Один звонок может перевернуть жизнь. Мошенники научились заставлять людей добровольно брать кредиты и переводить деньги в никуда. Но с 1 марта у россиян появилась возможность поставить финансовую защиту — самозапрет на кредиты. Как работает этот механизм, кому он может помочь и спасёт ли он от аферистов — разбираемся в статье.
Как устновить самозапрет на кредиты. Фото: нейросеть
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет — услуга, с помощью которой можно наложить запрет на оформление кредитов. Вы подаёте заявление через «Госуслуги» или МФЦ, и информация об этом вносится в кредитную историю. Пока запрет действует, получить займ не сможет ни вы, ни кто-либо другой на ваше имя. Снять запрет тоже можно в любое время, но не сразу.
Главная цель самозапрета — защита от мошенников. Только за 2024 год аферисты похитили со счетов 27,5 млрд рублей. Преступники обманом заставляют людей брать кредиты и переводить деньги на «безопасные» счета. Самозапрет должен защитить от такого сценария — даже если вы поверите мошенникам, банк просто не выдаст деньги.
На какие кредиты действует самозапрет
Самозапрет действует на быстрые кредиты, которые можно оформить без личного присутствия — именно в таких ситуациях чаще всего работают мошенники. Это:
- потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- микрозаймы;
- овердрафты — когда банк позволяет тратить деньги сверх остатка на счёте.
Однако на более сложные и долгосрочные кредиты запрет не распространяется. Это:
- ипотека;
- автокредиты;
- образовательные кредиты с господдержкой.
Самозапрет никак не скажется на уже оформленные кредитные карты или займы. Запрет работает только на новые договоры.
Как установить самозапрет на кредиты
Установить самозапрет может любой совершеннолетний человек с гражданством РФ, а также иностранцы с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
Вы можете оформить запрет только на себя — подавать заявление за другого человека нельзя даже по доверенности.
Подать заявление на самозапрет можно двумя способами:
- Через портал «Госуслуги» — доступно всем пользователям с подтверждённой учётной записью.
- Через банк
- В отделении МФЦ — возможность будет вводиться поэтапно до 1 сентября 2025 года.
Как установить самозапрет через «Госуслуги»
Как установить самозапрет через «Госуслуги»?
Как большинство заявлений на «Госуслугах», самозапрет требует подверженного профиля на портале. Чтобы подать заявление онлайн, потребуется:
- подтверждённый профиль на «Госуслугах»;
- паспорт;
- ИНН (если его нет в личном кабинете, нужно добавить вручную).
Шаг 1. Найдите нужную услугу .
Шаг 1
- Перейдите в раздел «Штрафы и налоги» или найдите услугу через поиск — «Установление запрета на получение кредита». Также, услуга есть на главной странице.
- Нажмите «Начать».
Шаг 2. Проверьте личные данные
Шаг 2
Система автоматически подгрузит ваши ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН. Если информация не совпадает или отсутствует, внесите изменения вручную.
Шаг 3. Выберите вид запрета
Шаг 3
Укажите, какой самозапрет вы хотите установить: полный или частичный. Можно установить частичный запрет по виду организации (Банк или МФО) или по способу оформления заявки (онлайн или в офисе). Также, есть полный запрет, который будет работать при любых условиях.
Шаг 4. Подпишите заявление
Шаг 4
Выберите любой удобный способ электронной подписи:
- простая электронная подпись — доступна всем с подтверждённой учётной записью;
- усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) через приложение «Госключ»;
- усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) через приложение «Госключ».
Шаг 5. Отправьте заявление
После отправки заявление поступит в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Заявку рассмотрят в течение 2 дней. Ограничение активируется на следующий день после одобрения заявки.
Как установить самозапрет через МФЦ или банк
Оформить самозапрет через МФЦ можно без привязки к месту жительства или регистрации, но только с 1 сентября 2025 года. Для этого нужно:
- Прийти в отделение МФЦ с паспортом и ИНН.
- Заполнить заявление на самозапрет по форме.
- Подписать заявление вручную.
Аналогичные действия будут и при обращении в банк или МФО. Вы также заполняете заявку со своими данными. Через три рабочих дня после подачи заявления вы получите уведомление об активации самозапрета.
Как проверить, что у вас установлен самозапрет на кредиты
Как проверить статус самоазпрета на кредиты через «Госуслуги»?
После подачи заявления важно убедиться, что ограничение действительно действует. Есть два варианта это узнать:
- Через портал «Госуслуги».
- В бюро кредитных историй (КБКИ).
Проверка статуса на «Госуслугах»
На портале есть специальная услуга — «Проверка статуса запрета на получение кредита». Найти её можно через поиск или в разделе «Штрафы и налоги».
Алгоритм действий:
- Войдите в личный кабинет.
- Откройте услугу по проверке запрета.
- Проверьте свои данные — ФИО, паспорт, ИНН.
- Подпишите запрос электронной подписью.
- Отправьте заявление.
Ответ придёт в личный кабинет в течение нескольких минут, редко это может занять целый день. В уведомлении будет информация, действует ли самозапрет.
Проверка через бюро кредитных историй
Все самозапреты фиксируются в квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Таких бюро в России четыре:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
- Объединённое кредитное бюро (ОКБ).
- Бюро кредитных историй «КредитИнфо».
- Бюро кредитных историй «Спектрум».
Проверить статус можно в любом из них. Для этого нужно заказать кредитный отчёт, например, в НБКИ — в нём будет указана информация о самозапрете.
Бесплатно проверить кредитную историю можно дважды в год. За дополнительные запросы придётся заплатить. А вот на «Госуслугах» проверка доступна неограниченное количество раз и всегда бесплатна. Но чтобы убедиться в правильности данных во всех кредитных бюро, стоит хотя бы раз заказать отчёт через КБКИ.
Как отключить самозапрет
Самозапрет на кредиты действительно поможет защититься от необдуманных решений, но ситуации в жизни бывают разными. Если вам снова нужно получить кредит, ограничение можно отменить. Процедура несложная, но у неё есть свои особенности.
Снять самозапрет можно также двумя способами: через «Госуслуги» или лично в отделении МФЦ. На портале «Госуслуг» есть раздел «Снятие самозапрета на кредиты». Процедура подачи заявления проста:
- Войдите в личный кабинет.
- Найдите услугу по снятию самозапрета.
- Проверьте свои паспортные данные и ИНН.
- Подпишите заявление электронной подписью.
- Отправьте запрос.
Заявление отправят в БКИ в тот же день, если подать его до 22:00. Если позже — на следующий.
Если электронной подписи нет, можно обратиться в МФЦ. Достаточно заполнить заявление и подписать его лично. Сотрудник центра отправит данные в кредитное бюро.
Обратите внимание, что снять самозапрет моментально невозможно. Ограничение отменят через два дня. Этот срок нужен, чтобы защитить вас от мошенников и дать время на обдуманное решение.
Популярные вопросы
Кому стоит установить самозапрет?В первую очередь — пожилым людям, которые чаще всего становятся жертвами мошенников. Также эта услуга поможет избежать импульсивных трат и пригодится тем, у кого уже есть кредиты. Кроме этого, это станет дополнительной защитой при потере паспорт или банковской карты.Как самозапрет повлияет на кредитную историю?В теории, запрет никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг, то есть не улучшит и не испортит. Однако, все отказы из-за запрета всё равно будут отражаться в вашей кредитной истории. Есть шанс, что некоторые банки или МФО могут обратить на сильно частые отказы, пусть даже из-за запрета.Действительно ли самозапрет защитит от мошенников?Не на 100%. Самозапрет помогает избежать самых частых проблем — оформления кредитов. Если же вы, например, ввели данные карты на фишинговом сайте и у вас списались деньги, то самозапрет никак не поможет.Могут ли мошенники сами отключить самозапрет?Это практически невозможно. Самая частая ситуация — человек сам оформляет на себя кредит под влиянием аферистов. Получить доступ к «Госуслугам» действительно возможно, но запрет снимается только на следующий день. Этого времени достаточно, чтобы заметить отмену запрета.