Инвестиции

Куда вложить миллион рублей

Инвесторам предлагается широкий выбор инвестиционных инструментов. Но их доходность сильно зависит от рыночной конъюнктуры. Рассказываем, какие факторы будут определять её в 2024 году и куда можно вложить миллион рублей наиболее выгодно.

Облигации

Облигации — проверенный и простой финансовый инструмент. Государство или коммерческая фирма берёт у инвесторов деньги в долг и возвращает в заранее установленное время. Доход кредиторов при этом складывается из нескольких составляющих:

  • Купон. Плата заёмщика за пользование заёмными средствами. Устанавливается в процентах годовых.
  • Дисконт. Разница между ценой приобретения бумаги и её номиналом.

Купонный доход обычно известен сразу же. Поэтому инвестор, вкладывающий миллион рублей, может заранее подсчитать размер прибыли.

Уровень риска: низкий

Облигации гарантируют владельцу определённый уровень прибыли. Единственный риск, который должен учитывать инвестор в условиях финансового кризиса, — возможность банкротства компании, выдавшей ценную бумагу. В такой ситуации кредитор лишится не только дохода, но и вложенных средств.

Поэтому при выборе бумаг следует отдавать предпочтение надёжным эмитентам: государственным органам и корпорациям с высоким рейтингом. Самый привлекательный с этой точки зрения вариант — ОФЗ, выплаты по которым гарантирует государство.

Доходность: до 15% годовых

Привлекательность облигаций повышается в периоды кризисов: этот инструмент не только наиболее надёжный, но и показывает увеличение доходности при росте ключевой ставки.

Чтобы привлечь деньги инвесторов, государство и корпорации предлагают хорошую купонную доходность. При этом в условиях финансовой нестабильности цены на бумаги падают, что позволяет дополнительно заработать на дисконте.

Если исходить из того, что ключевая ставка достигла максимума и в будущем будет снижаться, стоит обратить внимание на длинные облигации. По ним можно будет хорошо заработать.

Для краткосрочных вложений больше подходят бумаги с коротким концом. По ним предлагаются более высокие ставки, сравнимые с процентом ЦБ: до 14,3% по ОФЗ и до 15,9% по муниципальным выпускам.

Акции

Акции — ценные бумаги, которые позволяют хорошо заработать, но обладают высокой степенью риска. Доход по ним заранее просчитать невозможно, так как он зависит от рыночной ситуации и внешнеэкономических факторов.

Приобретая акцию, инвестор становится совладельцем акционерного общества. Он получает доход в виде дивидендов (их выплачивают при распределении прибыли), а также за счёт разницы в цене покупки и продажи ценной бумаги.

Рост ключевой ставки негативно сказывается на рынке акций. Потребительский спрос падает, что приводит к уменьшению прибыли коммерческих компаний. Соответственно, понижается и привлекательность ценных бумаг.

Отрицательное влияние на фондовый рынок оказывают нестабильная ситуация в мировой экономике и действие иностранных санкций. Они приводят к волатильности и затрудняют процесс планирования.

Уровень риска: высокий

в акции считаются максимально рискованными. Инвестору сложно предугадать, как будет меняться цена под влиянием геополитических новостей, рыночной ситуации и других факторов. Если она упадёт, можно получить большие убытки.

Решая приобрести акции, придерживайтесь диверсифицированной стратегии инвестирования — составляйте портфель из бумаг разных компаний из различных секторов экономики. Это позволит минимизировать риски.

Доходность: неограниченная

Доходность по акциям может быть разной. Даже в условиях финансовой нестабильности, когда фондовый рынок проседает, некоторые сектора экономики демонстрируют рост и позволяют неплохо заработать.

Это демонстрируют многочисленные примеры. Так, компания «ВСМПО-Ависма», ведущая деятельность в секторе металлов и добычи, за 2023 год показала падение котировок более чем на 31%. В то же время акции «Совкомфлота» поднялись в стоимости на 210%.

Банковские вклады

Депозит — самый надёжный инвестиционный инструмент. Во-первых, он гарантирует вкладчику определённый уровень прибыли. Во-вторых, вклады в размере до 1,4 млн рублей застрахованы (если банк — участник системы страхования вкладов), что защищает инвестора даже в случае банкротства организации.

Банки предлагают открыть вклады на разный срок и в разной валюте. Вы можете вложить деньги в рублях, юанях или долларах на период от 1 месяца до 3 лет. Однако из-за нестабильности экономики самую высокую доходность в 2024 году показывают краткосрочные депозиты.

Доходность: до 13% годовых

Доходность по вкладам неразрывно связана с уровнем ключевой ставки. При высоких показателях процента ЦБ банки предлагают выгодные проценты. При этом вкладчики могут влиять на размер ставки. Чтобы её повысить, нужно:

  • воспользоваться специальным предложением;
  • оформлять депозит онлайн;
  • отказаться от возможности пополнения и частичного снятия денег;
  • делать вклад на большую сумму.

Используя эти возможности, можно сделать краткосрочный вклад под выгодный процент — 13–15% годовых. Так, вложив 1000000 рублей на год под 13% вы сможете заработать 130 тыс. рублей.

Накопительные счета

Накопительный счёт — альтернативный вкладу способ инвестирования. Однако он позволяет зарабатывать, не замораживая деньги в банке. Капитал хранится на бессрочном счёте, его можно снимать и использовать в любой момент.

Другие особенности накопительных счетов:

  • можно пополнять когда угодно;
  • доход начисляется ежемесячно;
  • может быть установлен минимальный остаток, при снижении которого банк не начислит проценты.

Этот инструмент даёт вкладчику свободу и возможность распоряжаться своими деньгами. Управление счётом осуществляется при помощи банковских приложений и интернет-банкинга.

Доходность: до 12,5% годовых

Здесь не такой высокий процент, как по депозитам. Обычно он ниже ставок по вкладам на 3–5% годовых. Проценты могут начисляться на среднемесячный или минимальный остаток по счёту — от этого зависит доход.

Рентная недвижимость

Сдача недвижимости в аренду всегда считалась прибыльным бизнесом, в который инвестируют как физические, так и юридические лица. Однако этот сектор имеет особенности, которые повлияли на рынок в 2024 году:

  • Наблюдается снижение доходности торговых площадей. Одновременно увеличиваются сроки их окупаемости.
  • Повышается привлекательность инвестиций в гостиничные апартаменты. Они окупаются за 5–10 лет и имеют небольшой порог входа.
  • Растёт спрос на аренду жилой недвижимости. Повышение ставок по ипотеке и стоимости квартир привело к всплеску спроса на съёмное жильё.

Если у инвестора нет средств, чтобы вложиться в покупку недвижимости, можно приобрести паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Покупая их, вкладчик становится совладельцем недвижимости и зарабатывает за счёт арендных платежей и удорожания объектов.

Уровень риска: средний

Инвестирование в недвижимость сопряжено с разными рисками: приостановление строительства, неудачное месторасположение, недобросовестные арендаторы. Но цены на жильё и аренду всё равно растут, что позволяет рассчитывать на постоянный доход.

Доходность: неограниченная

Доход от ренты недвижимости зависит от многих факторов: вида и расположения объекта, ситуации на рынке и т. д. В среднем этот способ инвестирования позволяет зарабатывать от 8 до 16% годовых.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив, не имеющий физического выражения. Она существует в цифровом виде и не поддаётся регулированию ЦБ. Выпуск и учёт таких денег происходят при помощи децентрализованной системы алгоритмов. Покупка происходит на специальных сайтах — криптобиржах.

Криптовалюту давно используют в качестве инструмента для инвестирования. Это связано с возможностью получить высокий доход. Например, стоимость биткоина на начало 2023 года составляла 16,6 тыс. долларов, а на конец — 43,3 тыс. долларов.

Уровень риска: очень высокий

Цены на криптовалюту формируются под действием множества факторов. Среди них:

  • объём сделок с цифровой валютой;
  • действия регуляторов;
  • состояние обслуживающей инфраструктуры;
  • макроэкономические факторы.

Высокая чувствительность приводит в повышенной волатильности. Цены на криптовалюту могут меняться несколько раз в день, показывать резкие взлёты и падения. Поэтому инвесторы должны быть готовы к риску потерять вложения.

Куда ещё можно вложить деньги

Есть и другие инструменты, на которые можно потратить деньги для получения прибыли. Наиболее популярные из них – структурные продукты и инвестиционное страхование жизни.

Структурные продукты

Структурный продукт — это сочетание нескольких финансовых инструментов, которые отличаются свойствами. Как правило, он состоит из двух элементов: рискованной и защитной частей.

Рискованная позволяет получить прибыль. Обычно в неё включают акции, фьючерсы и опционы. Защитная часть используется для подстраховки. Она защищает инвестора от убытков на тот случай, если рискованные инструменты не сработают. В неё обычно входят облигации и депозиты.

На доходную часть направляют не более 10% от всего продукта. Остальные 90% призваны обеспечивать защиту. Доходность таких инструментов зависит от того, насколько эффективной оказалась стратегия рискованного инвестирования.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — разновидность страхования, суть которого заключается в том, что клиент кредитует страховщика, а тот делится прибылью с вложенных средств и страхует жизнь инвестора.

ИСЖ представляет собой вклад сроком на 3–15 лет. Он может принести потенциально высокий доход, в него включено и страхование жизни. При этом инвестор может вносить сумму полностью или равномерными частями.

Такой вид инвестирования относится к высокорисковым. Доходность по нему зависит от того, насколько грамотно страховщик управляет полученными средствами.

Часто задаваемые вопросы:

Можно ли классифицировать инструменты инвестиций по уровню риска?Да. Самыми надёжными считаются депозиты, так как включают страховку на сумму до 1,4 млн рублей. Также к наименее рискованным финансовым инструментам относятся облигации. Все остальные способы инвестирования имеют средний и высокий уровни риска.Насколько выбор инвестиционных методов зависит от суммы капитала?Каждый способ инвестирования имеет минимальный порог: вклады можно открыть от суммы 10–50 тыс. рублей, инвестиции в акции и облигации определяются стоимостью ценных бумаг и минимальными лотами, которые предлагает брокер.Как минимизировать риски потери денег при инвестировании?Рассмотрите возможность вложений в наиболее защищённые активы — банковские вклады и облигации. Если хотите использовать рискованные инструменты инвестирования, не забудьте диверсифицировать вложения.Можно ли ожидать появления новых инвестиционных инструментов в будущем?Финансовый рынок не стоит на месте. Например, всё активнее используются цифровые активы. Не исключено, что в будущем появятся и новые инструменты инвестирования.

По материалам

Нажмите, чтобы оценить статью!
[Общий: 5 Средний: 4]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»