Где взять деньги на открытие или развитие бизнеса — 10 проверенных источников

Один из основных вопросов, который часто возникает у будущих или работающих предпринимателей, — как получить деньги на открытие бизнеса, его ведение, развитие. Расскажем, где взять деньги на бизнес с нуля, как привлечь деньги в бизнес для развития, какие программы кредитования наиболее выгодные. Разберёмся, когда и на каких условиях под вашу идею удастся привлечь инвесторов, а в каких случаях — нужно брать кредит для бизнеса, обращаться в микрофинансовую организацию (МФО).

С чего начать поиски финансирования

Прежде чем начать поиск вариантов, думать, как получить деньги на бизнес, важно понять, какая сумма нужна индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу. Чтобы определить, сколько нужно средств для реализации новых проектов или расширения существующих, составляется бизнес-план. В него закладываются все статьи расходов, определяются период предполагаемой окупаемости и риски, способные помешать выйти на получение прибыли в срок. После того как определён объём затрат, остаётся собрать деньги на бизнес. Есть ряд рабочих вариантов, возможных источников финансирования. Расскажем об основных.

Кредиты для бизнеса

10 способов, как можно получить деньги на бизнес

Предприниматели ищут внешнее финансирование, ведут сбор денег для бизнеса не всегда из-за накопившихся проблем и долгов. Часто причины в необходимости развития, открытия новых направлений, старта бизнеса, расширения ассортимента, запуска производств и т. д. Исходя из идей вложения средств, рекомендуется выбирать, где найти деньги на бизнес.

Взять бизнес-кредит

Один из самых популярных вариантов дополнительного финансирования — получить кредит для бизнеса. Банки, которые выдают кредиты, обычно запрашивают данные о целях кредитования малого, среднего и крупного бизнеса, информацию о доходах, финансовую, налоговую отчётность. Это позволяет им оценить перспективность вложения и уровень риска. Если необходима крупная сумма, вы сможете её получить при предоставлении залога — недвижимости, транспортных средств, другого имущества.

Выбирая банк для получения финансовой поддержки, обратите внимание на кредитные предложения организаций, готовых предоставить рефинансирование, отсрочку платежей. Изучите отзывы клиентов, посмотрите, как решаются вопросы при появлении проблем. Что будет, если вашему бизнесу придётся столкнуться с финансовыми трудностями? Есть ли способы получить отсрочку или банк не готов проявить лояльность? Это вопросы, на которые желательно получить ответы до того, как вы решили оформить кредит и подписываете договор.

Найти инвестора

Практически для любого перспективного проекта можно найти инвесторов. Когда бизнес-идея предпринимателя и финансы инвестора работают в одном направлении, может получиться прибыльный бизнес. Искать инвестора рекомендуется следующим образом:

• посещать тематические мероприятия, выставки, семинары;
• разместить ваш проект на платформах, созданных для стартапов;
• посещать некоммерческие организации, где возможно получение финансовой помощи и консалтинговых услуг.

Также эффективную помощь оказывают бизнес-инкубаторы, фонды поддержки молодых предпринимателей, аналогичные организации. Удачей для открытия малого бизнеса станет встреча с бизнес-ангелом — человеком, готовым инвестировать в ваше дело.

Искать бизнес-ангелов можно на профильных площадках, в тематических сообществах, через рекомендации. Такие люди готовы вложить деньги, чтобы открыть ваш бизнес или запустить идею. С ними проще договориться, чем с крупной компанией, но и много средств они обычно не вкладывают.

На каких условиях и сколько всего можно получить денег, зависит от инвестора и его требований. Для повышения шансов поиска инвесторов рекомендуется закрыть все задолженности, заплатить налоги, быть законопослушным, иметь хорошую бизнес-репутацию.

Кредиты для бизнеса

Привлечь венчурные инвестиции

Венчурные фонды отбирают стартапы для инвестиций. Они анализируют инвестиционную привлекательность идеи, прорабатывают юридические, финансовые, экономические вопросы. Фонды помогают в открытии, развитии, вкладывая в бизнес бóльшие суммы, чем бизнес-ангелы, но и проверки у них дольше, сложнее, что влияет на скорость принятия решений.

Взять в долг

Ещё один хороший вариант, как получить деньги на развитие бизнеса или его открытие, — брать в долг у родных, друзей, знакомых. Это выгодно по ряду причин:

• отсутствует строгий график выплат;
• проще договориться об отсрочке;
• есть шанс получить деньги без процентов.

Обычно долговые обязательства оговариваются устно или составляется расписка, которую в редких случаях заверяют у нотариуса.

Накопить самостоятельно

Чтобы не думать, откуда взять деньги на открытие бизнеса, можно их накопить, зарабатывая и откладывая. В этом случае начинать дело предприниматель будет на собственные денежные средства, без необходимости платить проценты и зависеть от инвесторов.

Недостаток метода: чтобы накопить нужную сумму, уйдёт определённое время. Несомненное преимущество: даже при провале бизнеса предприниматель потеряет собственные накопления и может начинать работать без долгов.

Найти партнёра

Поиск партнёров — возможность открытия собственного дела или его развития. Если удастся найти партнёров, которые будут активно участвовать в бизнесе, приносить реальную пользу, то эффект от сотрудничества будет на высоком уровне.

Партнёр — это не инвестор, который просто вкладывает деньги и ждёт прибыль. Он имеет такие же права и обязательства, как и создатели бизнеса. Работа ведётся на равных условиях, с солидарной ответственностью. При этом каждый отвечает за свою часть, например, один ищет поставщиков, а другой проводит рекламные кампании. Поиск партнёров можно вести в социальных сетях, на специализированных интернет-ресурсах и даже на порталах с объявлениями.

Кредиты для бизнеса

Запустить краудфандинговый проект

Если вы решаете, где взять деньги на открытие бизнеса, обратите внимание на краудфандинг. Это один из наиболее эффективных способов найти нужную сумму на запуск стартапа. Принцип сбора следующий:

• бизнесмен формирует инвестиционное предложение, публикует концепцию будущего бизнеса на специализированной платформе, определяет дату окончания сбора и сумму, которую нужно собрать;
• инвесторы изучают проекты, отправляют деньги на поддержку того, который им понравился.

Всё добровольно и через интернет. Сбор средств возможен по нескольким схемам:

• p2p — заёмщик и инвестор являются физическими лицами;
• p2b — инвестор является физическим, а заёмщик — юридическим лицом;
• b2b — заёмщик и инвестор — юридические лица;
• rewards — способы получения вознаграждения за вложенные средства — нефинансовые.

Для начала сбора средств нужно выбрать площадку, которая будет подходить для проекта. При выборе обратите внимание на правила, которые действуют на портале. Например, если сбор ведётся по принципу «Всё или ничего», а задача — собрать определённую сумму, то, если это не получится, вам не достанется ни копейки.

После запуска сбора средств инвестиционный договор между бизнесменом и инвестором заключается автоматически, как только второй переводит любую, даже небольшую сумму. Условия получения выгоды от инвестирования могут быть разными — часть будущей прибыли, вложенные деньги, а ряд проектов предусматривает безвозмездные вложения.

Получить субсидию или грант

Получение субсидий, грантов — альтернатива кредитам. Государство поддерживает предпринимателей. Практически во всех регионах действуют программы помощи на старте, при создании социальных проектов, для аграриев и других видов предпринимательской деятельности. Субсидии — это целевые деньги, которые выделяются под определённые задачи. Посмотрим, кто и как может получить некоторые виды субсидий:

• Грант для молодых бизнесменов. Предприниматели в возрасте от 14 до 25 лет могут получить до 500 тысяч рублей, если пройдут обучение в центрах «Мой бизнес». Одобрение заявки возможно при вложении в проект от 25% собственных средств и отсутствии долгов.
• Социальный контракт. Субсидия — поддержка государства для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации, например, потерял работу. Выплаты могут доходить до 350 тысяч рублей, а на ведение личного подсобного хозяйства можно получить до 200 тысяч рублей. Оформить заявку на этот вид субсидии может любой человек, чей доход меньше прожиточного минимума последние три месяца. Срок социального контракта — от трёх месяцев до года. За этот период необходимо выполнить условия, на которых он оформлялся, например, купить оборудование, пройти обучение и т. д. Оформление возможно в органах соцзащиты или МФЦ.
• Грант для социального бизнеса. Если ИП и компания работают над проектами, помогающими социально уязвимым слоям населения (пенсионерам, инвалидам), у них есть право на получение субсидии.

Субсидии и гранты — невозвратные. То есть эти деньги не нужно отдавать.

Взять льготный кредит

Льготные кредиты можно получить в рамках национального проекта поддержки малого и среднего бизнеса. Цели, на которые вы возьмёте кредит, должны соответствовать программе, как и ОКВЭД. Обычно льготные кредиты выдаются под инвестиции, на пополнение оборотных средств, рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности. Займы оформляются с государственной поддержкой: деньги, недополученные банками, компенсирует государство. Для оформления в банк подаётся пакет документов, включающий позиции, необходимые для кредитования. Перечень документов сообщают в банке, куда обращается предприниматель.

Кредиты для бизнеса

Принять участие в акселераторе

Акселераторы — это компании, помогающие начать своё дело, подсказывающие, как найти деньги на бизнес, улучшить производство, организовать выпуск новой продукции, провести рекламные кампании, выйти на рынок и многое другое. Стартапы, сотрудничающие с акселераторами, по статистике более успешны. В число наиболее эффективных акселераторов России входят:

• Mendeleev. Работает в Москве с научно-исследовательскими, промышленными компаниями с целью создания инновационных продуктов в сфере высоких технологий.
• А:СТАРТ. Запускает инновационные стартапы в области информационных технологий, приборостроения, нано- и биотехнологий, медицины, включая направление HealthNet НТИ. Приглашает начинающих предпринимателей, руководителей компаний, разработчиков, научных сотрудников, студентов, имеющих интересные идеи. Работает в Академпарке г. Новосибирска.
• GenerationS. Московская платформа по развитию корпоративных инноваций в сфере электроники, биотехнологии, химии, энергетики, экологии и других направлениях.

Программы поддержки предпринимательства обычно бесплатные, но могут и брать оплату. Чтобы попасть в акселератор, необходимо доказать перспективность идеи, команды, показать готовый продукт и т. д.

Какой способ выбрать

В процессе выбора оцените преимущества и недостатки каждого варианта. Если оформляется кредит, управление бизнесом будет в руках владельца, но придётся отдавать проценты банку. Привлечение партнёров, инвесторов приведёт к тому, что они будут вмешиваться в процесс работы, влиять на него. Зато возвращать им вложенные деньги не придётся.

Для нестандартных, перспективных проектов можно использовать краудфандинг. Для открытия производства, работы в сельском хозяйстве, социальной сфере рекомендуется попробовать оформить льготный кредит, субсидию, получить грант.

Стартапам помогают бизнес-ангелы, частные инвесторы, родные и близкие. На этапе активного роста компания может выпустить облигации, акции и выйти на фондовый рынок.

Когда бизнесу поможет дополнительное финансирование

Дополнительное финансирование поможет, если:

• запускается новый бизнес, способный принести прибыль;
• открываются филиалы успешно работающего предприятия, ресторана, кафе;
• запускаются новые продукты, услуги;
• проводятся исследовательские работы для выпуска на рынок конкурентных товаров, технологий.

Привлекая финансирование, оцените будущую прибыль и расходы, принимайте обдуманное решение, чтобы усилить свои позиции.

Кредиты для бизнеса

В каких случаях не стоит брать деньги

Привлекать дополнительные деньги нужно осторожно. Психологически их легче тратить, чем те, что удалось накопить. Важно проявлять рациональность: если ваша прибыль минимальна, не нужно нанимать лишний персонал, платить большие деньги сотрудникам, покупать дорогую офисную мебель, технику, не способную принести доход. Инвестировать в оборудование имеет смысл только после получения предварительных договорённостей с потенциальными клиентами.

Долговая нагрузка не должна превышать годовую прибыль более чем в 2–4 раза. Перед заключением кредитного договора необходимо взвесить все за и против. Подумайте, может быть, есть возможность сократить издержки и развиваться на те деньги, что зарабатываете сами. Проявлять скупость тоже не стоит. Если есть оборудование, которое увеличит выпуск востребованного товара, снизит ваши затраты, в него нужно вкладываться. На первом месте должен стоять точный расчёт.

Популярные вопросы

Сколько нужно денег для открытия бизнеса?

Рассчитать, какие нужны деньги на первый бизнес, необходимо до его открытия. Рекомендуется составить подробный бизнес-план, где будут учтены основные статьи расходов:

• регистрация компании или ИП;
• исследование рынка;
• закупка основного оборудования;
• постоянные расходы (зарплата, аренда, налоги, сырьё, материалы).

Это минимум средств, которые нужно учесть, чтобы рассчитать сумму для старта.

Где взять деньги на покупку готового бизнеса?Безвозмездные деньги на открытие бизнеса можно получить из средств государственного или регионального бюджета. В РФ работают государственные кредитные программы поддержки малого бизнеса. Получить финансирование, грант может предприниматель в возрасте до 25 лет на сумму до 500 тысяч рублей (1 млн — в Арктической зоне). Выдают деньги под бизнес, который будет представлен в региональные органы власти, например, Министерство экономики. Подготовить заявку на государственную поддержку можно в центрах «Мой бизнес».Стоит ли брать заём в микрофинансовых организациях?Когда не хватает собственных средств и банки отказали в выдаче кредита, взять деньги на развитие малого бизнеса можно в МФО. Важно понимать, что этот способ финансирования — экстренный. Если выбирать из всех финансовых организаций и вариантов получения кредитов, заём в МФО — самый затратный. Поэтому это не самая хорошая идея. В микрофинансовой организации получить финансовую помощь можно под 0,8% в день. Если в вашем регионе работают государственные МФО, то они оформляют договор под более низкий процент.

По материалам