Содержание

Как накопить денег если зарплата маленькая

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

    Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.

Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.

Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Как правильно копить деньги с маленькой зарплатой: правила накоплений

Автор: Главный редактор · Опубликовано 06.11.2019 · Обновлено 15.12.2019

«Эх, вот если бы я получал 50 тысяч… (а может и 100 – у каждого человека эта цифра своя) я бы сразу начал откладывать на поездку в Таиланд, собственную квартиру и авто…» Знакомы вам такие мысли? Да, на этих «граблях» половина страны топчется! На самом же деле, вы никогда не станете богатым и не исполните своих мечтаний, если не начнете откладывать деньги прямо сегодня.

Не верите? Тогда подумайте вот над чем:

  • 10% от 15 000 рублей – это 1500, а от 100 000 – это уже 10 000. Какую сумму легче отложить: полторы тысячи или 10?
  • Один из законов Вселенной гласит: «Пустоты не существует – пространство всегда чем-то заполняется». Поэтому «свободных денег» не бывает. Даже получая 200 000 в месяц, вы найдете куда их потратить: будете покупать более дорогую одежду, захотите сделать дизайнерский ремонт в квартире и купить дорогую иномарку;
  • При одинаковом уровне доходов люди зачастую живут по-разному: одним хватает зарплаты на 2-3 дня, другие ухитряются на те же деньги оплачивать дополнительные занятия детей и ездить в отпуск в Турцию или Египет.

Поэтому, если вы осознали потребность в накоплениях и даже поставили цель ( покупка машины , путешествие, бытовая техника или что-то еще), не ждите повышения зарплаты. Начинайте копить прямо сегодня.

Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате

Финансовые консультанты рекомендуют откладывать по 10% от всех своих доходов. Это дельный совет, но не совсем конструктивный: для кого-то эта сумма кажется запредельно маленькой, а кто-то упорно не может высвободить ее из оборота своих насущных потребностей. Поэтому лучше пойти другим путем:

  • Проанализировать свои реальные потребности и выявить способы рациональной экономии;
  • Научиться планировать бюджет и осознанно относиться к деньгам;
  • Отказаться от жизни в долг и статусных вещей, которые приносят минутное удовольствие и ничего больше.

Первым же шагом к экономии и откладыванию денег станет контроль над бюджетом. Начните с небольшого упражнения: записывайте все свои расходы в отдельную тетрадь. Можно вклеивать чеки из магазина. Вечером, когда отойдете от радости шопинга, выделите красным маркером все, без чего можно было обойтись – конфеты, плюшки, очередная вазочка или подкупившая вас красотой картинка. Зеленым выделите то, что было потрачено на поддержание ваших вредных привычек – сигареты, алкоголь. Сложите эти графы вместе – перед вами сумма, которую вы могли отложить уже сегодня.

Планирование бюджета

Слово «планирование» отпугивает. Ведь оно явно отдает бухгалтерией, цифрами и немножко высшей математикой. Но это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Сейчас в интернете можно найти десятки бесплатных программ финансового планирования и мобильные приложения, которые будут постоянно напоминать о планах и целях, а также фиксировать все ваши расходы и распределять их по категориям.

Справиться с задачей можно и «дедовским» методом, используя табличку Excel:

  • Ее нужно сразу разделить на две колонки – доходы и расходы. Если вы фрилансер, который получает оплату за работу едва ли не каждый день, то можно отвести отдельные страницы Excel под «входящие» и «исходящие»;
  • Сначала фиксируем все доходы – зарплаты, премии, бонусы;
  • Затем расходы. Здесь учитываем все, на что тратим деньги в течение месяца – коммунальные платежи, питание, аренда квартиры, обслуживание авто, оплата дополнительного обучения детям и прочее;
  • В 90% случаев разница между доходами и запланированными расходами выражается положительным числом. Это и есть та сумма, которую вы можете сэкономить ежемесячно.

Цель планирования семейного бюджета – это выявление оптимальной суммы сбережений. Получая зарплату, вы можете сразу же отложить эти деньги в копилку или на банковский счет, чтобы не было иллюзии избытка денег. Еще один важный аспект планирования – это выявление расходов, которые можно было бы сократить в пользу накоплений. Например, если вы регулярно тратите половину зарплаты и более на ремонт 20-летней машины, то есть смысл отказаться от нее в пользу общественного транспорта.

Учёт расходов и доходов

Человек, у которого планы на 100% совпадают с действиями – просто бог. У простых смертных зачастую получается так: пошел в магазин за молоком, а попутно купил булочек, конфет, кофе на распродаже и еще пару колгот со скидкой. Да и с доходами подобные ситуации случаются: иногда вы получаете премии, а иногда и лишаетесь их. Система «кнута и пряника» на некоторых предприятиях обусловливает «разбежку» в размере зарплаты на 3-10 тысяч.

Поэтому нужно не только планировать бюджет, но и фиксировать реальные доходы и расходы:

  • Оплату за подработки, премию и просто случайно найденные деньги смело откладывайте. Сбережения возрастут, а на уровне жизни это никак не скажется;
  • Периодически сверяя расходы с финансовым планом, вы не выйдите за рамки бюджета;
  • Иногда получается и сэкономить. Например, заплатив за электроэнергию меньше, чем планировали, вы сразу же можете пополнить копилку.

Для учета расходов можно воспользоваться программами и приложениями, такими как Easy Finance, Дребеденьги, Мани Дзен и другие. Каждая из них обладает собственным функционалом и позволяет разбивать расходы на категории. Если вы ведете в них весь семейный бюджет , то будете видеть и соотношение их со своим планом, а при превышении лимита получите уведомление. Выручит и вполне обычная тетрадка, в которую можно вклеивать квитанции и выделять разным цветом графы расходов.

Чем более осознанно и пунктуально вы подходите к процессу учета, тем выше вероятность того, что и при маленьких доходах вы сможете сэкономить хорошую сумму.

Откажитесь от кредитов

При маленькой зарплате кредиты и рассрочки кажутся хорошим выходом из положения. «Подумаешь, каких-то 1200 рублей в месяц, зато телефон новый!» — такие рассуждения и загоняют людей в долговую пропасть, выбраться из которой самостоятельно при маленьких доходах почти невозможно. Но, если вы покупаете вещи за наличные, для вас открываются другие «бонусы»:

  • Вы сразу выбираете вещь, которая соответствует уровню ваших доходов. Вы не станете покупать 11-ый iPhone, который уже через полгода будет стоить вдвое дешевле, а отдадите предпочтение простому и надежному Xiaomi или Huawei. Эффект тот же, цена ниже и никаких долгов;
  • Скидки во многих магазинах действуют только при оплате наличными. При умелом поиске вы сможете экономить до 15-40% на покупке мебели и бытовой техники;
  • Вы сможете рационально планировать свой бюджет, не озираясь на долги, отнимающие половину зарплаты.

Если у вас есть кредиты и долги, поставьте себе цель закрыть их в ближайшие месяцы. Но, погашая досрочно, не забывайте и формировать сбережения. «Лишнюю сумму», которая появляется у вас в результате экономии, делите пополам – 50% отдавайте на досрочное погашение, 50% откладывайте.

Если вы пустите все деньги на закрытие долгов, то велика вероятность, что вскоре возьмете новые. Например, сломается холодильник или стиральная машина, а достаточной суммы для покупки новой у вас не будет – придется вновь оформлять кредит.

Экономия денег

Экономия – самый болезненный момент в формировании сбережений. Особенно, если вы всеми силами будете «затягивать поясок». Отказавшись от всех удовольствий и развлечений, покупая дешевую бытовую химию сомнительного происхождения и одежду только из секонд-хенда, вы рискуете затянуть поясок на собственной шее. Потому что важен баланс – второй жизни у вас не будет, а роскошно жить только на пенсии согласится не каждый.

Ищите рациональные способы экономии:

  • Например, можно заменить все лампочки в квартире на энергосберегающие. Срок их службы в 15 раз больше, чем у обычных, а потребляют они в 9-10 раз меньше энергии при том же уровне освещения;
  • Экономить электричество помогает и верно подобранная бытовая техника. Обращайте внимание на мощность и энергопотребление при покупке;
  • Экономьте воду . Простого 5-минутного душа вечером достаточно, чтобы сохранять свежесть. А посуду можно мыть не под проточной водой, а наполнив раковину. Заглушка сэкономит вам до 2 кубов в месяц;
  • Планируйте меню на неделю. Все финансы, запланированные на питание, разделите на 4 конверта. Составляйте меню на неделю вперед и закупайте продукты в соответствии с этим планом. Поход в магазин 4 раза в месяц избавит вас от лишних соблазнов;
  • Следите за скидками и акциями в ближайших супермаркетах. Порой выгодно купить чай, кофе, крупы на месяц вперед со значительной уценкой;
  • Положите в кошелек записку: «Тебе это действительно нужно?» Тогда у кассы вы пересмотрите содержимое корзины и выложите лишнее.

Существуют и другие способы экономии. Например, отказ от общественного транспорта, если до работы идти две остановки, переезд в квартиру с более низкой арендной платой. Уже в первый месяц планирования бюджета и рациональной экономии вы безошибочно определите, какие расходы в вашей жизни можно сократить без ущерба качеству жизни.

Можно ли откладывать при маленькой зарплате

Если вы внимательно прочитали о способах экономии и методах учета финансов, то наверняка уже поняли, что откладывать деньги при маленькой зарплате не можно, а нужно. А может, уже и нашли для себя несколько подходящих способов. Остается лишь узнать, в какой последовательности лучше формировать свои сбережения.

Способы накопить и сэкономить деньги при маленькой зарплате + советы по увеличению дохода

Даже при минимальном заработке можно позволить себе поездки за границу, хорошую одежду и еду. Если не знаете, как накопить деньги при маленькой зарплате и с чего начать, эта статья для вас. Узнайте, как экономить деньги и прожить на минимальную зарплату без проблем.

Как при маленькой зарплате сэкономить деньги и выжить

Почему люди с одинаковой зарплатой и расходами живут по-разному? Одни ездят за рубеж, улучшают жилищные условия, покупают машины, а другие едва сводят концы с концами или живут в долг. Потому что одни умеют правильно распоряжаться финансами и копить, а у вторых в домашней бухгалтерии неразбериха. Об этом и поговорим далее.

Считайте каждый рубль

Чтобы накопить деньги при маленькой зарплате и позволять себе не только продукты первой необходимости, нужно разобраться с доходами и расходами. Для этого:

  1. Наберитесь терпения и в течение двух-трех месяцев записывайте каждый потраченный рубль.
  2. Фиксируйте доходы и расходы в блокноте, в таблице Excel или мобильном приложении.
  3. Когда станет понятно, на что тратятся деньги, разделите расходы на группы. Например, у вас будут группы «Обязательные платежи» и «Хотелки».
  4. Сократите бесполезные траты – покупайте только необходимое, и постепенно у вас получится сформировать финансовую подушку безопасности, заначку. Из нее берут деньги на непредвиденные расходы: ремонт машины, покупка лекарств, погашение кредита.

Когда будете классифицировать расходы, трезво оценивайте свои финансовые возможности и будьте готовы, что придется отказаться от привычных приятных вещей. Иначе на маленькую зарплату не прожить.

Коммунальные услуги, оплата секций ребенку, проезд, покупка овощей, рыбы и мяса – это обязательные платежи. А кофе в парке, третье мороженое за неделю, заказ еды на дом, поездки на такси, походы в салон красоты – это «хотелки», без которых пока можно обойтись.

Учимся не тратить лишнего

Если только учитесь жить на маленькую зарплату, прислушайтесь к простым советам:

  • делайте покупки только по списку;
  • следите за акциями, например, в приложении «Едадил»;
  • покупайте одежду и обувь на распродажах, а не в начале сезона;
  • не ходите в магазин голодным;
  • пользуйтесь кэшбэком – его предлагают банки и сотовые операторы;
  • не покупайте много продуктов впрок;
  • участвуйте в программах совместных покупок, чтобы сэкономить на доставке часть зарплаты;
  • закройте кредитные карты – учитесь жить по средствам;
  • приучите себя и членов семьи экономно расходовать воду, газ и электричество.

Покупки по списку экономят приличную часть заработной платы.

Если решили пересмотреть расходы и не знаете, как сэкономить деньги, подробно распишите, на что нужно тратить их ежемесячно: бензин, оплата коммунальных услуг, лекарства, продукты, проезд. Старайтесь не делать других трат.

Поменяйте тариф сотовой связи на выгодный, отключите домашний телефон, если пользуетесь только мобильным.

Способы накопления денег при маленькой зарплате

Можно откладывать деньги при маленькой зарплате и ездить в отпуск каждый год. Следуйте этим правилам и собирайте деньги на мечту:

  1. Помните главный принцип экономии – заплати сначала себе. 1/10 часть любого дохода нужно откладывать на банковский вклад под проценты.
  2. Не храните деньги дома – здесь слишком велик соблазн потратить их спонтанно. На депозите без возможности частичного снятия они будут целее.
  3. Откладывать нужно сразу, до всех покупок и трат, 10-15% зарплаты, даже если эта сумма кажется смешной и незначительной.
  4. Помимо части зарплаты, откладывайте все неожиданные доходы – сумма с подработки, от продажи вещей, выигрыш в лотерею (если повезет).
  5. Не ходите за покупками в день зарплаты – есть риск сразу ее потратить.
  6. Деньги к деньгам. Приучите себя не разбрасывать мелочь по дому, а складывать ее в копилку. Если не получилось купить стакан кофе или пачку чипсов, кидайте сэкономленные деньги в копилку каждый раз.
  7. Планируйте крупные траты и постепенно откладывайте на них деньги. Спонтанная покупка смартфона, ноутбука или дивана пробьет в бюджете брешь.

Иногда причина того, что вы не можете прожить на не большой доход, не высокие цены, а жалость к себе и желание побаловать себя любимого. Не покупайте вещи, косметику и сладости только потому, что сейчас этого очень хочется – совершайте расходы в рамках составленного списка.

Что делать, чтобы повысить маленькую зарплату?

Еще один вариант увеличить минимальную зарплату – получить дополнительную профессию.

Чтобы работать мастером маникюра, парикмахером, SMM-менеджером, администратором, не нужно учиться в университете 5 лет – можно пройти быстрые обучающие курсы. Чем выше квалификация – тем выше зарплата.

Способы дополнительного заработка

Ищите способы не только прожить на маленькую зарплату, но и заработать дополнительно. В интернете сегодня немало площадок, на которых работают и зарабатывают без опыта и специального образования. Откуда можно взять деньги – расскажем далее.

15 способов, как начать копить деньги при маленькой зарплате

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о насущной и животрепещущей теме – как копить при маленькой зарплате. Да не просто, как копить – а как копить правильно. Так, чтобы эффект от накоплений был хороший, а сами накопления формировались без существенного ущерба для бюджета. Оговорюсь сразу: большинство советов ниже будут капитанские (т.е. очевидные) – но вам просто нужно начать их внедрять. Вам придется провести большую работу над собой и своими финансами – ведь вам придется нехило экономить. А это очень сложно, особенно, когда зарплата небольшая, а цены растут. Ну да ладно, хватит лирики. Пойдем мочить мясо.

1. Платите сначала себе

Знакома ситуация, когда вы решили в очередной раз «ужаться» в расходах и потратить в этом месяце на еду на 10% меньше, но, как обычно, в конце месяца опять не хватило денег и пришлось залезать в кредитку?

Ага. Чтобы подобных ситуаций не возникало, вам нужно с начала месяца распределить бюджет. Ну как с начала – с момента появления денег (выплаты зарплаты / перечисления гонорара / выигрыша в лотерею ). Если вы твердо решили научится копить при маленькой зарплате, то первое, что вам нужно делать – откладывать 10% (или хотя бы 5% на первых порах) от дохода на отдельный счет. Это вот прям железно. Никаких исключений.

Стратегия «переведу в конце месяца остаток на счет» не работает. Наша психика так устроена, что мы тратим все ресурсы, которые есть в нашем распоряжении. Если вы с начала месяца сократили свои ресурсы (отложили деньги), то вы автоматически подстроитесь под новый бюджет.

2. Автоматизируйте свои отчисления

Чтобы вручную не переводить те самые пресловутые 10% от зарплаты, вы можете автоматизировать процесс. Проверено на себе – помогает. Самому бывает неудобно переводить деньги или даже жалко (ага, бывает и так). Если делает автоматика – это удобно и эффективно.

Большинство банков позволяют без проблем настраивать автопереводы – хоть в процентах от дохода, хоть фиксированную сумму через определенные промежутки времени.

Лучше всего перебрасывать деньги на накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете в любой момент снять средства со счета без потери процентов.

3. Создайте свой «стабфонд»

Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется. Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги. Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.

Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги

4. Заведите счет для оплаты хотелок

Но сорваться в вакханалию покупок из-за режима жесткой экономии и ограничений очень просто. Многие люди, между прочим, так и заканчивают свои накопления: им просто надоедает себя ограничивать, и они тратят все отложенные деньги махом.

Так накопить не удастся даже при большой зарплате, не говоря уже о маленькой. Поэтому заведите себе отдельный счет, откуда будете оплачивать свои спонтанные желания. Заложите заранее бюджет на развлечения – наличие такого счета позволит тратить деньги с него без зазрения совести и отдыхать с большей эффективностью.

5. Научитесь вести свой бюджет

Один из ключевых рецептов, как научиться копить деньги при маленькой зарплате – начните вести бюджет. Сразу при получении дохода (зарплаты) распределяйте деньги по разным бюджетам:

  • некую сумму (до 10%) откладывайте в кубышку;
  • 5% – на счет для развлечений;
  • сразу переводите на другой счет деньги на оплату обязательных расходов (кредиты, квартплата, аренда, питание детей в школе и детском саду, телефон, интернет).

Оставшуюся сумму (если там что-то останется) распределяете на 30 дней. Это ваш дневной бюджет. Чтобы в него уложиться, достаточно просто не выходить за рамки лимита. Даже если это 200 рублей.

Если в какой-то день вы потратили меньше, то «размазываете» остаток суммы по всем оставшимся дням. А еще лучше – откладывайте сэкономленные деньги в копилку.

Приведенный пример – самый примитивный способ ведения бюджета. Начните его практиковать и со временем вы поймете, где можете его трансформировать и подстроить под себя.

6. Учитесь экономить и откладывать сэкономленные деньги

Есть расхожая шутка, как экономить до 40% в месяц. Хотите, расскажу? А впрочем неважно, хотите или нет. Всё равно расскажу.

А теперь сама штука.

Как я экономлю до 40% в месяц? Я просто разбил свои траты на 4 категории: еда, квартплата, транспорт и развлечения. Теперь я сократил в каждой категории расходы на 10% – и в результате экономлю 40% в месяц!

Посмеялись? А теперь задумайтесь. В каждой шутке есть доля правды. Что, если действительно попробовать разбить свои повседневные траты на категории и подумать, как вы можете их сократить?

Например, если вы часто ездите на общественном транспорте, то стоит купить транспортную карту – так поездки будут обходиться дешевле. Если вы часто покупаете продукты в одних и тех же магазинах, заведите скидочные карты. Если слишком большая квартплата – подумайте, где вы переплачиваете. Возможно, стоит уже поставить, наконец, эти счетчики? Или стирать по ночам, когда электричество дешевле?

Самое главное – не просто сэкономить, так как сэкономленное всё равно куда-нибудь потратиться. Главное – откладывать сэкономленные деньги. Например, вы купили сегодня продукты с 2% скидкой. Сэкономили 50 рублей. Отложите их. Пусть мелочь – но только так можно копить с маленькой зарплатой. 50 рублей в день – это 18 250 рублей в год. Целая зарплата!

Я уже писал о том, как экономить на самом деле и не сойти с ума от экономии. Рекомендую почитать эту статью – вы научитесь расходовать меньше денег и при этом качество жизни не упадет.

7. Ходите в магазин со списком покупок

Все маркетологи мира бессильны против мужика со списком продуктов. Станьте таким мужиком, даже если вы женщина. Просто заранее планируйте, что вам нужно купить – и покупайте только это.

Даже если вон тот творог по акции со скидкой 40%, а вон та колбаса продается по акции «1+1». Серьезно. Ваша задача – не набить холодильник (и брюхо), а купить только самое необходимо. И сэкономить деньги. Чтобы их отложить. Вы же учитесь копить! Откажитесь от потребления – покупайте осознанно!

8. Планируйте крупные покупки заранее

Бывает так, что вы приходите в магазин, чтобы купить микроволновку, но уходите с телевизором, электрическим чайником, весами и геймерской мышкой для ноутбука (хотя на вашем ноутбуке можно только в «Тетрис» гонять)?

Чтобы этого не получалось, а консультанты магазинов не делали на вас свои планы по втюхиванию продаже всякой фигни, заранее изучите, что вам нужно купить в магазине – параметры изделия, модель, функции и т.д. Так что даже если нужной условной микроволновки в магазине не будет, вы сможете подобрать аналог и не переплатите деньги.

9. Заведите карту с кэшбеком

Вы удивитесь, но кэшбек здорово помогает копить деньги, особенно, если у вас небольшая зарплата. Самое главное – он (кэшбек) делает это автоматически, без вашего участия. Даже не нужно ничего настраивать – возврат оформляется и приходит на карточку автоматически.

Разные банки предлагают различные программы кэшбека. Например, по карте Тинькофф можно вернуть до 5% в избранных категориях и 1% – во всех прочих. Карта с кэшбеком от Альфа-Банка и Мультикарта ВТБ позволяют вернуть до 10%.

Вместо кэшбечных карт можно использовать мильные – особенно, если вы часто ездите или летаете.

В конце месяца, когда вам кэшбек придет на карту, переводите его на отдельный счет. Если карта с процентом на остаток, то начисленные проценты тоже кидайте туда же. Так что один из секретов, как копить деньги правильно при маленькой зарплате, – это использование карточек с кэшбеком и процентом на остаток.

10. Найдите подработку – онлайн или оффлайн

Если экономить никак не получается, а зарплата маленькая, но откладывать хочется (да и нужно), необходимо найти подработку. Где именно – онлайн или оффлайн – решайте сами. Выясните, в чем вы сильны – вот туда и идите.

Например, если хорошо кладете плитку – делайте ремонт на заказ. Рисуете? Попробуйте силы в дизайне. Пишите? Идите на биржи фриланса, заводите канал в Дзене или вообще пишите в свой блог (как я). Ладите с английским? Начните карьеру переводчика!

При наличии автомобиля можно заняться частным извозом или же развозить документы и посылки (работать курьером). Так ваш пассив (авто) перейдет в категорию актива.

Попробуйте зайти на Youdo – там много самой разнообразной работы. Возможно, вы даже не представляете, какие услуги нужны людям. А вы это как раз умеете!

Полученные деньги нельзя тратить – их обязательно откладывайте. Так вы сможете начать копить даже при очень маленькой зарплате.

11. Откажитесь от вредных привычек и шоппинга (да, шоппинг тоже вредная привычка)

Подсчитайте, сколько денег в месяц и в год уходят на алкоголь и сигареты? Ужаснулись? А теперь попробуйте от них отказаться – а высвобожденные средства откладывайте в копилку.

К вредным привычкам относятся не только алко / сигареты, но любые другие привычки, которые отнимают у вас время, силы и деньги. Например, шоколадки, перекусы на работе, картошка фри, чипсы, семечки, тортик перед сном и т.д.

Учитесь снимать стресс другими способами, которые не предполагают напрасных трат времени и денег. Например, вместо шоппинга, гулянки до утра в клубах, онлайн-игр и социальных сетей можно походить в бассейн, тренажерку или просто в лес, на природу.

Конечно, совсем без развлечений себя оставлять не нужно. Но можно ходить отрываться в клуб, кино или боулинг не 2-3 раза в неделю, а только раз в месяц – и то в качестве вознаграждения, что вам удалось сэкономить и отложить значимую сумму денег.

12. Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Я уже частично описывал этот способ копить деньги при маленькой зарплате, когда рассказывал о правилах экономии.

Узнайте, если ли скидочные и дисконтные карты в тех магазинах, куда вы чаще всего ходите за покупками. Если удастся сохранить хоть 1% с каждой покупки – это уже хорошо. А если 5% – вообще отлично.

Главное тут не попадаться на уловки маркетологов. Например, вам обещают дополнительные баллы, если вы наберете товаров на определенную сумму. Если вы делаете покупки на долгосрок и готовы после крупной закупки не ходить в магазин – то действуйте. Если нет – то делайте далее по плану.

Условный пример. Ваш бюджет на покупки в магазине в день – 350 рублей. Чтобы получить баллы, нужно совершить покупки на 1000 рублей. Если вы после этого три дня не будете ходить в магазин и тратить деньги – закупайтесь.

Кроме того, дополнительно сэкономить (и отложить) деньги можно, если закупаться в магазине в определенные дни и по определенным акциям. Почитайте, как я экономлю в Пятерочке (при написании обзора ни одна Пятерочка не пострадала).

13. Не гонитесь за легкими деньгами

В интернете полно соблазнов – различные мутные сайты предлагают инвестировать всего 100 рублей и получить взамен 1000. Или делятся легкими способами заработка на бинарных опционах.

Не связывайтесь с подобными конторами – вы только потеряете время и деньги. Легких денег не бывает – тем более в интернете. Почитайте статью, как отличить финансовую пирамиду от нормальной организации – это позволит вам уберечь ваши деньги.

14. Начинайте инвестировать с открытия ИИС и покупки ОФЗ

ОФЗ – это практически самый безрисковый вариант инвестиций. Выплаты по ОФЗ гарантированы Минфином, и их не будет, если только в стране ВНЕЗАПНО наступит дефолт. Но дам всем будет пушистый белый зверек, а не только ОФЗ.

Доходность гособлигаций – 6-7% годовых. Вполне на уровне.

Дополнительный доход можно получить, если открыть ИИС и купить на него ОФЗ. Тогда вы сможете вернуть 13% от внесенных на ИИС средств. Правда, для этого не нужно снимать деньги 3 года.

В любом случае связку ИИС + ОФЗ можно использовать для получения практически гарантированного дохода на уровне 19-20% годовых. И начинать можно даже с небольших сумм при маленькой зарплате – одна ОФЗ стоит около 1000 рублей.

15. Начните финансовый марафон

Еще один способ начать совершать накопления – устройте себе марафон. Например, в первую неделю откладывайте каждый день по 50 рублей. На вторую неделю – по 100 рублей. Потом – 150. Потом – 200. Или идите с шагом в 10 рублей, если шаг в 50 рублей – слишком круто.

Можно начинать с 1 рубля и увеличивать каждый день еще на 1 рубль, чтобы отложить в последний день месяца 365 рублей. Сколько накопите – считайте сами. Приятно удивитесь.

Словом, задайте себе челлендж. Примите вызов. Сделайте процесс накопления интересным и занятным. И тогда деньги, которые надо отложить, найдутся сами собой. И вы сможете начать копить деньги даже при самой маленькой зарплате. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

15 способов как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате — плюс опыт читателей

Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, — начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете — от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже — несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?

Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии — самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:

  • Питание. На пике популярности у занятых горожан — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины. Их преимущество понятно: не нужно тратить время на готовку, а сама еда, как правило, вкусная и сытная. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки, походы в кафе, рестораны и фастфуды «съедают» до 15% дохода. Существенной экономией будет готовить самому или питаться в местах дешевле (например, буфетах или столовых);
  • Развлечения. Походы в бары, клубы и кинотеатры, конечно, делают жизнь ярче, но оборачиваются крупными тратами. Кроме входного билета, в таких заведениях покупают выпивку, закуску и снеки по цене много выше рыночной. Для бюджета полезно либо вовсе отказаться от дорогих развлечений, либо тратиться на них с умом;
  • Покупки. Речь о ежедневных походах в магазин за провизией, когда сэкономить можно буквально на всем. Например, вместо привычного 1 кг сахара берите упаковку поменьше — на 850 или 900 г. То же касается мяса, колбас и некоторых молочных продуктов. Ущерб для рациона практически незаметен, а вот экономия существенна — до 10% в месяц;
  • Распродажи. Праздничные акции и «черные пятницы», так популярные на Западе, постепенно приживаются у нас. Больше всего можно сэкономить на дорогих товарах — покупке бытовой техники, мебели, электроники, обуви и одежды. Но не стоит забывать об акциях в ближайших продуктовых и супермаркетах: на скидках бывает весь необходимый дома провиант;
  • Вредные привычки. Прежде всего, к этой категории относятся табак и алкоголь — губительные не только для здоровья, но и кошелька пристрастия. Исключить стоит и бесконтрольное поедание сладкого: в месяц на «вкусняшки» уходит 5-10% дохода.

От этих простых рекомендаций не нужно отмахиваться. Десяткам и сотням тысяч людей удается экономить, исключив лишь один пункт — например, вредные привычки или общепит.

Как экономить и копить деньги — таблица

Основа эффективного управления финансами — это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу, с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.

Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».

Как пользоваться таблицей для экономии?

Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:

  • Ежемесячный доход — в нашем примере он составляет 43 000 руб. оклада + 9 000 руб. премиальных;
  • В графе «Необходимые траты» указываем то, что просто необходимо оплачивать. Обычно это коммуналка, транспорт, интернет и мобильная связь;
  • В пункте «На сбережения» отмечаем тот процент дохода, который берем за правило откладывать. В нашем примере это 15% от заработка;
  • Суммировав весь доход и отняв от него необходимые траты, получаем бюджет на месяц — в примере это 38 520 руб;
  • Чтобы придерживаться плана, удобно рассчитать бюджет на каждый день. Для этого бюджет на месяц делим на количество дней. В августе их был 31, итого получаем — 1 242 руб.

Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами — походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным — где траты превысили план.

Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.

Как научиться экономить — 15 советов

Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже — 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.

Хранение денег

Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку — это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке — например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество — большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.

Кроме классических вкладов, банки предлагают услуги накопления при платежных картах. Работать это может по-разному: например, при каждом пополнении карточки банк будет списывать процент на депозит или просто начислять деньги на остаток по счету.

Грамотное целеполагание

Как показывает опыт, ограничивать себя ради абстрактной идеи «экономии» — крайне эффективно. Но очень мотивирует конкретная цель — съездить отдохнуть, поменять машину или купить гаджет. Чтобы не запутаться, для каждой цели в банке можно открыть отдельный счет или крупные траты планировать заранее (фиксировать их можно в той же таблице расходов или приложении).

Отсутствие долгов

Если у человека есть множество незакрытых долгов, можно сказать почти наверняка — он не умеет распоряжаться финансами. Поэтому экономию стоит начать с того, чтобы погасить все кредиты и займы. Если своих средств не хватает, прибегните к перекредитованию. Найдите банк с более выгодными условиями и возьмите у них новый кредит на погашение имеющегося. Это, конечно, не избавит от долгов одномоментно, но поможет сэкономить некоторую сумму.

Экономия на коммунальных платежах

Оплата ЖКУ — основа таблицы расходов и та ее строка, которую нельзя исключить. Но ежемесячные траты можно сократить, если:

  • Грамотно использовать электрические приборы. А именно — выключать из сети, если они не используются;
  • Правильно выбирать освещение. Выключать лампочки, когда покидаете помещение, или использовать менее яркий свет, когда это не нужно для учебы/работы. Экономить помогает точечное освещение (бра, торшеры) и замена обычных лампочек на энергосберегающие;
  • Покупать энергосберегающую технику. Вся бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того, сколько энергии потребляет. Выгоднее покупать приборы класса «А». Пускай и более дорогие, такие модели помогут сэкономить электроэнергию в будущем;
  • Рационально использовать имеющуюся технику. Речь об электроплитах, стиральных машинах и чайниках, которые экономичнее запускать редко, но загружать полный объем;
  • Установить счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают универсальные тарифы.

В деле экономии работают и универсальные рекомендации: меньше расходовать воду, реже и в меньших количествах включать электроприборы.

Другие тарифы и платежи

Кроме «коммуналки» есть еще несколько платежей, которые мы вносим на постоянной основе, — это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. Подключившись единожды, редкий пользователь проверяет тарифную линейку. А ведь со временем появляются более выгодные предложения — как у обслуживающей компании, так и у других операторов и провайдеров. Часть расходов могут «тянуть» ненужные функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, ненужные вам минуты на звонки внутри сети. Их стоит отключить либо подумать о смене компании.

Обмен и взаимовыручка

Вещами и услугами можно обмениваться, т.е. прибегать к бартеру. На порталах вроде Avito есть масса таких предложений: например, бесплатно получить косметическую услугу от начинающих мастеров или забрать вещь у бывшего владельца за символическую плату. Здесь же можно купить одежду, обувь, мебель и многое другое по цене, ниже рыночной. При этом вещь может быть новой, просто сбываемой с рук, а не с прилавка магазина.

К этому же пункту относится карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис пользователь находит себе попутчиков. Это экономит средства на топливо.

Ревизия у себя дома

На интернет-площадках можно не только покупать, но и сбывать товары. Наверняка дома у многих лежит обувь, одежда, техника или детские товары, которым больше нет применения. Возможно, некоторыми вещами не пользовались. Все это уместно разместить в сети в виде объявлений на продажу. Если найдется покупатель хотя бы на пару позиций, деньги можно отложить на ту самую «подушку безопасности».

Оплата наличными

Спорный совет в век технологий, но некоторым помогает экономить. Идея состоит в том, чтобы расплачиваться только наличными — так человек наглядно видит, сколько денег у него уходит на повседневную жизнь. Это особенно актуально для держателей карт с бесконтактной оплатой: с такими пластиками мелкие покупки совершаются моментально и часто, увы, бесконтрольно.

Минус наличных — к ним не подключишь кэшбэк или приложения по учету расходов. Да и все меньше людей сегодня захочет возиться с купюрами и монетами.

Перестаньте брать деньги в долг

Прежде чем вы соберетесь просить деньги в долг, подумайте, нужна ли вам эта вещь, сможете ли вы обойтись без ее покупки. И только если действительно, необходимо прибегайте к помощи знакомых.

Списки покупок

Если таблицы расходов помогают проанализировать, на что мы уже потратились, то списки — это элемент планирования. Набросав заранее перечень продуктов, в магазине вы больше не наберете полную корзину «вкусняшек» и товаров на акции, которые вам не нужны. Кстати, писать на бумажке необязательно. Есть масса приложений для смартфонов, где такие списки вести удобнее.

Приложения учета расходов

Разработанные для мобильных платформ, такие программы напоминают таблицы расходов, только избавляют от необходимости считать самому: дебет с кредитом сводится автоматически. Приложения сами формируют статистику, помогают откладывать деньги и напоминают об обязательных выплатах (ЖКУ, аренде, интернете и проч).

Некоторые программы полностью автоматизированы. Например, в «Дзен-Мани» пользователи вообще могут не вносить траты вручную. Приложение само импортирует операции из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI, а потом считает общий расход.

Использование бонусов

Сегодня почти все магазины и заведения — сетевые. А это значит, что клиентам они предлагают участвовать в бонусных программах. В отличие от распродаж, бонусы доступны не всем подряд, а избранным покупателям — тем, кто оформил дисконтную карту или зарегистрировался на сайте компании. Пренебрегать таким функционалом не стоит. Магазины очень заинтересованы, чтобы удержать старых клиентов, поэтому часто делают выгодные предложения.

Cashback-карты и сервисы

Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. Бояться этой опции не стоит: компании используют cashback в маркетинговых целях, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых. А для нас это реальный способ заработать, причем несколькими способами:

  • Зарегистрировавшись в cashback-сервисе. Такие площадки перенаправляют покупателей на сайты интернет-магазинов, а за посредничество получают прибыль. Ее часть и достается пользователям в виде cashback. Процент возврата зависит от магазина и категории товаров, но обычно это 1-3% за покупку;
  • Оформив дебетовую или кредитную карту. Этот способ еще проще: держатель просто расплачивается пластиком, а процент за покупки начисляется автоматически. Банки предлагают cashback двух видов — в виде возврата «живых денег» или накопления бонусов.

Еще опцию cashback стали внедрять мобильные операторы из «большой четверки» — МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Их абонентам предлагаются отдельные акции либо стабильный возврат средств в конце месяца (до 20% от внесенных платежей). Правда, потратить такой кэшбэк можно лишь на дополнительные услуги оператора.

Одержимость скидками

У распродаж, бонусных программ и cashback-сервисов есть существенный минус — людям свойственно на них зацикливаться. В итоге покупки совершаются не потому, что товар нужен в данный момент или на перспективу, а просто… из-за скидки. Чтобы разумно тратиться на акциях, их стоит соотносить со списками покупок. Главное правило — берем только то, что запланировали, игнорируя заманчивые ценники.

Разумная экономия

Этот пункт вытекает из предыдущего. Во всем важно знать меру, в том числе и в накоплении. Не нужно ставить целью недостижимое (например, откладывать больше 20% от дохода или совсем исключить развлечения из жизни). Разумный подход к тому, как научиться копить деньги при небольшой зарплате, формулируется так: экономия для жизни, а не жизнь для экономии.

Отзывы людей, которые экономят при маленькой зарплате

Желание поднакопить — естественно и понятно в любое время. Но для России последние годы стали кризисными, что обострило вопрос сбережений. Ниже остановимся на опыте людей с небольшим доходом: именно по ним кризис ударил больше всего. Вот несколько реальных историй:

Читать еще:  Лицевой счет квартиры что это
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector