Каким счетом является кредитная карта

Варианты применения банковских карт – третье знакомство с картами

О том, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета.

Для этого постараюсь описать некоторые варианты того, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета:



    Текущий банковский счет, к которому прикрепляются расчетные (дебетовые) карты.
    Текущие банковские счета с прикрепленной расчетной (дебетовой) картой, относятся к разряду счетов, работающих по принципу вкладов до востребования. За хранение средств на текущих карточных счетах банки устанавливают проценты с минимальными процентными ставками, или вообще не устанавливают. Так, например, Сбербанком России проценты на текущий счет с прикрепленной дебетовой картой Maestro «Социальная», предназначенной для выплаты пенсий, начисляются в размере 4% годовых. И это самый высокий процент, начисляемый на остатки средств по карточному счету.
    Для обслуживания текущих счетов (до востребования) используются дебетовые пластиковые карты разных международных платежных систем (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON…) Проведение расходных операций с помощью дебетовых карт осуществляется только в пределах остатка денежных средств на карточном счете.
    Многими банками предлагается и услуга, в виде выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счету. То есть, кроме основной карты, выданной на имя хозяина счета банковской карты, могут, по его ходатайству, выдаваться и дополнительные дебитовые карты, например, членам его семьи.

Счета дебетовых карт, в зависимости от их назначения, пополняются деньгами за счет:

  • Перечисления заработной платы вашей организацией;
  • Перечисления пенсий и пособий социальными службами;
  • Перечисления стипендий учебными заведениями;
  • Внесением наличных денежных средств самим держателем карты;
  • Получения денежных средств со счета другой банковской карты, путем перечисления средств через банкоматы, имеющие такую функцию.
  • Перечисление средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада.
  • Зачисление средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.

Расчетная (дебетовая) карточка очень распространена и удобна в применении, и по ней можно:

  • получать деньги через банкомат, как своего банка, так и других банков;
  • получать деньги через кассу расчетного центра банка;
  • производить безналичные расчеты за услуги предприятиям сервисной сети;
  • осуществлять покупки товаров в магазинах, имеющих установленные терминалы вашего банка;
  • осуществлять оплату услуг связи (МТС, Билайн, Телеком…);
  • производить перевод денежных средств с одной банковской карты на другую;
  • Оплачивать услуги спутникового телевидения и др.

В зависимости от выбранного вида карты, расчеты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.
Расчетные карты выдаются физическим лицам (резидентам и нерезидентам) по предъявлении документа, удостоверяющего личность. Для оформления отдельных видов карт в банк необходимо предъявить, кроме паспорта и ИНН – пенсионное удостоверение или студенческий билет.
Дебетовая расчетная карта позволяет использовать средства только в пределах зачисленных на этот счет (вклад) средств. Но для каждого вида банковской карты каждым банком устанавливается свой суточный лимит выдачи наличных денежных средств.
Так, например, на карточный счет вам перечислена заработная плата в сумме 50000 руб., вот эту сумму вы и можете получать в банке или снимать через банкоматы и терминалы по своей дебитовой карточке. Но если суточный лимит выдачи наличности по вашей банковской карте установлен в размере 20000 руб., то получение всей суммы средств наличными в банкомате может растянуться не менее чем на 3 дня.
Длительное хранение средств на таких счетах (вкладах) процентных доходов, как правило, не приносит из-за низких процентных ставок или отсутствия таковых вообще. Зато по большинству карточных счетов взимается плата: за годовое обслуживание счета, за получение наличных денежных средств через кассу или банкомат, за обслуживание карты и др.

  • Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается текущий карточный счет, с прикрепленной к нему расчетной (дебетовой) карточкой.

    Этот вид «карточной» услуги отдельные банки практикуют при оформлении срочных вкладов (депозитов). Такая услуга банка предлагается вкладчикам как одно из условий по отдельным видам срочных вкладов. В этом случае, вкладчику, параллельно со счетом срочного вклада, оформляется текущий карточный счет с прикрепленной к нему банковской расчетной картой. Банковская карта, как правило, в этом случае выдается клиенту банка бесплатно. А принцип работы карточного счета, описан мною в первом варианте.

    В соответствии с условиями договора срочного вклада, на открытый текущий счет банковской карты могут зачисляться:

    • Проценты;
    • Проценты и сумма самого вклада по окончании срока вложения.

    По таким срочным вкладам снятие процентов или сбережений осуществляется только через банковскую карту.
    Так, например, практически по всем вкладам Банка «Русский Стандарт» клиентам гарантированы дополнительные возможности в виде получения дебетовой (расчетной) карты. При оформлении срочного депозита, вкладчик бесплатно получит банковскую карту Русский Стандарт «Депозит». На этот счет банковской карты по окончании срока вклада и зачисляются сумма вклада и проценты, а другие варианты даже не рассматриваются и не предлагаются.
    А Московский Залоговый Банк, например, оформление вклада «Лига Чемпионов», сопроводил оформлением международной банковской карты. Начисляемые по этому вкладу ежемесячно проценты перечисляются на международную банковскую карту MasterCard UEFA Champions League.

    В чем плюсы такой услуги банка для вкладчика? Ну, во-первых, по окончании срока вклада можно не торопиться сразу в банк за вкладом и не проявлять излишнюю поспешность при выборе нового вложения средств, так как ваши сбережения хранятся в банке. Во-вторых, при появлении потребности в средствах, можно использовать перечисляемые на этот счет проценты или средства самого вклада, зачисленные сюда при истечении срока вложения. Да банковская карта просто упростит процедуру снятие денег через любой банкомат. В-третьих, уже открытую расчетную карту можно использовать и дальше для своих целей при поездках и покупках в магазинах через терминалы, периодически пополняя ее средствами в дальнейшем.

    А что дает такая услуга банкам? Банк получает на некоторое время дополнительные и уже почти бесплатные ресурсы. А так как снятие средств через банкомат ограничено суммой дневного лимита, то и снятие всей суммы вклада, если она значительная и превышает дневной лимит, происходит в течение нескольких дней. Клиент «возможно» заплатит и комиссию за получение наличных средств через банкомат. Но самая главная стратегия банка, связанная с выдачей дебитовой карты, это удержать клиента в банке. И большая часть клиентов, как правило, оставит свои сбережения на карточных счетах на более длительный срок или вновь разместит их на срочные вклады в этом же банке.

    Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.
    Это весьма удобное сочетание двух услуг банка для вкладчиков, и особенно для тех, кто имеет средние и большие вклады. Особенность такого сочетания в том, что одновременно с открытием срочного вклада, вкладчику открывается и ссудный счет, т.е. открывается кредитная карта, по которой можно получить кредит. Казалось бы – ну зачем это надо вкладчику? Бывает нужно, правда, мы еще не умеем активно такой услугой банка пользоваться. Сумма кредита устанавливается банком в определенном проценте от суммы вклада, как правило, не превышающем размера в 60-70 % от суммы вклада, а вклад является как – бы залогом по кредитованию. Из-за малой активности клиентов, такие виды вкладов банками предлагаются вкладчикам в последнее время все реже и реже.

    Выгоду от такого применения кредитной карты можно увидеть на условном примере. Допустим, вы положили на годовой срок вклад в размере 300 000,00 руб. под высокий процент в 10% “годовых”, а через 6 месяцев, т.е. в середине срока вклада вам вдруг срочно потребовалась часть этих сбережений на 2 месяца с последующим их восстановлением. При досрочном расторжении депозитного договора, все начисленные ранее проценты банком аннулируются, а взамен начисляются проценты по ставке до востребования. Упущенный доход за все время хранения вклада может составить 14 850,00 рублей (10% — 0,1% = 15 000,00 – 150,00). Если же договор по депозиту не расторгать, а воспользоваться прикрепленной к срочному вкладу кредитной картой и получить кредит в размере, допустим, 70% от суммы депозита, то есть 210 000,00 рублей, то вы еще останетесь с выигрышем. Проценты по депозиту продолжают начисляться, и за год составят 30 000,00 рублей. Проценты по кредиту, допустим, по минимальной ставке банка в 15% “годовых”, за два месяца составят 5 250,00 руб. В результате чистый доход вкладчика может составить 24750,00 руб.

    Текущий банковский счет, к которому прикрепляется пластиковая карта с разрешенным овердрафтом.

    Это наиболее интересная и удобная форма использования пластиковой карты, прикрепленной к текущему счету. Пластиковая карта в данном случае имеет два применения: она используется и как расчетная и как кредитная. Называется она картой с разрешенным овердрафтом или дебетовой (расчетной) картой с наличием лимита кредитования (овердрафта).
    Сегодня банки открывают физическим лицам текущие счета и выдают карты с разрешенным овердрафтом в основном в рамках «зарплатных» проектов корпоративных клиентов. Отдельные банки уже идут дальше и начинают рассматривать вопрос открытия счета и выпуска дебитовой карты с разрешенным овердрафтом для лиц, не являющихся работниками корпоративных клиентов банка.

    Предлагая физическим лицам, владельцам пластиковых карт, такую услугу, как овердрафт, банки внедряют новую форму кредитования физических лиц – «до зарплаты». Особенность данного кредитного продукта банков заключается в том, что клиенту расчетной карты открывается кредитная линия с определенным лимитом кредитования.
    Итак, если вы, относитесь к сотрудникам предприятия, которое является корпоративным клиентам банка, и получаете зарплату на личный (текущий) банковский счет, который привязан к пластиковой карте, то вы можете оформить в банке кредитную линию «Овердрафт».

    Что же такое овердрафт, оформленный к счету пластиковой карты? Овердрафт, это многократно возобновляемый кредит (кредитная линия), который выдается для пополнения личного банковского счета физического лица, в ситуации, когда средства клиента уже закончились.
    При недостаточности средств на текущем счете для решения отдельных срочных задач и мелких проблем, получение кредита овердрафт — идеальный выход из ситуации. Это, как правило, небольшой и легко погашаемый кредит. По овердрафтной карте оформляется возобновляемый кредит в размере 60-70 % от Вашего среднемесячного дохода. Погашение овердрафта производится в течении 30 дней с момента очередного начала использования кредита по карточке. Ну а более подробно о принципах оформления этого кредита рассказывается в моей статье «Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц».

    Для получения банковской карты с овердрафтом клиентам необходимо предоставить в банк документы:

    • Заявление на открытие банковского счета и получение банковской карты с лимитом кредитования;
    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки;
    • Документ, подтверждающий образование (не всегда)
    • Дополнительное обеспечение (иногда), если ваша фирма не является корпоративным клиентом банка, а возможный лимит кредитования, выше планки по кредитованию без обеспечения, установленной в вашем банке.
    • Справку о средней зарплате, если зарплата не перечисляется на счет в банке (не всегда)


    Ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.

    Это активно внедряемая банками услуга, относящаяся к разновидности потребительского кредитования через кредитные карты, прикрепленные к ссудному счету.
    Ссудный счет с прикрепленной к нему кредитной картой — это банковский ссудный счет, на котором банк учитывает предоставление и возврат кредита конкретного ссудополучателя. С помощью кредитной карты, ее держатель осуществляет операции по ссудному счету в пределах установленного ему банком лимита кредитования, другими словами — расходует заемные средства.

    Оформление кредитной карты – это уникальный и самый простой способ получения нецелевого кредита, который позволяет ссудополучателю рассчитываться за товары, оплачивать различные услуги и снимать наличные в банкоматах.

    Срок кредитования по различным кредитным картам составляет, как правило, 2 – 3 года. Это возобновляемое кредитование в пределах доступного (установленного банком) Вам лимита кредитования. И если вы при первом получении кредита по кредитной карте не исчерпали Ваш лимит кредитования, то вы в любой момент можете вновь воспользоваться доступным остатком лимита для своих нужд (получить наличные через банкомат или оплатить покупки и услуги).

    При данном кредитовании, банки не настаивают на ежемесячном погашении всего освоенного вами по кредитным картам кредита, но обязательно предложат ежемесячно погашать:

    • минимальный процент (у каждого банка свой) от остатка задолженности по кредиту;
    • проценты за месяц;
    • пени за задержку оплаты предыдущего платежа, если была задержка;
    • комиссий за предоставление кредита (за снятие наличных сумм, за обслуживание карточного счета и т.д.)

    Максимальная сумма лимита кредитования каждым банком определяется по своей методике от среднемесячной заработной платы, но ограничивается предельной суммой кредитования по данному виду кредита. Так, например, максимальная сумма кредитования по кредитной карте «Золотая Корона» Инвестсбербанка не может быть установлена более 100 тысяч рублей, а по кредитной карте «VISA» УРСАБанка – более 500 тысяч рублей.
    Чтобы к концу срока кредитования погасить всю сумму кредита, необходимо проявлять активность по увеличению суммы средств, направляемых на погашение кредита, и контролировать ежемесячные остатки ссудной задолженности. Что это значит? Это значит, что, погашая только предлагаемые банком суммы, кредита вы быстро не погасите.

    Я надеюсь, что знакомство с изложенной информацией поможет вам более активно и грамотно использовать банковские пластиковые карты.

    Комментарии 8 Комментирование отключено

    Дебетовая карта — это депозитный или текущий счет

    Многочисленные российские банки предоставляют клиентам в пользование уникальные продукты. Физические лица, бизнесмены открывают личные, бизнес-счета для выполнения транзакций, хранения денег. Счета бывают разных типов. Клиентам выдаются пластиковые карточки. У многих из пользователей таких продуктов возникают сомнения: дебетовая карта — это депозитный или текущий счет? Как они отличаются? Этот вопрос рассматривается в статье.

    Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

    Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.

    В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.

    Депозитный

    Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.

    Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.

    Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.

    Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.

    В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.

    Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек. Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:

    • размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
    • сколько стоит обслуживание счета;
    • правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
    • стоимость дополнительных услуг.

    Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

    Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

    • периоде действия;
    • комплекте документации, предоставляемом банком;
    • размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.

    Если говорить о депозите, выгоду получает клиент. Если же оформлен текущий счет, прибыль от денежного оборота станет получать банк.

    Для чего используется депозитный счет?

    Создавая вклад, лицо передает в распоряжение финансового учреждения имеющуюся денежную сумму. Отличие между текущим счетом и вкладом кроется в том, что средствами первого организация получает возможность распоряжаться по собственному усмотрению. Депозитный вклад снимается, переводится при исполнении особенных условий по окончании срока, прописанного в соглашении. За хранение денег на депозите человек получает вознаграждение – проценты от суммы вклада.

    Для чего используется расчетный счет?

    Специальный р/с открывается для ИП и юридических лиц. Он необходим для грамотного хранения денег, проведения платежей, расчетов, которые связаны с предпринимательством.

    Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

    Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.

    1. Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
    2. Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
    3. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.

    При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.

    Номер счета кредитной карты: что такое и как узнать?

    Советы по выбору

    Почему большинство людей в РФ выбирает пластик от Сбербанка? Связано это с преимуществами банковских продуктов:

    1. Учреждение имеет множество банкоматов и офисов по стране.
    2. По кредиткам действуют низкие проценты по сравнению с предложениями других организаций.
    3. Предлагаются карточки для разных целей и с разнообразием опций.
    4. Можно получать товары со скидками, участвовать в программе «Спасибо» от Сбербанка.
    5. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия.

    По сравнению с пластиком других банков, в Сбербанке предлагаются выгодные условия. А какую именно выбирать программу, зависит от желания клиента. Подробнее узнать о них можно на сайте или у специалиста банка.

    Представленный вид кредитной карты позволяет принимать участие в благотворительной программе. Часть потраченной суммы отправляется в фонд помощи детям с онкологией.

    Есть возможность получения не более 600 тыс. рублей под 25,9-33,9%. Классический вид стоит 600 рублей, а золотой – 3500.

    По отзывам, данный вид карточек оформляется многими людьми.

    У этого вида кредитной карты такие же характеристики, только за покупки начисляются авиамили, благодаря которым можно покупать билеты по скидке. Их предоставляют и за оформление.

    Это все виды кредитных карт. ВТБ и другие банки тоже могут предлагать различные программы, но в Сбербанке действуют наиболее выгодные условия кредитования. Подать заявку на получение пластика можно в отделении или дистанционно.

    Разные типы кредиток имеют свои плюсы и минусы. Они разработаны для того чтобы каждый гражданин смог выбрать для себя подходящие условия соответственно своему статусу и финансовым способностям.

    Обслуживание клиента начинается с электронных ресурсов Сбербанка или с его визита в отделение финансового учреждения. После самостоятельного ознакомления с условиями или консультации специалиста, клиент, определившись с видом кредитки, заполняет заявку.

    Есть два варианта: онлайн-заявка или заполнение бланка в банковском офисе.

    Заявка рассматривается в течении 3-х рабочих дней. После ее одобрения с клиентом связывается специалист банка. Далее, для открытия счета нужно прийти в офис с паспортом и мобильным телефоном, на который в секретном режиме будет выслан код от кредитки.

    Иногда пароль выдается скрытым на специальном листке бумаге внутри упаковки с картой. Все виды кредитных карт от Сбербанка России привязываются к одной из международных систем платежей: Visa или MasterCard.

    Сервис включает: бесконтактную технологию оплаты, автоматические платежи, интернет-банкинг, круглосуточную консультацию, различные бонусные программы.

    Премиальные карты предназначены для состоятельных клиентов. Кроме повышенного кредитного лимита, с ними удобно путешествовать и совершать покупки, так как предусмотрены различные акции и бонусные программы при обслуживании в отелях, аэропортах, магазинах.

    Соответственно плата за обслуживание у них выше. Эти карты рассчитаны на тех, кто много тратит – тогда они выгодные.

    Для клиента, которому просто нужна определенная сумма денег, и которого не интересуют бонусы при покупках, подойдут кредитки со стандартным сервисом Visa Classic и MasterCard Standard. Хотя и для них можно подключить программу cash-back «Спасибо от Сбербанка».

    Молодежные карты предназначены специально для студентов, их оформление упрощенное. Единственный недостаток – сравнительно низкий кредитный лимит, зато плата за обслуживание минимальная – 150 руб. в год.

    Для клиентов, которые часто берут кредиты и своевременно погашают их, подойдут револьверные кредитки с функцией автоматического возобновления кредитного лимита.

    Для бизнесменов и людей, которые часто пользуются услугами авиакомпаний, идеальный выбор – кобрендинговые карты «Аэрофлот» с бонусной программой начисления виртуальных миль и последующим их переводом в скидки при покупке авиабилетов.

    Моментальная карта – отличный выбор для людей, которые уже являются клиентами банка и имеют хорошую репутацию. Ее выдают за 15 мин., при этом не требуется справки о доходах.

    Данные карты выпускаются в целях определенной программы, разработанной совместно другими организациями и Сбербанком. На данный момент их всего два вида: «Подари жизнь» и «Аэрофлот»

    Карта «Подари жизнь» выпущена с целью помощи детям с онкологическими заболеваниями.

    Платежная система – Visa;

    Стоимость годового обслуживания от тысячи до трех тысяч рублей в зависимости от вида карты.

    Сбербанком перечисляется 0,3% от покупок, а также 50% годового обслуживания за первый год участия в программе.

    Процентная ставка по кредитной карте – 25,9-33,9%, а лимит до 600 тысяч рублей.

    Карта «Аэрофлот» просто находка для людей, которые любят путешествовать. С ее помощью накапливаются бонусные мили, которые можно потратить на покупку билета.

    После оформления карт на счету появляются приветственные мили;

    За оплату покупок на каждые 50 рублей начисляются 1-1,5 мили;

    За обслуживание взимается плата от 900 до 3500 рублей в год в зависимости от вида карты.

    Карты такого вида служат для хранения материальных средств владельца счета, снятия наличных денег в терминалах и покупки товаров на интернет-площадках. Клиент может распоряжаться средствами расчетного счета, в этом и заключается главное отличие дебетовой карты от кредитной.

    Факт! Чтобы стать владельцем дебетовой карты, необходимо быть клиентом банковского учреждения, открыть в нем счет и внести деньги.

    В зависимости от выбранной платежной системы выделяют следующие виды пластиковых носителей:

    • American Express;
    • Visa International;
    • Mastercard.

    Пластиковые карты этого вида позволяют клиенту банка пользоваться заемными средствами, по сути это одобренный займ, который можно пустить в оборот в любое время. Деньги с кредитки можно потратить на любые цели, и отчитываться по расходам перед банком не нужно.

    Интересно! Кредитные карты, как и их дебетовые аналоги, также имеют различные статусы, начиная от Electronic и заканчивая Platinum.

    В отличие от дебетовых вариантов с овердрафтом, здесь нет возможности положить на счет собственные деньги. У кредиток есть 3 основных характеристики:

    1. Кредитный лимит – это максимальный размер кредита, который доступен клиенту.
    2. Льготный период – во время действия этого периода за пользование кредитными средствами проценты начисляться не будут. В среднем грейс-период составляет от 1 до 3 месяцев.
    3. Процентная ставка – фиксированный процент, который начисляется на кредит по истечению грейс-периода. Ставка варьируется в пределах от 9% до 20% годовых.

    Банковские учреждения самостоятельно определяют кредитный лимит, длительность льготного периода и процентную ставку, поэтому при оформлении кредитки важно тщательно изучить эти характеристики в конкретном банке.

    Интересно! Клиенты, которые аккуратно исполняют свои обязательства и в срок возвращают денежные средства, получают более выгодные условия по обслуживанию. Возможно продление грейс-периода, увеличение лимита.

    Оформляя кредитку, следует помнить, что помимо уплаты процентов за пользование банковскими средствами необходимо оплачивать комиссию за обслуживание. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму для погашения долга.

    Кредитки рекомендуется использовать для безналичной оплаты, поскольку при снятии наличных в банкомате удерживается комиссия в размере от 2 до 5%. Если при оплате товаров и услуг клиент вышел за пределы кредитного лимита, также взимается комиссия.

    Главное преимущество кредитной карты раскрывается при поездках за рубеж. Деньги на ней не нужно декларировать при пересечении границы, а обмен валюты не представляет трудностей, поскольку в образцах с международными платежными системами конверсия происходит автоматически.

    Это своеобразный инструмент, открывающий доступ к денежным средствам, предоставляемым в качестве займа. Выглядит счет как набор из 20 цифр, с помощью которых шифруется информация об условиях кредитования. Традиционно код делят на 5 групп:

    1. Первые 5 чисел в номере означают вид счета. В случае кредиток это специальный карточный счет (СКС).
    2. Следующие 3 цифры из шифра – это код валюты, в которой предоставляются денежные средства.
    3. Девятое число в коде – это так называемый ключ. Подбирается с помощью алгоритмов на основе других цифр из номера СКС и с учетом расчетных данных самой банковской организации.
    4. Цифры с 10 по 13 предназначены для шифровки подразделения финансовой организации, в которой клиент открыл карточный счет.
    5. Оставшиеся числа, с 14 по 20, означают персональный счет клиента в банке.

    К СКС может быть привязана одна кредитки или несколько, при этом необязательно, чтобы владельцем был один человек. Многие финансовые организации позволяют выпустить дополнительные карточки.

    Важно! При перевыпуске номер СКС не меняется, в то время как на лицевой стороне пластиковой карточки цифры могут быть изменены.

    Следует отметить, что отдельных карт только для перечисления заработной платы в Сбербанке не существует. По своей сути это обычный «пластик», выдаваемый для физических лиц.

    Вся разница в том, какой счет он будет иметь, в данном случае – это корпоративный. Для получения статуса «зарплатного» клиента, его держателю будет необходимо принять участие в зарплатном проекте.

    Основные виды банковских карт

    Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же.

    Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

    Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности.

    Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом.

    Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

    • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
    • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
    • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
    • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
    • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

    Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться.

    Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

    Как правило, операции по депозитным счетам отражаются в сберегательной книжке. Однако последнее время их выдача сильно сократилась. На смену книжкам пришли карты Maestro. С начала 2016 года Правительство внесло законопроект, согласно которому сберегательные книжки упразднились.

    Однако многие клиенты, особенно в пожилом возрасте все еще предпочитают пользоваться книжками и сертификатами, так как в них им разобраться проще, чем в современных картах.

    Они воспринимают книжку как реальное доказательство наличия своих денежных средств в банке и доверяют только им. Молодые люди, напротив, используют только пластиковые карты, воспринимая сберегательные книжки как пережиток прошлого.

    Сроки получения (от мгновенных до 14 дней);

    Стоимость годового обслуживания (от бесплатных до 10 000 рублей в год);

    Возможность получить несколько карт;

    Скидки, акции, а также бонусные программы, в которых участвуют не все виды карт;

    Возможность использования на территории всего мира;

    Возможность получения заработной платы.

    Виды зарплатных карт от Сбербанка России делятся на 2 большие группы: накопительные счета и варианты с начислениями. Для того чтобы клиентам было легче сделать выбор в пользу одного из них, следует более подробно расписать их особенности.

    Накопительные счета

    Благодаря данной программе не обязательно нужно хранить поступившие средства на счете зарплатной карты. Их можно перечислить на специальный накопительный вклад. Причем это позволит не только лучше сберечь средства, но и немного их преумножить.

    Обобщая можно сказать, что накопительный вклад – это услуга, подразумевающая вложение клиентом банка денежной суммы под определенный процент. Причем величина начислений будет индивидуальна в отдельно взятом случае и зависит от срока и суммы вклада.

    Счет у кредитной карты Сбербанка для декларации: как узнать номер

    Пластиковая карта – это средство доступа к деньгам, которые хранятся на банковском счету. Некоторые клиенты считают, что деньги лежат на карте, однако это не так. Деньги хранятся на банковском счету, а карточка является средством доступа к нему. Пластик заполонил весь мир, что обусловлено рядом преимуществ его использования. С помощью карточек можно рассчитываться за различные товары и услуги. Но кроме этого, на карту можно не только перечислять деньги, но и получать. Чтобы перечислить деньги на кредитку, необходимо узнать ее номер счета.

    Какой вид счета имеет кредитная карта Сбербанка для декларации

    Каждая банковская карточка, в том числе и кредитная, после выпуска привязывается к счету. Новой кредитке присваивается отдельный счет в банке, который представляет собой 20-значное цифровое значение. Многие путают номер счета с номером карты, но ничего общего между этими номерами нет. Когда пластик теряется или заканчивается срок годности, то средства не исчезают, так как они остаются на балансе. Если нужно продлить пользование кредитом, то клиенту выдается новый пластики или закрывается счет в случае написания заявления об отказе продолжения пользоваться заемными средствами.

    Номер расчетного счета кредитки Сбербанка России клиенту знать не обязательно. Чтобы расплачиваться кредиткой, такой номер не нужен. Кроме того, не нужен номер и для случаев, когда осуществляется возврат денег клиентом на карточку. Номер счета кредитки понадобится только в случае, если на пластик планируется пересылка денег организацией или предприятием. При этом клиенту понадобится обратиться в отделение Сбербанка с просьбой о выдаче реквизитов его кредитки. Основной причиной для получения реквизитов кредитки может являться желание перечисления на пластик заработной платы, но в таком случае банк может предложить дебетовую карту.

    Это интересно! Банки не предоставляют информацию для своих клиентов о номерах кредитных счетов с целью повышения безопасности. Все, что нужно для использования кредитных денег, клиент получает, поэтому банковская организация имеет полное право не разглашать этот номер для кредитной карточки.

    Как можно узнать счет кредитки Сбербанка

    По кредитной карте можно узнать номер лицевого счета в договоре, который заключается с банком. Один экземпляр такого договора остается у клиента, поэтому если нужно узнать номер счета, то его можно отыскать в бумагах из банка. Если бумаги не сохранились, хотя их хранить нужно в обязательном порядке до момента его расторжения, то можно найти конверт, с которым был выдан пластик. В этом конверте также имеется лицевой счет по кредитке.

    Счетом кредитки называется 20-значный набор цифр, который назначается банком. Эти цифры являются тем балансом, на котором лежат деньги. Просмотреть эти цифры можно другими способами, поэтому рассмотрим детально.

    Просмотр счета с помощью Сбербанка Онлайн

    Чтобы посмотреть номер лицевого счета, понадобится воспользоваться услугой Сбербанк Онлайн. Эта услуга доступна для всех клиентов Сбербанка. Чтобы узнать необходимую информацию, понадобится выполнить следующие действия:

    1. Войти в личный кабинет путем ввода логина и пароля, а также одноразового кода, который придет в СМС-сообщении на телефон.
    2. Открыть вкладку «Карты».
    3. Выбрать раздел «Детальная информация», в котором будут отображены все необходимые сведения по карточке. К таковым сведениям относятся: ФИО, тип и номер карты, номер счета, дата открытия, срок действия и т.п.

    Узнать номер карты в отделении банка

    Эффективный способ узнать необходимые реквизиты по кредитной карточке – это обратиться в отделение банка. Менеджер не только подскажет ответы на интересующие вопросы, но еще и поможет разобраться с пополнением карты. Чтобы узнать подробности о своей кредитке в отделении Сбербанка, понадобится карточка и паспорт.

    Это интересно! Менеджер может уточнить, для чего клиенту нужны такие сведения по карте. В большинстве случаев лицевой счет нужен только в случае, когда планируется пополнение карты с другого банка.

    Обратиться на горячую линию

    Еще один способ, который можно испробовать для уточнения лицевого счета по кредитке – это позвонить на горячую линию по номеру, который указан на обратной стороне пластика. При этом оператор обязательно выяснит ваши данные: ФИО, дату рождения и кодовое слово. Лицевой счет может быть выслан клиенту на телефон в виде СМС-сообщения, что позволит избежать возникновения ошибок.

    Банковские счета: какими они бывают

    Счета в банках бывают разными, что зависит от их предназначения. Текущие счета предназначаются для того, чтобы клиент имел возможность получать заработную плату, пенсию, переводы и поступления от третьего лица. Помимо текущего, различают также депозитные и карточные предложения . Рассмотрим характеристику этих предложений подробней.

    Такой тип счета, как текущий, нужен для того, чтобы клиент имел возможность получать перечисления. Это перечисления от организации, в которой работает сотрудник, пенсионный фонд, с которого происходит начисление пенсии или пополнение карты третьими лицами за оказание каких-либо услуг. Преимуществом текущего счета является возможность получения своих сбережений в любой момент. Процент на остаток суммы не начисляется, поэтому его используют только для получения денег, а также их снятия в банкоматах.

    Открыть текущий счет в Сбербанке могут граждане РФ, а также иностранцы, которые пребывают на территории страны легально. Чтобы открыть счет, понадобится явиться в банк, после чего написать заявление. Пластик с ПИН-кодом будет выдан в течение 2 недель.

    Депозитный

    Услуга депозитов является одной из популярных, которая подразумевает собой хранение денег клиентом на банковском балансе под проценты. Банк обязуется начислять проценты ежегодно в определенном количестве от той суммы, которая будет храниться клиентом на балансе.

    Чтобы получить депозитную карту, необходимо явиться в банк для заключения договора. Если планируется хранить деньги в банке с возможностью их снятия в любое время, то процент будет ниже, чем при сохранении без возможности досрочного снятия.

    Это интересно! При наличии большого капитала, такая услуга, как депозит, позволяет получать ежемесячно достаточную сумму процентов, которая порой превышает зарплату среднестатистического работника.

    Карточный счет подразумевает выдачу дебетовой или кредитной карты. Его преимуществом является привязка к определенному месту или территории обслуживания. Недостатком является наличие оплаты за обслуживание. Стоимость обслуживания отличается в зависимости от вида карты, но некоторые варианты предусматривают бесплатный сервис.

    Это интересно! На дебетовую карту начисляются проценты на остаток, а с кредитки проценты снимаются с клиента, если средства не будут возвращены в течение льготного периода.

    Особенности пополнения кредитки

    Существуют следующие разновидности пополнения счета кредитной карты от Сбербанка:

    1. Расчетный счет другого банка. Безналичный способ зачисления денег на карту длится от 1 до 3 дней.
    2. В кассе. Пополнить кредитку можно через кассу Сбербанка или другого банка путем оплаты наличными, но при этом продолжительность зачисления денег составляет до 7 дней.
    3. Через электронные кошельки Web Money, Яндекс.Деньги и Kiwi. Деньги поступают на кредитку от одного до 7 дней. Продолжительность зачисления зависит от различных факторов.
    4. Через отделения Почты России. Для зачисления денег на кредитную карточку через почту, понадобится заполнить бланк, оплатить деньги, а также дождаться прихода средств в течении от 7 до 10 дней.
    5. Через терминалы. В банках установлены терминалы, которые служат для того, чтобы вносить самостоятельно наличные средства на карту.

    Чтобы пополнить пополнение кредитной карты, понадобится знать следующие сведения:

    1. Номер счета, а также номер карты получателя.
    2. ФИО владельца карты.
    3. Реквизиты банка.

    Контролировать средства на кредитной карте можно через банкоматы, Мобильный банкинг, Сбербанк Онлайн.

    Рекомендации по выбору кредитных карт

    В Сбербанке существует множество предложений по кредитным картам. Каждое предложение имеет свои особенности, поэтому важно ознакомиться с каждым, чтобы принять правильный выбор. Вы можете также сообщить банковскому работнику, какую карту желаете получить, а он подберет оптимальный для вас вариант.

    Существуют следующие виды кредитных карт от Сбербанка:

    1. Momentum. Выпускается карта в течение 15 минут, а также имеет немало прочих преимуществ, как например, бесплатное обслуживание. Баланс карты не превышает 150 тысяч рублей, а срок годности пластика составляет 3 года.
    2. Standard. Лимит по карте составляет 600 тысяч рублей. Льготный период равняется 50 дней, на протяжении которых пользоваться кредитом можно без оплаты процентов. Процентная ставка составляет 33,9%, которая взимается от суммы средств, которые были не возвращены в льготный период.
    3. «Аэрофлот» и «Подари жизнь». Предусматривают участие в бонусных программах. За разные виды безналичных расходов происходит начисление бонусов. Бонусные накопления расходуются на благотворительные цели.
    4. Gold. Сумма доступных кредитных средств составляет от 600 тысяч рублей. Процентная ставка равняется 25,9%. Карточка Gold принимает участие в программе лояльности «Спасибо», а также имеет обязательное обслуживание в сумме 750 рублей в год.

    Из вышесказанного напрашивается вывод о том, что карточка и номер счета – это две разные вещи. Карточка является средством доступа к счету, на котором лежат деньги. Если это кредитная карта, то при отсутствии желания дальнейшего ее использования понадобится закрыть счет. Делается это путем обращения в отделение банка. Других способов его закрытия не существует, поэтому нужно вернуть заемные средства, после чего написать заявление о закрытии счета. На конечном этапе такой процедуры происходит механическое нарушение целостности пластика. Счет кредитки обычно закрывается на протяжении 45 дней, по истечению которых рекомендуется сделать запрос на наличие задолженности.

    Виды банковских счетов

    Постепенно пользование банковскими счетами становится повседневной процедурой для граждан. Действительно, хранение наличных денег может быть небезопасным, да и инфляция потихоньку «съедает» домашние накопления. Финансовые учреждения способны полностью взять на себя распоряжение денежными средствами клиентов и их эффективное хранение. Для этого банки предусматривают разнообразие банковских счетов.

    Рассмотрим подробно, какие бывают виды счетов, и для каких операций каждый вид счета предназначен.

    Текущие или рабочие счета

    Самыми простыми можно назвать текущие или рабочие счета. На них не происходит накопления средств, поскольку их основное назначение – осуществление различных расчетов. На такой счет может поступать пенсия, заработная плата, денежные переводы или другие поступления от третьих лиц. Текущие банковские счета можно пополнять путем внесения наличных денег как самим владельцем счета, так и сторонними лицами.

    Для того чтобы открыть текущий счет граждане России должны заключить с банком соответствующий договор. Единственное требование, которое предъявляется к физическому лицу при этом – наличие российского паспорта.

    Иностранные граждане, помимо удостоверения личности, должны предъявить сотруднику банка миграционную карту и документ, который подтвердит права на пребывание в России. Минимальная сумма, которая вносится в подавляющее большинство банков при открытии текущего счета, не превышает 10 рублей.

    Карточные счета

    Еще более удобными в использовании можно назвать банковские счета, называемые карточными. Карты при этом бывают дебетовые и кредитные. По сути, дебетовая пластиковая карта это тот же текущий вид счета, но не привязанный территориально к отделению банка, в котором он был открыт.

    Существенным отличием текущего банковского счета от карточного является наличие ежегодной платы за обслуживание последнего. Деньги на банковские карты могут поступать из любых источников: перечисление зарплаты, денежные переводы, пенсии. Большинство предприятий переводят заработную плату на специально открываемые «зарплатные» карты, которые являются теми же дебетовыми счетами.

    Пользование банковской карточкой делает крайне комфортной и беспроблемной процедуру расчета по коммунальным платежам, оплату покупок и услуг, совершение денежных переводов. Практический любой процесс, требующий денежных расчетов, может быть совершен с помощью пластиковой карты. Особенно удобно пользоваться картой за пределами страны, выезжая на отдых или в командировку за границу.

    Другая разновидность карточных счетов – кредитные карты. Этот банковский продукт отличается от карты дебетовой тем, что помимо собственных средств, ее обладатель может пользоваться заемными у банка средствами в пределах лимита, установленного в зависимости от срока пользования картой и платежеспособности владельца.

    Достоинством такой карты является то, что без дополнительного оформления кредитного договора можно фактически получить кредит у банка. При этом финансовые учреждения часто идут на создание для клиентов благоприятного режима использования кредитной карты, в виде нулевой ставки по заемным средствам на определенный срок.

    При оформлении кредитной карты следует обстоятельно выяснить все детали пользования ею. В частности, какие проценты будет взимать банк по овердрафту, какую комиссию придется платить за снятие денег в банкоматах «чужих» банков, штрафные санкции, которые может применить банк в случае просрочки возврата заемных средств, сколько будет стоить годовое обслуживание и перевыпуск карты.

    Оформить получение банковской карты можно непосредственно при обращении в банк. Там заполняется заявление-анкета на выдачу карты, сотруднику банка предъявляется паспорт (удостоверение личности). Оформление договора карточного счета не займет много времени, его можно получить сразу же, по заполнении и подписании обеими сторонами.

    Выпускается пластиковая карта в срок от 5 до 14 дней, в зависимости от банка. Как правило, при заключении договора кредитные учреждения взимают комиссию за выпуск и обслуживание банковской карты.

    Депозитные счета

    Третьим видом банковских счетов можно назвать депозитные. Депозиты или вклады предполагают вложение свободных средств на более или менее продолжительный срок. Линейка таких счетов многообразна, и каждый из них имеет свои нюансы.

    Общее для всех видов депозитных счетов только одно: деньги вкладываются в банк под определенный процент, и на определенный срок. До его истечения любые расходные операции, в том числе, и снятие наличных, не допускается.

    Договор, заключаемый с банком при открытии вклада, обязательно будет содержать пункт, в котором будут предусмотрены штрафные санкции за досрочное расторжение. Обычной практикой в работе финансовых учреждений является снижение процентов по депозиту до минимальных цифр.

    Депозитные счета могут быть как рублевыми, так и валютными. Оформление счета максимально упрощено, от вкладчика требуется только паспорт и сами деньги, которые он намерен разместить на депозитном счете. Самые большие усилия, которые вкладчик должен приложить, касаются выбора банка и условий вклада.

    Поскольку депозит должен быть прибыльным, стоит тщательно ознакомиться со всем диапазоном вкладов, реально оценить предлагаемые процентные ставки и сроки депозита, чтобы просчитать заранее его эффективность. В любом случае, если вкладчик располагает значительной суммой денег, то имеет смысл заключить несколько договоров с разными условиями.

    Разновидностью депозитного можно считать металлический счет. Это вид вклада денежных средств клиента в драгоценные металлы.

    При оформлении кредита в банку заемщику открывается ссудный счет на сумму займа. Такой счет не требует дополнительного оформления, он существует в рамках действующего кредитного договора. При полном погашении задолженности ссудный счет автоматически закрывается.

    Вот еще статьи по теме:

    Заключение

    Для юридических лиц, так же, как и для физических, доступно открытие всех действующих видов банковских счетов. Разница состоит только в количестве необходимых документов для их открытия.

    Читать еще:  Что такое сверхлимитная задолженность по карте втб
  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector