Мошенники постоянно совершенствуют схемы обмана. Если раньше жертве звонили из банка, то теперь из самого Центробанка. Деньги умудряются своровать повторно у тех, кого уже обокрали. Причём ну удочку попадаются даже руководители предприятий и госслужащие. Потеряв деньги, люди часто остаются один на один с проблемой. Если вы сами передали данные, то в банке на это только разведут руками. В полиции заявление примут, но гарантий, что кого-то найдут, не дадут. И даже суд не всегда встанет на сторону потерпевшего. Как не стать жертвой преступников?
Почему мы помогаем другим: пройдите опрос и VK Добро о привычках в благотворительности
Как обманывают мошенники? Фото: 9111.ru
Банк России перечислил самые распространённые схемы мошенничества, а также дал рекомендации по защите от них.
Злоумышленники психологически воздействуют на человека так, чтобы он сам раскрыл им личные или финансовые данные, перевёл деньги или даже взял кредит. Мошенники могут связываться с жертвой самыми разными способами — звонить на телефон, в том числе используя подменный номер, присылать электронные письма или сообщения в мессенджеры.
Задача охотника за чужими деньгами — вывести человека из спокойного состояния, отключить у него логическое мышление. Для этого жертву запугивают, торопят и оказывают давление, чтобы не было времени на обдумывание своих действий. Бывает, что, напротив, стараются заинтересовать, обрадовать внезапной выгодой. В этом случае нежданно свалившаяся «радость» также может вскружить голову.
Как не попасться на удочку мошенников
Схемы мошенников часто выглядят очень правдоподобно, так как они используют самые обсуждаемые новости или события. Поэтому эффективней будет разбирать не каждый конкретный способ обмана, а дать общие рекомендации, как не стать жертвой мошенников.
- Никому и никогда не сообщайте паспортные данные и финансовые сведения (данные карты и её владельца, трёхзначный код с обратной стороны карты или СМС-код). Сотрудники банков и госструктур никогда не запрашивают такую информацию. Не публикуйте подобную информацию в соцсетях, на форумах и каких-либо сайтах. Не храните данные карт и PIN-коды на компьютере или в смартфоне.
- Если вам якобы звонит сотрудник Центробанка, правоохранительных органов, государственной организации или банка с сомнительным сообщением или предложением, прекратите разговор и положите трубку. Вам могут, например, сообщить, что на вас пытались оформить кредит или перевести вам деньги с подозрительного счёта. Или, наоборот, пообещать высокий доход по вкладу (как «постоянному клиенту»), предложить перевести деньги на специальный счёт Центробанка (для «надёжности») и тому подобное. Также могут запугивать и требовать быстрых действий. В этом случае лучше перепроверьте звонящего. Позвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты или в контакт-центр ведомства, сотрудником которого представился мошенник.
- Не совершайте каких-либо действий, если вам звонят из Центробанка. Банк России не открывает счета и не работает с гражданами.
- Установите антивирус на все устройства и обновляйте его.
- Совершайте онлайн-покупки только на проверенных сайтах. Ещё лучше — заведите отдельную карту для покупок в интернете и пополняйте её ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты. Проверяйте правильность написания ресурса в адресной строке в браузере. Рядом с названием сайта должен быть значок безопасного соединения (замочек).
- Никогда не вводите личные и финансовые данные на сомнительных сайтах и не переходите по ссылкам из подозрительных писем и сообщений. Мошенники под любым предлогом пытаются заманить жертв на фишинговый сайт, который собирает информацию о пользователе. Вам могут, например, предлагать пройти опрос, получить приз и тому подобное. Официальные сайты банков в поисковых системах (Яндекс, Mail.ru) помечены цветным кружком с галочкой.
Что делать, если вас обманули
Если вы всё же стали жертвой мошенников, то нужно делать следующее:
Заблокировать карту через мобильное приложение или в веб-приложении. Заблокировать её также можно через контакт-центр банка (телефон указан на оборотной стороне карты) или в любом отделении.
Написать заявление в банк и полицию. В любом отделении кредитной организации нужно сообщить о несогласии с операцией. В полицию подавайте заявлении о хищении денег.
Если вы самостоятельно перевели деньги мошенникам или предоставили им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму.
Популярные схемы мошенников
ЦБ перечислил актуальные схемы финансового мошенничества.
Налоговая декларация
Обман: Злоумышленники присылают письмо на электронную почту от имени налоговой. В нём требуют предоставить декларацию и дают ссылку. При переходе по ней потенциальную жертву просят ввести личные данные и реквизиты банковской карты. Якобы это нужно, чтобы идентифицировать налогоплательщика. На самом деле ресурс, по которому переходит жертва, мошеннический, и на нём собирают данные, чтобы похитить деньги.
Правда: Налоговая не рассылает электронные письма о задолженности с предложением оплатить её онлайн. Граждане должны самостоятельно подать декларацию о доходах за прошлый год. Узнать о неуплаченных налогах, а также о том, как их можно оплатить, можно в личном кабинете налогоплательщика.
Обновление банкнот
Обман: Мошенники звонят и говорят, что нужно проверить деньги на подлинность. Сделать это можно дистанционно с помощью специального приложения «Банкноты Банка России». Его мошенники предлагают установить жертве на телефон. Если гражданин соглашается, ему присылают ссылку на фальшивое приложение, визуально похожее на официальное. Благодаря ему преступники получают удалённый доступ к телефону жертвы и, соответственно, к банковским приложениям и счетам.
Правда: Приложение «Банкноты Банка России» действительно существует, но оно содержит информацию об основных защитных признаках всех банкнот ЦБ — где именно они расположены и как должны выглядеть. Подлинность купюр приложение не определяет. Если хотите установить его, то лучше воспользоваться ссылками, которые указаны на официальном сайте ЦБ.
Аккаунты руководителей Банка России в мессенджерах
Обман: Мошенники создают аккаунты в популярных мессенджерах от лица руководителей ЦБ. Страницы могут содержать их реальные данные (например, фамилия, имя, отчество, фото — эти сведения берутся из интернета) и выглядят максимально достоверно. С этих аккаунтов рассылаются сообщения сотрудникам различных крупных компаний или государственных органов, а также простым гражданам. В письмах людей просят помочь, например, в задержании аферистов и говорят, что скоро им позвонит уполномоченный сотрудник. После этого потенциальной жертве действительно звонят и под различными предлогами пытаются получить доступ к банковским данным.
Правда: Сотрудники ЦБ не используют общедоступные мессенджеры или социальные сети для решения служебных вопросов. Помните, что нельзя никому сообщает свои личные и финансовые данные.
Выплаты наличными в Общественной приёмной ЦБ
Обман: Схема построена на уловке о «специальном» счёте в Центробанке. Человеку сообщают, что неизвестные якобы пытаются похитить деньги с его счёта, а для спасения средства нужно перевести на «безопасный» счёт в ЦБ. Для успокоения деньги переводят «временно». Пока не поймают аферистов. После этого всю сумму человек сможет получить в Общественной приёмной Банка России в Москве.
Для правдоподобности мошенники на самом деле записывают потенциальную жертву на личный приём в приёмную ЦБ. Сделать это можно через сайт регулятора, указывая в качестве контактного номера телефон жертвы. Человеку приходит подтверждающее СМС-сообщение с короткого номера Банка России 300.
Правда: Если вы самостоятельно не записывались на приём в ЦБ, но получили сообщение о записи, это значит, что вашими персональными данными пытаются воспользоваться злоумышленники. Просто не реагируйте на такое сообщение.
Записаться на личный приём можно через сайт cbr.ru или контактный центр регулятора 8 (800) 300−30−00.
Кража с помощью QR-кода
Обман: Клиенту банка звонят под видом сотрудника кредитной организации и убеждают сформировать QR-код в приложении на указанную сумму и прислать его. Получив QR-код, преступники могут снять в банкомате ту сумму, на которую он был сгенерирован. QR-код в данном случае является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода.
Решение: Никогда не делитесь QR-кодом с незнакомыми людьми, не храните его изображение в мобильных устройствах или в распечатанном виде. Помните, что настоящие сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов QR-код.
Сообщение от работодателей
Обман: Злоумышленники рассылают по электронной почте, через СМС или мессенджеры сообщения с предложением о работе. Условия выглядят очень привлекательными: высокая зарплата, неполный рабочий день, простые задачи и т. д. Часто предлагается работа на маркетплейсах: продажа товаров, ответы на вопросы покупателей, внесение информации в базу. Для уточнения деталей или регистрации аккаунта для работы на маркетплейсе человеку предлагают помимо своих данных назвать данные банковской карты, номер мобильного телефона.
Правда: Предложения «гарантированной работы» — популярный приём мошенников. Не доверяйте им. А главное — не сообщайте свои паспортные данные и финансовые сведения (данные карты и её владельца, трёхзначный код с обратной стороны карты или СМС-код).
Утечка персональных данных
Обман: Злоумышленники представляются полицейскими. Якобы по поручению ЦБ расследуется дело о массовой утечке банковских данных, в числе которых могут быть и сведения о гражданине. Поэтому нужно сверить банковские сведения с базой украденных данных. Далее злоумышленник спрашивает у человека, клиентом какого банка он является, просит данные карты, в том числе трёхзначный код.
Правда: Ни работники банков, ни сотрудники правоохранительных органов никогда не запрашивают данные банковской карты (её номер, трёхзначный код с оборотной стороны, СМС-код). Эти сведения нужны мошенникам.
Сотрудник оператора мобильной связи
Обман: Людям звонят под видом сотрудников службы поддержки оператора сотовой связи и сообщают, что номер абонента скоро перестанет действовать. Чтобы избежать отключения номера, нужно набрать на мобильном телефоне определённую комбинацию цифр. На самом деле этим действием абонент подключает переадресацию звонков и текстовых сообщений, в том числе с СМС-кодами от банка, на номера мошенников. Так злоумышленники получают доступ к дистанционному управлению банковским счётом и похищают деньги.
В качестве причины мошенники также могут сообщить, что нужно переоформить договор об оказании услуг связи, поменять тарифный план на более выгодный, отключить платную услугу и т. д.
Решение: Прервите разговор. Если вы продолжили общение и вам во время разговора пришёл СМС-код от личного кабинета, никому его не сообщайте. Если возникли вопросы, сами позвоните в службу поддержки мобильного оператора.
Обмен кешбэка на рубли
Обман: Злоумышленники звонят под видом сотрудников банков и предлагают обменять накопленные за покупки баллы на рубли. Для этого нужно сообщить банковские данные и СМС-код, полученный от банка, якобы для подтверждения операции и оплаты комиссии за услугу.
Правда: Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону финансовые данные, в том числе трёхзначный код с оборотной стороны карты или СМС-код.
Компенсация за похищенные деньги
Обман: С человеком, у которого уже украли деньги, связываются снова и предлагают компенсацию. Для этого нужно назвать финансовые данные или заполнить форму на специальном сайте (тоже мошенническом), чтобы проверить полагающуюся сумму возврата и оформить его. Получив эти данные, преступники снова воруют деньги.
Правда: Надеяться на возврат похищенных средств можно лишь в том случае, если вы самостоятельно не переводили деньги на мошеннические счета и не раскрывали злоумышленникам свои личные и финансовые данные. Сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону финансовые данные. Все вопросы, связанные с кражей лучше решать лично в отделении банка.
Защита от оформления кредита
Обман: Человеку звонит якобы сотрудник бюро кредитных историй и утверждает, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит. После этого звонят другие лица и представляются уже сотрудниками ЦБ, службы безопасности банка или полицейскими. Жертве вновь говорят, что неизвестные действительно оформляют кредит и, чтобы предотвратить это, нужно как можно скорее оформить «встречный» кредит самостоятельно онлайн или в офисе банка. Сумма кредита должна совпадать с той суммой, которую оформляют неизвестные лица по его паспортным данным.
Правда: Ни сотрудники банков, ни бюро кредитных историй не информируют граждан об изменениях в кредитной истории по телефону. Никогда не оформляйте кредит под давлением.