Интернет-эквайринг: описание, возможности, стоимость и подключение

Чем удобнее ваш бизнес устроен для потребителя, тем выше лояльность клиентов и рост продаж. Разберёмся, как с помощью интернет-эквайринга можно расширить возможности бизнеса и в чём выгоды услуги для бизнеса с любым товарооборотом.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это услуга для безналичных расчётов между покупателем и продавцом удобными способами: по ссылке, с помощью пластиковых карт, по QR-коду, со специальными сервисами Yandex Pay, Mir Pay, Tinkoff Pay. Также услуга позволяет выбрать поставщику услуг и способ получения оплаты – на сайте, в приложении, мессенджерах, соцсетях, по e‑mail и СМС.

Простыми словами, интернет-эквайринг – это виртуальный платёжный терминал. С его помощью предприниматель принимает платежи за товары или услуги, которые он продаёт на интернет-площадке. Главное преимущество интернет-эквайринга – его могут подключить и ООО, и ОАО, и ИП, и самозанятые.

Для самозанятых и ИП на спецрежиме есть ограничения на уровень дохода – до 2,5 млн руб. в год. Во всех остальных случаях для интернет-эквайринга потребуются онлайн-касса, отчётность в налоговую по продажам и расчётный счёт.

Подключить эквайринг

Для чего и кому нужен интернет-эквайринг

Первый вопрос, который возникает у предпринимателей, – зачем нужен интернет-эквайринг? Услуга необходима предпринимателям, занимающимся интернет-торговлей. Она обеспечивает:

• Быстрые и удобные транзакции. Клиент выбирает товар и оплачивает его на месте.
• Увеличение продаж. Чем разнообразнее варианты оплаты вы предлагаете, тем больше у вас клиентов.
• Расширение бизнеса. Интернет-эквайринг позволяет осуществлять продажи и принимать безналичные способы оплаты не только в регионе присутствия, но и по всей стране и даже миру.
• Безопасность транзакций. Современные алгоритмы защищают клиентов от утечки персональных данных.

Для банков фин. организаций система интернет-эквайринга – дополнительная возможность повысить лояльность клиентов. Предоставляя комплексные решения для торговли онлайн, они укрепляют отношения с теми, кому нужен интернет-эквайринг:

• владельцами интернет-магазинов;
• сервисами доставки продуктов и такси;
• сервисами бронирования билетов и отелей.

Схема работы интернет-эквайринга

Схема интернет-эквайринга включает взаимодействие следующих участников: покупателя, продавца, платёжной системы, банка-эквайера и эмитента. Вот как работает интернет-эквайринг:

1. Покупатель заходит на сайт продавца, выбирает товар и безналичный способ оплаты. Заполняет платёжную форму, которая содержит информацию от банка-эмитента, и подтверждает операцию.
2. Платёжный провайдер проверяет информацию о данных покупателя и передаёт её в процессинговый центр.
3. Обработанные данные направляются в платёжную систему.
4. После её ответа деньги списываются со счёта покупателя в банке-эмитенте и переводятся в банк-эквайер продавцу.
5. Операция подтверждается электронным чеком, который приходит на почту. Это занимает несколько минут.

Подключить эквайринг

Возможные операции

Чем больше вариантов, которыми клиент может оплатить услуги, тем вероятнее продажи. И чем больше операций можно осуществить в рамках системы онлайн-платежей – тем лояльнее клиент относится к предпринимателю.

Возможности интернет-эквайринга для обеих сторон:

1. Онлайн-платежи в любом виде – через карты Visa, Mastercard и «Мир» с помощью Yandex Pay, Mir Pay, Tinkoff Pay, по ссылке, СМС и QR‑коду.
2. Возврат денег клиенту – частично или полностью в случае, если товар ему не подошёл
3. Холдирование – временная заморозка платежа. Услуга помогает экономить на комиссии в случае отказа от покупки или её части со стороны клиента.
4. Приём рекуррентных платежей. Возможность подключения услуги автоплатежа, когда в указанные сроки покупка совершается автоматически.
5. Автозаполнение данных карты покупателя. Система запоминает информацию с платёжных страниц, и клиенту не потребуется каждый раз её вводить.
6. Работа через API – программный интерфейс приложения. Система автоматизирует работу с платежами, ведёт учёт и аналитику. Продавец получает информацию о том, что и как часто покупают клиенты, и корректирует стратегию развития.
7. Брендирование формы оплаты. Фирменный стиль сайта или мобильного приложения можно применить и к форме оплаты. Это важный маркетинговый шаг, потому что так повышается доверие к вашему бизнесу, укрепляется репутация в бизнес-пространстве.

Как выбрать лучший интернет-эквайринг

Обращать внимание только на стоимость транзакций неправильно. Чтобы ответить на вопрос – какой интернет-эквайринг выбрать, оцените следующие моменты:

• Комиссия за перевод. Она составляет от 1 до 5% от продажи. При большой торговой наценке разница нивелируется, а при малой маржинальности – даже сотые доли имеют значение.
• Техподдержка. Важно, чтобы она работала 24/7, 365 дней в году, страховала при падении сети интернета и т. д.
• Личный кабинет. Чем удобнее сервис, тем проще производить платежи и налоговые отчисления.
• Интеграция с движком интернет-магазина. Перед тем как подключить онлайн-эквайринг, убедитесь, что сервис подходит для вашей платформы и CMS.
• Скорость и порядок подключения. Одни сервисы можно подключить самостоятельно и быстро. А для других придётся представлять больше документов, вызывать специалиста и тратить несколько дней.
• Скорость зачисления денег. Зачисление может происходить как мгновенно, так и занимать до 3 дней. Стандарт – 1 рабочий день. За скорость может взиматься комиссия.
• Поддержка максимального количества карт и платёжных систем. Очевидно, чем разнообразнее варианты – тем больше у бизнеса потенциальных клиентов.
• Безопасность транзакций. Поставщиками эквайринга используются специальные способы защиты: защищённое соединение и XML протокол – 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей.
• Дополнительные условия. Возможно, что при минимальной комиссии банки подключают интернет-эквайринг с платой за обслуживание расчётного счёта, дорогими переводами в другие фин. организации и т. д.
• Дополнительные возможности. Международные транзакции, выставление счетов в СМС и e-mail, массовые платежи и т. д.

Подключить эквайринг

Сколько стоят услуги

Сколько стоит интернет-эквайринг, зависит от банка-эквайера, платёжного сервиса, дополнительных услуг, торговых оборотов и способа платежа. Большинство банков предлагают подключение сервиса бесплатно, абонентская плата отсутствует. Как правило, банк-эквайер берёт комиссию в размере 1–4% от суммы покупки. У платёжных агрегаторов стоимость может достигать 10%.

Для бизнеса с большими оборотами выгоднее те предложения, где банки предоставляют выгодную стоимость интернет-эквайринга при росте суммы выручки. Малому бизнесу стоит обращать внимание на пакетные предложения с индивидуальными условиями.

Подключение интернет-эквайринга

Теперь рассмотрим, как подключить интернет-эквайринг. Подключение осуществляется в несколько шагов через банк или популярные сервисы ЮKassa, КИВИ, Robokassa, Единая касса, Paykeeper:

1. Выберите банк-эквайер или агрегатор и выгодный платёжный тариф.
2. Оставьте заявку на подключение онлайн-оплаты и приложите документы.
3. Для ИП – паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации бизнеса.
4. Для ООО – копии учредительных документов, решение о назначении директора, свидетельство о регистрации.
5. Подпишите договор эквайринга.
6. Получите плагин, установите платёжный модуль на сайте, подключите интернет-эквайринг, проведите тестовый платёж.

Совершите тестовые платежи со всех рабочих устройств, чтобы понимать, что приём безналичных платежей возможен и с мобильным эквайрингом, и на компьютерах, и с помощью специальных приложений, и через браузер.

Плюсы и минусы технологии

Хотя популярность онлайн-платежей растёт, как и у любой другой услуги, у них есть плюсы и минусы.

Преимущества интернет-эквайринга:

• Не нужен терминал, подходит даже для микробизнеса.
• Безопасность взаиморасчётов, покупки по предоплате.
• Много способов для проведения платежей, высокая скорость и простота оплаты.
• Глобализация бизнеса, повышение конверсии сайта, рост выручки.

Главный минус – комиссия за обслуживание со стороны банков и платёжных агрегаторов. Она выше, чем у торгового эквайринга. Также могут возникать технические проблемы. Они влияют на скорость расчётов и поступление денег на счёт продавца и даже могут сделать невозможными платежи.

Если у вас маленький оборот электронной торговли с небольшой прибылью, подключение интернет-эквайринга может быть невыгодным из-за комиссии.

Законодательное регулирование электронной торговли

Банковский интернет-эквайринг регулируется тремя группами законов:

1. Основные – для всех интернет-магазинов:

• «Продажа товара по образцам и дистанционный способ продажи товара» — ст. 497 Гражданского кодекса РФ.
• «Дистанционный способ продажи товара» — ст. 26.1 закона о защите прав потребителей.
• «Правила продажи товаров дистанционным способом» — постановление Правительства РФ от 27.09.2007 № 612.
• Закон об использовании кассы.

2. Дополнительные – для отдельных категорий бизнеса:

• закон о защите детей, если у товаров и услуг есть ограничение по возрасту;
• закон об охране здоровья – для продажи медицинских товаров и услуг;
• закон о защите персональных данных – при использовании изображений людей или персональных данных;
• закон об авторских правах – при использовании чужих работ: фотографа, копирайтера, дизайнера.

3. Закон о рекламе – для тех, кто рекламирует что-либо. Требования к рекламным материалам постоянно ужесточаются, поэтому прежде чем разместить рекламу, убедитесь, что ничего не нарушаете. Лучше проконсультироваться по этому поводу с юристом.

Подключить эквайринг

Популярные вопросы

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового?

Торговый эквайринг нужен владельцам точек офлайн-продаж – для приёма оплаты в кафе, магазинах торговых сетей и т. п. Специальный терминал сканирует карты, электронные устройства – смартфоны и умные часы, платёжные стикеры, QR-коды. Интернет-эквайринг позволяет покупателям оплачивать покупки онлайн-платежами по ссылке, в приложении или на сайте.

В чём отличие онлайн-кассы от эквайринга?Онлайн-касса – цифровое устройство для фискализации чеков, часто банки предоставляют это оборудование в дополнение к интернет-эквайрингу. С её помощью транзакции фиксируются, данные отправляются в налоговые органы. Интернет-эквайринг – система, где владельцы сайтов принимают оплату через интернет. При малых оборотах онлайн-касса необязательна, при больших – необходима.Безопасны ли платежи через онлайн-эквайринг?Да, платежи через онлайн-эквайринг безопасны. Защита обеспечивается протоколами безопасности PCI DSS и стандартами 3d Secure. Платежи подтверждаются паролями, которые приходят в СМС или push на номер покупателя.Кто может предоставлять интернет-эквайринг?Чаще всего банки предоставляют услугу интернет-эквайринга напрямую. Но можно подключить её и через посредника – платёжного агрегатора – с оплатой через электронные кошельки, мобильного оператора или с использованием банковских карт.

По материалам