ВТБ повысил ставку по вкладу «Двойная выгода» до 27% годовых. В чём подвох?
С 24 сентября 2024 года максимальная ставка по вкладу ВТБ «Двойная выгода» поднялась до 27% годовых. Это на 6 процентных пунктов выше, чем текущая ключевая ставка. За что ВТБ начисляет столь высокие проценты и какие риски принимает на себя вкладчик?
Вклад «Двойная выгода» от ВТБ включает в себя два сберегательных продукта — классический депозит и программу долгосрочных сбережений (ПДС) на одинаковые суммы от 30 000 рублей. ПДС — это новая версия добровольных пенсионных накоплений, но уже с господдержкой.
В целом программа довольно выгодная. Как мы считали ранее, только за счёт господддержки за 10 лет можно увеличить сбережения в три раза (доходность 300%).
Но есть немало рисков. Во-первых, расчёт сделан исходя из того, что государство будет ежегодно зачислять на ваш счёт до 36 000 рублей в течение 10 лет. Сколько программа просуществует в текущей форме, никто не сможет предсказать. Соответственно, присутствует риск, что никаких 300% не будет. Во-вторых, программа долгосрочная. Деньги нужно вкладывать на 15 лет или до наступления старого пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Обо всех рисках программы можно прочитать в материале «Заморозка, обесценивание накоплений. Чем опасна программа долгосрочных сбережений (ПДС)?»
Однако если вы готовы принять на себя риски, а также откладывать деньги в течение многих лет, то предложение ВТБ звучит привлекательно. С одной стороны, вы размещаете вклад под 27% годовых. С другой стороны — открываете долгосрочную копилку.
Но есть ещё парочка подвохов. Максимальная ставка действует только при открытии вклада на три месяца. Ставки на сроках шесть месяцев и один год ниже — 21,5% и 22% соответственно.
Кроме того, прежде чем открывать счёт по ПДС в ВТБ, надо предварительно сравнить доходность, которую показывают разные пенсионные фонды. Например, в 2023 году больше всех в системе добровольных пенсионных накоплений заработал НПФ Сбербанка (12,5%). НПФ ВТБ Пенсионный фонд занял только седьмую строчку с доходом в 6,6%.
Хотя, конечно, результат одного года недостаточен, чтобы делать выводы о профессиональных качествах сотрудников НПФ. К тому же прошлые победы и поражения не гарантируют повторения в будущем. Это тоже риск, который нужно учитывать.