Сейчас в России государственные пенсии маленькие. Дальше, надо полагать, будет только хуже из-за сокращения числа молодых граждан, которые, работая, обеспечивают выплату страховых пенсий. Так что единственный способ выжить в старости — накопить деньги. Это можно осуществить, к примеру, с помощью программы долгосрочных сбережений, которая начала действовать в 2024 году. Для этого в первую очередь потребуется правильно выбрать пенсионный фонд. Как это сделать, читайте в инструкции «».
Как правильно выбрать пенсионный фонд? Фото: «»/Иван Анчуков
Копить деньги можно разными способами. Самый популярный инструмент — вклады, которые застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Но, как мы выяснили ранее, программа долгосрочных сбережений (ПДС) выгоднее, чем депозиты и накопительные счета, за счёт государственного софинансирования и налогового вычета.
Статьи по теме:
- «Программа долгосрочных сбережений: как будет работать?».
- «Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)?».
- «Заморозка, обесценивание накоплений. Чем опасна программа долгосрочных сбережений (ПДС)?».
Многие люди, поняв, что можно получить от государства до 825 120 рублей (софинансирование и налоговый вычет), поспешили открыть счёт ПДС в знакомом негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Если судить по запросам пользователей, то самыми популярными были «ВТБ Пенсионный фонд» и «СберНПФ». Это неудивительно. Оба — родственные одноимённым и заодно самым крупным банкам страны, о которых знают все.
Но, выбирая вклад или ипотеку, вы поступаете иначе. Ищите депозиты с наиболее высокой ставкой, а жилищные кредиты — с наименьшей. Затем оцениваете, с каким банком лучше контактировать: смотрите, есть ли отделения в вашем регионе и районе, читаете отзывы и так далее. Примерно по такой же схеме нужно выбирать и пенсионный фонд. На какие условия надо обратить внимание, сейчас расскажем.
Оцените доходность пенсионного фонда
В первую очередь нужно найти наиболее доходные пенсионные фонды. Для этого можно воспользоваться рейтингом НПФ по доходности на сайте «».
Обратите внимание, у многих фондов два вида доходностей. Одна — по пенсионным накоплениям, другая — по пенсионным резервам. Если вы подбираете НПФ для программы ПДС или добровольной накопительной пенсии, то нужно смотреть на доходность по резервам. Доходность по накоплениям важна, если вы ищете фонд, чтобы перевести пенсионные накопления, которые формировались с 2002 по 2013 годы у работавших на тот момент граждан.
Ещё один момент, который нужно учесть, — доходность показана за вычетом комиссий, которые берут пенсионные фонды за свою работу. Значит, сравнивать НПФ по размеру комиссий не нужно.
Оцените надёжность пенсионного фонда
С одной стороны, все сбережения в пенсионных фондах застрахованы. К тому же Банк России хорошенько почистил рынок от недобросовестных участников. Поэтому волноваться за деньги не стоит.
Тем не менее, мы рекомендуем выбирать НПФ с наиболее высоким рейтингом, которые присваивают рейтинговые агентства. На сайте «» можно посмотреть рейтинги пенсионных фондов от «Эксперт РА» и от НРА.
Оцените доступность пенсионного фонда
Только в качестве третьего параметра оценивайте удобство пенсионного фонда. Посмотрите, есть ли у НПФ отделения в вашем регионе и районе. Сейчас большинство операций можно проводить онлайн. Но иногда требуются и личные встречи.
Также возьмите на заметку, как фонд решает вопросы с клиентами. Это можно понять по отзывам в интернете или своих родственников.
Плюсом будет, если вы пользуетесь услугами банка, родственного НПФ. Это не только упростит перевод денег на пенсионный счёт, но и принесёт дополнительные бонусы, о которых мы расскажем ниже.
Вклад с ПДС
Во многих пенсионных фондах сейчас можно открыть счёт по программе долгосрочных сбережений. Но если вы открываете счёт в НПФ, у которого есть родственный банк, это открываем вам дополнительные возможности в виде вклада с аномально высокой ставкой.
Перечислим вклады, которые открываются в привязке к ПДС:
- Вклад «Абсолютное решение» от «Абсолют Банка» со ставкой 30% годовых.
- Вклад «Двойная выгода» от ВТБ со ставкой 30% годовых.
- Вклад «Перспектива» от Севергазбанка со ставкой до 29% годовых.
- Вклад «Забота о будущем» от Сбербанка со ставкой до 29% годовых.
- Вклад «Перспективные сбережения» от Газпромбанка со ставкой до 26% годовых.
В большинстве случаев сумма вклада ограничена размером взноса на счёт ПДС.
Как выбрать пенсионный фонд — краткая инструкция
При выборе НПФ оцените:
- Доходность. Она бывает разной — по пенсионным накоплениям и пенсионным резервам. Выбирайте нужные данные. Какие именно, рассказывали выше.
- Надёжность по рейтингам от рейтинговых агентств.
- Доступность по наличию отделений в регионе.
- Дополнительные «плюшки» в виде вкладов с повышенными ставками в родственных банках.