Содержание

Как дается ипотека на жилье

Как взять ипотеку на квартиру

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Сдача в аренду недвижимости во Флориде


Ипотека: вопросы и ответы

Кто может взять ипотеку на жилье?

Предоставляя на условиях возвратности, платности и срочности свои финансовые активы гражданам-заемщикам банки должны быть уверены в том, что по истечении срока кредитования, получат назад выданные денежные средства.

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  • Участники зарплатных проектов данного банка;
  • Сотрудники аккредитованных предприятий;
  • Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Читать еще:  Как закрыть зарплатную карту

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Кому дают ипотеку на квартиру зависит прежде всего от того, на каких условиях дают ипотеку в том или ином кредитном учреждении. Как правило, требования стандартны, но отличия в них все же имеются.

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

  • Пол и возраст;
  • Гражданство и прописка;
  • Первоначальный взнос;
  • Рабочий стаж;
  • Уровень дохода;
  • Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Обычно этот возраст равен 65-75 годам. Совкомбанк, к примеру, кредитует граждан до 85 лет.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

  • Иметь официальное разрешение на работу;
  • Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это сумма денежных средств, которой заемщик располагает и которую может внести в счет первого платежа при получении кредита.

Кто может взять ипотеку на жилье, имея небольшой размер личных денежных средств? В различных банках и ипотечных программах размер первоначального взноса существенно различается.

Но, как правило, его минимум установлен на границе 10% от полной стоимости приобретаемого имущества. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Внести материнские деньги в счет кредита сегодня можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но для этого нужно будет предварительно получить материнский сертификат в отделении ПФР РФ.

В некоторых банках до сих пор сохранились ипотечные программы, позволяющие получить деньги без внесения первоначального взноса. Но в этом случае, как правило, требуется внесение залогового обеспечения недвижимости, которая на этот момент времени уже находится в собственности заемщика.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Уровень дохода

Кому можно взять ипотеку в разрезе его уровня дохода? Из дохода заемщик будет осуществлять ежемесячные выплаты в счет кредита. Проверяется платежеспособность с помощью предоставленной справки 2-НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку нужно, чтоб величина платежа по ней не превышала половину общего семейного дохода. При этом банк обязательно будет учитывать и другие обязательства заемщика: прочие кредиты, коммунальные платежи и иные расходы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Многие кредитные учреждения учитывают в уровне общего дохода и дополнительные доходы, подтвердить которые заемщик не может. Сбербанк относится именно к таким кредитным учреждениям.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, приглашаются созаемщики. Банк в этой ситуации учитывает их совокупный доход.

Кредитная история

Банки большое значение уделяют кредитной истории заемщика. Эта информация запрашивается сотрудниками банка в БКИ. В случае обнаружения в отчете просрочек по прошлым займам, банк чаще всего отказывает в выдаче ипотеки потенциальному клиенту.

Банкам не нужны ненадежные клиенты, которые будут нарушать условия договора. Это чревато судебными тяжбами и исполнительными производствами.

В 2019 году нереально получить ипотеку при полном отсутствии записей в БКИ.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

  • Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
  • Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
  • Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
  • Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.
  • Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

    Кому не дают ипотеку?

    Все вопросы по одобрению кредитной заявки решаются банком в индивидуальном порядке. При этом выяснить настоящую причину отказа в выдаче кредита порой просто невозможно. Кому могут отказать в ипотечном кредитовании?

    Итак, в выдаче ипотеки будет отказано при следующих обстоятельствах:

    • Нет подтверждения дохода (зарплата в конверте, самозанятый труд);
    • Творческий труд, предполагающий получение нерегулярных гонораров;
    • Низкий уровень дохода;
    • Закредитованность;
    • Проблемы с законом (наличие исполнительных производств и судебных решений, судимости);
    • Ненадежность работодателя (его большие долги или нахождение в стадии банкротства).

    Что делать при получении отказа?

    Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

    Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

    Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

    Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

    Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

    Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

    Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

    Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

    Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

    Кому дают ипотеку?

    Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.

    Основные требования банков по ипотеке

    При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.

    Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года. Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста. Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.

    Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.

    Гражданство

    Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России. Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.

    В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.

    Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным. Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того, часть кредитных организации, например, ВТБ, вообще исключило регистрацию из числа требований к клиенту при оформлении ипотеки. В этом случае единственным условием для выдачи кредита, связанным с географической принадлежностью, выступает работа на территории России.

    Наличие трудоустройства практически всегда выступает обязательным требованием к потенциальному заемщику при оформлении ипотечного кредита. Однако, конкретная величина стажа работы на последнем месте каждым банком устанавливается самостоятельно. Обычно от клиента требуется наличие, как минимум, полугодичного трудоустройства.

    Тем не менее, в некоторых случаях данное требование не является критичным, так как даже при работе в течение месяца кредит вполне реально получить. Такой вариант возможен, например, в банке Дельтакредит. Но при этом заемщику предлагаются менее выгодные условия ипотеки, которые могут заключаться:

    1. В повышенной процентной ставке;
    2. В сокращении максимального срока кредитования;
    3. В необходимости предоставления поручительства или дополнительного залога.
    Читать еще:  Какие документы нужны в налоговую

    Платежеспособность

    Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

    1. Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
    2. Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;
    3. Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.

    Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа. Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.

    Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

    Первый взнос

    Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне. Например, при покупке готовой квартиры в ипотеку через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.

    Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях. Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости. Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

    Кредитная история

    Наличие беспроблемной кредитной истории, наряду с платежеспособностью клиента, является в современных условиях наиболее значимым критерием одобрения сделки по оформлению ипотеки. Более того, текущие просрочки по уже взятым заемщиком финансовым обязательствам означают почти 100%-ю вероятность отказа в выдаче кредита. Подобная политика банков объясняется достаточно просто.

    Последние несколько лет реальные доходы населения неуклонно снижаются, что привело к появлению серьезных финансовых проблем у большого количества заемщиков. Очевидно, что наличие трудностей с выплатой ранее взятых займов с большой степенью вероятности может привести к аналогичным проблемам с ипотекой. Именно поэтому клиентам, имеющим испорченную кредитную историю и, тем более, текущие просрочки, рассчитывать на одобрение ипотечного кредита крайне проблематично.

    Другие требования

    Помимо перечисленных выше обязательных требований, некоторые банки устанавливают дополнительные условия, выполнение которых также необходимо для оформления ипотеки. В их число обычно входят:

    1. Предоставление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры, в виде какого-либо имущества. В этом случае клиенту предоставляется пониженная процентная ставка и более выгодные условия кредитования;
    2. Заключение договора поручительства. Еще один фактор, положительно влияющий на возможные параметры ипотеки;
    3. Открытие счета в банке, оформляющем кредит. Стандартная практика для многих финансовых организаций, которые стремятся зарабатывать не только на получении процентом по займу, но и на оказании клиенту других видов банковских услуг.

    Как происходит изучения соискателей ипотеки?

    Проверка потенциального клиента осуществляется работниками службы безопасности и кредитного отделка банка. При этом каждая финансовая организация разрабатывает собственный механизм контроля. Однако, несмотря на некоторые различия, всегда проверяется:

    • Кредитная история клиента;
    • Характеристики объекта недвижимости, который планируется приобрести;
    • Сведения о доходах и месте трудоустройства заемщика.

    Способы определения платежеспособности

    Оценка платежеспособности клиента осуществляется с учетом нескольких факторов. Наиболее важными из них являются: уровень постоянных доходов, стаж трудоустройства на последнем месте работы, занимаемая должность, а также величина расходов на содержание семьи и размер других обязательных платежей по имеющимся обязательствам.

    Требования к документам

    При оформлении ипотеки от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, первая часть которых касается непосредственно клиента:

    • Анкета клиента банка;
    • Паспорт и другие личные документы, перечень которых устанавливается банком, включая ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.;
    • Справка о доходах, а также копия трудовой книжки и действующего контракта;
    • Документы о семейном положении;
    • Документы, подтверждающие возможность осуществить первый взнос, например, свидетельство о маткапитале или выписка со счета в банке.

    Вторая часть документов относится к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости и включает:

    1. Отчет об оценке квартиры, дома или другого вида недвижимости с указанием данных об эксперте, составившем его;
    2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность продавца;
    3. Свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости или выписка из ЕГРН;
    4. Технический и кадастровый паспорта на квартиру или дом;
    5. Согласие второго супруга/и, если он/она не выступают в качестве созаемщика по кредиту;
    6. Страховой полис на покупаемую недвижимость (оформляется после предварительного одобрения сделки со стороны банка).

    Кому не дают ипотеку?

    Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

    Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

    Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

    Есть ли альтернатива?

    В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

    Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

    Кому дают ипотеку с господдержкой?

    Ипотека с государственной поддержкой предоставляется некоторым категориям потенциальных заемщиков. К ним относятся:

    • Семьи, получившие право на материнский капитал;
    • Семьи, в состав которых входят дети-инвалиды или члены семьи с ограниченными возможностями;
    • Семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
    • Военнослужащие, а также лица, участвующие в военных действиях.

    Кому дают ипотеку без первого взноса?

    Сократить или полностью исключить необходимость первоначального взноса по ипотечному кредиту может использование сертификата на материнский капитал, а также получение жилья по программе военной ипотеки. Кроме того, избежать стартового платежа позволяет участие в рекламных акциях и программах, которые периодически проводят некоторые банки и застройщики, предлагая при этом льготные условия оформления ипотеки.

    Кому дают ипотеку: требования к заемщикам

    Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов). Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

    Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

    Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

    • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
    • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
    • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
    • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.

    Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

    Кому дают ипотеку с господдержкой

    Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

    По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

    Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

    • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
    • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
    • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
    • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м 2 ).

    Кому не дают ипотеку на квартиру

    Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

    Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

    • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
    • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
    • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
    • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
    • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.
    Читать еще:  Как взять деньги в долг на билайн

    Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

    Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

    Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья. Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

    Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

    • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
    • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
    • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

    Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

    Кандидаты на получение ипотеки проходят строгий отбор. Личные данные, полученные в ходе заполнения анкеты, обрабатываются специальным программным обеспечением. Каждому потенциальному клиенту система выставляет скоринговый балл, на основании которого определяется долговой лимит. Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Вопрос остаётся актуальным для граждан, желающих улучшить жилищные условия.

    Ипотека в Сбербанке: как проверяют заёмщиков?

    Кредитная история

    Проверка соискателя начинается с запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Сотрудник Сбербанка пытается выяснить в каком бюро хранится кредитная история соискателя. Ипотеку на жильё дают тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали платежи по кредитам. Клиент, задержавший выплаты хотя бы на один день, попадает в банковский стоп-лист. Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

    Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

    Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств. В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства. Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат. Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

    Базы данных МВД и прочих силовых ведомств

    Согласно действующему законодательству Сбербанк имеет право посылать официальные запросы в полицию и другие силовые структуры. Кредитный комитет проверяет потенциальных заёмщиков на наличие судимостей и административных правонарушений. С уголовным элементом Сбербанк не работает.

    Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности Сбербанка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций. Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами.

    Проверка паспорта

    Электронная база ФМС (Федеральной миграционной службы) размещена на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Эксперты Сбербанка используют банк данных ФМС для проверки паспортов, которые предъявляют ипотечные заёмщики. Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотеку на поддельные и недействительные документы.

    Незаконные попытки завладения денежными средствами заканчиваются для мошенников уголовным преследованием и тюремным заключением. Кроме сверки номера и серии паспорта проводится специальная экспертиза, позволяющая выявить элементы подделки (вклеенная фотография, «лишние листы», чужие данные и т. д.).

    Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ

    Кредитный инспектор совместно с экспертами внимательно изучают внешний вид документов и проверяют их подлинность. После этого сотрудник Сбербанка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Менеджер Сбербанка выясняет должность соискателя, стаж работы и размер зарплаты.

    Если у работника Сбербанка остаются сомнения, то он может лично встретиться с руководством фирмы, в которой работает будущий ипотечный заёмщик. Менеджеры Сбербанка делают выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, и внимательно изучают информацию, указанную в этих бумагах. Проверка временами даёт неожиданные результаты. Выясняется, что часть соискателей «работает» в давно обанкротившихся и несуществующих компаниях.

    Размер официальной зарплаты клиента, который сообщается бухгалтерией компании, должен совпадать с цифрами, указанными в анкете-заявлении. Среднюю зарплату, которую получает определённый специалист, можно легко вычислить. Для этого достаточно изучить сайты вакансий, и подсчитать средний оклад в той или иной отрасли. Если клиент указывает в справке недостоверную информацию, то заявка будет отклонена.

    Проверке подвергается не только соискатель, но и его работодатель. Если у организации сомнительная репутация и большая кредитная нагрузка, то у её сотрудников могут возникнуть проблемы с зарплатой. Ненадёжный работодатель может стать причиной отказа. Если гражданин имеет стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев и часто меняет вакансии, то кредитный менеджер может посчитать такого контрагента ненадёжным. Маленький официальный оклад тоже не вызывает доверия у кредитного комитета. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают людям, имеющим длительный стаж работы и высокую «белую» зарплату.

    Финансовое положение заёмщика

    Помимо официальной зарплаты Сбербанк принимает к рассмотрению дополнительные источники дохода, которые имеются у клиента. К ним относятся:

    • Доходы от аренды жилья (квартиры, комнаты, дома или земельного участка);
    • Купоны по облигациям и дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
    • Авторские гонорары, выплачиваемые по соответствующим договорам;
    • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера (актуально для граждан, оказывающих возмездные услуги физическим и юридическим лицам);
    • Пенсия и прочие государственные выплаты (пособия, субсидии, дотации, материнский капитал и др.).

    Банк уделяет большое внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заёмщика. Учитываются постоянные траты, которые вынужден нести гражданин (алименты, оплата образования, расходы на коммунальные услуги и пр.). Оценивается финансовое состояние домашнего бюджета семьи заёмщика. Людям с большой долговой нагрузкой (более 50% от доходов семьи) ипотеку на жильё не дают. Во время заполнения анкеты человеку предстоит сделать простейшие арифметические вычисления и оценить финансовую устойчивость собственного домашнего хозяйства.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Финансовая организация положительно оценивает соискателей, являющихся собственниками дорогого имущества (квартира, яхта, катер, машина, коттедж и т. д.). Наличие жилья и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой состоятельности соискателя. Крупная собственность проверяется на наличие различных обременений (аренда, залог, арест, сервитут и др.). Жильё, предоставляемое в качестве залогового обеспечения, должно пройти процедуру профессиональной оценки. Жильё подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (данное положение не действует для земельных участков).

    Поисковые системы и социальные сети

    Все современные люди оставляют «цифровые следы» в глобальной сети. Информация, находящаяся в открытом доступе, анализируется службой безопасности Сбербанка. Менеджеров по работе с клиентами интересует не только финансовая документация. Они активно изучают профили клиентов в социальных сетях и на сайтах знакомств.

    Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета. Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей. Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ответ на этот вопрос даст специальное приложение. В 2018 г Сбербанк планирует внедрить психометрическую систему оценки заёмщиков, разработанную польским учёным Михаилом Косински. Компьютерная программа учитывает «лайки» и «репосты», которые делает пользователь сети. Если человек «ставит сердечки» напротив экстремистских материалов или криминальных фильмов, то ипотеку на жильё ему не дают.

    Современная скоринговая система Сбербанка использует передовые разработки в сфере больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководители Сбербанка считают, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет позволят полностью автоматизировать процесс оценки заёмщиков.

    Контактные данные соискателя проверяются через поисковые системы. Номер телефона клиента может быть связан с мошенническими сайтами и сомнительными объявлениями. Кто-то занимается незаконной предпринимательской деятельностью и оказывает услуги, нарушая действующее законодательство.

    Кредитное интервью

    Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного займа. С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по работе с клиентами является хорошим психологом и обладает развитыми коммуникационными навыками.

    Он может за пятнадцать минут оценить вменяемость и степень финансовой грамотности собеседника. Если у гражданина отсутствует элементарная логика, здравый смысл и простейшие арифметические навыки, то кредитное интервью он не пройдёт.

    Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра. Немалое значение имеет внешний вид участника диалога. Гражданин, явившийся на беседу в грязной и рваной одежде, не вызывает доверие у работников финансовой организации. Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсингом могут попасть в стоп-лист. Неприятный запах, исходящий от человека, свидетельствует о том, что он не уважает окружающих. Чрезмерная вычурность и манерность поведения тоже не говорит ни о чём хорошем.

    Состояние алкогольного и наркотического опьянения станет непреодолимым барьером для получения ипотеки на жильё. Чрезмерно агрессивное или неуверенное поведение получит негативную оценку, которая будет отражена в опросном листе. Излишняя суетливость и торопливость может говорить о том, что человек сильно нервничает и сомневается в собственных силах. Постоянные попытки «ускорить собеседование» бывают характерны для мошенников, пытающихся оказать психологическое давление на финансового консультанта.

    Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по его мимике и жестам. Если человек не смотрит в глаза и постоянно прикасается пальцами к своему рту, то это может говорить о том, что он пытается обмануть сотрудника Сбербанка. Взгляд исподлобья свидетельствует об агрессии и отсутствии доверия. Кредитный инспектор при помощи специальных вопросов сможет быстро установить степень правдивости контрагента. Любые сомнения в искренности человека могут стать причиной отклонения заявки.

    Ипотека в Сбербанке: идеальный заёмщик

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Наибольшие шансы на одобрение ипотеки получит гражданин, который соответствует следующим требованиям:

    1. Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и солидный оклад, подтверждённый документально;
    2. Отсутствие судимостей, исполнительных производств и административных правонарушений;
    3. Идеальная кредитная история;
    4. Наличие залогового жилья, соответствующего требованиям банка;
    5. Отсутствие компрометирующей информации в сети интернет;
    6. Опрятный внешний вид, адекватное поведение и трезвая оценка собственных финансовых возможностей;
    7. Наличие дополнительных доходов;
    8. Низкая долговая нагрузка;
    9. Возраст от 21 года (предельный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет);
    10. Гражданство Российской Федерации;
    11. Наличие платёжеспособных созаёмщиков;
    12. Высшее образование или учёная степень;
    13. Наличие семейных отношений.

    Требования к заёмщикам могут периодически изменяться. Банкиры понимают, что идеальных заёмщиков в природе не существует. Они практикуют индивидуальный подход и идут навстречу клиентам в спорных ситуациях.

    Кому не дают ипотеку?

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector