Содержание

Чем занимаются антиколлекторы

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Primary Menu

Post navigation

Функции, особенности работы и стоимость услуг антиколлекторов

Антиколлекторы являются опытными специалистами, которые оказывают помощь людям, которые по разным причинам не могут справляться с долгами по кредитам. Они не только позволяют решить разные финансовые проблемы, но и рассказывают о том, как правильно общаться с работниками банка или коллекторами, а также как действовать при нарушении прав граждан.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Кто такие антиколлекторы

Они представлены профессионалами, обладающими обычно юридическим образованием и обширными знаниями о том, какими методами могут воздействовать банки или коллекторы на должника для возврата долга.

Если банк пользуется услугами коллекторов для взыскания средств или вовсе продает кредит, то заемщики часто сталкиваются с тем, что к ним применяются незаконные или вовсе преступные действия, которые должны своевременно предотвращаться.

Антиколлекторы обычно являются адвокатами, которые помогают решать все проблемы с кредиторами и коллекторскими агентствами. Они позволяют оспорить разные действия, применяемые к должникам для взыскания долга.

Чем занимаются антиколлекторы?

Они даже могут через суд снизить размер процентов или неустоек, которые не соответствуют условиям договора или законодательства.

Данные агентства выполняют сразу несколько функций:

  • тщательно осматривается и изучается, а также оценивается кредитная история и досье должника;
  • специалисты ведут переговоры с работниками банка или коллекторским агентством;
  • формируется необходимая документация, чтобы можно было подать иск в суд, если не удается разрешить спор мирным путем;
  • предоставляется помощь в оформлении отсрочки или реструктуризации долга по кредиту;
  • обеспечивается защита заемщика на судебных заседаниях.

Какие оказывают услуги?

Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

Чего надо опасаться

Если должник планирует пользоваться помощью антиколлекторов, то важно грамотно выбрать профессионала. Поэтому проверяется его опытность и компетентность, грамотность, ответственность и честность.

Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

Плюсы и минусы

Обращение к антиколлекторам обладает многими плюсами. Специалисты могут оказать помощь должнику при общении с банком или на всех стадиях исполнительного производства.

К минусам относится высокая стоимость услуг, которая нередко является непосильной для должников. Также существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Как оформляется работа с антиколлектором

Помощью антиколлекторами оказывается только при грамотном оформлении данного процесса. Для этого между должником и организацией формируется соответствующий договор, содержащий все нюансы и особенности сотрудничества.

В соглашении должны прописываться все оказываемые услуги, их стоимость и сроки реализации.

Как работают организации

Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

  • первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
  • далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
  • консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
  • не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
  • если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
  • оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
  • хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
  • специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
  • составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
  • основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

Действительно ли помогут антиколекторы?

Стоимость услуги и правила выбора агентства

К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

  • желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
  • надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
  • изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
  • предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
  • все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

Стандартно стоимость таких услуг варьируется от 2 до 100 тыс. руб.

Каким обещаниям не рекомендуется верить

Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

  • будет исправлена кредитная история;
  • можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
  • через суд можно аннулировать полностью весь долг;
  • возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
  • обязательно будет оформлена реструктуризация долга.

Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:

Вышеуказанные последствия помощи антиколлекторов являются практически невозможными, поэтому если организация обещает такие результаты, то можно говорить о низкой компетентности ее работников или коротком сроке работы, а также нередко такие фирмы являются мошенническими.

Можно ли самому стать антиколлектором

Если хорошо разобраться в том, какие методы используются антиколлекторами для защиты прав своих клиентов, то они могут реализоваться самостоятельно.

Дополнительно можно воспользоваться разными курсами, на которых специалисты обучают людей тому, как правильно вести себя с кредиторами или коллекторами. Регулируется процедура работы антиколлекторов законом о коллекторах.

Заключение

Таким образом, если заемщики оказываются в сложной финансовой ситуации, на них начинает наседать банк или коллекторы, то оптимальным считается обращение в антиколлекторскую фирму. Такие организации предлагают многочисленные услуги, причем их использование может способствовать урегулированию ситуации.

При этом важно правильно выбрать агентство. При наличии желания и времени можно самостоятельно научиться разным приемам, которые используются антиколлекторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются

Стоит ли обращаться в антиколлекторское агентство после принятия закона №230-ФЗ? Вопрос актуальный для тех, кто не следит за изменениями законодательства или напуган опытом предыдущего общения с коллекторами.

История создания данных услуг

Оказание антиколлекторами помощи должникам явилось зеркальным противодействием получившему развитие в начале 2000-х годов бизнесу по сбору долгов. Изначально он был связан со специализированными структурами, выступавшими посредниками между заемщиком и кредитором при урегулировании споров по задержкам с выплатой кредита (займа). В дальнейшем государство стало регистрировать (с 2004 года) агентства, которые не просто предоставляли посреднические услуги, но самостоятельно выкупали у банков просроченную задолженность клиентов и после заключения договора цессии, сами становились кредиторами. Для такого рода деятельности было позаимствовано англоязычное название – коллекторы или сборщики.

Читать еще:  Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн инструкция

Возможность скупать долги коллекторскими агентствами резко осложнила положение заемщиков. Это было связано с тем, что подобная деятельность предусматривала внесудебные методы истребования задолженности. Коллекторы начали устанавливать проценты по просроченным кредитам, не предусмотренные первоначальным кредитным договором и применять меры воздействия, выходящие за рамки общепринятых в финансовой сфере.

Появилось большое число граждан, чьи права грубо нарушались действиями сотрудников коллекторов. Этим не преминули воспользоваться юристы (начиная от частнопрактикующих ИП, заканчивая крупными юридическими компаниями), быстро сориентировавшимися в востребованности подобной услуги.

Пик предложений по оказанию антиколлекторских услуг пришелся на 2010–2015 годы, Пока не был принят новый закон №230-ФЗ, урегулировавший произвол агентств в выборе средств взаимодействия с должниками и резко ограничившего их права на вмешательство в частную жизнь должника. В настоящее время услуга «антиколлектор» не столь востребована, поскольку права коллекторов ограничены настолько, что любой должник самостоятельно может противодействовать им законными и эффективными методами – путем обращения в надзорные органы:

  • ФССП – основной регулятор и контролер за деятельностью коллекторских агентств;
  • полицию;
  • прокуратуру;
  • или подать иск в суд.

Суть антиколлекторской деятельности – оказание консультационных и посреднических услуг должникам банков и МФО. Десятилетие безнаказанной и неконтролируемой деятельности этих агентств породило у граждан законные опасения, связанные с возможностью неправомерных действий со стороны коллекторов, вмешательства в частную жизнь, созданием неудобств не только заемщикам, но и членам семьи или сослуживцам.

Спектр услуг «антиколлекторов» включает в себя:

  1. Консультации заемщику по выработке стратегии поведения при контакте с коллекторами.
  2. Изучение и анализ кредитного досье должника.
  3. Взаимодействие с банком-кредитором и коллекторским агентством.
  4. Оказание услуг по оформлению отсрочки (рассрочки) в выплате задолженности.
  5. Сбор документов, составление и подача искового заявления в суд.
  6. Представительство интересов поручителя в судебных заседаниях.

Цель антиколлекторов

Антиколлекторская деятельность – это оказание юридических услуг за вознаграждение, которое может быть фиксированным или выражаться в процентном отношении к сумме, на которую антиколлектору удастся уменьшить притязания коллекторов. Никакими властными полномочиями в отношении противодействующей стороны лица, оказывающие подобные услуги, не наделены.

Чтобы понять, кто такие антиколлекторы, следует уяснить методы их работы, которые основаны на знании банковского законодательства и индивидуальной практике при решении финансовых споров. Анализирует банковский договор и займется поиском в нем уязвимых позиций, ущемляющих права заемщика.

Стратегия работы

Стратегия работы строится на максимальном затягивании процесса взыскания и доведения дела до суда. Поскольку реальными рычагами воздействия на коллекторов антиколлекторы не обладают, для них важен факт получения решения суда, которое коллекторы должны будут исполнить. Для этого используют исключительно легальные методы и занимаются:

  • переговорами;
  • составлением жалоб;
  • поиском доказательств нарушения коллекторами законодательства;
  • доказыванием причинения морального или материального вреда заемщику;
  • ведением дела в суде.

Как выбрать антиколлекторское агентство

Чтобы не попасться в сети мошенников, следует обращать внимание на деловую репутацию юридической компании, предлагающей подобные услуги. Анализировать:

  • срок деятельности с момента государственной регистрации;
  • основные направления, которым компания отдает предпочтения;
  • количество выигранных судебных процессов по данному направлению (решения судов находятся в открытом доступе);
  • отзывы клиентов, опубликованные в социальных сетях.

Обязательно помнить про ч. 3 ст. 8 ФЗ №230 она указывает, что представителем, при осуществлении контактов между должником и взыскателем, может выступать только адвокат – член коллегии адвокатов.

Как понять, что антиколлектор не сможет вам помочь

Профессиональные навыки антиколлектора, соответственно, уровень помощи, на которую должник вправе рассчитывать, можно оценить уже при знакомстве.

Антиколлекторы однозначно мошенники, если при первой беседе игнорируют:

  • изучение имеющихся на руках у должника документов, увязывая их анализ с заключением договора;
  • не может определиться с системой и размером вознаграждения за оказанные услуги;
  • требует авансовый платеж более 10% от вознаграждения;
  • не может определиться со сроками решения проблемы;
  • не предлагает составления календарного графика выполнения работы.

От услуг такого специалиста лучше отказаться. Иначе процесс может затянуться надолго, а количество денег, которые постоянно будут требовать за услуги, превысит сумму долга.

Когда нужно обращаться к их услугам

Как указывалось выше, актуальность услуг «антиколлекторов» существенно снизилась после 2017 года. Случаи нарушения закона № 230-ФЗ редки, поскольку грозят коллекторскому агентству отзывом лицензии. В большинстве случаев нарушения прав заемщика не требует вмешательства третьих лиц. Написать такую жалобу на действия назойливых коллекторов можно самостоятельно.

Актуальна помощь в случае существенного превышения требований агентства по сравнению с имеющейся задолженностью или в случае сомнений в условиях кредитного договора, содержащего «скрытые» проценты. Когда нет возможности реализовать законный выход – банкротство физического лица.

Каким обещаниям не стоит верить

Однозначно следует отказаться от услуг, если при первой беседе со специалистом клиенту обещают:

  • добиться расторжения договора кредитования;
  • решить вопрос с реструктуризацией долга, если задолженность продана коллекторскому агентству;
  • списать проценты за пользование кредитом или неустойку за просроченный кредит;
  • исправить кредитную историю должника.

Стоимость услуги

Стоимость зависит от региона проживания должника и деловой репутации «антиколлектора». Многие антиколлекторы, оказывая помощь должникам, в целях привлечения клиентов первую консультацию проводят бесплатно. Однако, если у специалиста высокая репутация, он может потребовать за консультацию от 1 тыс. рублей.

В дальнейшем цена услуг может составлять 10–20 тысяч рублей в месяц. Если система оплаты процентная – чем больше сумма долга, тем больше придется отдать антиколлектору.

При задолженности менее 50 000 рублей пользоваться услугами антиколлектора не имеет смысла. Экономия на «отыгранных» ими процентах (пенях) будет меньше стоимости услуг.

Программа на телефон антиколлектор

Онлайн «блокировщик» нежелательных звонков на телефон разработан в 2014 году и предлагается в двух версиях: бесплатной и платной. Ознакомиться с принципом работы приложения для Android можно по ссылке.

Отзывы о программе крайне противоречивы. Если коллекторы звонят более 2 раз в сутки и более 8 раз в течение недели – проще урезонить их профессиональное рвение, нарушающее закон, жалобой в ФССП, с передачей распечатки входящих телефонных звонков и записями содержания звонка.

Подводя итог можно сделать выводы: оказанием услуги антиколлектор может заниматься только адвокат (требование закона). Оценить, помощь или новая потеря денег ждет должника, следует в том случае, когда размер долга превышает 50 тыс. рублей, и должник нацелен на судебное оспаривание суммы долга, а сам не имеет опыта представительства в суде.

Кто такие антиколлекторы?

Просроченная задолженность, к сожалению, является сегодня суровой реальностью. Многие российские граждане, не оплачивая долги по кредиту, становятся объектом жесткого воздействия со стороны взыскателей. Иногда эти меры переходят все правовые границы. Урегулировать отношения между кредитором и должником помогают появившиеся совсем недавно так называемые антиколлекторы. Особенности их деятельности, ценовую политику и «подводные камни» сотрудничества будем обсуждать далее.

Кто такой антиколлектор?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Антиколлектор – это юрист, специалист, защищающий интересы должника за денежное вознаграждение. Действия специализированных антиколлекторских компаний направлены на оптимизацию и минимизацию долгов их клиента. Сотрудники таких организаций решают различные вопросы, договариваются с коллекторами, банками с целью уменьшить штрафы, размер пени. Однако это не значит, что антиколлекторы способны избавить должника от займового груза. Кредит все равно придется платить.

На рынке России работает несколько антиколлекторских агентств, с которыми можно заключить договор и которые могут оказать существенную помощь, но есть также большая вероятность попасться на уловку фирм-мошенников. Но давайте обо всем по порядку.

Спектр услуг антиколлекторских организаций

В спектр антиколлекторских услуг входят следующие:

  1. Консультация: сотрудник компании изучает вашу ситуацию, документы, рассказывает, что можно сделать для стабилизации вашего финансового положения.
  2. Документальное сопровождение в досудебном порядке: подготовка письменных жалоб, претензий банку или коллекторам.
  3. Представительство клиента в период судебных разбирательств.
  4. Защита должника от возможного психологического воздействия кредитора на должника или его родственников (угрозы, звонки в ночное время суток и пр.).
  5. Обращение в различные органы, защищающие права заемщиков (прокуратура, ФССП, НАПКА, ФАС и пр.) при необходимости.
  6. Использование специальных методик для сокращения размера неустойки должника. Возможен вариант 100% аннулирования штрафов при полном погашении тела кредита и начисленных по нему процентов.
  7. Помощь в получении отсрочки, реструктуризации долга, подбор оптимального способа.
  8. Реализация действий, направленных на прекращение судебного производства. Например, если у должника нет имущества, антиколлектор берет на себя доказательство этого процесса.
Читать еще:  Куда вложить свои сбережения

Сколько стоят антиколлекторы?

Каждая услуга антиколлекторов должна быть оплачена, это очевидно, т.к. такие дипломированные специалисты не занимаются благотворительностью. Некоторые организации устанавливают достаточно высокие тарифы, другие же, наоборот, привлекают бесплатными консультациями, ценами ниже рыночных. Рассматривая вопрос шире, можно выделить несколько способов расчета клиента с антиколлектором:

  1. Гибкий тариф. Т.е. в зависимости от размера задолженности заемщика, сложности его случая колеблется и цена вопроса.
  2. Фиксированная ставка. Оплата производится помесячно, но здесь также учитывается изначальный размер долга клиента.
  3. Оплата услуг в зависимости от результата работы антиколлектора. Так, устанавливается определенный процент от возможной экономии денежных средств, направленных на погашение штрафов, пени и пр. Получается, чем больше агентству удастся сберечь денег должника, тем выше составит его гонорар.
  4. Конкретный тариф за весь пакет услуг – договоренность при первой встрече. Антиколлектор обязуется взять на себя все проблемы должника и вести его дело от начала и до конца, за что по окончанию деятельности получает оплату.

Далее разберем цены на оказываемые антиколлекторами услуги в цифрах:

Алгоритм работы и действий антиколлекторских организаций

На территории РФ существует Правозащитная Ассоциация Антиколлекторов, члены которой занимаются повышением собственной квалификации. Фактические адвокаты следят за каждым изменением в законодательстве страны, стремясь оказывать исключительно качественные услуги. Но прежде должник должен выбрать подходящего ему специалиста.

Алгоритм действий актиколлекторов при взаимодействии с клиентом-должником можно разделить на несколько стадий, а именно:

  1. Встреча, переговоры по телефону, скайпу с должником – консультация. В результате антиколлектор предложит возможные пути решения проблемы на основе изучения документов заемщика.
  2. Обсуждение ценового вопроса, заключение договора.
  3. Оформление доверенности, согласно которой антиколлектор сможет действовать от имени должника, общаясь с банками, коллекторскими организациями. Отметим, что письма от кредитора или судебного органа будут приходить по-прежнему на адрес заемщика.
  4. Подготовка необходимой документации для решения долгового вопроса (заявления, претензии, жалобы и пр.).
  5. Оформление специальной доверенности для представления интересов должника антиколлектором в суде, подготовка заявления в суд для определения итоговой суммы задолженности. В ходе судебных разбирательств специализированный юрист сможет помочь в снижении процентной ставки, переносе сроков выплат кредита, возврате клиенту страховки, пени, комиссий по займу, начисленные незаконно. Если кредитов несколько, антиколлектор способен добиться перекредитования путем объединения всех займов в один.

Должнику не стоит бояться суда. В первую очередь он невыгоден банкам и коллекторам. Процесс занимает много времени (2-6 месяцев), плюс дополнительные расходы, а в результате суд принимает сторону заемщика, рассмотрев все его трудности. Именно поэтому сотрудничество с антиколлектором поможет решить проблему гораздо быстрее.

Как правильно выбрать «спасителя»?

Выбор антиколлектора – задача не из простых и требует ответственности, предельной внимательности. Воспользуйтесь следующими рекомендациями, что поможет избежать взаимодействия с мошенником или недобросовестной организацией:

  1. Изучите всю информацию о потенциальном партнере, обратив пристальное внимание на отзывы других клиентов. Важно найти хотя бы несколько отрицательных комментариев, т.к. зачастую модераторы сайтов их сразу удаляют. Сопоставьте количество «за» и «против».
  2. Поинтересуйтесь реальной историей создания агентства. Для этого возможно потребуется написать письмо руководству. Преимущество отдайте тому, кто занимается только антиколлекторской работой, специализируется исключительно на помощи должникам.
  3. «Погуляйте» по сайту выбранной организации, найдите электронные документы, разрешающие ее деятельность (лицензию). Аферисты, как правило, просто размещают объявления в различных местах и не имеют собственной интернет площадки.
  4. Задайте вопрос относительно судебной практики. Обратите внимание на число выигрышных дел и в какой категории они имеются. Дело в том, что ранее многие антиколлекторы занимались возвратом банковских комиссий, возможно отлично в этом преуспели, но сегодня банкиры больше не включают такие сборы в кредитные договора. Может получиться, что выбранное вами агентство не имеет положительной практики в решении, например, таких вопросов, как признание исполнительного производства незаконными.
  5. Внимательно читайте договор перед его подписанием. Если есть сомнения, попросите копию и сходите с ней к грамотному юристу.

Доверяйте лишь проверенным организациям и не стоит ориентироваться на стоимость оказываемых антиколлекторами услуг. Помните, дорого – еще не есть гарантия высокого качества сервиса.

Чему верить не стоит?

Привлекая клиентов, антиколлекторские компании могут пообещать многое, но не всегда обещанное выполнимо. Назвать «липовыми» можно ниже приведенные заверения, звучащие чаще всего от мошенников:

  1. «Исправим кредитную историю по просрочкам».
  2. «Аннулируем все проценты по займу».
  3. «Избавим полностью от задолженности в суде». Суд способен упразднить различные выплаты, скрытые платежи, которые были навязаны кредитором, но аннулировать выплату кредита – невозможно.

А нередко юристы-антиколлекторы работают одновременно в нескольких направлениях. Сегодня звонят в банк по вопросу защиты заемщика, завтра заемщику, напоминая о долге банковской организации. Т.е. они работают на конъюнктуру, что несколько отталкивает. Идеально, если компания осуществляет свою деятельность только как антиколлектор. Еще, встречайтесь с представителем компании лично, не ведите дистанционного сотрудничества, не подписывайте договоров в режиме онлайн.

Антиколлекторы – кто они?

Рынок потребительского кредитования в России постоянно пополняется новыми участниками. Помимо основных субъектов рынка – банков и заемщиков — за последние несколько лет появились бюро кредитных историй и коллекторские агентства. А один из последних «трендов» — антиколлекторы. О причинах их появления и перспективах деятельности корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Александр Линников, адвокат и партнер Юридической фирмы «ЛИД Консалтинг».

Александр, антиколлекторы – кто они?

Так называемые антиколлекторы — это юристы, специализирующиеся на защите интересов заемщиков перед банком или коллекторским агентством. Суть их деятельности – оптимизация задолженности, возникшей у заемщика перед банком. В отличие от коллекторов они не «собирают» долги, а помогают должникам минимизировать штрафы за просроченные кредиты.

Обычно спрос рождает предложение. Каким образом возник спрос на такого рода услуги?

Появление на рынке таких услуг – это следствие бурного роста рынка потребительского кредитования и, соответственно, увеличение числа невозвратов или просрочек по кредитам. По статистике, представленной Центром экономического анализа Интерфакса, в первом полугодии 2007 года объем просроченной задолженности вырос до 3,3% (в начале года было 2,7%). Эксперты-коллекторы, в свою очередь, называют цифры в 6-7%. В этих процентах, скажем так, и находятся потенциальные клиенты антиколлекторских агентств.
Однако, на мой взгляд, есть и еще одна причина возникновения услуг антиколлекторов ­– это политика банков в отношении должников. В целом она понятна – банку необходимо вернуть свои деньги и проценты. Вместе с тем мы знаем, что есть два вида должников. Первые — это кредитные мошенники, пользующиеся подложными документами и уклоняющиеся от возврата долгов. Вторые — так называемые «добросовестные» должники, которые в силу объективных обстоятельств не смогли вовремя погасить кредит. И если первые хорошо ориентируются в законодательстве и четко понимают свои права и обязанности, то вторые могут быть не так сильны в юридических тонкостях потребкредитования, и зачастую просто не знают, как решить проблемный вопрос. И в тоже время не обращаются в банк, боясь начисления штрафных санкций.
Вот и складывается такая ситуация, что добросовестные заемщики, задолжавшие кредитной организации, все чаще идут не в свой банк на переговоры для урегулирования проблемного вопроса, а к антиколлекторам.

Насколько мне известно, банки, как правило, идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию: пересматривают срок кредита, оптимизируют ежемесячные платежи…

… или начисляют огромные штрафы. Это говорит о том, что заявления банков о клиенториентированной позиции носят несколько декларативный характер.
Для наглядности представим следующую ситуацию. Заемщик в силу различных обстоятельств не может оплачивать кредит. Банк выставляет заемщику штрафные санкции. Это, как правило, большая сумма, иногда даже превышающая сумму кредита в несколько раз. Заемщик обращается в антиколлекторское агентство. Агентство добивается снижения суммы штрафа. По сути, агентство не может помочь снять с заемщика кредитных обязательств, но минимизировать штрафы, как правило, удается.
Заемщик сам должен адекватно оценивать свои возможности при получении кредита и не доводить дело начисления штрафов и обращения к антиколлекторам.

Насколько законна такая помощь?

Однозначно можно сказать только одно: противозаконной она точно не является. Другое дело, что современное законодательство предоставляет антиколлекторам немного возможностей для работы. Специального регулирующего закона нет. Главным образом, антиколлекторы используют в своей деятельности статью 333 Гражданского кодекса РФ «Уменьшение неустойки». Эта статья не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

Читать еще:  Как выбрать банк для вклада

То есть, антиколлектор – это, фактически, юрист, консультирующий клиентов, как избежать уплаты чрезмерных процентов по долгу?

Да, профильный юрист-консультант. Однако нельзя идеализировать антиколлекторов. Опасность заключается в том, что пробелы в законодательстве, позволяют им защищать интересы на только «добросовестных» должников, но и кредитных мошенников. Тенденция возникновения антиколлекторских агентств не способна восстановить баланс на кредитном рынке. Необходимо совершенствование законодательства в сфере потребительского кредитования.

Прибыльна ли деятельность антиколлекторов?

Клиенты антиколлекторских агентств – физические лица, которые берут в банках потребительские кредиты. Антиколлекторы же, как правило, получают оплату в виде процента от суммы, которую они «спасли» для своего клиента. Здесь много заработать не получится. Но, пока темпы роста доли «плохих» кредитов и позиция российских банков в отношении заемщиков останутся неизменными – услуги антиколлекторов будут востребованы. Факт возникновения антиколлекторов – это ведь, по сути, сигнал.

Сигнал кому?

В первую очередь банкам. Если они верно поймут этот сигнал – им придется пересмотреть свою позицию в отношении заемщиков. Нужно научиться строить отношения с клиентами на основе компромисса. В конце концов, интересы заемщиков (за исключением кредитных мошенников) и банков вовсе не антагонистичны. И те, и другие заинтересованы в своевременном погашении кредита, чтобы банкам не приходилось бегать за своими должниками, а должникам не нужно было скрываться. То есть, общие интересы есть. Недаром в США функции коллекторов и антиколлекторов выполняют одни и те же люди. Такая должность называется «кредитный советник». Он состоит на жаловании у банка, но действует по поручению заемщика. Именно при его посредничестве стороны приходят к взаимоприемлемому соглашению. Конечно, велик соблазн механически перенять американский опыт. Но на нашей почве он не будет работать до тех пор, пока банки, да и клиенты банков тоже, не пересмотрят свои отношения. Впрочем, реальность заставит это сделать достаточно быстро.

Как работают антиколлекторы и раздолжнители, и почему к ним лучше не обращаться

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, они же кредитные юристы

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд . Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов . За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части . Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты . Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников , или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.
  • Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    ×
    ×
    Adblock
    detector