Содержание

Список должников коллекторских агентств

Первое коллекторское бюро – посмотреть список должников

Различные долги могут стать для должника причиной довольно больших проблем. Если банку или другому кредитору не удается взыскать задолженность самостоятельно, то они могут передать ее профессиональным взыскателям, таким как компания «Первое коллекторское бюро». Но при работе с коллекторами у должников нередко возникают различные трудности, начиная с того, как посмотреть список должников и до необходимости бороться с незаконными методами взысканий.

  • Первое коллекторское бюро – что это такое?
  • Как проверить себя по списку должников в Первом коллекторском бюро
  • Нужно ли платить свой долг?
  • В чем заключается работа коллекторского бюро
  • Законные и незаконные методы работы коллекторского бюро
  • Первое коллекторское бюро – как с ним бороться

Первое коллекторское бюро – что это такое?

Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.

Важно! Первое коллекторское бюро является коммерческой организацией, работающей в форме непубличного акционерного общества. Она не является представителем или партнером государственных органов, таких как Федеральная служба судебных приставов.

Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири. Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.

В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности. В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.

Первое Коллекторское Бюро

Как проверить себя по списку должников в Первом коллекторском бюро

Первое коллекторское бюро для удобства должников разработала онлайн-сервис, позволяющий проверить себя по списку, узнать размер задолженности и погашать ее, а также получать различную информацию о скидках в компании и справки об отсутствии задолженности.

Рассмотрим по шагам порядок просмотра задолженности на сайте ПКБ:

    Зайти на сайт и выбрать в главном меню раздел «Узнать задолженность».

Узнать задолженность
Пройти регистрацию в личном кабинете (потребуется ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и желательно адрес электронной почты).

Регистрация на сайте и Личный Кабинет
Просмотреть информацию о задолженности в разделе «Ваша задолженность».

Информация о задолженности

Если система не сможет автоматически распознать должника, то она предложит обратиться в чат или на электронную почту. На сайте можно также погасить свою задолженность в режиме онлайн или получить справку об исполнении обязательств.

При невозможности использовать сайт для получения информации самостоятельно, можно узнать свою задолженность в ПКБ следующими способами:

  • по телефону 8-800-234-40-04;
  • по email: ecc@collector.ru;
  • в чате на сайте;
  • запросив информацию письмом по обычной почте, отправленным на адрес ПКБ: 108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовл. 6, стр. 1, корп. А4а.

Нужно ли платить свой долг?

Лучше всего выполнять принятые на себя по договору обязательства и своевременно осуществлять платежи банку или другому первоначальному кредитору. Но если клиент все же был передан в коллекторскую службу, то ему нужно для начала определить насколько действительно законны требования.

Если клиент не получал никаких уведомлений об уступке долга от банка (первоначального кредитора), то ему следует запросить у коллекторов документы, подтверждающие правомочность их взысканий (договор цессии). Можно попробовать узнать о передаче договора и обратившись напрямую к первоначальному кредитору (например, в банк, выдавший кредит).

Не лишним будет проверить не установлен ли первоначальным договором запрет на передачу долга третьим лицам.

Даже если все формальности соблюдены следует понимать, что срок исковой давности по долгам – 3 года. Если они уже истекли, то компания может пытаться взыскать задолженность и даже обращаться в суд, но вы можете указать об этом факте в заявление и производство судом будет прекращено.

Единственное зачем может быть нужно погасить старый долг с истекшим сроком исковой давности – исправление кредитной истории. Хотя длительная просрочка в любом случае будет негативно влиять на нее, но гораздо меньше, чем непогашенный совсем долг.

Оплата долга без комиссий

В чем заключается работа коллекторского бюро

Во всем мире коллекторские бюро и агентства специализируются на том, чтобы добиться ситуации, когда должник погашает задолженность полностью или хотя бы возвращается в график платежей. Но если в цивилизованных странах коллекторы выполняют в первую очередь функции финансовых консультантов и помощи в решении проблемы между кредитором и должником, то в России они являются именно взыскателями, а иногда и «выбивальщиками» долгов.

Большинство коллекторских компаний в РФ предпочитает работать с банками, МФО и другими кредиторами на основании агентского договора. В этом случае они выполняют лишь функции представителя кредитора и получают за это определенную с ним плату.

ПКБ одна из немногих компаний на профессиональном рынке взысканий, которая специализируется на выкупе проблемной задолженности и ее дальнейшем взыскании самостоятельно. При этом приобретаются долги сразу пакетами, без особой выборки по конкретным заемщикам или суммам. ПКБ может заниматься взысканием как задолженности в несколько сотен рублей, так и в несколько сотен тысяч или даже миллионов.

Законные и незаконные методы работы коллекторского бюро

Деятельность коллекторских агентств и подобных им компаний не запрещена законодательством России. Но они довольно серьезно ограничены в списке возможных действий. В качестве законных методов работы по взысканию задолженности ПКБ и другие коллекторские агентства могут применять следующие:

  • Информирование по телефону. Позвонить должнику коллекторы могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 4 раза в течение месяца. Все звонки должны быть совершены с 8 до 22 часов местного времени (для должника), а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи. Допустимо не более 1 визита в неделю. Должник может отказаться при этом пускать коллекторов в жилье.
  • СМС-информирование. Коллекторы могут присылать уведомления в виде текстовых сообщений на телефон должника, но не более 2 СМС в сутки и не больше 4 – в неделю.
  • Обращение в суд. Окончательное решение в деле о задолженности может поставить только суд. Если должник проиграет его, то коллекторы могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы также могут отправлять письма на домашний адрес должников Почтой России. Но других законных вариантов ведения деятельности по взысканию задолженности у них нет. Впрочем, часто подобные организации ограничения, установленные законом, совсем не останавливают, и они начинают применять различные методы незаконного взыскания долга.

Рассмотрим, какие незаконные методы применяются коллекторами в своей работе наиболее часто:

  • угрозы в отношении должника, его семьи, родственников;
  • разглашение информации о долге третьим лицам;
  • физическое насилие;
  • распространение негативной, ложной и другой порочащей информации (расклейка объявлений с различными формулировками и сведениями о должнике);
  • попытки производить самостоятельную опись имущества и/или его изъятие без получения судебного решения и привлечения приставов;
  • порча имущества должника, соседей или других лиц.

Первое коллекторское бюро – как с ним бороться

Если сотрудники Первого коллекторского бюро или любой другой организации по взысканию долгов ведут себя некорректно или нарушают закон, то должнику надо постараться максимально собрать доказательства данного факта. Следует записывать все разговоры, звонки, сохранять письма, фотографии незаконных действий (например, надписи на стенах) и т. д. Это поможет если клиент решит жаловаться на коллекторов и бороться с ними.

Важно! В случае поступления угроз должнику или его близким стоит немедленно заявлять о них в полицию, по возможности прикладывая доказательства незаконных действий.

Надзор за деятельностью профессиональных коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Именно приставам следует в первую очередь подавать жалобу на незаконные методы работы. Если же ФССП не принимает мер и игнорирует обращения, то должник может обратиться также с жалобой в прокуратуру. Но обычно этого не требуется.

Как бороться с незаконными методами ПКБ

Подать жалобу в ФССП можно одним из следующих способов:

  • на официальном сайте ФССП через интернет-приемную;
  • лично посетив отдел судебных приставов по месту жительства;
  • отправив заявление по обычной почте.

Первое коллекторское бюро довольно лояльно к должникам, чья задолженность перешла к нему. Узнать сумму долга можно на сайте компании. Но все же должнику нужно всегда понимать, что его права также защищены законом, а коллекторы нередко его нарушают и надо уметь отстаивать свои интересы.

Оставляйте свои комментарии, делитесь мнением. Если возникли вопросы, грамотные специалисты помогут и подскажут, как узнать свою задолженность или правильно общаться с сотрудниками Первого Коллекторского Бюро.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Посмотрите также: Где срочно взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают. Способы достать деньги на халяву без возврата

«Белые» и «черные» коллекторы: кто включен в реестр коллекторских агентств

Кто включен в реестр коллекторских агентств

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Законодательство о коллекторских агентствах

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Читать еще:  Как подключить мобильный банк без банкомата

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

Допустимые действия коллекторов в России

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора — урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

Как правильно должны работать коллекторы:

Главное — лицензия

Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию

На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.

Рейтинг коллекторских агентств

Авторитетные официальные коллекторские компании входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Проверить наличие агентства в списке можно на официальном сайте ассоциации.

Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

Кто такие «черные» коллекторы

Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений — грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

  1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
  2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
  3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.

Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

Кому подчиняются коллекторские агентства

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств — ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

Первое коллекторское бюро – посмотреть список должников

Различные долги могут стать для должника причиной довольно больших проблем. Если банку или другому кредитору не удается взыскать задолженность самостоятельно, то они могут передать ее профессиональным взыскателям, таким как компания «Первое коллекторское бюро». Но при работе с коллекторами у должников нередко возникают различные трудности, начиная с того, как посмотреть список должников и до необходимости бороться с незаконными методами взысканий.

Первое коллекторское бюро – что это такое?

Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.

Важно! Первое коллекторское бюро является коммерческой организацией, работающей в форме непубличного акционерного общества. Она не является представителем или партнером государственных органов, таких как Федеральная служба судебных приставов.

Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири. Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.

В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности. В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.

Первое Коллекторское Бюро

Как проверить себя по списку должников в Первом коллекторском бюро

Первое коллекторское бюро для удобства должников разработала онлайн-сервис, позволяющий проверить себя по списку, узнать размер задолженности и погашать ее, а также получать различную информацию о скидках в компании и справки об отсутствии задолженности.

Рассмотрим по шагам порядок просмотра задолженности на сайте ПКБ:

    Зайти на сайт и выбрать в главном меню раздел «Узнать задолженность».

Узнать задолженность
Пройти регистрацию в личном кабинете (потребуется ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и желательно адрес электронной почты).

Регистрация на сайте и Личный Кабинет
Просмотреть информацию о задолженности в разделе «Ваша задолженность».

Информация о задолженности

Если система не сможет автоматически распознать должника, то она предложит обратиться в чат или на электронную почту. На сайте можно также погасить свою задолженность в режиме онлайн или получить справку об исполнении обязательств.

При невозможности использовать сайт для получения информации самостоятельно, можно узнать свою задолженность в ПКБ следующими способами:

  • по телефону 8-800-234-40-04;
  • по email: ecc@collector.ru;
  • в чате на сайте;
  • запросив информацию письмом по обычной почте, отправленным на адрес ПКБ: 108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовл. 6, стр. 1, корп. А4а.

Нужно ли платить свой долг?

Лучше всего выполнять принятые на себя по договору обязательства и своевременно осуществлять платежи банку или другому первоначальному кредитору. Но если клиент все же был передан в коллекторскую службу, то ему нужно для начала определить насколько действительно законны требования.

Если клиент не получал никаких уведомлений об уступке долга от банка (первоначального кредитора), то ему следует запросить у коллекторов документы, подтверждающие правомочность их взысканий (договор цессии). Можно попробовать узнать о передаче договора и обратившись напрямую к первоначальному кредитору (например, в банк, выдавший кредит ).

Не лишним будет проверить не установлен ли первоначальным договором запрет на передачу долга третьим лицам.

Даже если все формальности соблюдены следует понимать, что срок исковой давности по долгам – 3 года. Если они уже истекли, то компания может пытаться взыскать задолженность и даже обращаться в суд, но вы можете указать об этом факте в заявление и производство судом будет прекращено.

Единственное зачем может быть нужно погасить старый долг с истекшим сроком исковой давности – исправление кредитной истории . Хотя длительная просрочка в любом случае будет негативно влиять на нее, но гораздо меньше, чем непогашенный совсем долг.

Оплата долга без комиссий

В чем заключается работа коллекторского бюро

Во всем мире коллекторские бюро и агентства специализируются на том, чтобы добиться ситуации, когда должник погашает задолженность полностью или хотя бы возвращается в график платежей. Но если в цивилизованных странах коллекторы выполняют в первую очередь функции финансовых консультантов и помощи в решении проблемы между кредитором и должником, то в России они являются именно взыскателями, а иногда и «выбивальщиками» долгов.

Большинство коллекторских компаний в РФ предпочитает работать с банками, МФО и другими кредиторами на основании агентского договора. В этом случае они выполняют лишь функции представителя кредитора и получают за это определенную с ним плату.

ПКБ одна из немногих компаний на профессиональном рынке взысканий, которая специализируется на выкупе проблемной задолженности и ее дальнейшем взыскании самостоятельно. При этом приобретаются долги сразу пакетами, без особой выборки по конкретным заемщикам или суммам. ПКБ может заниматься взысканием как задолженности в несколько сотен рублей, так и в несколько сотен тысяч или даже миллионов.

Законные и незаконные методы работы коллекторского бюро

Деятельность коллекторских агентств и подобных им компаний не запрещена законодательством России. Но они довольно серьезно ограничены в списке возможных действий. В качестве законных методов работы по взысканию задолженности ПКБ и другие коллекторские агентства могут применять следующие:

  • Информирование по телефону. Позвонить должнику коллекторы могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 4 раза в течение месяца. Все звонки должны быть совершены с 8 до 22 часов местного времени (для должника), а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи. Допустимо не более 1 визита в неделю. Должник может отказаться при этом пускать коллекторов в жилье.
  • СМС-информирование. Коллекторы могут присылать уведомления в виде текстовых сообщений на телефон должника, но не более 2 СМС в сутки и не больше 4 – в неделю.
  • Обращение в суд. Окончательное решение в деле о задолженности может поставить только суд. Если должник проиграет его, то коллекторы могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Читать еще:  Почему не дают кредит на телефон

Коллекторы также могут отправлять письма на домашний адрес должников Почтой России. Но других законных вариантов ведения деятельности по взысканию задолженности у них нет. Впрочем, часто подобные организации ограничения, установленные законом, совсем не останавливают, и они начинают применять различные методы незаконного взыскания долга.

Рассмотрим, какие незаконные методы применяются коллекторами в своей работе наиболее часто:

  • угрозы в отношении должника, его семьи, родственников;
  • разглашение информации о долге третьим лицам;
  • физическое насилие;
  • распространение негативной, ложной и другой порочащей информации (расклейка объявлений с различными формулировками и сведениями о должнике);
  • попытки производить самостоятельную опись имущества и/или его изъятие без получения судебного решения и привлечения приставов;
  • порча имущества должника, соседей или других лиц.

Первое коллекторское бюро – как с ним бороться

Если сотрудники Первого коллекторского бюро или любой другой организации по взысканию долгов ведут себя некорректно или нарушают закон, то должнику надо постараться максимально собрать доказательства данного факта. Следует записывать все разговоры, звонки, сохранять письма, фотографии незаконных действий (например, надписи на стенах) и т. д. Это поможет если клиент решит жаловаться на коллекторов и бороться с ними.

Важно! В случае поступления угроз должнику или его близким стоит немедленно заявлять о них в полицию, по возможности прикладывая доказательства незаконных действий.

Надзор за деятельностью профессиональных коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Именно приставам следует в первую очередь подавать жалобу на незаконные методы работы. Если же ФССП не принимает мер и игнорирует обращения, то должник может обратиться также с жалобой в прокуратуру. Но обычно этого не требуется.

Как бороться с незаконными методами ПКБ

Подать жалобу в ФССП можно одним из следующих способов:

  • на официальном сайте ФССП через интернет-приемную;
  • лично посетив отдел судебных приставов по месту жительства;
  • отправив заявление по обычной почте.

Первое коллекторское бюро довольно лояльно к должникам, чья задолженность перешла к нему. Узнать сумму долга можно на сайте компании. Но все же должнику нужно всегда понимать, что его права также защищены законом, а коллекторы нередко его нарушают и надо уметь отстаивать свои интересы.

Оставляйте свои комментарии, делитесь мнением. Если возникли вопросы, грамотные специалисты помогут и подскажут, как узнать свою задолженность или правильно общаться с сотрудниками Первого Коллекторского Бюро.

Как узнать, есть ли у вас коллекторская задолженность

Если вы просрочили ваш платеж по кредитному счету, его могли передать в агентство по взысканию задолженности, что приведет к ухудшению вашей кредитной истории. Вот как узнать, есть ли у вас есть долг в агентстве по взысканию долгов, и как решать эту проблему.

Что такое агентство по взысканию долгов?

Если кредит не выплачивается вовремя и нарушается срок выплаты долга на 180 дней, долг переходит в агентство по взысканию долгов.

Коллектор — это лицо или компания, которая собирает информацию о долгах, а затем пытается взыскать долг с заемщика.

Как я могу узнать, есть ли у меня долг у коллекторов?

Чтобы узнать, есть ли у вас долг, выполните следующие действия:

1. Проверьте свой кредитный отчет

Самый простой способ узнать, если у вас есть долг у коллекторов, запросить копию вашего годового бесплатного кредитного отчета. Большинство агентств по взысканию задолженности указывают на одно из трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Любая учетная запись, которая находится у коллекторов, будет иметь статус «взыскание задолженности».

2. Выясните, пыталось ли кредитное агентство связаться с вами

Не так легко узнать, какие агентства по взысканию задолженности заинтересовались вашими долгами, но коллекторы печально известны тем, что охотятся за должниками и, скорее всего, они уже пытались связаться с вами.

Проверьте свою голосовую почту и почтовый ящик, чтобы увидеть какие-либо сообщения или письма. Если у вас есть пропущенные звонки с неизвестных номеров, проверьте номер в Интернете, чтобы проверить, не от коллектора ли он.

3. Спросите у первоначального кредитора

Если все еще не уверены, какое агентство занимается вашим долгом, сначала позвоните своему кредитору, где вы первоначально открывали свой счет, чтобы узнать контактную информацию агентства.

Ваш кредитор, возможно, уже не имеет права принимать какие-либо платежи и не видит информацию о состоянии долга, если ваш долг перешел агентству по взысканию долгов. Это значит, что вы должны связываться с агентством напрямую.

4. Получить контактную информацию из вашего кредитного отчета

После того как вы узнали, кто владеет информацией по вашему долгу, вам необходимо обратиться в кредитное агентство. Ваш кредитный отчет может содержать информацию с названием и контактной информацией агентства по взысканию долгов. Проверьте отчеты из всех 3 кредитных учреждений в случае противоречивой или отсутствующей информации о каком-либо из ваших кредитных отчетов.

Что я должен делать, если я должен агентству по взысканию долгов?

Обратитесь в агентство по взысканию задолженности и попросите письменное уведомление о проверке задолженности. По закону такое уведомление должно быть направлено вам в течение 5 дней с момента получения запроса и должно включать в себя:

  • наименование кредитора;
  • сумма задолженности;
  • информация о том, как вы можете оспорить долг или обратиться за проверкой долга.

После того как вы получили уведомление о проверке задолженности и сумму задолженности, необходимо решить этот вопрос. Вот что нужно делать, если у вас есть задолженность в агентстве по взысканию долгов:

1. Оплатить долг в полном объеме

Некоторые потребители предпочитают оплатить долг в полном объеме или делать ежемесячные платежи по долгу. Коллектор всегда будет всяческими методами вынуждать вас платить в полном объеме. Они могут даже использовать методы запугивания или лгать вам, что является незаконным.

2. Согласование долга

Вы можете сэкономить много денег путем переговоров.

Некоторые коллекторы выкупают долги со скидкой, а затем пытаются получить прибыль путем сбора полной суммы задолженности. Другие коллекторы пытаются собрать дополнительную комиссию.

Переговоры могут проходить в несколько этапов, чтобы достичь соглашения с коллектором. После того как вы достигли соглашения, попросите изложить детали в письменном виде, прежде чем делать какие-либо платежи. Вся переписка с коллекторами должна быть в письменной форме и отправлена по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Кроме того, вы можете запросить согласия в письменной форме для отправки по электронной почте.

После того как вы оплатили, проверьте ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться, что коллектор провел свою часть сделки.

3. Знайте свои права

Коллекторы должны следовать строгим правилам. Вот чего не должны делать коллекторы:

  • заниматься вымогательством;
  • вести недобросовестную практику;
  • создавать ложные показания;
  • угрожать определенными юридическими действиями.

Всегда помните и узнавайте свои потребительские права, чтобы вы смогли защитить себя.

Читайте также на ForumDaily:

Мы просим вас о поддержке: сделайте свой вклад в развитие проекта ForumDaily

Спасибо, что остаетесь с нами и доверяете! За последние четыре года мы получили массу благодарных отзывов от читателей, которым наши материалы помогли устроить жизнь после переезда в США, получить работу или образование, найти жилье или устроить ребенка в садик.

Сейчас мы хотим попросить ВАС о поддержке.

Качественная журналистика требует серьезных финансовых вложений и наши доходы не всегда покрывают расходы на содержание редакции, что ставит под угрозу беспрерывную работу сайта. Мы не вводим платную подписку, чтобы русскоязычные иммигранты в США могли беспрепятственно получать проверенную информацию на родном языке. Но будем благодарны вам за любую сумму, которой вы готовы поделиться для того, чтобы мы могли бесперебойно предоставлять полезную информацию тысячам иммигрантов.

Всегда ваш, ForumDaily!

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. И не забудьте подписаться на ForumDaily Woman — там вас ждет масса позитивной информации.

Коллекторские агентства России: лучшие среди равных

Организации, профессионально занимающиеся взысканием долгов с тех должников, которые вовремя не погасили взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, называются коллекторскими агенствами. Официальные коллекторские агентства не имеют ничего общего с «серыми» коллекторами, основательно подпортившими репутацию этой профессии.

Вместе с читателями мы будем разбираться, что такое официальное коллекторское агентство, как оно работает с должниками, как отличить легальную организацию от нелегальной и на самом ли деле взаимодействие с коллекторами может облегчить кредитное бремя.

Какие коллекторские агентства могут считаться официальными

В свое время популяризация потребительского кредитования сыграла плохую шутку и с заемщиками, и с кредиторами. Многие наши соотечественники активно брали самые разные кредиты, не оценивая свои возможности по их выплате. По данным Объединенного кредитного бюро, количество должников по кредитам в России в последние годы составило около 7 000 000 человек [1] .

Банки в такой ситуации вынуждены принимать соответствующие меры по взысканию. Одна из таких мер, кстати абсолютно законная, — это продажа либо передача права взыскания долга коллекторскому агентству, а именно:

  1. Банк заключает агентское соглашение с коллекторами, при котором кредитор остается прежним, а коллекторы только получают процент за работу с должником. Денежные средства заемщик возвращает на счет банка-кредитора.
  2. Банк продает проблемный долг, заключив договор цессии, — при выборе этого варианта кредитором становится уже коллекторское агентство, и платить должник будет именно ему.

Чтобы ввести коллекторов в правовые рамки, с января 2017 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ, или так называемый «Закон о коллекторах», определяющий правила совершения абсолютно всех действий, направленных на взыскание долгов.

В пункте 2 части 1 статьи 5 Федерального закона четко говорится, что любое взаимодействие с должником для возврата долга разрешено осуществлять только в том случае, если это является основной деятельностью организации, которая включена Федеральной службой судебных приставов (ФССП) в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности.

Читать еще:  Потребительский кредит где выгоднее брать

В этом реестре содержится полная информация о коллекторских агентствах, включая следующее:

  • регистрационный номер записи о внесении в реестр;
  • дату внесения организации или лица в реестр;
  • полное наименование;
  • организационно-правовую форму;
  • ИНН и ОГРН;
  • юридический адрес компании;
  • адрес сайта;
  • информацию о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику в процессе деятельности по возврату задолженности.

Чтобы проверить легальность коллекторского агентства, достаточно сверить данные о нем с информацией в реестре, при этом совпасть должно все, а не только название и организационно-правовая форма компании. На текущий момент в госреестре зарегистрировано почти 250 юридических лиц.

Если агентства нет в реестре, значит, оно работает незаконно и не имеет права встречаться с должником лично, общаться по телефону и требовать возмещения долгов. За незаконное взимание долгов предусмотрена административная ответственность: штраф для граждан составляет до 500 000 рублей и до двух миллионов рублей — для юридических лиц [2] .

Наиболее авторитетные, официально работающие коллекторские агентства обычно входят в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Среди первоочередных задач НАПКА — формирование в России цивилизованного рынка коллекторских услуг, популяризация этических стандартов в работе с должниками и контроль над их соблюдением. На сегодня в ассоциации числится около 40 агентств. Все они работают в рамках закона и дорожат своей профессиональной репутацией. Проверить, является ли агентство членом НАПКА, можно на сайте ассоциации.

Хорошее коллекторское агентство: как отличить профессионалов

Кроме того, что профессиональные коллекторские агентства числятся в реестре ФССП, отличить их можно и по другим признакам. Самое главное — профессиональные коллекторы всегда работают только в рамках закона.

  • Во-первых, при первом звонке или визите работник официального агентства обязательно представится, сообщит свои личные данные, название компании и суть вопроса, по которому он беспокоит должника.
  • Во-вторых, коллектор-профессионал готов по первому требованию клиента предъявить договор цессии и все прочие необходимые для подтверждения законности сделки документы.
  • В-третьих, профессиональные агентства не скрывают номера телефонов, по которым они общаются с должниками. В почтовых сообщениях указываются все данные об агентстве, а также размер задолженности и реквизиты счета, на которые можно направлять деньги для погашения долга.
  • В-четвертых, представители официальных агентств никогда не будут беспокоить должника ночью, поскольку это запрещено законом, а также звонить клиенту по телефону более одного раза в сутки. Количество личных встреч с официальным коллектором также не превысит одного раза в неделю.
  • В-пятых, профессионалы не будут пытаться без согласия самого должника вступить в контакт с его родственниками, соседями и любыми третьими лицами.

Кстати, профессиональные коллекторы нередко выступают в роли консультантов, дающих практические советы по поводу того, как можно быстро выплатить просроченный кредит. Иногда это оказывается еще и выгоднее, чем расчет с банком, поскольку проценты оплачивать в этом случае не понадобится.

Официальные коллекторские агентства России: рейтинг от редакции

Редакция провела небольшое исследование отечественного рынка коллекторских услуг и на его основе составила собственный рейтинг официальных коллекторских агентств.

«Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ»)

«Первое коллекторское бюро» было образовано в 2005 году в Хабаровске, а к настоящему времени компания открыла представительства более чем в 160 городах по всей стране. По данным рейтингового агентства Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке по работе с проблемными задолженностями составляет 30% [3] .

В 2016 году компания одной из первых прошла регистрацию в ФССП и была внесена в соответствующий реестр, получив свидетельство. «ПКБ» является членом НАПКА.

Работу с должниками агентство начинает с официального обращения, в котором содержится исчерпывающая информация о задолженности и способах ее погашения. Сотрудники компании разрабатывают индивидуально для каждого клиента максимально приемлемую схему погашения долга, сопоставимую с его доходами. Лояльным клиентам предлагается целая система поощрений и дисконтов, например прощение части долга после каждого регулярного платежа или бонус за погашение задолженности одной выплатой. Для тех, кто не уклоняется от общения с сотрудниками, также предусмотрен бонус за поддержание контакта.

Чтобы сделать процедуру погашения задолженности проще, на сайте компании открыт «Личный кабинет» клиента (за регистрацию в нем агентство также дает бонусы). С помощью «Личного кабинета» должник может до минимума сократить очное общение с сотрудниками агентства. Среди опций, предлагаемых в «Личном кабинете», — оперативное получение информации о сумме долга, размере платежа и дате ежемесячной выплаты, возможность погашения задолженности онлайн без комиссии, подключение функции «Автоплатеж», проверка кредитной истории и получение справки об отсутствии долга после его погашения.

В своей деятельности «ПКБ» базируется на международных стандартах, которые регламентируют взаимодействие коллектора и должника. С помощью «Первого коллекторского бюро» решили свою проблему по погашению долга 880 000 человек [4] .

Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «М.Б.А.Финансы»

Коллекторское агентство «М.Б.А.Финансы» входит в международную группу компаний M.B.A. EMPIRE, базирующуюся в Великобритании. В России агентство работает с 2009 года, а в 2016 году было внесено в реестр ФССП. Главный офис компании находится в Москве, операционный центр — в Брянске. Кроме сотрудничества с российскими кредитными учреждениями коллекторское агентство работает и с долгами россиян перед иностранными кредиторами.

По итогам 2016 года «М.Б.А.Финансы» вошла в топ коллекторских компаний по размерам взысканий в пользу своих клиентов. Благодаря большому опыту и доступу к зарубежным технологиям сегодня компания работает с крупнейшими российскими и международными банками, стабильно демонстрируя высокие показатели — за период деятельности взысканы долги более чем с 6 500 000 должников.

Агентство взаимодействует с должниками только в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ, соблюдая нормы этики и морали. Для работы с заемщиками используются лучшие международные стандарты деятельности коллекторов.

Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

«Сентинел Кредит Менеджмент»

Профессиональное коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» было учреждено АО «Альфа-Банк» в 2007 году изначально как Дирекция по взысканию просроченных задолженностей при банке. В 2011 году Дирекцию трансформировали в коллекторское агентство с головным офисом в Москве и двумя контакт-центрами в Санкт-Петербурге и Омске, а в 2016 году компания была внесена в реестр ФССП. «Сентинел Кредит Менеджмент» — член СРО НАПКА.

На сегодня у агентства имеется 56 отделов взыскания в 85 регионах России, в компании работает 1200 сотрудников. Своей основной задачей «Сентинел Кредит Менеджмент» считает помощь клиентам в поиске оптимального варианта погашения просроченной задолженности. Компания взаимодействует с должниками с соблюдением правил профессиональной этики. Для удобства клиентов на сайте агентства можно оплатить задолженность онлайн без комиссии, а с 2017 года работает и мобильное приложение для должников. Кроме того, внести платеж можно также через банкоматы, терминалы платежных систем, в коммерческих банках или кассах некоторых торговых организаций.

Свидетельство № 1/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

«Национальная служба взыскания» (НСВ)

Агентство было создано в 2005 году с участием иностранного капитала. Компания НСВ представляет услуги на всех стадиях взыскания — от досудебной до исполнительной. На сегодня агентство ведет деятельность в 83 регионах страны, а в 72 из них открыты филиалы и представительства, также оно располагает тремя кол-центрами, работающими круглосуточно.

НСВ — член НАПКА и нескольких международных организаций, таких как Global Credit Solutions и AKA International. Это дает компании возможность оказывать услуги по взысканию просроченной задолженности в 120 странах.

Основными направлениями работы НСВ являются, во-первых, превентивные меры, включающие верификацию должника, поиск и подтверждение информации и прочее; во-вторых, досудебное взыскание — рассылку СМС- и почтовых сообщений, телефонные звонки, выезды к должникам; в-третьих, судопроизводства — подготовку пакета документов в суд, сопровождение судебного процесса; и, в-четвертых, исполнительные производства — обращение с исполнительным листом в службу судебных приставов, организацию их выезда к должнику, участие в торгах и другое.

Все взаимодействие с должниками осуществляется в рамках законодательства.

Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

EOS Group

Коллекторское агентство EOS часть крупного международного холдинга EOS Group с филиалами в 25 странах по всему миру. В нашей стране EOS работает с 2007 года, на сегодня офисы компании есть в 44 регионах России. В 2017 году компания была внесена в реестр ФССП. Основная деятельность агентства — взыскание задолженностей с юридических и физических лиц. Для работы компания использует собственный кол-центр и выездных агентов.

Приоритетом в своей работе компания считает взаимовыгодное сотрудничество с должниками. При проявлении лояльности со стороны клиента агентство идет навстречу и предлагает рассмотреть все возможные варианты решения проблемы: разработку индивидуального графика погашения, перерасчет суммы платежа, прощение части долга.

Компания предпочитает решать вопросы с должниками, не доводя дело до суда, но и на стадии исполнительного производства агентство готово помочь клиенту избежать принудительных мер взыскания, накладываемых судебными приставами.

Свидетельство № 13/17/77000-КЛ от 2 февраля 2017 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

Все официальные коллекторские агентства, чья деятельность соответствует закону, готовы к диалогу. Долг есть долг, и если уж ситуация сложилась так, что он был продан, то для должника оптимальный вариант — добровольно пойти на контакт, выяснить, как именно можно погасить задолженность перед агентством и своевременно вносить платежи.

Коллекторские агентства должны числиться в государственном реестре, а также подчиняться требованиям федерального закона.

Коллекторские агентства могут предоставлять персональные скидки при погашении задолженности по кредиту.

Чем сильнее затягивается оплата взноса по кредиту, тем больше штрафов и пеней будет начислено.

Оплатить задолженность онлайн можно без дополнительных комиссий.

Невыплата долга может привести к аресту счетов и имущества, ограничению передвижения.

При сотрудничестве с коллекторским агентством можно получить персональную скидку, а также коллекторы могут списать часть задолженности.

  • 1 https://clck.ru/FU4eQ
  • 2 hhttps://clck.ru/FU4eE
  • 3 https://www.collector.ru/about/
  • 4 https://www.collector.ru/

Вза­и­мо­дейст­вие с офи­ци­аль­но ра­бо­та­ю­щи­ми кол­лек­тор­ски­ми агент­ст­ва­ми, со­сто­я­щи­ми в про­фес­си­о­наль­ной ас­со­ци­а­ции НАП­КА, к то­му же име­ю­щи­ми зна­чи­тель­ную до­лю на рын­ке воз­вра­та про­сро­чен­ной за­дол­жен­нос­ти, ча­ще все­го озна­ча­ет быст­рый и от­но­си­тель­но без­бо­лез­нен­ный для долж­ни­ка вы­ход из сло­жив­ше­го­ся ту­пи­ка. Это объ­яс­ня­ет­ся боль­шим опы­том ра­бо­ты та­ких ком­па­ний, а зна­чит кон­струк­тив­ным под­хо­дом к ре­ше­нию про­бле­мы за­дол­жен­нос­ти с при­ем­ле­мым для всех сто­рон ис­хо­дом.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector