Содержание

Почему не дают кредит на телефон

  • Home &nbsp / &nbspodin &nbsp / &nbsp
  • Как купить смартфон в рассрочку в любом магазине без переплат? Или Что делать, если не дают рассрочку или не одобряют телефон в кредит?

Как купить смартфон в рассрочку в любом магазине без переплат? Или Что делать, если не дают рассрочку или не одобряют телефон в кредит?

На сегодняшний день, много торговых организаций предлагают продажу смартфонов и других гаджетов потребителю в рамках рассрочки платежа или кредитования. Однако, при покупке нужного нам товара, каждый магазин ставит свои определенные условия, не придерживаться которых, при желании сделать покупку, просто не возможно.

К тому же, рассрочку или кредит на смартфон могут не одобрить, и, происходит это довольно часто. Причин, в отказе покупки телефона с отстрочкой платежа, как правило, продавец не говорит.

И, что же делать, если телефон нужен теперь и сейчас, но нет денег на то, чтобы купить его сразу, а в рассрочке или кредите Вам отказывают?

Оказывается, кто хочет,тот добьется, и, кто ищет,тот всегда найдет!

Для того, чтобы приобрести тот или иной товар, в рассрочку без переплат, вовсе не обязательно ходить по салонам и пытаться оформить все это у них.

Дело в том, что любой продавец, при продаже товара в рассрочку или кредит, так или иначе задействует какую-либо банковскую систему, которая, на самом деле, находится в свободном доступе для каждого из нас.
Кроме того, в магазинах, при покупке товара в рассрочку или кредит, мы неизбежно должны подчиниться таким условиям магазина как:

  • Стоимость товара (зачастую, особенно в случае псевдорассрочек, она может быть серьезно завышена)
  • Условленный магазином пакет документов, стаж работы, заработная плата, и так далее
  • Установленные магазином сроки выплат (как правило, не кого не волнует, в какой день месяца было бы удобно платить Вам)
  • Никто не гарантирует Вам одобрение заявки, хотя потратить время придется столько же, как если бы Вы были уверены, что кредит или рассрочку одобрят

От всех этих проволочек, при желании купить смартфон в любом магазине в рассрочку или кредит, можно себя освободить:

  • Товар можно выбрать В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ, по устраивающей Вас цене (вы не будете платить лишние деньги магазину)
  • Взять нужную Вам вещь в кредит или рассрочку можно в любое устраивающее Вас время, рассчитав сроки выплат на подходящие для Вас числа месяца
  • Для оформления заявки вы можете выбрать любую сумму и любое удобное время суток. При чем, сделать это можно будет не выходя из дома.
  • По окончании выплат, при надобности, вы снова можете приобрести любой товар в любом магазине по устраивающей Вас цене в кредит либо в рассрочку без переплат

Итак, как же это возможно? Как купить любой смартфон рассрочку или кредит не выходя из дома?

Все довольно просто — те самые рассрочки, и кредиты, которые предлагают любые магазины и торговые сети, как посредники, можно получить живыми или электронными деньгами, без всякого посредничества и ограничений.

  • оформляете кредитную карту, либо карту рассрочки (без переплат)
  • забираете свою карту (некоторые банки высылают ее по почте на дом)
  • Выбираете и приобретаете любой товар в любом магазине, по понравившейся Вам цене

В рейтинг самых выгодных кредитных карт и карт рассрочки на данный момент входят:

Карта рассрочки «Халва» от СовкоБанк.

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 1 банк выпускает такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Халва» от СовкомБанк позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 350 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка

Тинькофф Банк – самая выгодная кредитная карта, ставшая самой популярной в России.

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф , то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке .

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Открытая кредитная карта

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Читать еще:  Что означает волатильность

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Как выяснить, почему не дают кредит. Пошаговый план действий

Почему важно выяснить причины отказа?

Если вы подали заявку в один банк и получили отказ, во второй — тоже отказ, то стоить задуматься о причинах отказа. Не стоит терять время и подавать заявку в другие банки. Там тоже будет отказ. Все запросы кредита с указанием суммы кредита отображаются в кредитной истории заемщика. Что не есть хорошо. Стоит сесть и подумать, почему вам отказывают

Возможно причина отказа лежит на поверхности и может быть исправлена. Нужно просто все обдумать и проанализировать.

Какой ваш возраст?

Если в требованиях к потенциальному клиенту банка сказано, что минимальный возраст 23 года, то подавать заявку в 18 летнему человеку нет смысла. Просто будет отказ. Никакой скоринг, служба безопасности банка не будет смотреть заявку.

Нужно искать банк, который дает кредит с более низким цензом по возрасту, который подходит вам.

Какой ваш показатель долговой нагрузки?

С октября 2019 года каждый банк при рассмотрении заявки на кредит на сумму от 10 тыс. рублей обязан рассчитывать ПДН — показатель долговой нагрузки.
Советуем использовать: Калькулятор ПДН.

Если ПДН больше 50%, то шанс получить кредит практически равен нулю. Большой ПДН означает вашу закредитованность, а значит платить новый кредит вы не сможете. Плохой заемщик банку не нужен, поэтому следует отказ. Банк даже не будет проверять вашу кредитную историю, справки о доходах…

Что делать: На показатель долговой нагрузки влияют ваши доходы и платежи по кредитам. Нужно закрыть имеющиеся кредиты или досрочно погасить, а также увеличить ваш доход. Где-то через 1-3 месяца можно обратиться повторно за кредитом.

Наличие судимости у заемщика и его родственников

Наличие судимостей — настоящий знак стоп для заемщика, заявка которого рассматривается банком. Судимость практически полностью ставит крест на заемщике в его попытках оформить кредит. Особенно строго относятся к клиентам, которые получили наказание по ст. 159 УК РФ Мошенничество.

Решить эту проблему никак не удастся, поскольку сведения о наличии судимости не имеют срока давности, как, например, кредитная история.

Если у вас есть близкий родственник, который имеет судимости или же находится сейчас в местах лишения свободы, то это может стать причиной отказа. Особенно, если вы прописаны в той же квартире, что и ваш родстенник.

В случае, если это ваш муж, советуем развестить и изменить место прописки. Тогда шансы на получение займа в банке возрастают

Состоит ли вы на учете ПНД(Психоневрологический диспансер)

Довольно редкая причина отказа — психические отклонения или учет в психоневрологическом диспансере. Подписывая кредитный договор, клиент соглашается, что он в полном здравии, а значит, не имеет никаких отклонений в психологическом плане, не состоит на учете в соответствующих учреждениях и т.д.

Понятно, что сотрудникам банка иногда бывает сложно определить наличие у человека какого-то психического расстройства, если тот не состоит на учете. Часто таким клиентам одобряют заявки, но когда правда выясняется, банк обращается с заключительным требованием о полном возврате кредита единовременным платежом. Клиент обязан исполнить требование банка в течение 30 дней.

Решением этой проблемы является излечение и снятие с учета. В этом случае можно рассчитывать на положительный исход по заявке.

Инвалидность

Если у человека есть группа, получить кредит бывает очень сложно. Особенно это касается инвалидов 1 и 2 группы. В первом случае люди считаются пожизненно нетрудоспособными, а во втором — частично трудоспособными. Отсюда следует, что из дохода у них будет только пособие от государства.

Чуть более лояльно банки относятся к инвалидам 3 группы, которым чаще одобряют кредит. Дело в том, что инвалиды 3 группы считаются трудоспособными гражданами, а значит, могут работать и получать зарплату.
В любом случае инвалиду, как и любому другому потенциальному заемщику, нужно подтвердить доход для получения кредита.

Вы — житель другого государства

Еще одна категория граждан, которая не может получить кредит в банке — иностранные граждане. Если заемщик не является резидентом РФ, ему в большинстве случаев откажут в предоставлении кредита в банковском секторе. Зато жителям из стран СНГ часто готовы оказать помощь различные микрофинансовые организации, специализирующиеся на подобного рода кредитах.

Решением этой проблемы станут микрозаймы в МФО или оформление кредита на знакомого. Например, можно попросить близкого друга с российским гражданством, чтобы он оформил кредит на себя.

Заемщики без постоянной прописки

Среди требований большинства банков к потенциальному заемщику всегда указано наличие постоянной регистрации на территории РФ. Если такой регистрации нет, значит, клиент не соответствует минимальным требованиям кредитора и не сможет получить займ.

Решение проблемы очевидно — поставить штамп о постоянной регистрации. При этом банки обычно не требуют постоянную прописку в регионе обращения за займом, но она должна быть хотя бы в регионе присутствия банка.

Безработные лица

Среди главных требований кредиторов практически всегда присутствует условие об обязательном трудоустройстве или обаятельном доходе. Некоторое банки даже указывают минимальную сумму ежемесячного дохода, которая требуется для получения кредита. Часто для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской обласит эта сумма гораздо выше, чем для клиентов из других регионов.

Если у вас нет работы, в кредите откажут. Скорее всего, вы даже не сможете заполнить анкету на его получение. Решение из этой проблемы очевидно — устроиться на работу. Работа должна быть официальной. Дело в том, что без работы нельзя посчитать ваш ПДН, а значит отказ будет автоматом на этапе расчета ПДН.

Редкие банки выдают кредит клиентам, которые проработали на последнем месте менее 3-4 месяцев. У некоторых минимальный срок трудоустройства на текущем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев. По этой причине вы не сможете получить кредит сразу после трудоустройства. Должно будет пройти определенное время.

Читать еще:  Как оплачивать жкх через терминал сбербанка

Исполнительные производства в ФССП

Если у вас есть исполнительные производства в ФССП, получить кредит будет невозможно. Речь идет не только о непогашенных кредитах, которые банки взыскивают через судебных приставов, но и о других долгах, которые взыскиваются через суд. Например, алименты.

Наличие исполнительных производств в ФССП характеризует заемщика, как безответственного плательщика. Понятно, что банки не хотят связываться с таким контингентом.

Банк на этапе проверки заемщика через службу безопасности посылает запрос в ФСПП и видит исполнительные производства. Это означает, что у вас денег нет на оплату текущих долгов и путь к кредитам закрыт.

Решить проблему можно, оплатив все долги в ФССП.

Прописаны ли вы в резиновой квартире

Место вашей прописки существенно влияет на получение кредита. Если в вашей квартире прописано еще 100 человек из ближнего зарубежья, то кредита вам не видать. Кроме того, на получение кредита влияют те лица, которые прописаны вместе с вами. Если у них нехорошее прошлое(должники с плохой кредитной историей), то банк откажет вам в выдаче кредита.

Решением может стать выписка всех посторонних лиц из вашего жилья или смена места прописки. Подать заявку на кредит можно через 1-3 месяцев, когда данные обновятся

Плохая кредитная история

Самая очевидная и частая причина отказа в получении кредита — плохая кредитная история. Клиентов с испорченной КИ банки считают неблагонадежными, поэтому отказывают в предоставлении займов.

Часто случается так, что заемщик исправно платит по кредитам и займам, а его КИ негативная. Причиной этому могут стать ошибки, недостоверные данные либо оформление “левых” займов/кредитов на имя заемщика.

Чтобы разобраться, в чем именно проблема с кредитной историей, можно ее самостоятельно проверить. Сделать это можно в любом Бюро кредитных историй, в которых содержатся ваши данные.

Чтобы узнать, в какие БКИ обращаться, нужно оставить соответствующий бесплатный запрос на сайте Госуслуги.

Бывает и такое, что в кредите отказывают из-за отсутствия кредитной истории. Банки не знают, как относиться к такому клиенту, ведь у него никогда не было кредитных обязательств.

Малый возраст заемщика

У каждого банка есть свои возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. Очень часто возраст становится главной причиной отказа, если потенциальный заемщик слишком молод. В большинстве банков кредиты выдают с 21-23 лет. Некоторое кредитуют лишь с 25 лет, другие готовы предложить займ уже с 18 лет, но таких предложений с каждым годом становится все меньше и меньше.

Неоплаченные штрафы и ЖКХ

Наличие неоплаченных штрафов и квитанций ЖКХ тоже может стать причиной отказа в получении кредита. Вы легко сможете проверить задолженность за ЖКХ или по налогам/штрафам через сайт Госуслуги. Для этого нужно открыть вкладку “Налоги и финансы” — “Налоговая задолженность”

На открывшейся странице система попросит заполнить заявку и ввести ИНН.

Как только вы введете свое ИНН, снизу высветится задолженность или ее отсутствие.

Аналогичный способ проверки по штрафам и услугам ЖКХ. В последнем случае потребуется не номер ИНН, а номер лицевого счета плательщика.

Черные списки банка

У каждого банка есть собственные черные списки, а есть общий черный список. Есть отдельные ЧС по должникам ФССП, по злостным неплательщикам и т.д.

Если заемщик попадает в Черный список банка, то уже выбраться из него невозможно. Если кредитная история обнуляется через определенный период времени, то нахождение в Черном списке банка — нет. Наличие вашей фамилии в черном списке говорит о том, что вы пытались обмануть банк. Банк предпочитает не иметь дело с мошенниками.

Если вы в черном списке банков, то все таки стоит обратиться за кредитом в МФО. Не все МФО используют общие черные списки. Вероятность получить микрозайм при наличии в черном списке банков велика.

Где взять кредит?

Если после прочтения статьи не знаете причину, по которой вам отказывают в кредите — советуем обратиться на Телеграмм-канал @nuzhen_kredit.

Здесь можно получить квалифицированную консультацию, договориться о помощи в анализе проблем и получении ответа на вопрос — почему не дают кредит.

Как 100% получить рассрочку 0-0-24 на товар в магазинах БЕЗ ПЕРЕПЛАТ.

Работал много где, знаю эту «кухню» изнутри. Вечная проблема кредитов 0-0-24 это страховки и доп услуги, которые в итоге дают ощутимую переплату и вся сладость рассрочки уходит. Страховки якобы обязательны или менеджер уверенно заявляет, что «банк Вам одобрил, но только со страховкой». Как избежать проблем и реально получить рассрочку? Итак, поехали!

1. Альфа-Банк, Ренесанс, Ситилем — банки где САМ менеджер выбирает Вам процентную ставку, страховку и доп услуги. Т.е. то, что «забил» в компьютер менеджер, то либо одобрится банком, либо нет. Если менеджер не поставит галочку в поле страховка, ее и не будет. Другого не дано, программа и банк НИЧЕГО не меняет.
Единственный банк, который может САМ поменять процент — это Русский Стандарт. И это правда. Поэтому там советую отправлять заявку в последнюю очередь.

Как этого избежать?

Перед тем как отправить анкету в банк, менеджер должен распечатать Вам «анкету-заявление» где написаны все Ваши данные, в том числе и стоят галочки по страховкам и прочему. Если не хотите, можете отказываться СРАЗУ. Потребительских кредитов в магазине, где обязательна страховка или какие-либо доп. продукты просто НЕТ.

Также попросите менеджера распечатать вам график платежей ДО отправки заявки. Далее все просто, калькулятор в руки и умножаем кол-во месяцев на ежемесячный платеж. Сразу будете понимать рассрочка тут или менеджер уже наставил Вам страховок в программе.

Если думаете, что менеджер решил Вас отфутболить и не забил заявку, а на шару сказал что «отказ». Попросите официальную бумагу с банка, что Вам отказано. Либо просто позвоните на горячую линию банка по бесплатному телефону 8-800 и уточните, была ли заявка и какой результат?

Если один из банков отказал, далеко не факт, что откажут все. Пытайтесь везде, количество заявок на кредит никак не влияет на будущее одобрение кредитов и Вашу кредитную историю.

Хотелось бы добавить, что стоит быть дружелюбнее к менеджерам, лучше не требуйте, а просите. Попробуйте договориться. Чтобы не происходило, включайте обаяние и прочие хитрости, не ругайтесь. Все мы люди. Основная часть зарплаты этих менеджеров, это премия за выполнение плана. Например, в Альфа-Банк: чтобы получить премию недостаточно наколотить кредитов на определенную сумму или количество, ВАЖНО, чтобы средняя доходность кредитов была более 45%! Вдумайтесь. Оформив 1 кредит 0-0-24, нужно тут же оформить кредит под 75%, чтобы хоть как-то исправить свою статистику. А страховки и прочие доп услуги это еще бонусы в премию, по ним также есть «минимальные средние показатели». Всем подряд 0-0-24 менеджер оформлять просто не может. Так что втирайтесь в доверие, можете попробовать дать небольшой бонус в крайнем случае, чтобы компенсировать потерю менеджера в зарплате.

Если уж совсем все плохо, все воротят от Вас носом и «отказывают», то советую также обратиться к руководству магазина. Товар проданный в кредит, особенно дорогой, также влияет на план продаж магазина. Особенно это заметно в только что открытых магазинах, когда покупателей еще мало, каждая копейка на счету и неважно куплена она за наличные или в кредит. Любой руководитель магазина будет требовать от кредитного менеджера заведения соответствующей заявки. Как правило, на моей памяти все решалось в пользу клиента.

Ну и бонус тем, кому кредит и не нужен. Лайфхак! Что касается вопроса: «Как купить товар дешевле, чем в магазине?»

Можно оформить на него кредит 0-0-24 и погасить его на следующий день, это подходит тем, у кого есть сразу ВСЯ сумма на товар. Как это работает: Между магазином и банком есть определенная договоренность для акции 0-0-24. Магазин дает скидку БАНКУ на товар около 8%, товар в кредит идет по меньшей стоимости, считай 92% от стоимости на ценнике. Банк делает ставку, чтобы за 2 года набежали 8% обратно и товар в итоге стоит Вам также, как на ценнике. Магазин продал товар с небольшой скидкой, банк заработал 8% на процентах за 2 года, Вы ничего не переплатили. Идеально. Поэтому если вы выбрали товар, который стоит 100 000 рублей, то в кредит пойдет около 92 000 рублей, соответственно, сумма ПОЛНОГО ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ на следующий день будет также 92 000 рублей. Но не советую так делать часто. Проще купить в интернет-магазине за сумму около 92 000 рублей и не портить свою кредитную историю такими махинациями, если Вы собираетесь в дальнейшем пользоваться кредитами.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.
Читать еще:  Долги как от них избавиться

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.

  • Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  • Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  • Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  • Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  • Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  • Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.

    Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
    2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
    3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
    4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
    5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector