Промышленная ипотека: условия программы, список банков, порядок получения

В сложных экономических условиях санкционного давления на РФ, при необходимости активного проведения программ импортозамещения, развития производства правительством разработаны меры поддержки промышленности. С 2023 года в России начала действовать промышленная ипотека с господдержкой. Рассмотрим механизм промышленной ипотеки, условия получения, особенности оформления договора для льготных кредитов, какие виды деятельности подпадают под ипотечное кредитование.

Что такое промышленная ипотека

Промышленная ипотека — это предоставление кредитов по льготным ставкам компаниям, предприятиям на покупку недвижимости с целью организации, реорганизации, расширения промышленного производства. В рамках программы возможно приобретение следующих объектов:

• зданий;
• сооружений;
• строений или их частей.

На заёмные средства можно приобрести готовые площади, промышленные площадки, выполнить ремонт, модернизацию производственных коммерческих объектов недвижимости.

Кто может получить и на какие цели

Льготным кредитованием могут воспользоваться российские организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в сфере промышленности. Получить льготный заём могут компании, вид экономической деятельности которых входит в раздел «С» ОКВЭД — «Обрабатывающие производства», включая тех, кто выпускает:

• пищевые продукты;
• напитки;
• табачные изделия;
• текстиль;
• одежду;
• кожу и кожаные изделия;
• древесину и изделия из неё;
• бумагу и изделия из неё;
• полиграфию;
• лекарственные средства и материалы;
• металлургические изделия;
• компьютеры, электронные, оптические изделия;
• электрическое оборудование;
• машины и оборудование;
• автотранспортные средства, прицепы, полуприцепы, прочее оборудование и готовые изделия.

Также может оформляться промышленная ипотека под строительство индустриальных парков, промышленных технопарков, их инфраструктуры. Рассматривается вопрос об организации льготного кредитования промышленных девелоперов, что позволит им получить заём на комплексное строительство новых объектов.

Выдача промышленных ипотечных кредитов не производится организациям, осуществляющим добычу и торговлю нефтью, газом, жидким топливом, табачной и алкогольной продукцией.

Постановление правительства 1570

Банки выдают льготные займы для бизнеса из промышленного сектора экономики на основании следующих документов:

• Постановление 1570 от 6 сентября 2022 года.
• Постановление Правительства № 526 от 3 апреля 2023 года (проект постановления внёс изменения в ПП 1570).

С принятием постановления 525 будет расширена программа Минпромторга 1570 Промышленная ипотека. Теперь льготные кредиты выдают не только на приобретение готовых объектов, производственных предприятий, но и на строительство, модернизацию и реконструкцию. При этом установлены нормативы стоимости одного квадратного метра площади объектов:

• не выше 900 тысяч рублей — стройка, модернизация, реконструкция;
• до 75 тысяч рублей — покупка производственных объектов, площадок в Москве, области и Санкт-Петербурге;
• не более 50 тысяч рублей — покупка производственных площадей в регионах.

Общий объём федерального финансирования программы для бизнеса в 2023 году позволяет обеспечить кредитный портфель в размере не менее 45 млрд рублей.

Промышленная ипотека: условия и ставки

Промышленная ипотека в России действует на следующих условиях:

• максимальный размер кредита — до 500 миллионов рублей (совокупный объём займов по программе);
• срок льготного кредитования — до 10 лет;
• ставка — не более 5% для всех промышленных предприятий и не выше 3% для технологических компаний.

Цель кредитования — поддержка бизнеса в момент покупки, строительства, модернизации, реконструкции недвижимости, которая позволит запустить производство. Однако на заёмные средства предприятия не смогут купить недвижимость у лиц, которые ими аффилированы.

Благодаря введённым мерам поддержки предприятий бизнес получает новые возможности для развития, может запустить промышленное производство на новом уровне, улучшить и расширить действующие компании.

Требования к заёмщикам

Ипотеку смогут получить заёмщики, отвечающие следующим требованиям:

• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• официальная регистрация бизнеса;
• код по ОКВЭД относится к разделу «С» и не входит в исключения.

Кроме требований в рамках программы, банк имеет право выдвигать свои условия. Например, установить, что срок регистрации бизнеса у заёмщика должен быть не менее одного года, обязательно наличие прибыли. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Только после изучения деловой репутации, кредитной истории, уровня закредитованности выносится решение о возможности кредитования.

Требования к объекту кредитования

В приоритете приобретение новостроек, готовых площадок от российских девелоперов. К проектам предъявляется ряд требований:

• объект кредитования — здание, сооружение, их части, покупаемые, модернизируемые, строящиеся для выполнения задач промышленного производства. Это может быть и незавершённый объект, который планируется достроить;
• залог — недвижимость, купленная за счёт средств кредитования, обязательно оформляется в качестве залогового имущества;
• договор — кредитный договор не может быть заключён раньше, чем вступило в силу постановление № 1570;
• условие — максимум через три года с момента заключения кредитного договора не меньше половины площади объекта, на который получен кредит, должна использоваться для промышленного производства;
• условие модернизации — общий годовой объём производства и реализации должен увеличиться минимум на 50% в течение двух лет по окончании модернизации по сравнению с периодом, который был до момента заключения кредитного договора.

Использовать заёмные средства, полученные в рамках промышленной ипотеки, на другие цели запрещено. Ответственность за соблюдение условий кредитного соглашения несёт получатель субсидии.

Банки-участники программы промышленной ипотеки

Министерством промышленности и торговли РФ проведён отбор российских финансовых учреждений, которые будут участвовать в реализации механизма льготной ипотеки. По итогам отбора предоставлять субсидии будут 16 кредитных организаций:

• ДОМ.РФ;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Кубань Кредит;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Ак Барс;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк и другие.

Полный перечень можно найти на сайте Минпромторга или обратиться в банк, где у вас открыт расчётный счёт, и уточнить возможность участия в программе.

Банки, участвующие в программе, ежеквартально получают государственную компенсацию недополученной прибыли от льготного кредитования. Федеральное правительство ежегодно выделяет нужную сумму из бюджета.

Как получить промышленную ипотеку в 2023 году

Для получения льготного кредита необходимо:

1. Выбрать банк из перечня, утверждённого Минпромторгом. При выборе рекомендуется учитывать дополнительные преимущества, которые предоставляет банк в рамках программ кредитования.
2. Подготовить пакет документов. Обычно он включает заявление, учредительные документы, финансовую отчётность, информацию о ведении бизнеса. Дополнительно могут понадобиться оценка недвижимости, экспертное заключение о необходимости и масштабах модернизации. Ряд банков запрашивает бизнес-план, чтобы оценить перспективы и успешность реализации программ.
3. Получить решение банка. Если кредитная организация соглашается предоставить заём, заявка передаётся в Минпромторг. Не все заявки одобряются кредитными организациями. Поэтому перед оформлением заявки рекомендуется проверить свою кредитную историю, внести налоговые и другие обязательные платежи, погасить существующие задолженности.
4. Получить одобрение Минпромторга. Сотрудники министерства проверяют документы, информацию о заёмщике. Обычно на проверку уходит не более пятнадцати дней.
5. Заключить договор кредитования. Перед заключением договора необходимо проверить и утвердить комфортный график платежей, изучить все детали документа.

Ипотечная программа не стоит на месте, проходит её усовершенствование, адаптация к лучшей реализации поставленных целей для реальной поддержки отечественных производителей. Подобрать оптимально выгодные условия и отправить заявку поможет финансовый портал . Его сервис ориентирован на потребности и реальные возможности клиентов.

Популярные вопросы

Сколько будет действовать программа?

Срок реализации программы «Развитие промышленности и повышение её конкурентоспособности», в рамках которой можно взять льготный кредит, — до 2030 года. Согласно ПП 1570, кредиты по ипотечной программе выдаются на срок до 7 лет. Однако Президентом РФ дано поручение правительству — рассмотреть вопрос, касающийся увеличения до 10 лет максимального срока, на который выдают кредит.

От чего зависит ставка по промышленной ипотеке?

Льготная промышленная ипотека выдаётся по ставке:

• 3% — технологическим компаниям;
• 5% — остальным клиентам.

По правилам программы промышленной льготной ипотеки технологическими считаются компании, получившие поддержку Института Инновационного Развития не позднее чем за пять лет до даты, когда будет заключён договор.

Можно ли подать заявку в несколько банков?Нет законодательных ограничений по количеству банков, куда можно подать заявку на промышленный кредит. Но удобнее для предоставления льготной ипотеки обратиться в банк, где у заёмщика оформлен договор расчётно-кассового обслуживания, если эта финансовая организация входит в реестр аккредитованных банков.

По материалам