Содержание

Как проверить банк на надежность

Как проверить банк на надежность

На текущий момент надежность банка определить достаточно сложно. Связано это с политикой ЦБ РФ по отношению к некачественным игрокам финансового рынка. Под крайние меры может попасть практически любая коммерческая структура. Независимо от развитости филиальной сети или объема активов. Поэтому определение надежности банка – оценка нескольких совокупных факторов.

Перечень надежных банков по версии ЦБ РФ

Ежегодно регулятор публикует перечень системно значимых банков. Список насчитывает 11 участников. В 2015 и 2016 годах их было 10, но в 2017 перечень пополнился еще одной кредитной организацией. В 2018 и 2019 гг он остался неизменным относительно предыдущей публикации ЦБ РФ.

  1. АО ЮниКредит Банк;
  2. Банк ГПБ (АО);
  3. Банк ВТБ (ПАО);
  4. АО «АЛЬФА-БАНК»;
  5. ПАО Сбербанк;
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  7. ПАО РОСБАНК;
  8. ПАО «Промсвязьбанк;
  9. АО «Райффайзенбанк;
  10. АО «Россельхозбанк»;
  11. ПАО «Московский Кредитный Банк».

В распоряжении 10 этих кредитных организаций находится более 60% активов всего банковского сектора страны. Соответственно, даже при возникновении финансовых проблем, применение к ним крайних мер маловероятно. Отзыв лицензии может привести к значительному удару. По экономике страны и личным финансам граждан. В таком случае скорее всего будет использована санация. То есть попытка финансового оздоровления банка. В частности, именно такой подход был применен ЦБ РФ к банкам Открытие и Промсвязьбанк в 2017 году.

Мониторинг новостных лент

Необходимо проверить все сообщения за последний год. Наличие каких-либо проблем у банка за данный период могут вызывать сомнения в его надежности. В частности, применение ограничения Центробанком на привлечение средств физических лиц. Это напрямую свидетельствует о финансовых проблемах. Регулятор старается защитить граждан. В случае применения такой меры стоит отказаться от открытия вклада.

Также сомнения в надежности вызывает ряд других сообщений. Связанных с обысками или проверками в кредитной организации. Новости о выявлении факта вовлечения сотрудников коммерческой структуры в отмывании средств. Возбужденные уголовные дела или судебные разбирательства, где фигурирует банк, говорят о нестабильности ситуации. Сведенья о финансовых убытках, либо резком сокращении бизнеса напрямую дают понят о больших сложностях.

На текущий момент в России достаточно большое количество рейтинговых агентств. Оценку отечественных банков проводят и зарубежные профильные организации. Из многочисленного перечня стоит выделить Moody’s, Fitch и S&P (зарубежные), а также Эксперт-РА, Рус-рейтинг и НРА (отечественные).

Внедряться в детали расшифровок рейтингов нет смысла. Во-первых, каждое агентство применяет собственные стандарты. Во-вторых, рядовому гражданину нет смысла запоминать их все. Важно знать четыре основных правила расшифровки рейтинга для дальнейшего применения в процессе определения надежности банка:

  1. Значение «А» всегда говорит о положительном рейтинге. Вне зависимости от дополнительных символов, цифр или количества букв. Также положительным считается «ВВВ».
  2. Рейтинги, с обозначениями «ВВ» или «В» с любыми дополнительными обозначениями относятся к спекулятивным. То есть требуют повышенного внимания к коммерческой структуре. Высока вероятность финансовых сложностей.
  3. Рейтинг «С» с любым количеством идентичных букв, а также разнообразными дополнениями говорит о больших рисках сотрудничества с кредитной организацией. В некоторых случаях свидетельствует о пред дефолтном состоянии.
  4. «D» в любой комбинации – дефолтное состояние. То есть невозможность банка оплачивать свои долги.

Стоит понимать, что рейтинговые агентства составляют отчеты на основе предоставленных кредитной организацией данных. Предварительно согласовав взаимовыгодное сотрудничество. По этой причине рейтинговому агентству необходимо соблюдать баланс. Освещать реальное состояние дел максимально приближенно к объективному. В то же время учитывая интересы банка. Данный фактор и создает спекулятивные рейтинги. Они являются достаточно неплохими, но стоит делать скидку на возможные поблажки и повышение показателей кредитной организации.

Второстепенные признаки надежности

Доступные для каждого человека показатели. В то же время, требующие определенных профильных навыков для ознакомления. Например, при изучении финансовой отчетности кредитной организации. Либо предоставляющие возможность подтасовать факты. Как в случае с заказом составления исключительно положительных отзывов.

Комментарии на интернет-ресурсах

Обслуживаться в банке могут не только знакомые или родственники. Стоит ознакомиться с отзывами на профильных ресурсах. Зачастую, возникновение проблем сразу вызывает бурную реакцию граждан. В том числе и интернете. Например, при сложностях получения своего вклада. В процессе ознакомлении с комментариями важно контролировать их актуальность. Если описанные проблемы были 10 лет назад, то влияния они не имеют никакого на текущее состояние.

Нормативы достаточности

По стандартам регулятора существуют определенные минимальные показатели достаточности капитала банка. Они определяются в процентном показателе. Маркируются как Н1, Н2, Н3 и Н4. Простое ознакомление за последний отчетный период (крайний календарный месяц) не дает возможности оценить положение дел.

Необходимо проводить мониторинг длительного периода. Например, динамики этих показателей за год. Только тогда можно говорить о развитии или стагнации бизнеса, либо планомерном ухудшении финансового состояния компании. Естественно рядовой гражданин, в силу отсутствия практики, не сможет провести качественный анализ. Лучше воспользоваться более понятными и доступными рейтингами профильных агентств.

Важный миф

Утверждение, что крупный банк – надежный, на текущий момент является мифом. Текущая политика Центробанка – чистка финансового сектора от некачественных игроков, невзирая на их размеры. Например, по объему активов, филиальной сети, системной значимости для определенных регионов и т.п.

В частности, за 2015-2017 гг. ежегодно отзывались лицензии у коммерческих структур, входивших в рейтинг ТОП-50 банковской системы России. В июле 2017 года крайняя мера коснулась Банка ЮГРА. Он по объему своих активов занимал 29-е место. Соответственно простой объем банка не гарантирует ему 100% защищенности от принудительного прекращения деятельности.

Как проверить выбранный банк на надежность

Надежность – главный критерий при выборе банка. При любых потрясениях в экономике финансовая система страны слабеет и становится более уязвимой. В такое время вклады и депозиты становятся инструментом, призванным сохранить сбережения от растущей инфляции. Положив свои деньги в банк, каждый человек рассчитывает сохранить и приумножить их, но достигнуть этой цели можно только выбрав по-настоящему надежную кредитную организацию. В этой статье мы расскажем о том, как минимизировать свои риски при выборе финансового учреждения.

Надежность банка – что это?

Эксперты считают, что понятие надежности банка можно трактовать как совокупность факторов, позволяющих ему выполнять свои функции и обязательства не испытывая затруднений в течение длительного промежутка времени.

Существуют 3 степени надежности кредитного учреждения:

  • Абсолютная. При этом уровне надежности банк способен полноценно функционировать даже в условиях экономического кризиса.
  • Относительная. В этом случае он успешно может противостоять некоторым рискам, при этом другие могут серьезно повлиять на его работоспособность.
  • Сомнительная. Банк с таким уровнем надежности может функционировать только в условиях стабильной экономике. При любом кризисе эффективность работы таких учреждений резко падает.
Читать еще:  Как разблокировать карту приватбанка через интернет

Кто проводит оценку надежности?

Оценка надежности кредитного учреждения проводится на нескольких уровнях.

  1. Государственный. На этом уровне оценкой занимается Центральный банк РФ и ФНС. Эти службы следят за функционированием кредитной организации, защищают интересы клиентов и контролируют своевременность уплаты налогов коммерческим банком.
  2. Банковский. Здесь оценка проводится управляющими и персоналом банка. Это позволяет оценить текущие позиции организации на экономическом рынке и выявить возможности для дальнейшего развития учреждения.
  3. Уровень партнеров и заемщиков . Инвесторы, клиенты и банки-партнёры оценивают перспективы развития, возможность инвестирования в ценные бумаги организации и целесообразность дальнейших обращений в этот банк.

Критерии надежности

Основными критериями надежности банков являются:

  • Усредненные процентные ставки по вкладам и депозитам. Слишком высокие, относительно средних по рынку показателей, процентные ставки свидетельствуют о том, что банк катастрофически нуждается в притоке денежных средств, и любыми способами старается привлечь клиентов.
  • Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчики могут вернуть свои средства (до 1,4 миллиона рублей). Это право гарантировано ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
  • Положение в кредитном рейтинге. Учитывать стоит мнение только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя источников. В мировом масштабе это рейтинг Standart & Poor’s. Среди российских компаний доверием пользуются РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт».
  • Количество филиалов. Если кредитная организация обладает масштабной сетью отделений, точек обслуживания и банкоматов – это показатель того, что банк стабилен. Клиенты, имеющие возможность посетить отделение банка неподалеку, чувствуют себя более спокойно.
  • Финансовые показатели. Показатели деятельности и отчетность любого банка находится в открытом доступе.

Основными параметрами оценки являются:

  • снижение либо рост активов;
  • результат деятельности банка (прибыль или убыток);
  • объем основных средств;
  • размер кредитного портфеля и его динамика;
  • объем средств физических лиц на счетах банка.

Этот показатель должен сохраняться практически неизменным, так как на устойчивости банка сказывается и отток клиентов, и высокая зависимость от их средств.

  • Срок работы банка на рынке Российской Федерации. Давно функционирующие кредитные организации имеют хорошую репутацию и более привлекательны для клиентов.
  • Место регистрации главного отделения банка. От сотрудничества с банками, зарегистрированными в маленьких городах лучше отказаться.
  • Состав учредителей кредитной организации. Управляющие банком люди не должны быть замешаны в махинациях с денежными средствами и фигурировать в судебных тяжбах.
  • Когда и как можно вернуть страховку по кредиту можно прочитать здесь.

    Как определить надежность банка самостоятельно?

    Чтобы убедиться в надёжности выбранного банка нужно провести простую проверку, доступную любому гражданину.

    Шаг 1. Проверка банка по справочнику кредитных организаций Центрального банка РФ. Именно ЦБ выдает банкам лицензию на ведение деятельности. Проверку кредитной организации можно осуществить следующим образом:

    • Зайти на официальную страницу ЦБ РФ.
    • Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» .
    • В форме поиска вводим полное название выбранного банка. После того как запрос будет обработан – на экран будет выведена вся информация о деятельности банка. Если с лицензией все в порядке – рядом с названием будет стоять аббревиатура «БПС». Она сообщает что у банка есть лицензия, отчеты о деятельности организации сдаются своевременно и банк участвует в ССВ.

    Шаг 2. Получение данных об участии банка в судебных процессах.

    Проверить нужную организацию можно на специализированном сайте – «Федеральные арбитражные суды РФ».

    Для этого нужно:

    • Открыть сайт http://www.arbitr.ru/.
    • В строке поиска ввести название организации. После этого вы увидите всю информацию о судебных процессах, участниках и документах.
    • Открыв вкладку «Банк решений» вы сможете ознакомиться с заключениями суда по делу.
    • Во вкладке «Календарь» будут отображены все даты предстоящих заседаний по конкретному делу.

    Как узнать о страховании вкладов

    Перед тем как открыть вклад в том или ином банке нужно убедиться, что деньги будут застрахованы. Проверить конкретную кредитную организацию можно несколькими способами:

    • Найти информацию на сайте самого банка.
    • Позвонив на горячую линию и уточнить информацию о страховании вкладов у оператора.
    • Позвонив в агентство по страхованию вкладов (8 (800) 200 08 05) либо посетив его официальный сайт (https://www.asv.org.ru/). Здесь в разделе «Списки банков» можно найти всю необходимую информацию о кредитной организации.
    • Найти информацию о страховании вкладов на информационных досках в филиалах банка.

    Однако самый надежный источник информации в этом вопросе – официальный портал ЦБ РФ. Здесь в разделе «Информация по кредитным организациям» можно ввести название интересующей организации и получить всю актуальную информацию, касающуюся банка. В разделе «Участие в системе страхования вкладов» будет прямо указано – страхует ли банк средства вкладчиков или нет. Буква «С» возле названия организации указывает на участие в системе страхования вкладов.

    Рекомендации по выбору банка для сохранения и приумножения накоплений

    • Проверьте, участвует ли кредитная организация в системе страхования вкладов.
    • Ознакомьтесь с отзывами реальных людей о банковской организации.
    • Изучите новости о выбранном банке, обращая особое внимание на негативные публикации.
    • Ориентируйтесь на средние по рынку процентные ставки. Завышенные ставки по вкладам – повод насторожиться.
    • Изучите отчетность банка на сайте ЦБ РФ.
    • Ознакомьтесь с кредитными рейтингами.

    Всесторонне изучив доступную информацию о кредитной организации, вы сможете минимизировать возможные риски при открытии вклада.

    Если вы хотите быть уверены в том, что ваши деньги в безопасности – внимательно отнеситесь к проверке банка. Основными показателями надежности являются — действующая лицензия, участие в системе страхования вкладов и высокий рейтинг, по оценкам независимых рейтинговых агентств.

    Как проверить надежность выбранного банка

    Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств. Но согласитесь, такая экономия на тарифах выглядит копеечной, если выбранный вами банк оказался ненадежным, и вы не имеете доступа к собственным денежным средствам, хранящимся на расчетном счете.

    Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк .

    Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

    Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

    Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

    Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

    Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

    К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

    Читать еще:  Как прикрепить карту сбербанка к телефону

    Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк? Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

    Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ.

    Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

    Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

    Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

    Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию.

    Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

    • бесплатное открытие счёта
    • первый счет в иностранной валюте
    • заверение документов
    • интернет-банк
    • и многое другое

    Как выбрать банк для вклада? Проверяем надежность и финансовое состояние

    Какой банк лучше выбрать для открытия вклада – государственный или коммерческий, с широкой сетью офисов или удобным мобильным приложением?

    Открытие депозита – не что иное как передача взаймы денег под определенный процент. Другими словами, кредитором здесь выступает клиент. У вкладчика будет меньше оснований переживать за личные финансы, если он будет знать, что доверяет их надежному банку.

    Надежность банка

    Прежде всего следует убедиться, что банк:

    • имеет лицензию ЦБ;
    • участвует в системе страхования вкладов;
    • вправе хранить деньги клиентов.

    Наличие лицензии свидетельствует, что банк работает в рамках законодательства, а его участие в системе страхования гарантирует защиту сбережений граждан. У ненадежных банков ЦБ отзывает лицензию. Им запрещено привлекать деньги вкладчиков.

    О наступлении страхового случая (отзыве лицензии) сразу же становится известно. Информация о финансовом состоянии и проблемах, с которыми столкнулся тот или иной банк, открытая. Ознакомиться с ней можно на сайтах Центробанка и АСВ.

    В последний день октября 2018 года на сайте asv.org.ru появилась информация о наступлении страхового случая в Инкаробанке.

    Из последующих сообщений вкладчики этого банка узнают о назначении банка-агента, месте и начале приема заявлений на страховое возмещение. О том, как работает российская система страхования вкладов, читайте в статье «У банка отозвали лицензию. Как получить страховку по вкладу?»

    Как проверить?

    Узнать, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов, можно на сайте АСВ. Путь с главной страницы: раздел «Страхование вкладов» → «Списки банков» → «Перечень банков – участников ССВ» → «Алфавитный перечень».

    На 31 октября 2018 года список банков-участников включал 761 организацию. В реестр входят и действующие банки, и находящиеся в стадии ликвидации, и лишенные права привлекать деньги вкладчиков. Лицензию на работу с физлицами к началу ноября имели 417 банков.

    На странице упомянутого выше Инкаробанка под таблицей с реквизитами размещено предупреждение о страховом случае.

    Для сравнения – страница «Ренессанс Кредит». Вклад в этом банке открыть можно.

    Финансовая устойчивость

    Банку с лицензией ЦБ, которому разрешено принимать на хранение деньги вкладчиков, можно без опасений доверить до 1,4 млн рублей включительно. Даже если финансовая организация обанкротится, накопления в пределах этой суммы вкладчику вернет АСВ. Если клиент хочет получить доход со сбережений свыше 1,4 млн рублей, то безопаснее хранить деньги в разных банках.

    Важно – госзащита распространяется не на все счета и депозиты. Под систему страхования не подпадают вклады, открытые за рубежом, а также:

    • счета на предъявителя;
    • обезличенные металлические счета;
    • счета, открытые адвокатами и нотариусами для профессиональной деятельности;
    • полисы ИСЖ и другие инвестиционные продукты.

    Пользователям таких продуктов следует с особым вниманием отнестись к вопросу финансовой устойчивости банка. Так же внимательно, как банки оценивают возможности заемщиков при рассмотрении заявок на кредит.

    Способы проверки

    Сможет ли банк выполнить обязательства перед вкладчиками, помогут понять параметры из банковской отчетности. Отчеты регулярно публикуются на сайте ЦБ. Пользователь, владеющий навыками банковского анализа, без труда найдет в них нужные сведения и оценит финансовое состояние конкретной кредитной организации. Остальные могут выбрать один из трех вариантов:

    • изучить аналитические материалы авторитетных рейтинговых агентств, экономических или банковских изданий;
    • попросить профессионала объяснить приведенные в отчетности значения;
    • попытаться разобраться самому.

    Проверяем самостоятельно

    Тем, кто намерен лично убедиться в отсутствии у банка проблем, портал финансовой грамотности ЦБ finkult.info советует обратить внимание на три параметра и их значения.

    1. Норматив достаточности капитала (Н1.0) от 8%. Позволяет определить, в состоянии ли банк справиться с потенциальными финансовыми затруднениями за счет собственных ресурсов, без привлечения денег вкладчиков. Минимальное значение в 8% Банк России установил с 1 января 2016 года. Соблюдать его обязаны все банки. Кредитные организации с показателем H1.0 меньше 2% лишаются лицензии.
    2. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) от 15%. Этот параметр дает возможность спрогнозировать, исполнит ли банк свои обязательства за один день. Например, выдаст ли деньги по бессрочному депозиту в день получения соответствующего запроса.
    3. Норматив текущей ликвидности (Н3) от 50%. Данный критерий показывает возможности банка выполнить требования клиентов в течение одного месяца.

    Если банк нарушает нормативы, значит, его финансовое положение недостаточно устойчиво.

    Где посмотреть нормативы?

    На сайте ЦБ есть «Справочник по кредитным организациям», где указаны значения обязательных нормативов всех банков. С главной страницы cbr.ru надо перейти в раздел «Информация по кредитным организациям», а затем – в справочник.

    Введем в строку поиска тот же «Ренессанс Кредит». Система выдаcт данные о банке: у него есть лицензия и он участвует в системе страхования вкладов. Интересующие нас показатели находятся ниже – в списке финансовых отчетов, где размещена информация об обязательных нормативах (форма 135).

    Значения обязательных нормативов отражены в разделе 3. На 1 октября 2018 года у банка «Ренессанс Кредит» они составляли:

    • Н1.0 – 10,839% (при минимуме 8%);
    • Н2 – 197,524% (при минимуме 15%);
    • Н3 – 267,151% (при минимуме 50%).

    Ни выводы аналитиков, ни цифры из финансовой отчетности не могут в полной мере гарантировать, что банк в будущем не столкнется с трудностями. Риски, связанные с не обеспеченными госзащитой финансовыми продуктами, вкладчик берет на себя.

    На что еще обратить внимание?

    Итак, банк участвует в системе страхования вкладов и у него достаточно активов, чтобы ответить на экономические вызовы. То есть за свои сбережения вкладчик может не беспокоиться. На что еще следует обратить внимание?

    1. Доходность депозита. Договор с банком на открытие вклада предусматривает конкретные обязательства, закрепленные за каждой стороной. Финансовая организация гарантирует возврат вложений с начисленными процентами. Вкладчик же обязуется выполнять требования банка. В зависимости от вида депозита они могут быть мягче или жестче. Какие бывают вклады и на каких условиях они открываются читайте в статье «Основные виды банковских вкладов».
    2. Качество обслуживания. Большой плюс для любой обслуживающей организации – высокий уровень сервиса: быстрое обслуживание в офисах, подробное информирование по «горячей линии» или на сайте, оперативное решение проблем в чатах.
    3. Территориальная доступность. Немаловажный критерий для вкладчиков, которые предпочитают проводить операции в отделениях банка. Например, без комиссии пополнять счета через кассу или снимать деньги в «родных» банкоматах.
    4. Работа онлайн-сервисов. Клиентам, у которых нет времени на частые посещения физических офисов, важнее бесперебойная работа мобильных приложений. Финансовые организации понимают современные тенденции и внедряют все новые и новые возможности для клиентов. Так, с лета 2018 года для российских вкладчиков стала доступной услуга дистанционного заключения соглашений с банками. Подробнее читайте в статье «Лицом к банку – как пройти удаленную биометрическую идентификацию».
    Читать еще:  Как дополнительно заработать деньги после работы

    Как проверить выбранный банк на надежность

    Надежность – главный критерий при выборе банка. При любых потрясениях в экономике финансовая система страны слабеет и становится более уязвимой. В такое время вклады и депозиты становятся инструментом, призванным сохранить сбережения от растущей инфляции. Положив свои деньги в банк, каждый человек рассчитывает сохранить и приумножить их, но достигнуть этой цели можно только выбрав по-настоящему надежную кредитную организацию. В этой статье мы расскажем о том, как минимизировать свои риски при выборе финансового учреждения.

    Надежность банка – что это?

    Эксперты считают, что понятие надежности банка можно трактовать как совокупность факторов, позволяющих ему выполнять свои функции и обязательства не испытывая затруднений в течение длительного промежутка времени.

    Существуют 3 степени надежности кредитного учреждения:

    • Абсолютная. При этом уровне надежности банк способен полноценно функционировать даже в условиях экономического кризиса.
    • Относительная. В этом случае он успешно может противостоять некоторым рискам, при этом другие могут серьезно повлиять на его работоспособность.
    • Сомнительная. Банк с таким уровнем надежности может функционировать только в условиях стабильной экономике. При любом кризисе эффективность работы таких учреждений резко падает.

    Кто проводит оценку надежности?

    Оценка надежности кредитного учреждения проводится на нескольких уровнях.

    1. Государственный. На этом уровне оценкой занимается Центральный банк РФ и ФНС. Эти службы следят за функционированием кредитной организации, защищают интересы клиентов и контролируют своевременность уплаты налогов коммерческим банком.
    2. Банковский. Здесь оценка проводится управляющими и персоналом банка. Это позволяет оценить текущие позиции организации на экономическом рынке и выявить возможности для дальнейшего развития учреждения.
    3. Уровень партнеров и заемщиков . Инвесторы, клиенты и банки-партнёры оценивают перспективы развития, возможность инвестирования в ценные бумаги организации и целесообразность дальнейших обращений в этот банк.

    Критерии надежности

    Основными критериями надежности банков являются:

    • Усредненные процентные ставки по вкладам и депозитам. Слишком высокие, относительно средних по рынку показателей, процентные ставки свидетельствуют о том, что банк катастрофически нуждается в притоке денежных средств, и любыми способами старается привлечь клиентов.
    • Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчики могут вернуть свои средства (до 1,4 миллиона рублей). Это право гарантировано ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
    • Положение в кредитном рейтинге. Учитывать стоит мнение только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя источников. В мировом масштабе это рейтинг Standart & Poor’s. Среди российских компаний доверием пользуются РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт».
    • Количество филиалов. Если кредитная организация обладает масштабной сетью отделений, точек обслуживания и банкоматов – это показатель того, что банк стабилен. Клиенты, имеющие возможность посетить отделение банка неподалеку, чувствуют себя более спокойно.
    • Финансовые показатели. Показатели деятельности и отчетность любого банка находится в открытом доступе.

    Основными параметрами оценки являются:

    • снижение либо рост активов;
    • результат деятельности банка (прибыль или убыток);
    • объем основных средств;
    • размер кредитного портфеля и его динамика;
    • объем средств физических лиц на счетах банка.

    Этот показатель должен сохраняться практически неизменным, так как на устойчивости банка сказывается и отток клиентов, и высокая зависимость от их средств.

  • Срок работы банка на рынке Российской Федерации. Давно функционирующие кредитные организации имеют хорошую репутацию и более привлекательны для клиентов.
  • Место регистрации главного отделения банка. От сотрудничества с банками, зарегистрированными в маленьких городах лучше отказаться.
  • Состав учредителей кредитной организации. Управляющие банком люди не должны быть замешаны в махинациях с денежными средствами и фигурировать в судебных тяжбах.
  • Когда и как можно вернуть страховку по кредиту можно прочитать здесь.

    Как определить надежность банка самостоятельно?

    Чтобы убедиться в надёжности выбранного банка нужно провести простую проверку, доступную любому гражданину.

    Шаг 1. Проверка банка по справочнику кредитных организаций Центрального банка РФ. Именно ЦБ выдает банкам лицензию на ведение деятельности. Проверку кредитной организации можно осуществить следующим образом:

    • Зайти на официальную страницу ЦБ РФ.
    • Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» .
    • В форме поиска вводим полное название выбранного банка. После того как запрос будет обработан – на экран будет выведена вся информация о деятельности банка. Если с лицензией все в порядке – рядом с названием будет стоять аббревиатура «БПС». Она сообщает что у банка есть лицензия, отчеты о деятельности организации сдаются своевременно и банк участвует в ССВ.

    Шаг 2. Получение данных об участии банка в судебных процессах.

    Проверить нужную организацию можно на специализированном сайте – «Федеральные арбитражные суды РФ».

    Для этого нужно:

    • Открыть сайт http://www.arbitr.ru/.
    • В строке поиска ввести название организации. После этого вы увидите всю информацию о судебных процессах, участниках и документах.
    • Открыв вкладку «Банк решений» вы сможете ознакомиться с заключениями суда по делу.
    • Во вкладке «Календарь» будут отображены все даты предстоящих заседаний по конкретному делу.

    Как узнать о страховании вкладов

    Перед тем как открыть вклад в том или ином банке нужно убедиться, что деньги будут застрахованы. Проверить конкретную кредитную организацию можно несколькими способами:

    • Найти информацию на сайте самого банка.
    • Позвонив на горячую линию и уточнить информацию о страховании вкладов у оператора.
    • Позвонив в агентство по страхованию вкладов (8 (800) 200 08 05) либо посетив его официальный сайт (https://www.asv.org.ru/). Здесь в разделе «Списки банков» можно найти всю необходимую информацию о кредитной организации.
    • Найти информацию о страховании вкладов на информационных досках в филиалах банка.

    Однако самый надежный источник информации в этом вопросе – официальный портал ЦБ РФ. Здесь в разделе «Информация по кредитным организациям» можно ввести название интересующей организации и получить всю актуальную информацию, касающуюся банка. В разделе «Участие в системе страхования вкладов» будет прямо указано – страхует ли банк средства вкладчиков или нет. Буква «С» возле названия организации указывает на участие в системе страхования вкладов.

    Рекомендации по выбору банка для сохранения и приумножения накоплений

    • Проверьте, участвует ли кредитная организация в системе страхования вкладов.
    • Ознакомьтесь с отзывами реальных людей о банковской организации.
    • Изучите новости о выбранном банке, обращая особое внимание на негативные публикации.
    • Ориентируйтесь на средние по рынку процентные ставки. Завышенные ставки по вкладам – повод насторожиться.
    • Изучите отчетность банка на сайте ЦБ РФ.
    • Ознакомьтесь с кредитными рейтингами.

    Всесторонне изучив доступную информацию о кредитной организации, вы сможете минимизировать возможные риски при открытии вклада.

    Если вы хотите быть уверены в том, что ваши деньги в безопасности – внимательно отнеситесь к проверке банка. Основными показателями надежности являются — действующая лицензия, участие в системе страхования вкладов и высокий рейтинг, по оценкам независимых рейтинговых агентств.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector