После регистрации бизнеса индивидуальные предприниматели (ИП) и юридические лица имеют право открыть расчётный счёт и заключить с банком договор расчётно-кассового обслуживания (РКО). Расскажем об особенностях расчётного счёта, сроках его открытия для ИП и ООО, тарифах и возможности бесплатно получить услуги кредитных организаций.
Зачем нужен расчётный счёт
Расчётный счёт — это учётная запись в банковской базе. Она позволяет учитывать денежные средства клиента, проводить с ними финансовые операции. Каждому счёту присваиваются реквизиты — уникальный номер, который идентифицирует владельца.
Счета открываются для следующих целей:
- проведение безналичных расчётов с контрагентами, партнёрами, клиентами;
- приём платежей банковскими картами через терминалы, специальные платёжные формы на сайтах;
- перечисление денег в налоговую инспекцию, пенсионный фонд и другие инстанции напрямую, без необходимости заполнять бланки и вносить наличные;
- подключение дополнительных услуг и сервисов — зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, юридические консультации, самоинкассация;
- использование сервисов дистанционного банковского обслуживания.
Сколько открывать расчётных счетов, в одном или нескольких банках, решает только владелец. Один клиент может иметь неограниченное количество р/с.
Кто должен открывать расчётный счёт
В действующем законодательстве нет требований открывать счёт. Однако без него невозможно проводить безналичные расчёты, поскольку бизнес не может использовать личные счета в предпринимательских целях.
Открыть счёт должны ИП и ООО в следующих случаях:
- проведение сделок на сумму более 100 тысяч рублей в рамках одного договора;
- необходимость выплаты зарплаты сотрудникам на банковские карты;
- приём оплаты товаров или услуг картами;
- ведение внешнеэкономической деятельности.
Заключить договор с банком имеют право ИП, владелец бизнеса, главный бухгалтер или уполномоченное лицо при наличии доверенности.
Срок открытия расчётного счёта для ООО
После того как все документы сданы в банк, прошли проверку, поставлены подписи под договором, специалистам финансовой организации требуется немного времени, чтобы завершить регистрацию. Уже через несколько минут счёт будет открыт. Обычно весь процесс занимает не более одного рабочего дня. При этом резервирование реквизитов происходит сразу после оформления заявки. Их можно получить по запросу, внести в договор или отправить контрагентам.
Срок открытия расчётного счёта для ИП
Поскольку для заключения банковского договора от ИП требуется минимум документов, процедура открытия счетов для них максимально сокращена. Получить реквизиты и полный доступ обычно можно в дату подачи заявки.
Как открыть расчётный счёт ИП и ООО
Первое, что необходимо для открытия или закрытия счетов, — оформить заявление. Его можно подать онлайн. Процесс выглядит следующим образом:
- Выбор банка.
- Подготовка документов.
- Подача онлайн-заявки.
- Ответ кредитной организации.
- Отправка копий документов.
- Встреча с сотрудником банка.
- Представление в офис подлинников документов, подписание договора.
При наличии квалифицированной электронной подписи договор можно заключить без посещения офиса, заверив документ через сервисы дистанционного обслуживания.
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта
ИП необходимо представить:
- паспорт;
- лицензии (если деятельность лицензируется).
ООО готовит пакет документов, включающий:
- учредительные документы;
- паспорта учредителей, генерального директора;
- лицензии (при наличии);
- приказ о приёме на работу директора.
Банк имеет право дополнительно потребовать иные документы, необходимые ему для подтверждения деловой репутации клиента. Об этом будет сообщено заранее.
Особенности процедуры открытия расчётного счёта для ИП и ООО
Каждый последующий счёт в одном банке обычно можно открыть онлайн, не сдавая дополнительных документов. Для этого достаточно отправить заявку через личный кабинет.
Сроки проверки документов и принятия решения о заключении договора зависят от внутренней политики выбранного банка. В каждой кредитной организации они могут отличаться. На то, сколько по времени открывается расчётный счёт, влияет и наличие предыдущего опыта сотрудничества банка с клиентом.
При получении реквизитов даже до открытия расчётного счёта их можно использовать для получения переводов, но отправлять деньги и выполнять другие операции нельзя. Полный доступ к расчётному счёту открывается после заключения договора.
Как выбрать банк для открытия расчётного счёта
Выбирая банк, необходимо обратить внимание на следующие критерии:
- Надёжность. Учитывая, что в кредитной организации будут храниться ваши деньги, к выбору нужно относиться с особым вниманием. Проверьте наличие лицензии, участие в программе страхования вкладов (это важно для ИП, которые смогут вернуть до 1,4 млн рублей при лишении банка лицензии). Наиболее надёжными считаются банки с госучастием и входящие в список системно значимых.
- Перечень услуг. Уточните, все ли сервисы, которые вам необходимы, предоставляются в банке. Одни из обязательных — интернет-банк и мобильное приложение. Они дают возможность дистанционно управлять своими финансами, контролировать переводы, поступления в подходящее для вас время.
- Удобные тарифы. Сравните, что входит в тарифные планы, есть ли варианты, которые вас полностью устраивают, можно ли переходить с одного тарифа на другой, если вам понадобятся другие услуги. Удобной опцией будет тариф с бесплатным обслуживанием для тех, кто только начинает бизнес-деятельность и пока не имеет больших оборотов.
- Наличие бонусов. Хорошо, когда банк использует программы лояльности для бизнес-клиентов — предлагает кредиты на выгодных условиях, промышленную ипотеку, скидки при покупке валюты, увеличенные процентные ставки при открытии вкладов и т. д.
- Сервис. Важно наличие качественной технической поддержки, оперативной обратной связи, чтобы проблемы предпринимателей решались быстро.
Дополнительно изучите репутацию финансовой организации. Почитайте отзывы на профильных форумах, посмотрите, какие жалобы поступают. Есть ли ответы банка на них, насколько быстро и профессионально сотрудники реагируют, как находят выход из сложившихся ситуаций, учитывают интересы клиента или нет.
Проверить участника финансового рынка, получить официальную информацию можно на сайте ЦБ РФ. При наличии проблем или сомнений можно направить запрос в интернет-приёмную Банка России.
Сколько стоит обслуживание счёта
Стоимость обслуживания обычно фиксированная, зависит от выбранного тарифа и дополнительных пакетов услуг, которые хочет подключить клиент. Но в ряде случаев будут оплачиваться услуги, оказанные сверх лимитов, установленных в рамках тарифного плана. Например, тариф предусматривает 20 бесплатных платежей. Значит, за 21 и каждый последующий клиент будет платить.
Частые вопросы
Сможет ли банк отклонить запрос на открытие расчётного счёта?Расчётный счёт, в отличие от лицевого и вклада, открывается для юридических и физических лиц (ИП), официально зарегистрировавших свой бизнес. Поэтому банк отклонит запрос, если он будет подан не ИП или юрлицом. Разглашать причины отказа финансовая организация не обязана, но чаще всего отрицательный ответ приходит, если клиент кажется ненадёжным, есть проблемы с документами, долги по налогам и сборам.Какие документы необходимо предоставить в банк в установленные сроки после резервирования, чтобы счёт был открыт?В банк предоставляются подлинники всех документов, которые ранее были отправлены в электронном виде или копиями. Для ИП — паспорт. Для ООО — все правоустанавливающие документы, подтверждающие личность учредителей, гендиректора и всё, что запросит банк.