше всего рассмотреть небольшой пример. Допустим, была куплена одна облигация за 1 000 рублей, срок погашения которой истекает в 2027 году. Купонный годовой доход составляет 14, 27% процента. Это значит, что в течение десяти лет, вкладчик раз в полгода будет получать сумму в размере 7, 14% от изначального вклада, т.е. от 1 000 рублей.

Надежность облигаций

Надежность вкладов в облигации очень высока и считается одной из наиболее безопасных. Если сравнивать между собой инвестиции в облигации и инвестиции в банковские депозиты, то уровень надежности у первых значительно выше. Такие показатели вполне обоснованы статистикой и упираются в то, что надежность банка зависит напрямую от его рейтинга и отзывов о нем. То есть надежность банка напрямую говорит о степени надежности вклада в этот банк. Однако за такой высокий рейтинг приходится расплачиваться тем, что в самых надежных банках всегда самые низкие процентные ставки.

Если же говорить о вкладе в государственные облигации, то в таком случае сама страна и является гарантом надежности. Именно государство будет ответственно перед всеми держателями государственного долга. Невозможность выплачивать государственные долги вызывает дефолт в самой стране, однако шанс дефолта целой страны значительно ниже шанса дефолта любой, даже самой крупной частной корпорации.

Есть несколько характеристик, по которым распределяют эти ценные бумаги. Вот список этих групп:

  • Первое различие бумаг происходит по эмитенту. В этой категории существую такие виды, как: государственные, корпоративные, иностранные и ценные бумаги. В государственном секторе есть еще одна небольшая группа, которая получила название муниципальной.
  • Следующий тип ценных бумаг различается по сроку их действия. Существуют такие типы, как: бессрочные, долгосрочные или с ограниченным сроком действия. Ограниченные срок действия ценных бумаг может быть либо средним, либо коротким. К долгосрочной категории бумаг можно отнести те, которые выдаются более чем на 7 лет. К среднему сроку относят категорию бумаг, которые выдаются на время от 5 до 7 лет, а краткосрочные – это бумаги со сроком действия от 1 года до 2 лет. Данное распределение не является обязательным, а считается условным, поскольку в каждой стране временные рамки отличаются.
  • Кроме этих групп есть разделение также по характеру обращения, в котором могут быть либо конвертируемые, либо неконвертируемые бумаги.
  • С разделением по владению бумаги могут быть оформлены на предъявителя либо именными.
  • Исходя из доходности бумаг, они подразделяются на такие две категории, как купонные или дисконтные. Дисконтные доходы считаются в том случае, если инвестор получается разницу в сумме, которая образуется между ценой покупки инвестором этих бумаг и их номинальной стоимостью. Купонные доходы от облигаций – это проценты, которые выплачиваются инвестору раз либо два в год.

Приобретение облигаций частным лицом

Процедура приобретения облигаций не сложнее, чем открытие банковского депозита. Для успешной покупки ценных бумаг необходимо лишь верно подобрать брокера на фондовом рынке. К тому же услуги брокера могут предоставлять и банки. Еще одним небольшим плюсом будет то, что можно получить консультацию, в ходе которой можно выяснить какие облигации лучше всего приобрести. Также при покупке бумаг необходимо отталкиваться и от своих целей.

Стоимость облигаций и возможные риски

Стоимость облигаций довольно насущный вопрос, интересующий многих. Сумма, за которую можно приобрести ценную бумагу — 1 000 рублей – это минимальная цена. Данной суммы хватит для того, чтобы выйти на брокерский рынок. Однако этого явно очень и очень мало для того, чтобы получить какую-либо прибыль. Для получения дохода от покупки облигаций необходимо вложить от 50 000 до 100 000 рублей. Таких сумм хватит для того, чтобы остаться в плюсе после выплаты комиссий и оплаты стоимости услуг брокера.

Если говорить о риске, то их всего два:

Кредитный риск, то есть риск неплатежа возникает в тот момент, когда эмитент неспособен выплачивать проценты, а также не способен вернуть основную сумму вклада. Для выбора наименее рискового эмитента можно положиться лишь на рейтинг, который составляется специальными рейтинговыми агентствами.

К тому же фактором риска является и слишком большая прибыль. Важно знать правило: чем меньше риск, тем меньше будет выгода от вклада и наоборот.

Однако чаще всего возникает именно рыночный риск. Суть данного риска заключается в том, что ценная бумага может изменить свою стоимость из-за инфляции или изменения ставки. Суть риска заключается в том, что ценная бумага может упасть в цене или вовсе обесценится. Данный фактор всегда нужно учитывать при заключении любой сделки по покупке облигаций.

Нюансы покупки облигаций

Есть небольшой нюанс, который может подтолкнуть некоторых людей к приобретению именно облигаций, а не открытия депозитного счета в банке. Данным нюансом считается ликвидность и сохранность денежных средств на счете при его досрочном закрытии.

Может случиться так, что после открытия в банке депозита на долгосрочной основе через некоторое время понадобятся деньги, и депозит нужно будет закрыть досрочно. В этом случае банк не выплатит никаких процентов, которые накапливались с момента открытия счета.

С облигациями все обстоит не так. Купонный доход в процентах начисляется ежедневно на саму стоимость облигации. Это хорошо тем, что в случае досрочной продажи облигации, вкладчик получит не только ту сумму, которую вложил, но еще и накопленные за срок владения облигациями, проценты.

К примеру, годовые составляли 12%, но облигации были возвращены через 6 месяцев. Это значит, что будет получена обратно вся стоимость облигаций, плюс 6%, накопленные за эти 6 месяцев.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector