Содержание

Что такое сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат. Что это такое простыми словами?

Банки предлагают своим клиентам несколько способов сохранения и приумножения средств. Одним из них является сберегательный сертификат. Большой популярностью в широких массах этот банковский продукт не пользуется отчасти по причине того, что далеко не все клиенты понимают, что это такое, какие преимущества и недостатки он имеет, отличается ли принципиально от вклада. Кроме того, его можно приобрести в ограниченном числе банков. В этой статье мы расскажем обо всех особенностях сберегательных сертификатов простыми словами.

Сберегательный (депозитный) сертификат. Что это такое?

Сберегательный (депозитный) сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, внесённую в кредитную организацию, и права держателя этой бумаги на получение в конце установленного срока суммы вклада и начисленных по нему процентов.

Если говорить простыми словами, то клиент оформляет срочный вклад без возможности пополнения и пролонгации, только право владения этим депозитом и получения по нему дохода закрепляется не договором банковского вклада, а ценной бумагой (сертификатом), имеющей несколько степеней защиты и изготовленной по форме, утверждённой Министерством финансов РФ.

Выдача такой бумаги регулируется законодательно, в частности, официальный статус сберегательного сертификата закрепляется в ст.844 ГК РФ, а правила выпуска и оформления приводятся в письме Центрального банка РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 «ПОЛОЖЕНИЕ «О СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ И ДЕПОЗИТНЫХ СЕРТИФИКАТАХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ».

Дополнительно отметим, что такую ценную бумагу может выпустить ТОЛЬКО банк, удовлетворяющий определённым условиям ЦБ РФ.

Отличие сберегательного сертификата от депозитного заключается в следующем:

  • Сберегательный сертификат выдаётся физическим лицам , причём расчёт по нему (оформление и получение средств) возможен как наличными, так и безналичными деньгами;
  • Депозитный сертификат выдаётся юридическим лицам , и расчёты по нему возможны только безналом.

Основная причина, почему люди и юр.лица оформляют такие сертификаты, заключается в увеличенной процентной ставке по сравнению со ставками по вкладам в текущей линейки БАНКА, КОТОРЫЙ ТАКИЕ СЕРТИФИКАТЫ ВЫДАЁТ. Есть у них другие плюсы, но и без минусов тоже не обошлось.

Особенности сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат имеет следующие особенности:

  • Бывает именным (персонализированным), и на предъявителя, то есть по второму получить средства может любой человек, в чьих руках он окажется, причём его владельцем могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ;
  • По именным сертификатам допускается возможность уступки своих прав требования другому лицу (по договору цессии). В этом случае передающий право на сертификат именуется цедентом, а получающий право – цессионарием (подробнее об этих терминах). Выданный сертификат на предъявителя можно передать, продать или подарить без лишних формальностей;
  • Получение средств по сертификату возможно в любом отделении банка, который его выпустил, а не только непосредственно в том, где он выдавался;
  • Выпускаются сберегательные сертификаты исключительно в российской валюте и практически на любой срок, но не более 3 лет. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;
  • Сертификаты в обязательном порядке – срочные. По окончании срока действия держателю сей бумаги выплачиваются положенные проценты. Если срок сертификата просрочен (например, прошло более года после окончания его действия), то за период с даты его окончания до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются;
  • После даты погашения срок не продлевается (пролонгация не предусмотрена);
  • Процент по сертификату фиксированный (как правило, он несколько выше того, что предлагается банком по вкладам) и не изменяется в одностороннем порядке;
  • Если процент по ставке превышает текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов, то в соответствии с законом, с суммы превышения удерживается налог 35% (см. ст. 214.2 Налогового кодекса РФ);
  • Не допускается пополнение и частичное изъятие средств;
  • В случае необходимости досрочно обналичить сертификат, можно рассчитывать на получение дохода по минимальной процентной ставке, которая действует для вкладов до востребования (при этом весь возможный доход теряется);
  • Вклад, удостоверяемый сертификатом, не подлежит страхованию агентством по страхованию вкладов (АСВ);
  • Сберегательный сертификат может становиться предметом залога, передаваться по наследству;
  • Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;
  • При утрате сертификата на предъявителя придётся восстанавливать свои права в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется банком, выпустившей их в обращение (вам выдадут дубликат).

Как оформить?

Стать обладателем сберегательного сертификата довольно просто. Необходимо:

  • Найти банк, осуществляющий выпуск ценных бумаг подобного типа (далеко не все кредитные организации предлагают этот сберегательный продукт);
  • Обратиться в его офис с паспортом или другим документом, который допускается использовать для идентификации личности;
  • Определиться с условиями сертификата – количеством, номиналом, сроками;
  • Оплатить в кассе банка сумму, равную номиналу выпускаемых сертификатов, и получить на руки ценную бумагу.

Обратите внимание. Сертификаты должны иметь корешки, составляемые по форме, прописанной в письме ЦБ РФ (см. выше). При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты корешка сертификата, подписывается владельцем (или его уполномоченным лицом согласно доверенности), отделяется от сертификата и хранится кредитной организацией.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Главное преимущественно этого банковского продукта перед стандартными срочными вкладами (что это, и какие виды вкладов бывают?) заключается в более привлекательной процентной ставке. Например, если посмотреть предложения Сбербанка, то на момент написания данной статьи разница между максимальной ставкой по сертификату и по вкладу Сохраняй составляет 1,6%. То есть разница довольно ощутима, особенно в пересчёте на длительный срок.

Вот ещё очевидные плюсы :

  • простое оформление и возможность по желанию подарить на день рождения или на свадьбу (это касается сертификата на предъявителя), передать по наследству (без оформления завещания);
  • возможность использования в качестве залога при получении кредита;
  • возможность продать свой сертификат (конечно, только в том случае, если он оформлялся на предъявителя);
  • сертификат на предъявителя не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества (в том случае, если он храниться не в банке на ответственном хранении);
  • возможность досрочно вернуть деньги, хотя свой доход вы полностью потеряете.

В том числе с его помощью можно «переносить» достаточно крупные суммы, не светя их карточным (или межбанковским) переводом, и не рискуя быть обворованным на большую сумму наличных. Хранить деньги в таком виде дома также безопаснее, чем наличные (одну бумагу легче спрятать). Но лучше всё-таки и сертификат хранить в банке, например, Сбербанк предоставляет возможность ответственного хранения бесплатно.

Теперь о минусах , ведь они также есть. Главный из них заключается в том, что сертификаты, выданные на предъявителя, не страхуются агентством по страхованию вкладов – соответственно, банк необходимо выбирать очень ответственно.

Читать еще:  Как зарегистрироваться в пайпал

Также неименным сертификатом при его утрате может воспользоваться каждый желающий и доказывать потом свои права на денежные средства будет очень долго и проблематично. Сделать это можно только через суд.

К недостаткам можно отнести еще и то, что управлять средствами на сертификате можно только посредством посещения отделения банка (оформление и возврат средств), в то время как по вкладам сейчас почти всегда допускается возможность дистанционного управления.

Что лучше – вклад или сберегательный сертификат?

Отдавать предпочтение одному из этих банковских продуктов необходимо в каждой конкретной ситуации индивидуально.

Если хотелось бы получить больший доход и есть уверенность в том, что средства, размещенные на сертификате, не понадобятся до конца срока его действия, то имеет смысл обратить внимание именно на эту ценную бумагу. Сберегательный сертификат хорош как подарок, может стать отличным залогом, который любой банк примет без дисконта.

Ну а в том случае, если хотелось бы более мобильно управлять своими средствами, пополнять счет в банке при наличии такой возможности или снимать деньги по необходимости, то лучше все же оформить вклад. Преимущества вкладов заключаются еще и в том, что они предлагаются почти каждым банком, их условия весьма разнообразны и всегда можно найти вариант, который полностью будет удовлетворять вашим требованиям. Ну и главный плюс вклада в том, что суммы до 1 400 000 рублей застрахованы АСВ.

Преимущества и недостатки сберегательного сертификата

В настоящее время существует большое количество финансовых инструментов, позволяющих обеспечить дополнительный доход, а также надежное хранение личных сбережений. Одним из таких инструментов является сберегательный сертификат. При определенных условиях он позволяет получить неплохую прибыль. Эффективность его доказана количеством проданных документов. Прошлогодние продажи сертификатов Сбербанка составили более 25 тысяч на сумму более четырнадцати миллиардов рублей.

Особенности сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат является ценной срочной бумагой, приобретаемой клиентом банка за определенный номинал. Банк обязуется вернуть клиенту уплаченную сумму и определенные при эмиссии проценты, как только закончится срок действия документа.

Характеристики ценной бумаги:

  1. Срок действия составляет от 3 до 36 месяцев;
  2. Документ может быть оформлен не резидентом. Оплата в этом случае осуществляется только с банковского счета в рублях РФ;
  3. Оформление производится только в рублях РФ;
  4. Минимальная цена покупки составляет десять тысяч рублей;
  5. Нет возможности пополнения;
  6. Частичное снятие денежных средств не допускается;
  7. Досрочная аннуляция сертификата разрешена, но при этом снижается процентная ставка;
  8. Срок действия не продляется;
  9. Налоги с дохода от этой ценной бумаги не выплачиваются, т.к годовой процент не превышает ставку рефинансирования на 5%.

Следует отметить, что сертификат может быть приобретен лицом от 14 до 18 лет за наличные денежные средства либо за деньги со счета. При этом несовершеннолетний может также самостоятельно обналичить эту бумагу. Однако если сертификат был куплен не им лично, получить деньги можно, только имея на руках разрешение родителей, оформленное в письменном виде.

Сертификаты могут быть завещаны, подарены, переданы другому лицу. В некоторых случаях с их помощью осуществляется передача крупных денежных средств, неконтролируемая налоговыми органами. В связи с этим Министерство финансов выступает за отмену данного инструмента.

Процентная ставка не подлежит изменению на время действия документа.

Виды сертификатов

Сегодня к выпуску предлагают два вида сертификатов:

  • На предъявителя. Этот документ можно продавать, передавать, завещать, дарить. При этом не требуется заключать какие-либо договоры, готовить доверенности, привлекать юристов. Обналичить такой документ, выпущенный Сбербанком, можно в любом филиале банка в России, занимающемся сертификатами. Погасить его в дочерних банках или других коммерческих банках невозможно.
  • Именные сертификаты. Данная ценная бумага выпускается на конкретного человека. На ее обороте есть отдельное поле для занесения личной информации о владельце. Передать эту ценную бумагу можно только через уступку права требования. Важно, чтобы при любой передаче все данные были правильно заполнены. Иначе документ признают недействительным.

Оценка выгоды

Для того чтобы оценить выгоду от приобретения сертификата Сбербанка лично для себя, исходя из своих возможностей и потребностей, можно проверить годовые процентные ставки:

Условия покупки

Сберегательный сертификат приобретают в филиале банка, уполномоченном на проведение операций с этими ценными бумагами. Узнать о ближайшем филиале можно, позвонив в call-центр либо уточнив информацию в интернете. Продажа ценной бумаги осуществляется только по предъявлению паспорта либо другого документа, который позволяет идентифицировать личность покупателя. Приобрести бумагу через удаленный доступ невозможно, все операции осуществляются только лично.

Прежде чем отправляться в банк, нужно определиться с количеством, номиналом сертификата, а также сроком его действия. Цена и срок оказывают влияние на годовой процент.

В банке сотрудник оформляет сертификат. Важно помнить, что отсутствие какой-либо информации ведет к признанию бумаги недействительной. Помарки или поправки недопустимы.

Должны быть заполнены следующие поля:

  1. Наименование. В данной графе прописывается название документа;
  2. Причина. Указывают внесение денежных средств;
  3. Дата приобретения. День, месяц, год, когда осуществляется покупка сертификата;
  4. Цена сертификата. Прописывается в рублях цифрами и прописью;
  5. Обязательство банка. Указывается безусловная обязанность Сбербанка выкупить сертификат, вернуть по нему уплаченные клиентом за него денежные средства и выплатить проценты;
  6. Процентная ставка. Прописывается годовая ставка, определяемая в зависимости от номинала и срока. Она не подлежит изменению на срок действия документа;
  7. Сумма к выплате на дату истечения срока действия. Рассчитывается и указывается полная сумма с процентами, которую клиент должен получить по истечению срока действия документы. Прописывается цифрами и прописью;
  8. Реквизиты эмитента сертификата. Указывается полное название и точный адрес отделения, выпускающего ценную бумагу;
  9. Подписи. Представитель банка, уполномоченный на выпуск сертификата, ставит свою подпись и печать отделения.

При оформлении именного документа на оборотной стороне заполняется информация о его владельце.

Оплата за сертификат производится в кассе наличным или безналичным путем. Кассир возвращает клиенту сертификат, оставив себе корешок с подписью.

Погашение сертификата

Погашение документа производится при личном обращении в филиал банка. Необходимо иметь при себе паспорт (другой документ, удостоверяющий личность) и сертификат. Клиент заполняет отдельное заявление. Оплата осуществляется после того, как срок действия документа истечет. Просрочка срока получения денег не дает банку основание отказать владельцу бумаги в получении вклада и процентов.

Сбербанк предоставляет право бесплатного хранения сертификата. Осуществляется оно на основе договора «ответ хранения». Это минимизирует риск утраты документа. Однако есть у хранения в банке некоторые минусы:

  • Для получения документа, переданного на хранение в банк наследником, он должен предоставить свидетельство на наследство;
  • Получить документ из хранения может любое лицо. Главное условие – наличие доверенности;
  • Ценная бумага при хранении в банке может быть арестована и участвовать в разделе имущества при разводе.

Восстановление

Восстановить ценную бумагу можно по специальной процедуре. Как только обнаружена пропажа, о ней необходимо сообщить в отделение банка. Если есть номер сертификата, о пропаже сообщают в ближайший филиал. При невозможности восстановить номер, обратиться нужно в офис того банка, который выпустил документ.

Далее заполняется заявление в судебный орган, используемое как основание для признания утерянного документа недействительным. Заявление заполняется по месту выпуска сертификата. Решение суда дает право получить новую ценную бумагу.

При порче документы в банк необходимо принести его остатки. Финансовое учреждение инициирует экспертизу, на основании ее результатов выпускается дубликат.

Преимущества

Такой финансовый инструмент, как сберегательный сертификат, имеет достаточно много положительных сторон, отличающих его от других финансовых инструментов:

  1. Простота покупки. Для его приобретения достаточно прийти в отделение банка, предъявить паспорт, заказать сертификат, заполнить необходимые данные и оплатить его стоимость;
  2. Свобода обращения. Неименной документ можно подарить, завещать, продать любому лицу. Дополнительные документы в виде налоговой декларации или договора не нужны;
  3. Высокий доход. Сертификат, номиналом более ста тысяч рублей, принесет более высокий доход, чем по вкладу;
  4. Возможность использования сертификата в качестве обеспечения займа. По ряду программ предоставления кредита, в частности краткосрочных, Сбербанк принимает эти бумаги как средство для обеспечения обязательств по займу;
  5. Простота обналичивания;
  6. Удобство хранения. Документ представляет собой листок бумаги формата А5. Хранить его можно дома. Сбербанк предоставляет для своих бумаг бесплатное хранение.
Читать еще:  Как через банкомат положить деньги на карту

Недостатки

Несмотря на то, что сберегательный сертификат имеет достаточно много положительных сторон, без предварительной оценки недостатков и выгоды этой бумаги именно для себя покупать его не стоит.

  • Отсутствие автоматической пролонгации. При желании продолжить работу с сертификатом по окончанию срока действия, его нужно продать и затем приобрести новый. Процент на период со дня окончания срока действия до фактической выплаты денежных средств не начисляется;
  • Проценты выплачиваются только после окончания срока действия документа. При продаже до истечения срока действия годовой процент составит только 0,01%;
  • Некоторые отделения банка не работают с сертификатами;
  • Документ покупается и продается только за рубли РФ;
  • Анонимность. Потеря бумаги, выпущенной на предъявителя, означает, что любой человек, который его нашел, может его погасить. Право на сертификат восстанавливается только в судебном порядке;
  • Операции по частичному снятию, использованию процентов, либо пополнению провести невозможно. Можно только снять всю сумму заранее, получив меньшую прибыль, или дождаться окончания срока действия;
  • Проценты на сертификаты номиналом до ста тысяч, не дают возможность использовать этот инструмент, как способ заработать. По сути, сертификат в этом варианте представляет собой лишь возможность не застрахованного хранения финансов;
  • Сертификат не застрахован, поэтому при банкротстве кредитной финансовой организации владелец ценной бумаги встанет в единую очередь из кредиторов.

Сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая подтверждает сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по окончании установленного срока суммы вклада и установленных в сертификате сумму процентов.

Таким образом вкладчик оформляет срочный вклад без возможности пополнения и пролонгации.

Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации, то есть только в российских рублях и практически на любой срок, но не более трех лет.

Право выпуска данных ценных бумаг предоставлено только кредитным организациям – банкам.

Порядок выплаты процентов по сберегательным сертификатам

Выплата процентов по сертификатам осуществляется одновременно с погашением ценной бумаги. Вместе с тем предусмотрена их досрочная оплата. При этом выплачивается номинал сертификата и проценты, установленные по вкладам до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате.

Суть сберегательного сертификата

По своей сути сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая подтверждает, что у банка перед держателем сберегательного сертификата есть обязательства по выплате денежных средств, переданных банку для хранения и приумножения. Сберегательный сертификат, являясь ценной бумагой, позволяет безопасно хранить денежные средства в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов.

Выпускаются сберегательные сертификаты на специальном бланке, обладающем высокой степенью защиты. Бланк ценой бумаги должен содержать в себе все условия выпуска, оплаты и обращения ценной бумаги.

Виды сберегательных сертификатов

Сертификаты могут быть именными или на предъявителя.

По именным сберегательным сертификатам допускается возможность уступки своих прав требования другому лицу по договору цессии. В этом случае передающий право на сертификат именуется цедентом, а получающий право – цессионарием.

По сберегательному сертификату на предъявителя получить средства может любое физическое лицо, в чьих руках он окажется. При этом владельцем сберегательного сертификата на предъявителя могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ. Выданный сертификат на предъявителя можно передать, продать или подарить без лишних формальностей.

Особенности сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат имеет следующие особенности:

Получение средств по сертификату возможно в любом отделении банка, который его выпустил, а не только непосредственно в том, где он выдавался;

Выпускаются сберегательные сертификаты исключительно в российской валюте и практически на любой срок, но не более 3 лет. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;

Сертификаты в обязательном порядке – срочные. По окончании срока действия держателю сертификата выплачиваются установленные проценты. Если срок сертификата просрочен (например, прошло более года после окончания его действия), то за период с даты его окончания до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются;

После даты погашения срок не продлевается (пролонгация не предусмотрена);

Процент по сертификату фиксированный (как правило, он несколько выше того, что предлагается банком по вкладам) и не изменяется в одностороннем порядке;

Не допускается пополнение и частичное изъятие средств;

В случае необходимости досрочно обналичить сертификат, можно рассчитывать на получение дохода по минимальной процентной ставке, которая действует для вкладов до востребования (при этом весь возможный доход теряется);

Вклад, удостоверяемый сертификатом, не подлежит страхованию агентством по страхованию вкладов;

Сберегательный сертификат может становиться предметом залога, передаваться по наследству;

Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;

При утрате сертификата на предъявителя придётся восстанавливать свои права в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется банком, выпустившим их в обращение. В этом случае выдадут дубликат.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата

Преимущества сберегательного сертификата

Главное преимущественно сберегательного сертификата заключается в более привлекательной процентной ставке.

Также к плюсам сберегательного сертификата относятся:

простое оформление и возможность по желанию подарить (в случае сертификата на предъявителя), передать по наследству (без оформления завещания);

возможность использования в качестве залога при получении кредита;

возможность продать свой сертификат (в случае сертификата на предъявителя);

сертификат на предъявителя не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества (в том случае, если он хранится не в банке на ответственном хранении);

возможность досрочно вернуть деньги, доход при этом теряется.

Недостатки сберегательного сертификата

Главный недостаток сберегательного сертификата заключается в том, что сертификаты, выданные на предъявителя, не страхуются агентством по страхованию вкладов. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, то вложенные денежные средства никто не выплатит.

Также не именным сертификатом при его утрате может воспользоваться каждый желающий.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Банковский сертификат

Банковский сертификат — это официальное свидетельство банка на право требования денежных средств, оформленное в письменной форме. Другими словами, это разновидность ценных бумаг, подтверждающая право владельца на банковский вклад и проценты по нему. Инвесторами (владельцами сертификата) могут быть любые физические и юридические лица, а эмитентом сертификата (учреждением, выпустившим сертификат) – только банк.

Виды банковских сертификатов

Сертификаты могут быть именными или на предъявителя. В последнем случае право требования причитающихся по сертификату денежных обязательств имеет каждый, кто предъявляет эти ценные бумаги к оплате. Также сертификаты могут быть сберегательными или депозитными для юридических и физических лиц.

Банковские сертификаты принято дифференцировать по нескольким признакам. Существуют сберегательные и депозитные сертификаты, предназначенные отдельно для юридических и физических лиц. Они различаются не только по форме вклада, но и по формальным признакам и некоторым правилам их оборота, устанавливаемых обычно эмитентом.

Читать еще:  Как снять деньги с киви карты

Банковские сертификаты существуют не только в сфере гражданского оборота. На межгосударственном уровне страны используют их в качестве способа привлечения внешних ресурсов, в том числе и от иностранных контрагентов. В некоторых случаях права не сертификаты приобретает государство.

Сроки обращения банковских сертификатов и другие значимые условия

Выпущенные единично или серийные банковские сертификаты по срокам обращения могут быть срочными и до востребования. Под срочными понимаются те, обязательства по которым у банка возникают при наступлении определённой даты или по завершении периода действия сертификата. По срочным банковским сертификатам обычно предлагаются более выгодные условия размещения денежных средств с лучшими процентными ставками.

Что такое банковский сберегательный сертификат

Банки предлагают клиентам вместо депозитного счета вложить деньги в сберегательный сертификат, поэтому важно понимать, что такое банковский сберегательный сертификат и стоит ли его покупать. Эта ценная бумага с множеством степеней защиты, по сути, является обычным депозитом. Для хранения денег в банке люди используют депозитные счета, сберегательный сертификат подходит для тех же целей, но его можно подарить, заложить или продать. Клиент приобретает эту бумагу на фиксированный срок, чаще от трех месяцев до нескольких лет. После окончания оговоренного срока банк возвращает клиенту его средства с процентами.

Основные отличия классического банковского вклада и сберегательного сертификата

В отличие от депозитного счета в банке, вложенные средства в сберегательный сертификат на предъявителя не страхуются государством. Сертификат можно погасить досрочно. Как и при депозите, в этом случае держатель ценной бумаги получит проценты по вкладу «до востребования». Обналичить сертификат можно в любом отделении банка в отличие от классического банковского вклада, который закрывают там же, где и открывают.

Основные отличия классического банковского вклада и Сберегательного сертификата в том, что есть возможность передать его другому лицу. Для этого не потребуется писать никаких заявлений в банке или у нотариуса. На обороте ценной бумаги прописывается дата передачи сертификата, паспортные данные дарителя и получателя. Вторым, не менее важным отличием сертификата от депозита, является то, что его можно оставить в залог при кредитовании в любом банке.

Как заработать на банковских сертификатах

Если есть свободная сумма денег, которая не понадобится некоторое время, то ее можно «заставить» поработать. Покупка сертификата является не способом сохранить свои деньги, а скорее получить доход. Клиент вкладывает деньги в ценные бумаги финансовой организации, поэтому должен понимать, как заработать на банковских сертификатах. Степень дохода от ценных бумаг определяется количеством денег, вложенных в банковский сертификат и сроком его действия. Стоит учитывать, что процент по сертификату выше, чем при вкладе на счет, но и риски больше. Сертификаты не застрахованы, поэтому существует вероятность потерять все вложенные финансы.

Особенности банковских сертификатов

Кроме преимуществ имеются не очень хорошие особенности банковских сертификатов. «Именные» сертификаты при передаче третьим лицам попадают под закон об уплате налогов. При обналичивании «именной» ценной бумаги не покупателем, придется заплатить 13% налога от первоначальной стоимости. Избежать лишних трат получится, если предъявить в налоговую инспекцию документы, подтверждающие расходы на приобретение бумаги от банка. Сертификат «на предъявителя» не попадает под этот налог, поэтому пользуется большим спросом. Но и тут есть «подводные камни». Сертификат «на предъявителя» не попадает под закон о страховании вкладов в отличие от «именных». Если банк лишат лицензии или наложат запрет на получение платежей, то держатели сертификатов на предъявителя не получат предусмотренную законом сумму.

Реквизиты банковских сертификатов

Если в банковском сертификате нарушены обязательные реквизиты или особенности оформления, то он признается недействительным. Исправления в этом документе не допустимы, но если возникли во время цессии, то должны быть подтверждены у нотариуса. Банковскими служащими обязательно проверяются все 12 реквизитов. Ценные бумаги изготавливаются промышленным способом по установленному стандарту. Запоминать реквизиты на память нет необходимости, всегда можно посмотреть образец.

Важно запомнить реквизиты банковских сертификатов, которые необходимо заполнить: сумма вложенных денег, временя их истребования, процентная ставка. Необходимо проверить подписи работников банка, их должно быть не менее двух. Внизу ценной бумаги находится «корешок сберегательного сертификата», который имеет номер и серию самого документа. Вписав в него паспортные данные лица, которому есть желание передать сертификат, можно торжественно вручить подарок новому обладателю вместе со всеми правами на этот документ. Для переуступки прав на депозитные сертификаты тоже имеются корешки или приложения, иногда данные прописываются на задней стороне ценной бумаги.

В чем ценность банковских сертификатов?

Особых доходов от этих бумаг ожидать не приходится, поэтому желательно выяснить, в чем ценность банковских сертификатов. Прежде всего, банковский сертификат – это ценная бумага, которой можно распоряжаться на свое усмотрение: подарить, продать, отдать в счет долга, заложить. С помощью документа легко расплатиться по долгам, просто переписав сертификат на кредитора. В критические моменты жизни ценную бумагу можно обменять на деньги, продав частному лицу или сдав в банк. Банковский сертификат – это хороший подарок. В некоторых случаях подобные бумаги используют как документы, подтверждающие наличие денег в банке.

Преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами

На самом деле между депозитным счетом и банковским сертификатом много общего. Клиент банка использует эти продукты с целью размещения на определенный срок денежной суммы и получения за это процентов. В том и другом случае забрать деньги из банка можно в любое время.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки сертификатов по сравнению с накопительными вкладами.

  1. Сертификат является документом на предъявителя, поэтому обналичить его может другой человек, с депозитным вкладом эти действия не допустимы.
  2. Обналичить сертификат просто в любом городе страны.
  3. По сертификату применяется повышенная процентная ставка, поэтому доход будет больше, чем при хранении денег на счете.
  4. Несмотря на то, что годовые проценты по сертификату высокие, при досрочной сдаче документа в банк проценты теряются, клиент получит доход как при вкладе «до востребования».
  5. После окончания срока действия сертификата не предусмотрено его автоматическое продление.
  6. Сертификат на предъявителя не участвует в программе страхования вкладов, поэтому процент за бумаги повышенный.

Как оформить сберегательный сертификат?

Рассмотрев все плюсы и минусы, кто-то решится приобрести ценные бумаги от банка. Для этого необходимо понимать, как оформить сберегательный сертификат. Процесс оформления этой ценной бумаги очень простой.

  1. Следует определиться с количеством приобретаемых сертификатов и сроком их использования. От этого зависят условия приобретения ценных бумаг и непосредственно сумма дохода.
  2. В отделении банка необходимо будет сотруднику предъявить паспорт и внести необходимую денежную сумму за приобретаемый сертификат. Купить сертификат по желанию клиента возможно двумя способами – заплатить наличными деньгами или произвести оплату с личного счета в банке.

Для безопасности клиента банк предлагает услугу по хранению ценных бумаг, для этого составляется соответствующий договор.

Совет от Сравни.ру: При выборе банковского сертификата обязательно учитывайте порядок выплаты дивидендов. Существует два вида сертификатов: выплачиваемые регулярно по истечении определенного обозначенного расчётного срока (месяц, год), те, по которым проценты выплачиваются в день погашения сертификата. Второй вариант всегда предполагает более выгоден держателям сертификатов. Одновременно с этим, если эмитент регулярно выплачивает текущие процентные платежи по сертификату, это служит дополнительной гарантией его ответственности и платежеспособности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector